İşe başlama girişimleri (ROBS), erken para çekme cezaları veya vergileri ödemeden bir 401 (k) veya bireysel emeklilik hesabından (IRA) emeklilik fonlarını işletmenize yatırmanıza olanak tanır. Bir ROBS işletme kredisi veya 401 (k) kredisi değildir, bu nedenle geri ödeme yapmak veya faiz ödemeleri yapmak için borç yoktur.
Çalışmalar, bir ROBS kullanan işletme sahiplerinin, geleneksel işletme finansmanına dayananlardan daha yüksek başarı oranları gördüğünü göstermiştir. Bununla birlikte, bir ROBS karmaşık olabilir, bu yüzden bir ROBS'ın işiniz için çalışıp çalışmadığını görmek için bir uzmana danışmanız önemlidir. Bir 401 (k) veya IRA'da 50.000 ABD Doları veya daha fazla paranız varsa ve sektördeki en iyi ROBS sağlayıcılarından birinden ücretsiz, zorunluluksuz bir danışmanlık istemi istiyorsanız, aşağıya tıklayın.
Ücretsiz Danışma Alın
Bir ROBS Nasıl Çalışır?
Bir ROBS, ödünç almak veya para ödemek zorunda kalmadan işinizde kullanmak için emeklilik fonlarınıza erişim sağlar. Yeni bir işletmeye veya bayiliğe fon sağlamak, mevcut bir işletmeyi satın almak veya işletmenizi yeniden sermayelendirmek için kullanılabilir. Bir ROBS kullandığınızda, işletme emeklilik hesabınız yeni işinizin hisselerinin sahibidir.
Bir ROBS 401 (k), yeni bir işletmeyi dahil etmeyi ve onun altında yeni bir 401 (k) açmayı içerir. Kurulum tamamlandıktan sonra, varlıkları diğer emeklilik hesaplarından aktarabilir ve bu fonları doğrudan yeni işinize yatırabilirsiniz. Ancak, bir ROBS kullanmak, hesabın nasıl kurulup yönetileceğini ve nihayetinde çözülmeyeceğini belirleyen özel kurallara uymanızı gerektirir.
Bir ROBS, emeklilik hesabınızdan para çekme ya da aleyhinize kredi değildir. Bunun yerine, doğrudan işinize yatırım yapan bir dağıtımdır. Normalde, 59 1/2 yaşından önce bir emeklilik hesabından para çekerseniz, gelir vergisi ve çektiğiniz para için% 10 ceza ödemek zorundasınız. Bir işletmeyi finanse etmek için veya herhangi bir nedenden ötürü bir 401 (k) 'ye karşı borçlanma da sınırlıdır, faizle geri ödeme yapılmasını gerektirir ve işverenin onayını gerektirebilir.
Bir ROBS, bir franchise başlatmak veya satın almak için popüler bir yoldur. Aslında, incelediğimiz en iyi ROBS sağlayıcılarının yardım ettiği tüm yeni ROBS müşterilerinin% 60'ından fazlası franchise'lardı. Diğer herhangi bir başlangıç finansmanı gibi, bir ROBS de sizin için uygun olup olmadığına karar vermeden önce dikkatle tartılması gereken artı ve eksilere sahiptir.
Bir ROBS, kişisel durumunuza bağlı olan çok özel bir finansman aracıdır. İşinize, emeklilik hesaplarınıza ve hedeflerinizin ne olduğuna bağlı olarak, ROBS sorularınızın cevapları farklı olabilir. Bu nedenle kişisel ROBS fırsatlarınızla ilgili tüm sorularınızı ücretsiz olarak cevaplayabilen deneyimli bir ROBS sağlayıcısı ile bire bir görüşme almanızı tavsiye ediyoruz.
Ücretsiz Danışma Alın
5 Adımda ROBS Nasıl Kurulur
İşe yeni başlayanlar (ROBS) için bir rollover oluşturmak, bir C şirketi (C-corp) oluşturmanızı ve daha sonra bu yeni C-corp için 401 (k) gibi bir emeklilik planı oluşturmanızı gerektirir. Ardından, mevcut kişisel 401 (k) veya IRA'nızdan fonları yeni şirketin emeklilik planına devredersiniz. Yeni devredilen fonları kullanarak, yeni 401 (k) planı C-corp'ta hisse alımlarını gerçekleştirir, bu noktada ROBS 401 (k) devri tamamlanır ve başlangıç işleminiz büyük harfle yapılır.
Kendi başına bir ROBS ayarlamak, pahalı ve zaman alıcı olabilmeniz için size yardımcı olacak muhasebecileri ve avukatları işe almak zordur. Bir ROBS ayarlamak, sadece evrak dosyalamanızı gerektirmez. Hesabın nasıl yönetilmesi gerektiğine dair kurallar var. Deneyimli ROBS sağlayıcılarından biriyle çalışmak size geri kalanı hallederken işinize odaklanma güvenini verir.
Bir ROBS'nin doğru şekilde kurulmasına ilişkin beş adım:
1. Bir C-corp oluşturun
Başlangıçlarınızı finanse etmek için ROBS kullanırken ilk adım C-corp oluşturmaktır. İşletmeniz, bir ROBS'ye hak kazanmak için bir C-corp olmalıdır, çünkü IRS, yalnızca bir C-corp'un geçebileceği nitelikli işveren menkul kıymetlerini içeren belirli işlemleri yasaklar. Bunun anlamı, bir C-corp'un, şirketin hisselerini yasal olarak emeklilik hesabına satabilen tek işletme yapısı olduğu anlamına gelir.
Bu aynı zamanda, bir ROBS'nin bir limited şirket (LLC), şahıs şirketi, limited şirket veya S şirketi (S-corp) gibi birçok ortak tüzel kişilik için çalışmayacağı anlamına gelir.
2. Yeni C-Corp'unuz için Bir Emeklilik Planı Oluşturun
Bir ROBS kurmanın ikinci adımı, yeni işiniz için 401 (k) gibi bir emeklilik planı oluşturmaktır. Ne kadar çalışanın 401 (k) için kalifiye olmasını beklediğinize, ne kadar yüksek oranda ücretli çalışan beklediğinize ve işletmeye özgü diğer faktörlere bağlı olarak bazı emeklilik planı seçenekleriniz vardır. Bu faktörlerin tümü, bir ROBS sağlayıcısına ücretsiz danışma sırasında tartışılacaktır.
Bir ROBS ile kullanabileceğiniz en popüler emeklilik planlarından bazıları şunlardır:
- 401 (k) planı
- Kar paylaşım planı
- Tanımlanmış faydalar planı
- Tanımlanmış katkı planı
- Bir kar paylaşımı bileşeni ile bir 401 (k) gibi planların bir kombinasyonu
Wells Fargo, Merrill Lynch veya Charles Schwab gibi emeklilik planlarının gerçek yatırımlarını yönetmek için bir koruyucu bulmanız gerekecek. Çoğu ROBS sağlayıcısı bu hizmetleri sunmaz, ancak çalışacak bir vasi bulmanıza yardımcı olur ve bu vasi sizin için doğru emeklilik planını belirlemenize yardımcı olabilir.
3. Kişisel Emeklilik Hesabınızdan Yeni Şirket Emeklilik Planına Fon Aktarın
Üçüncü adım, ROBS işlemini bir devir işlemi yapan şeydir. Yeni C-corp'unuzda şirket emeklilik planı oluşturulduktan sonra mevcut kişisel emeklilik fonlarınız yeni emeklilik planınıza aktarılır. Genellikle, bu aktarım sorunsuzdur, ancak harcadığı süre, o andaki paranızı elinde tutan kişinin işlemine bağlıdır.
4. Emeklilik Planı Satın Alma Şirketindeki Hisse Senedi
Bir ROBS işleminin dördüncü adımı, yeni emeklilik planınızdaki fonları yeni C-corp'ta hisse senedi almak için kullanmaktır. Bunu yapmak için, işletmenin şirketin mülkiyet hissesini çıkarması gerekir.
Genel olarak emeklilik planına verilen pay sayısı, planın işletmeye sağladığı fonlama yüzdesine eşittir. Emeklilik planını finanse eden başlangıç yüzdesi, her zaman% 100 olmayacaktır. Bunun nedeni, bir ROBS'un Küçük İşletmeler İdaresi (SBA) kredileri, kişisel tasarruflar veya ek ortaklar ve dış yatırımcılar gibi başka bir finansman yöntemi ile birlikte kullanılmasıdır.
Bu finansman turunda işinizin% 100'ünü ihraç etmek istemeyebilirsiniz. Yeni yatırımcıları, ortakları vb. Getirmek gibi daha sonraki bir tarihte ek hisse ihracı yaparak para toplamak istemeniz durumunda, sadece hisselerin bir kısmını çıkarmanız tavsiye edilebilir. Bu biraz karmaşık olabilir, ancak iyi bir ROBS sağlayıcısı size bu konuda yardımcı olabilir.
5. Kurumun Kullanabileceği Fonlar
ROBS'nizi kurma konusundaki beşinci adım eğlencelidir çünkü artık ROBS'nizden elde edilecek geliri kullanabilirsiniz. Artık fonlar işinizi başlatmak, satın almak veya büyütmek için uygun durumda. Bu fonları normal bir ticari faaliyet için kullanabilirsiniz, ancak yalnızca faydalandığınız kişisel harcamalar için kullanamazsınız.
ROBS'ınız kurulduktan sonra devam eden idari görevlerin olduğunu unutmayın. Bu, makalenin ilerleyen bölümlerinde daha ayrıntılı olarak tartışacağımız IRS ve Amerika Birleşik Devletleri Çalışma Bakanlığı (DOL) tarafından özetlenen bir dizi raporlama gereksinimini içerir. Bir ROBS sağlayıcısı sizin için bu raporlama sorumluluklarını üstlenecektir.
Bir ROBS kurulumunda yer alan beş adım karmaşık bir durumsa, bunun nedeni onlardır. Bu nedenle birçok küçük işletme, ROBS işlemini, bir ROBS kurma girişimlerinin tümüyle ve dışında çok fazla deneyime sahip bir ROBS sağlayıcısına devretti. Emeklilik hesabınızda 50.000 ABD Doları veya daha fazlası varsa, sektördeki en iyi ROBS sağlayıcılarından biriyle ücretsiz, zorunluluksuz bir ROBS danışmanlığı almak için aşağıyı tıklayın.
Ücretsiz Danışma Alın
Bir ROBS için 4 Gereksinim
Bir ROBS bir kredi değildir, bu yüzden kalifiye olmak için kredi kontrolü veya nakit akışı analizi gibi geleneksel sigortalama kriterlerini yerine getirmeniz gerekmez. Ancak bu, gereklilik olmadığı anlamına gelmez. Bir ROBS'ye hak kazanmak, emekli maaş hesabınızda işlemin değerinin kazanılması için yeterli miktarda paranızın olmasını gerektirir ve belirli hükümet 401 (k) devir kurallarına uymanız gerekir.
1. Güncel Olan Uygun bir Emeklilik Hesabı Tutun
Bir ROBS kullanmak için paranızın şu anda nitelikli, vergi ertelenmiş bir emeklilik hesabında tutulması gerekir. Ne yazık ki, bu, Roth IRA'lar ve Roth 401 (k) ler de dahil olmak üzere popüler Roth hesaplarında tutulan fonların ROBS için uygun olmadığı anlamına gelir.
ROBS işlemi için uygun olan en popüler vergi ertelenen hesaplardan bazıları şunlardır:
- 401 (k)
- 403 (b)
- Basitleştirilmiş IRA (SEP IRA)
- Tasarruf tasarruf planı (TSP)
- Keogh planı
- Geleneksel IRA
2. Emeklilik Fonlarında 50.000 Dolar veya Daha Fazlası Var
Bir işletmeyi başlatmak için emeklilik fonlarının kullanılması genellikle bir ROBS sağlayıcısıyla çalışmak için en az 50.000 ABD Doları gerektirir. Kesin bir kural olmasa da, 50.000 $ 'dan daha düşük bir miktar genellikle ROBS maliyetlerinin yasaklayıcı olacağı anlamına gelir. ROBS sağlayıcılarının çoğu, bundan daha az devir yapmaya çalışıyorsanız sizinle çalışmaya istekli olmayacaktır.
50.000 ABD Doları veya üzerinde bir emeklilik fonunuz yoksa, yeni işinize fon sağlamak için bir ROBS işlemini tamamlayabilirsiniz. Bununla birlikte, muhtemelen kendi başınıza yapmanız gerekecektir; bu, deneyimli bir sağlayıcı kullanmaktan çok daha riskli kılar.
3. Emekli Hesabı Cari İşverenden Değil
Para yatırdığınız emeklilik hesabı, mevcut işvereniniz tarafından yönetilemez. İşverenlerin çoğu, hala onlar için çalışırken bir emeklilik hesabına geçmenizi yasaklar.
Bununla birlikte, mevcut veli kim olursa olsun, önceki bir işverenden gelen emeklilik hesabını kullanabilirsiniz. Fonları, kendi kendine yönlendirilen bir IRA'da, kendi başınıza açtığınız bir 401 (k) veya işvereninizin dışında açtığınız diğer uygun bir hesapta da kullanabilirsiniz.
4. Yeni İşin Meşru Çalışanı Olun
ROBS 401 (k) kullanmak için, yatırım yapmakta olduğunuz işletmenin meşru çalışanı olmanız gerekir. Her yıl yeni işinizde çalışmanız için minimum zaman yoktur. Bununla birlikte, yılda bin veya daha fazla saat genellikle iyi bir kuraldır. Bu, işe yeni başlayanlar için bir devrinim, devamsız mal sahipleri veya gayrimenkul yatırımları gibi pasif gelirli işletmeler için iyi bir seçenek olmayabilir.
Bir ROBS 401 (k) kullanmak için yeni işletmenin meşru çalışanı olmanız gerekmekle birlikte, maaş veya sosyal haklar konusunda kendinize ne kadar ödeyebileceğinizle de kısıtlanabilirsiniz. Bir ROBS kullanıyorsanız, kendinize ne kadar ödeyeceğinize dair yayınlanmış bir sınır bulunmamakla birlikte, yeni işinizden çok fazla para almak ROBS-yasaklı işlem olarak nitelenebilir.
Bunlar sadece dört teknik gereksinimdir, ancak bir ROBS ile başarınızı etkileyebilecek başka şeyler de var. Genelde, bunlar fonlarınızı ne için kullandığınıza, ne tür bir emeklilik hesabınıza ve iş durumunuzun ne olduğuna bağlıdır. Bu nedenle, sizin için doğru karar olup olmadığına karar vermeden önce bir ROBS sağlayıcısı ile görüşmeniz çok önemlidir.
ROBS'nızın değişebileceği durumlara bir örnek, işinizi yeniden sermayelendirmek için para kullanıyorsanız. Eğer bu sizin durumunuzsa, işleme başlamadan önce bir kaç şeyi aklınızda tutmalısınız.
“Mevcut bir işletmeyi yeniden sermayelendirmek için bir ROBS kullanmayı planlıyorsanız, işletme zaten bazı gelirler elde ediyor olmalıdır. İşletmenin karlı olması gerekmemekle birlikte, aktarılan fonlara eriştikten sonra karlılık için bir plan yapılması gerekir. ”
- Katie Burckhardt, Satış Kıdemli Başkan Yardımcısı, Guidant Financial
Bunlar bir kredinin asgari şartlara sahip olması şartı değildir. Ancak, bir ROBS sağlayıcısı, çok para kaybeden bir işe bandaj koymaya çalışıyorsanız sizinle çalışmaya istekli olmayabilir. Emeklilik fonlarınızı sermaye enjeksiyonunuzdan dolayı gelişebilecek ve büyüyebilecek bir işletmeye yatırım yapmak daha iyidir.
ROBS Maliyetleri
Bir ROBS bir borç değildir, bu nedenle geri ödeyeceğiniz borç ya da faiziniz yoktur. Bunun yerine, yalnızca ROBS’nizi kurmak ve yönetmek için kiralamanız gereken profesyoneller tarafından ücretlendirilirsiniz. Bunu CPA'lar ve avukatlarla kendi başınıza yapabilirken, deneyimli bir ROBS sağlayıcısı tavsiye edilen çözümdür.
Guidant Financial gibi en iyi sağlayıcılar genellikle iki ücret alır - ROBS kurulum ücreti ve devam eden izleme ücreti.
1. ROBS Kurulum Ücreti
Bir ROBS sağlayıcısı, bir devrilme işlemi başlatma işlemi için yaklaşık 5.000 ABD Doları talep eder ve ücret kendi cebinizden ödenmelidir. Alınan fonlar kurulum ücretini ödemek için kullanılamaz.
Kurulum ücreti, ROBS’nizi Guidant Financial gibi bir sağlayıcı aracılığıyla ayarlamak için öder. Bu, C-corp'un kurulmasını, işletmenin finansal değerlemesini, şirket emeklilik planının oluşturulmasını ve IRS ile evrak doldurulmasını içerir.
2. Devam Eden İzleme Ücreti
ROBS sağlayıcınız, ROBS'nızı ayda 120 ile 140 $ arasında bir ücretle yönetmenize yardımcı olacaktır. Ayrıca, 10'dan fazla emeklilik planı için uygun çalışanınız varsa, çalışan başına bir ücret talep edebilirsiniz. Bazı sağlayıcılar sizden aylık ücret yerine yıllık ücret alabilirler, ancak toplam yıllık maliyet aynı şekildedir ve genellikle bu ücretle aylık olarak ödeme yapmanıza izin verir.
İzleme ücreti tipik olarak çalışanlara plana uygun olduklarında bildirimde bulunma, çalışanların plandan eklenmesi ve çıkarılması, yıllık olarak Form 5500 gibi gerekli IRS dosyalarının sunulması ve herhangi bir sahibinin plana ilişkin yükümlülüklerinin izlenmesini içerir. Bu, ROBS işleminizin tüm 401 (k) devir kurallarını takip etmesini sağlar.
Bu ücretler nedeniyle, 50.000 ABD Dolarından daha az para alıyorsanız, bir ROBS yapmak genellikle finansal bir anlam ifade etmez. 50.000 ABD Dolarının altındaki herhangi bir şey varsa ve fonunuzun% 10'undan fazlasını sağlayan kurulum maliyetlerine bakıyorsunuzdur. Başlangıçtaki kredilerin çoğunun% 4'ten daha az bir orjinal ücrete sahip olduğu göz önüne alındığında, bu gider seviyesi genellikle çok masraflı sayılır.
Bir ROBS sağlayıcısının yardımı olmadan kendi başınıza bir ROBS işlemini tamamlarsanız, bu ücretlerden bazılarından kaçınmak mümkündür. Bununla birlikte, bunu önermiyoruz, çünkü 401 (k) devir kurallarını yaşamadığınız ve anlamadığınız sürece, bir ROBS'yi yönetirken yasal sorunlara ve vergi ihlallerine maruz kalmak kolaydır.
Dahası, muhtemelen sizin adınıza çalışmak için bireysel avukatlar ve sertifikalı kamu muhasebecileri kiralamanız gerekecektir. Birkaç profesyonel, sizi bir ROBS'nin yanlış yapılması durumunda getirebileceği olası vergi ve yasal yükümlülüklerden tamamen korumak için gerekli deneyime sahiptir. Ayrıca, deneyimli bir ROBS sağlayıcısıyla ortaklık yapmak yerine bu uzmanları kullanarak, eğer varsa, hiç para kazanmanız da muhtemel değildir.
ROBS Yasaklı İşlemler
Bir işletmeyi başlatmak, satın almak veya yeniden sermayelendirmek için bir ROBS kullanmaya karar veren işletme sahiplerinin, ROBS yasaklı işlemlerini önlemek için özellikle dikkatli olmaları gerekir. ROBS 401 (k) 'deki bazı yasaklı işlemlere aşırı mülkiyet tazminatı ve iş amaçlı mülkün kişisel çıkarlar için kullanımı dahildir. Bu tür işlemler sizi beklenmeyen vergi ve cezalara maruz bırakabilir.
Ticari Malların Kişisel Kullanımı
ROBS 401 (k) geçişi kullanıyorsanız, işletmenin hiçbir özelliğini kişisel olarak kullanmanıza izin verilmez. İç Gelir Kodu bölümü 4975, mal sahibi, eşi veya yakın ailesi de dahil olmak üzere, şirket mülkünün satılmaması, kiralanması veya şirket mülkiyetinin diskalifiye edilmiş bir kişiye devredilmesi ile ilgili işlemlerde% 15 oranında vergi almaktadır.
Uygunsuz Mal Tazminatı
401 (k) işletme finansmanı için bir ROBS kullanıyorsanız, şirkette hisse senedi bulunan emeklilik hesabınıza bir güvence borcunuz vardır. Bu, tazminat ve haklarınızın aşırı olamayacağı ve kendinize de hisse senedi seçenekleri vererek emeklilik hesabı sahipliğinizi azaltabileceğiniz anlamına gelir.
Bir ROBS kurduğunuzda, işletmenize fon sağlamak için kendinize aktarılan emeklilik fonlarından ödeme yapmanıza izin verilmez. Bunun yerine, işletme gelirinizden kendiniz ödemeniz gerekir. İşletmede ROBS 401 (k) ile finanse ettiğiniz çalışanlarınız varsa ve İç Gelir Kodu Bölüm 414 uyarınca yüksek oranda ücretli bir çalışan olarak niteleniyorsanız, ayrıca 401 (k) ayrımcılık ayrımcılık testini ihlal ediyor olabilirsiniz.
Promoter Ücretleri
Yeni başlayan bir şirkete iş girişimleri için bir rollover kullanarak para topladığınızda, para biriktirmenize yardımcı olacak danışmanlara veya brokerlara ücret ödemek alışılmadık bir durum değildir. Bununla birlikte, İç Gelir Kanunu Bölüm 4975'e göre, bu destekçiler “destekçi ücretleri” toplamasına izin verilmeyen güvencelere hak kazanabilirler.
FranFund’daki operasyon ve başkan yardımcısı başkan yardımcısı Holly Bejar’a göre:
“IRS, yasaklanmış bir işlemin bir plan ile yasalarca yasaklanmış diskalifiye edilmiş bir kişi arasındaki bir işlem olduğunu söylüyor. Bu kulağa basit geliyor, ancak IRS yasak işlemlerde sayısız muafiyete izin veriyor ve burası kafa karıştırıcı hale geliyor. Amaç, bir plan ile plan güvenceleri de dahil olmak üzere ilgilenen taraflar arasındaki çıkar çatışmalarını sınırlandırmak için kılavuzlara sahip olmaktır. Plan güvencesi tarafından herhangi bir şekilde kendi kendine işlem yapmayı içeren işlemleri yasaklayan ERISA bölüm 406 (b) hakkında sık sık sorular alıyoruz.
“İşvereni, mütevelli ve şirket memuru olarak hareket ettiklerinde ortaya çıkabilecek potansiyel çıkar çatışması konusunda eğitmek, olası bir yasaklı işlemle mücadele etmenin akıllıca bir yoludur. ROBS işlemlerinde plan güvencelerinin şirkette de bir rol oynaması yaygındır. Müvekkillerimizi, inanç gibi davranırken, bu eylem kişisel ya da iş öncelikleriyle çelişse bile, yasal olarak planın çıkarına uygun hareket etmeleri gerektiğini eğitmelidir. Bu tür durumlar oldukça nadirdir, ancak plan güvenini eğitmek çok önemlidir. ”
ROBS Uyumluluğu
ROBS yasaklı işlemlerine ek olarak, işletme sahiplerinin bilmesi gereken ek 401 (k) devir kuralları ve uyumluluk sorunları vardır. Bunlar arasında hangi emeklilik planlarını sunduğunuz ve plana hangi yatırımların teklif edildiği yer almaktadır. Nadir olsa da, IRS ve DOL, tüm ROBS 401 (k) kurallarına uyumu sağlamak için işinizi denetleyebilir.
İncelemiş olduğumuz ROBS sağlayıcıları, denetim oranını% 1'den daha az bir oranda rapor ettiler ve önerilen ROBS sağlayıcılarımızdan hiçbiri bir denetim sırasında diskalifiye edilmiş bir plan yapmadı. Bu uzmanlar size bir denetimden kaçınmanız ve gerektiğinde size yardımcı olmak için ihtiyaç duyduğunuz desteği sağlarlar.
Çalışanlarınız varsa ROBS Gereksinimleri
Bir ROBS, fonların yatırıldığı C-corp çalışanlarına fayda sağlamak için tasarlanmıştır. Bu, emeklilik hesaplarını yeni şirketlerine yatırım yapan işletme sahiplerinin faaliyetlerden yararlanmalarına rağmen, şirketin sahibi olduğu emeklilik planından yararlanmaları için şirketi yönetmeleri gerektiği anlamına gelir.
Çalışanlarınız varsa, izlemeniz gereken iki katı ROBS gereksinimi vardır.
1. Hak Kazananlara Şirket Emeklilik Planına Yatırım Yapma Fırsatı Sunulmalı
Ticari girişimler için bir rollover kullanırken (ROBS), uygun çalışanları emeklilik planınız hakkında eğitmeniz, onlara plan belgeleri sağlamanız ve kayıt olmaları için yeterli zamanları olduğundan emin olmanız gerekir. Çalışanların uygunluk gereklilikleri eyalet ve plan tasarımlarına göre değişir, ancak genellikle çalışanlar en az 21 yaşında olmalı, bir yıl boyunca işletmeniz için çalışmış ve bu süre boyunca en az 1.000 saat çalışmış olmalıdır.
Çalışan emeklilik planına yatırım yapmaya karar verdiğinde, katkı paylarını işlemeli ve planla ilgili işveren vergi yükümlülüklerini yerine getirmelisiniz. Çalışanların yıl boyunca farklı zamanlarda emeklilik planlarına katılmaya hak kazanabileceğini unutmayın.
Bir ROBS şirketi ile çalışmak bu baş ağrılarının çoğunu ortadan kaldırır, çünkü bu işlerin çoğunu sizin için halleder. Bir ROBS sağlayıcısı, kimin uygun olup olmadığını takip eder ve 401 (k) devir kurallarını uyguladığınızdan emin olmak için çalışanlara vereceğiniz belgeleri sunar - yapamayacağınız tek şey bilgileri çalışanlarınıza ulaştırmaktır.
2. Çalışanlar, Sizin Olduğunuz şekilde Yatırım Yapmaya Hak Kazanın
Şirketin emeklilik planı için uygun olan tüm çalışanlar, diğer herkesle aynı tekliflere yatırım yapma yeteneğine sahip olmalıdır. Bu, sahiplere bazı yatırımlar yapamayacağınız ancak çalışanlara yapamayacağınız anlamına gelir. Eğer şirketin hisselerini emeklilik planı tekliflerinin bir parçası yaparsanız, uygun çalışanlar da satın alırlar.
Ancak, bir emeklilik planındaki yatırım seçeneklerinin değişebileceğini unutmayın. Planınız bir süre için yeni C-corp'ınıza yatırım yapma seçeneği sunsa da, daha sonra değişebilir. Emeklilik planınız, çalışanlar seçilmeden önce yatırım seçeneklerini değiştirirse, yeni uygun çalışanlar geçmişteki tekliflere yatırım yapma hakkına sahip değildir. Bu, isterseniz çalışanlarınızın şirketin bir kısmına sahip olmasını önleyebilir.
Çalışanlarınızı emeklilik planı hakkında eğitirken “etkin erişilebilirlik” şartlarını yerine getirmelisiniz. Temel olarak, bu, çalışanların yatırım yapıp yapmama konusunda bilinçli bir karar vermesi için yatırım araçlarını önemli bir süre için uygun hale getirmeniz gerektiği anlamına gelir.
Uygun çalışanlar için kurallara uymak, doğru rehberlik olmadan zor olabilir. Bu, hem bir ROBS kurma hem de müşterilerini denetimlerle başarılı bir şekilde alma konusunda deneyimli, üst düzey bir ROBS sağlayıcısıyla ortak olmanızı tavsiye etmemizin bir başka nedenidir.
ROBS Devlet Denetimleri
İşe başlangıçlar için devirler (ROBS), hem IRS hem de DOL tarafından belirli uyum standartlarına göre tutulur. Bu devlet kurumlarından herhangi biri, işletmenin emeklilik planının herhangi bir kuralı ihlal edip etmediğini belirlemek için bir denetim gerçekleştirebilir, ancak denetim şansının aşırı düşük olması. Aslında, önerilen ROBS sağlayıcımız Guidant Financial, müşterilerinin% 0.35'inden daha azının 2018'de denetlendiğini bildirdi.
Bir denetim ile karşılaşırsanız, uyumluluk için kontrol edilen bazı şeyler şunlardır:
- Emeklilik planı doğru kuruldu: Sağlayıcı, yukarıda tartıştığımız tüm şartların yerine getirildiğinden emin olmak istiyor.
- Gerekli tüm yıllık başvurular tamamlanmıştır: Hizmet sağlayıcı, yıllık IRS Form 5500 gibi formların, ROBS’nin her yıl için uygun şekilde doldurulduğunu iki kez kontrol edecektir.
- Tüm çalışan gereksinimlerini karşılıyorsunuz: İşletmenin, çalışanları plan hakkında eğitmesi, gerekli tüm formları sağlaması ve emeklilik planı ile ilgili tüm işveren vergileriyle ilgilenmesi gerekir; bunu aşağıda daha ayrıntılı olarak ele alıyoruz
Bir ROBS 401 (k) geçişi kullanıyorsanız ve IRS veya DOL'den bir denetim ile karşılaşırsanız, ROBS sağlayıcınız denetim sürecinde size yardımcı olacaktır. Bu, planınızı oluşturmak için doğrudan bir ROBS sağlayıcısıyla çalışmanın birçok yararından biridir. Önerilen ROBS sağlayıcımız Guidant Financial, denetim sırasında hiçbir zaman diskalifiye edilen bir plan yapmamıştır.
401 (k) İşletme Fonu Olarak ROBS Artıları ve Eksileri
Bir işletme kurmak için emeklilik fonlarını kullanırken birçok girişimcinin sahip olduğu en büyük endişe, işe girişleri başarılı olmazsa, yatırımlarını kaybedebilecek olmalarıdır. Birçok insanın farkına varmadığı şey, başlangıçta yer alan finansal riskin ve ticari başarısızlık ihtimalinin bir ROBS'ye özgü olmadığıdır.
Küçük bir işletmeye nasıl fon sağladığınız önemli değil, hatta bir şey var. Bir ROBS ile giderseniz, kesinlikle işin başarısız olması ve yuva yumurtanızı kaybedebilirsiniz. Bununla birlikte, başka bir seçeneğe gidip bir işletme kredisi alırsanız, örneğin, kişisel bir garanti imzalamanız ve teminat vermeniz gerekecektir. Kredi bakiyesi varken işletme başarısız olursa, evinizi veya diğer kişisel varlıklarınızı kaybedebilirsiniz.
Girişimcilik riski, işinizi nasıl finanse ettiğinizin bir önemi yoktur; bu nedenle, diğer işletme finansmanı türlerinde olduğu gibi, sizin için doğru seçim olup olmadığına karar vermeden önce, bir ROBS'nin artılarını ve eksilerini dengelemenizi öneririz.
ROBS 401 (k) 'nın avantajları
Bir şirketi finanse etmek için bir ROBS kullanmanın bazı büyük yararları vardır. Emeklilik fonlarına gelir vergisi ödemeden veya erken para çekme cezaları ödemeden erişebilir ve işinizi borç veya faiz ödemeleri olmadan finanse edebilirsiniz. Borç yükü olmadan, iş başarı oranınız da daha yüksektir ve işiniz büyüdükçe emeklilik hesabınız da artar.
1. Faiz veya Borç Ödemesi Yok
Bir işletmeyi başlatmak veya satın almak için sermaye elde etmek zor ve pahalı olabilir. Birçok küçük işletme kredisi, yılda% 55'ten fazla olan faiz oranlarını almaktadır. Bu özellikle yeni başlayanlar için geçerlidir. Bir ROBS bir borç değildir, bu nedenle borcunuz yoktur ve faiz ödemek zorunda değilsiniz. Bu, işletme açısından daha nakit açısından zengin olduğu ve daha fazla brüt gelirin işletmeye yeniden kazandırılabileceği anlamına gelir.
2. Daha İyi İş Başarı Oranları
Guidant Financial, ROBS tarafından finanse edilen şirketlerin diğer girişimlerden çok daha iyi bir hayatta kalma oranına sahip olduğunu gösteren bir çalışma başlattı. Bunun nedeni kısmen, borç ödemeleri yapmak için fonlara işi aç bırakmamaktır. Guidant Financial müşterilerinin yaklaşık% 81'i hala dört yıl sonra çalışıyor veya standartlarını% 39 civarında tutuyor.
3. Hiçbir Gelir Vergisi veya Erken Para Çekme Cezası Yok
Bir işe başlamak için emeklilik fonlarını kullanmak için basitçe para çekme işlemi yapacak olsaydınız, gelir vergileri ve 59 / yaş veya daha küçükseniz, erken para çekme cezaları ödemek zorunda kalacaksınız. Ceza genellikle çekilen tutarın% 10'udur. Finansmanınızı ROBS işlemi olarak yapılandırarak, bu maliyetlerden kaçınırsınız.
4. Kişisel Kredi veya Kişisel Varlıklar Üzerindeki Etkisi Yok
Bir ROBS yaptığınızda, kredi kontrolü yapılmaz ve kişisel bir garanti vermek zorunda değilsiniz. Kredilerin çoğu, her ikisine de gereksinim duyar; bu, işletme sahibinin kişisel kredisinin zarar görebileceği ve işletme kredisini geri ödemeyi başaramadığı takdirde kişisel varlıklarının alınabileceği anlamına gelir. Buna karşılık, bir ROBS ile işin başarısızlığı, yalnızca yatırım yaptığınız fonların kaybolduğu anlamına gelir.
5. Emeklilik Fonları Vergiden Arındırılmış Bir Hesapta Büyüyebilir
Bir kredi, borcunuzu geri ödemek için işinizden borç verene akan parayla tek taraflıdır. Bir ROBS yapılırken, şirket için bir 401 (k) planı oluşturulur. İşletmeniz gelir ürettiğinden ve fonları emeklilik için kullandığından bu hesaba katkıda bulunabilirsiniz.
ROBS 401 (k) Eksileri
Bir işletmeyi ROBS ile finanse ederken, bazı potansiyel sakıncalar da vardır. Emeklilik fonlarınızı işinizde riske atıyorsunuz ve her iş başarılı değil. Ayrıca bir C-corp olarak çalışmak zorundasınız, hesabınızı yönetirken ayrıntılı prosedürleri takip etmeniz ve IRS tarafından denetlenme riski çok düşüktür.
1. Emekli Parasını Kaybetme Olasılığı
Çoğu yeni işletme başarısız olur ve sizinkine göre yatırım yaptığınız tüm parayı kaybedebilirsiniz. Ayrıca, fırsat maliyetlerini göz önünde bulundurun: Emeklilik paranız şirketinize yatırılmadıysa, hisse senetlerine, tahvillere, borsada işlem gören fonlara (ETF'ler) veya yatırım fonlarına yatırılabilir. Makul bir getiri oranı varsayarsak, işletmeye yatırılan para daha geleneksel yatırımlara dahil edildiğinde çok daha fazlasını kazanabilirdi.
2. Denetlenebilir
İş kurma girişimleri için bir devir IRS veya DOL'nin işinizi denetleme olasılığını artırır. Belirli kuralları ihlal ettiğinizi tespit ederlerse ceza ve vergi ödemeniz gerekebilir. Neyse ki, artan risk küçük.
Guidant Financial ile, örneğin, planların% 0,35'inden azı bir denetim ile karşı karşıyadır. Ayrıca, çoğu ROBS sağlayıcısı, denetlenirseniz ve çalışma maliyetlerinizi denetleyerek ödemeniz durumunda size yardımcı olur. Guidant, ek bir ücret ödemeden en iyi menfaatlerinizi temsil etmesi için dış danışmanlık bile sağlar.
3. Bir Emeklilik Planını Yönetmeli
Bir ROBS işlemine karar verdiğinizde, şirket tarafından sağlanan bir emeklilik planının yöneticisi olursunuz. ROBS şirketleri bu konuda rehberlik etmelerine rağmen, planı çalışanlara yönelik olarak pazarlamanız ve kayıt olmalarına yardımcı olmanız gerekir. Bu işinizden uzakta zaman alabilir.
4. C-corp olarak Çalışmalı
Şirketiniz C-corp olarak yapılandırılmışsa ROBS yapmak mümkündür. Birçok küçük işletme, bir LLC yerine veya bir şirketin yerine ortaklığın sadeliği ve vergi avantajlarını tercih eder. Bir ROBS yapmaya karar verirseniz, pes edersiniz, ancak her şeyin doğru ayarlandığından emin olmak için yardım alabilirsiniz.
Bir ROBS kullanma risklerini yönetirken, avantajlardan yararlanmak için, profesyonel bir ROBS sağlayıcısının rehberliğini kullanmanın önemli olduğunu düşünüyoruz. Guidant Financial'ı küçük işletme sahipleri için en iyi ROBS sağlayıcısı olarak önermemizin bir nedeni, ROBS kurulum işleminden önce, sırasında ve sonrasında bağımsız danışmanlara erişim sağlamasıdır. Ayrıca, sorularınızı yanıtlamak için önceden bire bir ücretsiz danışma hizmeti sunar.
Guidant Financial'ı Ziyaret Edin
Bir ROBS'yi açma
Çoğu girişimci bir iş kurma, büyütme ve bir gün işi satma veya çıkma hedefine sahiptir. Bir işyerini ROBS ile başlatmak, iş yerine ek olarak bir ROBS’yi açmak için birkaç adım ekler. ROBS 401 (k) cihazınızı nasıl açacağınız, işletmenizden nasıl çıkacağınıza - hisse senedi veya varlıkları satmaya veya iflas etmenize bağlı olacaktır.
Bir ROBS'yi açarken göz önünde bulundurulması gereken birkaç gerçek senaryo vardır.
Ticari Hisse Senedi Satışı
İşletmenizin hisselerini satarsanız, bir ROBS'yi açmak çok kolaydır. İşletmede hisse senedi yüzdesine sahip olan herkes, genellikle satışların bir kısmının, yatırımınızı veya diğer potansiyel ticari yükümlülüklerinizi ortadan kaldırmak için gereken fonları eksi olarak alır. İşletmedeki hisse senedi için emeklilik planına verilen fonlar, menfaatiniz için IRA'ya aktarılır.
Ticari Varlık Satışı
Birçok işletme, yeni sahiplerinin mevcut şirketin sahip olabileceği olası gelecekteki yükümlülüklerin sorumluluğunu üstlenmesini önlemek için varlıklarını stokları yerine satmaktadır. Bu durumlarda, bir ROBS'yi açmak daha zor hale gelir.
Ticari varlıklar satıldıktan sonra, fonlar ilk olarak borçları ve idari yükümlülükleri ödemek için kullanılır. Bu ödemelerden sonra kalan net gelir, emeklilik planınız da dahil olmak üzere işletme sahiplerine dağıtılır.
İşletmeniz Başarısız Olursa
İşletmenizin başarısız olması durumunda, bir ROBS’nin gevşetilmesi hala emeklilik planınızın kapatılmasını gerektirir. Çalışanlarınızı, plana daha önce yatırdıkları fonlar için hangi seçeneklere sahip oldukları konusunda eğitmeniz gerekir. İşiniz başarısız olduğunda, orijinal fonunuzu kimseye geri ödeme yükümlülüğünüz yoktur, ancak parayı kaybedersiniz.
Her Senaryo 5500 Formu Gerektirir
Her 401 (k) plan, plan varlıklarını, masraflarını, girişlerini ve çıkışlarını rapor etmek için yıllık olarak bir IRS Formu 5500'ü dosyalamak zorundadır. ROBS 401 (k) kullanıyorsanız, planınızın etkin olması için her yıl Form 5500'ü dosyalamanız önemlidir. Bir ROBS işleminin çözülmesini tamamladığınızda bile, planınızın sonlandırıldığı yıl için 401 (k) devir kurallarına uymak için son bir 5500 Formunu doldurmanız gerekir.
ROBS - Başlangıç Finansmanı için İşletme Kredisi
Bir işletmeyi finanse etmenin en yaygın yolu, bazı işletmeler için şirketin nakit akışını zorlayabilecek bir işletme kredisi almaktır. Hem ROBS hem de ticari kredilerin her birinin yararları olsa da, bir ROBS kredi değildir, bu nedenle aylık ödemeler veya geri ödemeleriniz için endişelenmenize gerek yoktur.
Yeni başlayanlar için SBA kredileri genel bir finansman stratejisinin büyük bir parçası olsa da, bir ROBS işleminin işletme kredisine kıyasla işletme sahipleri için farklı maliyetleri, esneklik düzeyleri ve erişilebilirliği vardır. Sizin için neyin işe yaradığına karar verirken bu faktörleri göz önünde bulundurmak önemlidir.
Bir ROBS ile işletme kredisi arasında karar verirken, göz önünde bulundurulması gereken dört şey vardır.
1. Kullanım Kolaylığı
Bir ROBS işleminde gerekli adımlardan kaçınmak istiyorsanız, kredinin büyüklüğüne ve türüne bağlı olarak işletme kredisi çok daha kolay olabilir. ROBS yerine SBA kredisi kullanarak mutlaka bir C-corp kullanmanıza gerek yoktur. Bunun yerine, daha kolay olabilecek bir LLC veya başka bir tüzel kişiliği kullanabilirsiniz. Bir işletme kredisi kullanıyorsanız derhal bir 401 (k) planı oluşturmanıza gerek yoktur.
Bir ROBS kullanmaya karar verirseniz, bir LLC veya başka bir kuruluştan daha fazla ilgilenebilecek bir C-corp kurmanız gerekecektir. Ayrıca emeklilik varlıklarını elde etmek için bir 401 (k) kurmanız gerekir. Bununla birlikte, bir ROBS kullanıyorsanız, SBA veya diğer türden işletme kredileriyle ilişkili kredi oranlarını ödemeniz gerekmez. Ancak, bir işletme kredisine faiz ödemek istemiyorsanız, bir ROBS harika bir seçenektir.
2. Maliyet
Ticari yeni başlayanlar için devir ve ticari krediler arasındaki en büyük farklardan biri maliyetlerdir. Bir ROBS kullanmak için, C-corp dosyalama ücretlerinin yanı sıra, varlıklarda transfer etmek için işlem ücretleri ve potansiyel olarak işlem ücretleri olan 401 (k) tutarında bir ödeme yapmanız gerekmektedir. Bununla birlikte, işletme kredisi genellikle bir ROBS’den daha pahalı hale getiren uygulama ücretlerine ve faiz maliyetlerine sahiptir.
Bazı ROBS - işletme kredisi maliyetleri:
- ROBS C-corp dosyalama ücreti (50 - 500 ABD Doları): Bir ROBS kurmak bir C-corp kullanmayı gerektirir; devlete göre değişiklik gösteren dosyalama ücretleri
- ROBS kurulum ücreti (4.000 - 5.000 $): ROBS sağlayıcıları, planınızı oluşturmanıza yardımcı olmak için genellikle ücret talep eder
- ROBS bakım ücretleri (aylık 100 - 200 $): ROBS sağlayıcıları, katılımcı sayısına göre değişen bir planı yönetmek için aylık bir ücret talep eder.
- Ticari kredi başvuru ücreti (0-100 $): Birçok borç veren, kredi başvurusunda bulunmak için küçük bir ücret talep eder
- Ticari kredi kapanış ücreti (% 0,1 -% 0,25 kredi değerinde): Bir kredi için onaylandıysanız, borç verenlerin çoğu borçlandığınızda aldığınız tutarı temel alan ek bir ücret talep eder.
- Ticari kredi faiz gideri (% 5 -% 50): Ticari krediler borç verene ve kredi türüne göre değişen yıllık bir faiz oranı alır.
3. Esneklik
Bir işletme kredisi ve bir ROBS 401 (k), farklı alanlarda esneklik sunar. ROBS yasaklı işlemleri, işinizden ne kadar ve ne kadar ödeyebileceğinizi sınırlandırırken, bir ROBS iş için parayı ne zaman ve nasıl kullandığınız konusunda size esneklik sağlar. Bir işletme kredisi ise, belirli bir ödeme planına sahip olabilir veya kredi fonlarınızın potansiyel kullanımlarını sınırlayabilir. Krediler ayrıca genellikle kendinize ne kadar ödeyebileceğinizi, özellikle de geleneksel bir banka kredisini kısıtlayacaktır.
4. Erişilebilirlik
Bir ROBS üzerinden 401 (k) işletme finansmanı, küçük işletme sahipleri için genellikle çok daha erişilebilir durumdadır. Bunun nedeni, emeklilik hesabında varlıkları olan herkesin bir ROBS kullanmasıdır; ancak işletme kredisi yalnızca iyi kredisi olan, kazandığı kazançlar ve iş için yeterli zamanı olanlara açıktır.
Bir ROBS ile işletme kredisi arasında karar verirken göz önünde bulundurulması gereken birkaç faktör olsa da, sık sık birlikte kullanıldığını anlamak da önemlidir. ROBS genellikle SBA kredisi fonunu desteklemek veya bir SBA kredisi için ödeme ya da hisse senedi enjeksiyon gereksinimlerini karşılamak için kullanılır. ROBS sağlamanın yanı sıra, birçok ROBS sağlayıcısı, müşterilerin SBA kredisi uygulamalarını paketlemelerine yardımcı olabilir.
ROBS Sıkça Sorulan Sorular (SSS)
Okurlarımızdan ROBS ile ilgili sıkça sorulan soruları, ROBS kullanıcılarını ve ROBS web seminerini izleyenleri bir araya getirdik. Bu kılavuzdaki sorunuzu veya aşağıdaki SSS'leri yanıtlamazsak, bize daha fazla bilgi edinmek için FitSmallBusiness forumumuzda bir soru sorabilir veya ücretsiz ROBS web seminerimize katılmak için kayıt olabilirsiniz.
Bir ROBS Ne İçin Kullanılabilir?
Bir ROBS, yeni bir işletme veya bayilik başlatmak, mevcut bir işletmeyi satın almak veya bir işletmeyi yeniden sermayelendirmek için kullanılabilir. Ancak, çoğu ROBS işlemi yeni işletmeleri finanse etmek için yapılır. Fonları doğrudan emekliliğinizde kullanmayı veya SBA kredisi gibi daha büyük bir kredi için peşinat olarak uygulamayı seçebilirsiniz.
Guidant Financial'a göre, ROBS fonlarının kullanımının yaklaşık dağılımı:
- Yeni bir işletme kur: 65%
- 20%
- Mevcut bir işi yeniden sermayelendirmek: 15%
Şirket C-corp mı Olmak zorunda mı yoksa LLC, Ortaklık veya S-corp olabilir mi?
Bir ROBS için kullanabileceğiniz tek işletme yapısı bir C-corp. ROBS aracılığıyla bir şirkete yatırım yaptığınız sürece, bir C-corp olarak kalmalısınız. Bununla birlikte, parayı elden çıkarırsanız ve ROBS'nizi gevşetirseniz, federal ve eyalet yasalarına dayanarak istediğiniz herhangi bir şirketi kullanabilirsiniz.
İşi LLC'den Sonra Değiştirebilir miyim yoksa C-corp Kalması Gerekiyor mu?
İşletmeye yatırım yaptığınız para olduğu sürece, işletme bir C-corp olmalıdır. Bunun nedeni, şirketinizin emeklilik planınızın işletmenizin hisselerine sahip olmasından kaynaklanmaktadır. Sadece bir C-corp, bir kişi veya tüzel kişiden başka bir şeyin kendi hisseleri olmasına izin verir.
İş Sahibi Olarak, Şirket Emeklilik Planını Tüm Çalışanlara Sunmak zorunda mıyım?
Emekli olma planını tüm uygun çalışanlara sunmalısınız. DOL, bir şirketin emeklilik planına sahip olması konusunda asgari şartlar koyar. Genel olarak konuşursak, bir çalışan en az 21 yaşında olmalı, bir yıl çalışmış ve bu süre içinde en az 1.000 saat çalışmış olmalıdır.
Çalışanlara Şirkette Hisse Senedi Satın Alma Fırsatı Verilmeli mi?
Siz veya diğer sahipler bu fırsatın olmadıkça olmaz. Zorunluluk, şirket hisse senetlerinin çalışanlar için sahiplerine sağladığı gibi "etkin bir şekilde erişilebilir hale getirilmesi" gerektiğidir. Bu, emeklilik planınızın ilk kısmında yer alsa da, isterseniz çalışanların uygun duruma gelmesi için kaldırılabilir.
Ancak, şirket hisse senetleri yalnızca emekliler tarafından emeklilik planı ile satın alınabilir. Yeni şirketlerdeki hisse senetleri genellikle likit olmadığından (kolayca satılamaz), çalışanların çoğu teklif edildiğinde bile yatırım yapmaktan kaçınma eğilimindedir.
İş Başarısız Olursa Ne Olur?
Bir işletme başarısız olduğunda, varlıklar tasfiye edilir ve 401 (k) planına ait hisse senetlerini mümkün olduğunca geri satın almak için kullanılır. 401 (k) planında kalan herhangi bir fon, işletme sahibinin yararına bir IRA'ya yerleştirilir ve hem plan hem de şirket kapatılır.
Yoldan Aşağıya Bir Başka ROBS Kullanarak Emeklilik Hesabınızdan Daha Fazla Para Çekebilir misiniz?
Bir başka uygun emeklilik hesabında 50.000 ABD Doları veya daha fazla harcadığınız sürece, başka bir ROBS işlemi yapabilirsiniz. Ayrı bir işlem olacaktır ve kişisel durumunuza bağlıdır. Bu nedenle deneyimli bir ROBS sağlayıcısı ile birebir ücretsiz görüşme yapmanızı tavsiye ediyoruz, böylece belirli sorularınızı yanıtlayabilirsiniz.
Aslında Emeklilik Hesaplarını Kim Tutuyor?
Gerçek nakit hesapları, tipik olarak Fidelity veya TD Ameritrade gibi bir aracı kurum olan bir vesayet tarafından tutulur. Genel olarak, bir vesayetçinin emeklilik hesaplarını elinde bulundurma maliyeti ihmal edilebilir veya ücretsizdir. Aracı kurumlar paralarını, hisse senedi, yatırım fonu ve ETF alım satımı ile ilgili normal masraflarından geçirirler.
Gayrimenkul satın almak için bir ROBS kullanılabilir mi?
Bir ROBS doğrudan gayrimenkul satın almak için kullanılamaz, ancak gayrimenkul yatırım yapan bir C-corp'a işletme sermayesi sağlamak için kullanılabilir. Bir ROBS, ham arazi, gelir getiren mülk ya da geliştirilebilir arazi satın alan işletmeleri finanse etmek için kullanılabilir. Bazı karlar ROBS'ye temettü şeklinde dağıtılabilir.
Bir ROBS Kullanarak Bir İşletmeye Kaç Kişi Yatırım Yapabilir?
Maksimum yok. Yatırım yapmak için kendi ROBS'lerini kullanan herkes, işletmenin meşru çalışanı olmalıdır. Birden fazla iş ortağının bir ROBS kullanarak yatırım yapması yaygındır. Ayrıca, bu işlemin dışında doğrudan yatırım yapmak istediğiniz kadar başka kaynaktan veya yatırımcıdan da fon alabilirsiniz.
İki Kişi Bir İş Almak İçin Kendi ROBS'lerini Birleştirebilir mi?
İki kişi bir işletmeyi satın almak için ROBS'lerini birleştirebilir. Bununla birlikte, parayı ayrı tutmak için bir bireyin 401 (k) planına yatırım yapmasını, bir başkasını da kar paylaşım planına yatırmanızı isteyebilirsiniz. En iyi çözüm, kişisel hedeflerinize ve durumunuza bağlıdır. ROBS sağlayıcılarının çoğu, bu tür soruları yanıtlamak için birebir danışmalar sunar.
İşletme Sahibinin Emekli Hesabı, Hisse Satıyor veya Ödenen Temettü Alıyor mu?
Genelde yapılmamasına rağmen, şirket hissedarlara temettü ödemesi durumunda, 401 (k) planı şirket hisselerinin hissedarı olduğu için orantılı payı alır. Daha yaygın bir uygulama, işletme sahiplerinin şirkete aşırı nakit akışı sağlamaya başladıkça, kendilerine ikramiye ve yüksek maaş ödemeleridir.
Hisselerin satışına gelince, şirketin satılması durumunda, emeklilik hesabı veya hisselerini elinde bulunduran hesaplar, elinde bulundurduğu paylar karşılığında ödeme alır. Ayrıca, şirket emeklilik hesabındaki parayı arttırmanın başka bir yolunu sağlayan plandaki hisseleri geri almayı veya “kurtarmayı” önerebilir.
ROBS ile Ek Finansman Kullanabilir miyim?
İşletme finansmanı ile çalışmak için daha fazla sermaye sağlamak amacıyla, ekipman finansmanı gibi birçok finansman şekli bir ROBS ile birlikte kullanılabilir. En popüler seçenek, işletmenizin ihtiyaç duyabileceği ek sermaye gereksinimlerini karşılamak için SBA kredisi almaktır.
Bir ROBS, diğer finansman için peşinat olarak da kullanılabilir. Aslında, en iyi ROBS sağlayıcılarının çoğu, ihtiyaç duyduğunuzda ek başlangıç finansmanı edinmenize yardımcı olacaktır. Ancak, birçok şirket bu hizmet için ücret alıyor.
Bir ROBS'nin Bir ESOP'tan farkı nedir?
Bir ROBS, yeni bir şirket dahil etmek ve bu yeni şirket altında bir 401 (k) oluşturmak suretiyle kullanılır. Öte yandan, bir çalışan hissesi mülkiyet planı (ESOP), bir şirketin hisselerinin zaman içinde çalışanları tarafından satın alınmasını kolaylaştırmak için yapılandırılmıştır.
Bir ROBS'da, emeklilerdeki varlıklar diğer hesaplardan transfer edilir ve bu parayı yeni işletmelerine fon sağlamak için kullanırlar. Ancak, bir ÇSOP’da fonlar, yeni bir işletmeyi finanse etmek yerine, orijinal şirket sahiplerini nakit paraya çevirmek için kullanılır.
Alt çizgi
Bir ROBS, yeni başlıyor olsanız, bir işletme satın almak veya mevcut işinizi yeniden sermayelendirmek istediğinizde, küçük bir işletmeye fon sağlamak için mükemmel bir seçenek olabilir. Sonuçta, bir ROBS’nin tüm artılarını ve eksilerini tartmalı ve sizin için doğru olup olmadığına karar vermeden önce bir profesyonel tarafından cevaplandırılan tüm sorularınızı almalısınız.
Araştırmanızı yaparken ve bir ROBS'ye hazırlanmak önemlidir, ancak binlerce ROBS işlemi gerçekleştirme deneyimini çoğaltmak imkansızdır. Emeklilik hesabınızda 50.000 Dolar veya daha fazla varsa, seçeneklerinizi anlamanıza yardımcı olmak için bir ROBS uzmanıyla birebir danışma zorunluluğu yoktur.
Ücretsiz Danışma Alın
