Bir finansal robo danışmanı, yatırımları otomatik olarak ticaret yapan ve yeniden dengeleyen stratejileri kullanarak portföyleri yöneten bir hizmet sağlayıcıdır. Robo danışmanları, çok çeşitli yatırımlara yatırım yapmak için uygun maliyetli yöntemler isteyen pasif yatırımcılar için en iyisidir. Mevcut en iyi robo danışmanlarını belirlemek için en popüler robo danışmanlarından bir düzineden fazla inceleme yaptık.
En İyi 6 Robo Danışmanı
| Wealthfront | (En İyi Genel) Düşük maliyetli ve ek isteğe bağlı özelliklerle en geniş yatırım seçenek grubuna erişmek isteyen pasif yatırımcılar |
| şerefiye | 100.000 $ + 'ya sahip yatırımcılar, özel bir danışmanla çalışmak isteyenlere yatırım yapmak için |
| motif | Halka arzlara yatırım yapmak ve pasif ya da uzun vadeli ekonomik trendlere yönelik geniş fikirlere yatırım yapmak isteyen yatırımcılar |
| Öncü | Düşük maliyetli yatırım fonları ve ETF'lerin bir karışımına yatırım yapmak isteyen yatırımcılar |
| TD Ameritrade | Diğer robo yatırım danışmanlarından daha düşük hesap asgari tutarına sahip, büyük ve yerleşik bir firmada özel portföy isteyen yatırımcılar |
| Charles Schwab | Çek ve tasarruf hesapları ve bireysel krediler dahil olmak üzere eksiksiz perakende bankacılık hizmetlerine erişmek isteyen yatırımcılar |
Bir Robo Danışmanı Nedir?
Bir robo danışmanı, müşteri yatırımlarını otomatik, önceden belirlenmiş stratejilere göre yöneten bir yatırım yöneticisi veya hizmetidir. Birçok robo danışmanı, geleneksel aracılık hesaplarında bulunanlardan daha az yatırım seçeneği içermekle birlikte, insan unsurunun çoğunu kaldırarak, müşteri portföylerini yönetmek için tam hizmetli bir yatırım danışmanından daha az ücret alırlar.
Bir robo danışmanı kullanmanın kilit farklılıklarından biri, geleneksel bir firmadan çok daha az insan etkileşimi olduğudur. Müşteriler tipik bir finansal danışmanla çalışırken, bireysel ihtiyaçları, koşulları ve portföy tercihlerini tartışmak için çok zaman harcanır. Müşteriler bir robo yatırım danışmanı kullandıklarında, müşteriye kendileri için uygun olan stratejiyi seçme konusunda daha fazla sorumluluk yüklenir.
Robo Danışmanları Nasıl Çalışır?
Robo danışmanları, birçok müşterinin para yönetimini otomatikleştirmek için teknolojiden yararlanıyor. Robo danışmanlarının çoğu, daha büyük ve daha yerleşik firmaların sunduğu bazı otomatik yatırım hizmetleri dışında, yalnızca çevrimiçi olarak sunulmaktadır. Her robo finansal danışmanı, seçim için farklı bir yatırım seçenekleri sunar ve ücret yapıları genellikle değişiklik gösterir.
Robo danışmanları yatırım yönetimini ölçeklendirebildikleri ve aynı otomatik stratejileri çok sayıda müşteri portföyüne uygulayabildiklerinden, yönetim hizmetleri için çoğu finansal danışmanda bulduğunuzdan daha düşük ücret talep edebiliyorlar. Bu sayede, önceden yapılandırılmış bir stratejiye yatırım yaparak, para biriktirmek isteyen müşteriler için idealdir.
En İyi Robo Danışmanlarını Nasıl Değerlendirdik?
En iyi robo danışmanlık platformlarını belirlemek için, sağlayıcıları yatırım seçenekleri, maliyetleri, müşteri hizmetleri, başvuru süreci, varsa tanıtım teklifi ve ek özellikler açısından değerlendirdik. Birlikte ele alındığında, bu faktörler bir robo danışmanının kullanım kolaylığını ve geleneksel bir finansal danışman kullanmaya kıyasla kazanabilecekleri faydaları belirler.
Finansal robo danışmanları değerlendirmek için kullandığımız kriterler:
- Yatırım seçenekleri: Müşterilerin önceden belirlenmiş bir menüden seçim yapması gerekip gerekmediği veya bireysel hisse senetleri veya tahviller içerebilecek özel bir portföy oluşturabilecekleri
- Maliyetler: Ticaret maliyetleri, yıllık yönetim ücretleri, hesap asgari tutarları ve fon gider oranları
- Tanıtım teklifi: Robo danışmanı müşterilerin kaydolma bonusu almaya hak kazanıp kazanmadığı
- Müşteri servisi: Bir sağlayıcıdan bireysel yardım almak ne kadar kolay
- Ek özellikler: Robo danışmanı müşterileri, vergi zararı toplama veya halka arz etme gibi başka hangi ürünlere veya hizmetlere erişebilir?
- Başvuru süreci: Hesap açmak ne kadar kolay
Tüm bu robo danışmanları, uygun maliyetli yatırım seçeneklerine sahip saygın firmalardır, ancak bu kriterlere dayanarak, şu anda mevcut en iyi robo danışmanı olarak Wealthfront'u belirledik. Wealthfront, müşterilere çok düşük maliyetle özel portföylerde birleştirilebilecek çok sayıda yatırım seçeneği sunmaktadır. Bir robo danışmanıyla çalışmayı düşünüyorsanız, Wealthfront'a göz attığınızdan emin olun.
En İyi Genel Robo Danışmanı: Wealthfront
Wealthfront Yatırım Seçenekleri
Wealthfront ile bir hesap açtığınızda, yatırım planlarınız ve risk toleransı hakkında kısa bir anket doldurursunuz. Bu anketin sonuçları, yatırımlarınızı Wealthfront’un otomatik yatırım stratejilerinden bir veya daha fazlasına dağıtmanıza yardımcı olur. Wealthfront’un platformunu kullanarak, diğer birçok sağlayıcıya kıyasla önemli olan yedi farklı yatırım türüne yatırım yapabilirsiniz.
Portföyünüzde kullanabileceğiniz yedi Wealthfront yatırım seçeneği şunları içerir:
- Amerika Birleşik Devletleri: Amerikan şirketlerinde hisse senetleri
- Yabancı gelişmiş hisse senetleri: Diğer gelişmiş pazarlardaki şirketlerden hisse senetleri
- Yükselen piyasa hisse senetleri: Gelişmekte olan ülkelerdeki şirketlerin stokları
- ABD tahvilleri: Amerikan şirket borcu ve Hazine bonosu
- Gelişmekte olan piyasa tahvilleri: Gelişmekte olan ülkelerde şirket ve ülkelerin borçları
- Enerji stokları: Petrol, gaz ve diğer enerji şirketleri
- Gayrimenkul yatırım fonu: Arazi ve binalara yatırım yapan GYO'lar
Wealthfront Giriş Koşulları
Wealthfront şu anda mevcut tanıtım terimlerine sahiptir:
- Yıllık 125 $ 'a kadar tasarruf edin: Bir hesaptaki ilk 5.000 ABD doları ücretsiz olarak yönetilir ve bu da yatırımcıları yıllık 125 ABD Dolarına kadar kurtarır. Potansiyel tasarruflar değerli olsa da, bu teklif diğer bazı robo danışmanlar kadar önemli değil.
- Hesap minimum: $500
Wealthfront Maliyetleri
Bir hesap için Wealthfront maliyetleri genellikle şunları içerir:
- Varlık yönetim ücreti: 0.25%
Wealthfront, müşteri hesaplarını yönetmek için düşük bir yıllık ücret talep eder.
- Fon gideri oranları: Ortalama olarak% 0.12
Wealthfront, masrafları en aza indirmek için müşteri portföyleri oluştururken en düşük maliyetli fonlardan bazılarını kullanır.
Wealthfront gibi otomatik bir yatırım hizmeti kullanmanın en büyük avantajlarından biri düşük yatırım maliyetidir. Wealthfront’ın ücretleri son derece rekabetçidir, firma yatırıma özel maliyetlere ek olarak küçük bir yıllık yönetim ücreti almaktadır. Ancak komisyon veya saklama ücreti yoktur.
Wealthfront Ek Özellikler
Wealthfront istemcileri aşağıdakiler dahil ek hesap özelliklerini kullanabilir:
- Risk paritesi: Wealthfront, çeşitlendirilmiş bir portföydeki riskleri dengelemek için kaldıraç kullanmaktadır
- Vergi zararı toplama: Vergi tasarrufu sağlamak için değerinde düşüş olan satış yatırımları
- Stok seviyesindeki vergi zararı hasadı: Yatırımcıların, menkul kıymetlerdeki dalgalanmalardan yararlanmak için endeks oluşturan bireysel hisse senetlerine sahip olmalarını sağlamak
- Akıllı Beta: 500.000 $ 'dan fazla müşteriye sunulan daha yeni bir özellik olan Smart Beta, vergi sonrası iadeleri artırmak için bir endeksteki yatırım bakiyelerini ayarlıyor
- Kredi portföyü: Kalifiye hesaplardan para çekme işlemlerini kolay yapmak yerine ödünç alabilirsiniz.
Wealthfront Müşteri Hizmetleri
Bir robo yatırım danışmanı olarak, Wealthfront'ın müşterilere yardımcı olacak geniş bir satış ve müşteri hizmetleri uzmanı ekibine sahip değil. Ancak, şirketin web sitesinde hesap sorunlarına yardımcı olmak için makaleler var ve ayrıca daha ayrıntılı soruları yanıtlaması için müşteri hizmetleri uzmanlarının iletişim bilgilerini sağlayabilir.
Wealthfront Eksik Olan Nedir?
Wealthfront, mevcut en köklü robo danışmanlarından biri olmasına rağmen çok uygun maliyetli olmasına rağmen, bu listedeki diğer firmalarla karşılaştırıldığında çok fazla tanıtım teklifi sunmuyor. Ayrıca, yatırımcı felsefesini ve metodolojisini, bazı yatırımcıların deşifre etmekte zorlanabileceği bir çok teknik jargon kullanarak sunmaktadır.
Wealthfront Yorumları
Wealthfront mükemmel tüketici incelemelerine sahiptir ve lider bir robo yatırım danışmanı olarak kabul edilir. Risk paritesi dahil olmak üzere en iyi özelliklerinden bazılarının, hesabınıza en az 100.000 ABD Doları yatırım yapana kadar devreye girmediğine dair bazı şikayetler var, ancak genel olarak, Wealthfront incelemeleri çok olumlu.
Wealthfront ile Nasıl Başvurulur
Wealthfront’un yatırım stratejisinin altında yatan teori hakkında bilgi edinebilir ve web sitesini ziyaret ederek hangi özelliklerin size çekici geldiğini öğrenebilirsiniz. Bir hesap açmaya karar verirseniz, risk toleransınızı ve sizin için ne tür bir portföyü önerdiğini görmek için web sitesindeki kısa anketi doldurmak için 5 ila 10 dakika alarak başlayabilirsiniz.
Wealthfront'u ziyaret edin
Özel bir Danışmanla Çalışmak İçin En İyi Robo Danışmanı: İyileştirme
İyileştirme Yatırım Seçenekleri
İyileştirme, yatırımcıların dört "küratörlü" yatırım stratejisinden birini seçmelerini veya kendi yatırım seçeneklerini oluşturmak için yatırım seçeneklerini kullanmalarını sağlar. Betterment, sizin için mükemmel portföyü oluşturmak için kullanabileceğiniz platformda hisse senedi ve tahvil bazlı döviz alım satım fonları (ETF'ler) sunmaktadır.
İyileştirme Yatırım seçenekleri şunları içerir:
- ABD toplam borsa: ETF ABD hisse senetlerine odaklandı
- ABD değeri stokları - orta kapak: ETF, orta ölçekli ABD şirketlerine odaklandı
- ABD değeri hisse senetleri - küçük sınır: ETF küçük ABD şirketlerine yatırım yaptı
- Uluslararası gelişmiş piyasa stokları: ETF diğer gelişmiş ülkelerdeki stoklara odaklandı
- Uluslararası gelişmekte olan piyasa stokları: ETF gelişmekte olan ülkelerde hisse senedi merkezli
- ABD yüksek kaliteli tahvilleri: ETF yüksek dereceli ABD tahvillerine odaklandı
- ABD belediye tahvili: ETF halka açık borca odaklandı
- ABD enflasyon korumalı tahviller: ETF enflasyon korumalı menkul kıymetlere yatırım yapıyor
- Uluslararası gelişmiş piyasa bonoları: Diğer gelişmiş ülkelerdeki bağlara sahip olan ETF
- Uluslararası gelişmekte olan piyasa bonoları: ETF gelişmekte olan ülkelerden gelen borçlara odaklandı
- ABD yatırım amaçlı şirket tahvili: ABD şirketleri tarafından ihraç edilen yüksek dereceli şirket tahvillerine sahip olan ETF
- ABD kısa vadeli hazine bonosu: Kısa vadeli Hazine borcunu alan ETF
İyileştirme Tanıtım Koşulları
İyileştirme şu anda aşağıdaki tanıtım şartlarına ve tekliflerine sahiptir:
- 1 aylık ücretsiz yönetim: 15.000 - 99.999
- 6 aylık ücretsiz yönetim: 100.000 - 249.999
- 12 aylık ücretsiz yönetim: 250.000 $ veya daha fazla para yatırırsanız 6.250 ABD Doları veya üstü
- Minimum hesap yok
İyileştirme Maliyetleri
Bazı İyileştirme hesabı maliyetleri şunları içerir:
- Varlık yönetim ücreti: 0.25%
İyileştirme, hesapları yönetmek için yıllık bir ücret talep eder.
- Prim yönetim ücreti: 0.4%
İyileştirme ile en az 100.000 Dolarınız varsa ve dış yatırımlarla ilgili yardım almak ve yaşam olaylarında gezinmek için Sertifikalı Finansal Planlayıcılardan yardım almak istiyorsanız.
- Fon gideri oranları: Ortalama olarak% 0,10
Wealthfront gibi, Betterment müşteri portföyleri oluştururken oldukça uygun maliyetli ETF'ler kullanır.
İyileştirme, istediğiniz otomatik yatırım hizmetlerine bağlı olarak değişen düşük yıllık yönetim ücretlerini uygular. Bununla birlikte, müşteriler hesaplarını kaç kez yeniden dengelemiş olursa olsun ek ücret veya komisyon ödemezler.
İyileştirme Ek Özellikler
Kendi portföyünüzü İyileştirme ile yapılandırmanın yanı sıra, hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olmak için dört küratörlü yatırım stratejisinden birini de kullanabilirsiniz.
İyileşmenin küratörlüğündeki yatırım stratejileri şunları içerir:
- Sosyal açıdan sorumlu yatırım: Sosyal etki için yatırımlara odaklanın
- Goldman Sachs Akıllı Beta: Portföyünüzü varlık sınıfı veya piyasa değeri dışındaki faktörleri kullanarak çeşitlendirin
- BlackRock hedef gelir: Oynaklığı en aza indirgemek ve geliri en üst düzeye çıkarmak için tahvil yatırımlarına odaklanır
- Esnek portföy: İyileştirmeye en az 100.000 $ yatırım yaptıysanız, seçtiğiniz stratejideki yatırım ağırlıklarını risk profilinize veya pazar görünümünüze uygun şekilde değiştirebilirsiniz
İyileştirme Müşteri Hizmetleri
İyileştirme, soruları yanıtlamak veya hesap sorunlarını gidermek için günde 24 saat hizmette olan bir finansal sektör uzmanları ekibine sahiptir. Betterment ile 100.000 $ 'dan fazla yatırım yaptıktan sonra, bire bir rehberlik almak için özel bir finansal danışmanla çalışma seçeneğiniz de vardır.
İyileşmenin Eksikliği
Betterment’in bilgili profesyonellerden oluşan ekibi, onları bireysel rehberlik için en iyi robo yatırım danışmanı yapıyor, ancak birçok Betterment’in en iyi özellikleri 100.000 $ yatırım yapana kadar açılmıyor.
İyileştirme Yorumları
Wealthfront gibi, Betterment de çok olumlu müşteri incelemelerine sahip. Onlar ilk robo finansal danışmanlardan biriydi, bu yüzden tekliflerinde ince ayar yapmak için zamanları vardı, ve tam olarak onların yorumlarına göre yaptıkları buydu.
İyileştirme ile Nasıl Başvurulur
Web sitelerini ziyaret ederek veya özel gereksinimlerinizi tartışmak için özel yatırım uzmanlarından biriyle iletişim kurarak Betterment’in hizmetleri ve yatırım stratejileri hakkında daha fazla bilgi edinebilirsiniz. Bir hesap açmaya karar verdikten sonra, işlemi Betterment’in web sitesinde birkaç dakika içinde tamamlayabilirsiniz.
İyileştirmeyi Ziyaret Et
Teknoloji Odaklı Yatırım için En İyi Robo Danışmanı: Motif
Motifli Yatırım Seçenekleri
Motif, müşterilerin farklı temalara, trendlere veya fikirlere yatırım yapmalarını sağlar. Yatırımcılar, belirli kurumsal davranışları, yeni teknolojinin gelişimini veya diğer makroekonomik eğilimleri destekleyen etki yatırımını seçebilirler. Tematik portföylere ek olarak, Motif, müşterilerin erişilmesi zor halka arzlara katılmalarına yardımcı olan tek robo danışmandır.
Bazı Motif yatırım seçenekleri şunları içerir:
- Etki portföyleri: Adil emek, sürdürülebilirlik veya sorumlu kurumsal davranış gibi fikirlerin desteğine yatırım yapın
- motifler: Farklı trendler veya teknolojiler etrafında yapılandırılmış otomatik yatırım stratejileri
- Özel portföyler: Bir motif ile başlayın ve hedeflerinize uyacak farklı stokları ekleyin veya çıkarın
- Hisse senetleri: Bireysel şirketlerin stoklarına yatırım yapmak
- ETF: Yatırım fonları gibi yapılandırılmış, ancak hisse senetleri gibi işlem gören endeksli fonları al ve sat
- halka arz: Perakende müşterileri, erişilmesi zor ilk halka arzlarına 250 $ 'dan az bir miktarda yatırım yapabilir
Motif Tanıtım Koşulları
Motif Investing aşağıdaki tanıtım terimlerine sahiptir:
- Motif şu anda diğer sağlayıcılarla para biriktirebilecek yatırımcılar için tanıtım teklifinde bulunmuyor
- Minimum hesap yok
Motif Maliyetleri
Motif, nasıl yatırım yaptığınıza ve ne zaman işlem yaptığınıza bağlı olarak farklı ücret yapıları sunan bir robo yatırım danışmanıdır. Motif’in tematik portföylerini kullanıyorsanız veya gerçek zamanlı alım satım komisyonları tutarken ertesi gün alım satım işlemlerini yaparsanız ücretsiz işlem yapabilirsiniz. Portföyünüzü geliştirmek ticaret ve diğer masrafları içerir ancak çoğu motif yıllık ücretleri talep eder.
Bazı tipik Motif yatırım maliyetleri şunlardır:
- Platform ücreti: Her çeyrekte 10 $
Hesabınıza 10.000 dolardan az para harcadıysanız ve son üç aydır komisyon ticareti yapmamışsanız, Motif aylık bir ücret alır. Bu ücret, Motif Blue aboneleri ve Impact hesap sahipleri için feragat edilir.
- Motif Mavisi: Aylık 19,95 ABD doları
Blue, Motif’in abonelik hizmetidir ve bu da yatırımcılara komisyon ve platform ücretleri konusunda daha fazla para kazandırır.
- Gerçek zamanlı işlemler: $0 – $19.95
Motif, halka arz, bireysel hisse senetleri veya tematik portföyler alıp satmamanıza bağlı olarak değişen gerçek zamanlı işlemlerden komisyon alır.
- Ertesi gün esnaf: $0 – $9.95
Profesyonel motifler, hisse senetleri, ETF'ler ve halka arzlar üzerindeki işlemler için Motif üzerinden ertesi gün alım satım işlemi ücretsizdir, ancak özel veya topluluk yapılı motiflerde alım satım yapmanız 9.95 $ 'dır.
- Motif lisans ücretleri: 0% – 0.5%
Motif, kategoriye göre değişen profesyonel yönetilen motifler için yıllık lisans ücreti almaktadır.
Motif Ek Özellikler
Otomatik portföylere yatırım yapmanın yanı sıra, Motif'in sunduğu bazı özellikler:
- Otomatik işlem stratejilerini özelleştirin: Motif, tematik portföylerine yatırım ekleme, çıkarma veya yeniden dengeleme imkanı sunar
- Halka arz erişim: Perakende yatırımcıların çoğu halka arz tekliflerine erişemiyor, ancak Motif size 250 $ kadar küçük bir yatırım yapabilmenizi sağlıyor.
- Düşük maliyetli ticaret ve yeniden dengeleme: Ertesi gün işlem yaparsanız, işlemlerinizi Motif üzerinden ücretsiz yapabilirsiniz.
Motif Müşteri Hizmetleri
Motif, teknoloji odaklı ve sofistike yatırımcılar için mükemmel bir firmadır. Ancak, yanıt süresi yavaş olabileceğinden, müşteri hizmetleri için en iyi robo danışman değillerdir. Motif'e bu makale için araştırmamızın bir parçası olarak ulaştık ve hiçbir zaman yanıt alamadık.
Motif Eksik Nedir?
Motif, özellikle trendlere veya fikirlere yatırım yapmak isteyen karmaşık yatırımcılar için harika bir finansal robo danışmanıdır. Bununla birlikte, işlem maliyetleri diğer yatırım danışmanları tarafından pasif yatırımcılara tahsil edilen yönetim maliyetlerinden çok daha yüksek olabilir. Müşteri hizmetlerinin yanıtlama süresi de nispeten zayıf, bu da potansiyel yatırımcıların göz önünde bulundurması gereken bir başka faktör.
Motif Yorumları
Motif Investing, genellikle olumlu robo danışman incelemelerine sahip. Ancak, yatırımcıların dikkatli olmaması durumunda alım satım maliyetlerinin hızlı bir şekilde artması yönünde bazı şikayetler bulunmaktadır. Bununla birlikte, çoğu yatırımcı Motif aracılığıyla geniş bir yelpazedeki yatırım seçeneklerine bayılır, ancak bu kadar çok seçeneğin, otomatik yatırım hizmetini kullanmadan önce ne yaptığınızı bilmenizi önemli kıldığına dikkat edin.
Motif İle Nasıl Başvurulur
Motif online ile web sitesinde bir kaç dakika içinde bir hesap oluşturabilirsiniz. Ayrıca fiyatlandırma ve farklı işlem stratejileri hakkında daha fazla bilgi edinebilirsiniz. Mevcut olan özel ya da topluluk tarafından oluşturulmuş motifleri keşfetmek istiyorsanız, kataloğuna Motif web sitesinden erişebilirsiniz.
Motif'i ziyaret edin
Düşük Maliyetli Yatırım Fonları ve ETF'ler için En İyi Robo Danışmanı: Vanguard
Vanguard Yatırım Seçenekleri
Tipik Vanguard yatırım seçenekleri şunlardır:
- Yatırım fonları: Profesyonelce yönetilen ve düşük maliyetli hisse senetleri ve / veya tahviller
- ETF: Benzeri hisse senedi ticareti yapan endeksli yatırımlar
- Hedef tarih fonları: Hedef emeklilik tarihi olarak hisse senetlerinden tahvillere geçen yatırım fonları yaklaşıyor
- Hisse senetleri: Bireysel şirketlerdeki paylar
- tahviller: Şirketler veya ülkeler tarafından verilen borç
- Mevduat sertifikaları: Bankalar ve diğer finansal kuruluşlar tarafından verilen kısa vadeli borç
Vanguard, köklü bir yatırım fonu şirketidir. Ancak, Kişisel Danışman Servisleri platformundaki yatırımcılar, Vanguard yatırım fonları ve ETF'lerin yanı sıra diğer birçok yatırıma da erişebilir. Yatırımcılar bu yatırımları amaçlarına ve hedeflerine uygun özel bir yatırım stratejisi oluşturmak için kullanabilirler.
Vanguard Giriş Koşulları
Vanguard şunları içeren tanıtım terimlerine sahiptir:
- Vanguard şu anda yatırımcılara bir kaydolma bonusu veya başka bir tanıtıcı promosyon sunmuyor
- Hesap minimum: $50,000
Öncü Maliyetler
Tipik Vanguard robo danışmanı maliyetleri şunları içerir:
- Yıllık yönetim ücreti: Yılda% 0.3
Vanguard, robo danışmanlık platformları için düşük bir yıllık ücret talep ediyor.
- Fon gideri oranları: Ortalama olarak% 0.12
Vanguard yatırım fonları ve ETF'ler, ticaret ve yönetim masraflarını karşılamak için küçük bir yıllık ücret talep eder. Yıllık gider oranları ETF ve yatırım fonu sektöründe en düşük oranlar arasındadır.
Vanguard Ek Özellikler
Vanguard tanınmış bir maliyet-etkin yatırım fonu ve ETF sağlayıcısıdır. Ek olarak, Vanguard’ın robo yatırım danışmanı platformunu kullanan müşteriler, katkılarını otomatikleştirme, portföylerini kişiselleştirme ve çeşitlendirmelerini artırmak için özel hisse senetleri ya da tahviller eklemekten de yararlanıyor.
Vanguard robo danışmanı müşterileri, aşağıdakileri içeren ek özelliklerden yararlanır:
- Bireysel rehberlik: Vanguard finansal robo danışmanı müşterileri, özel portföylerini oluşturmak için bir Vanguard finansal danışmanıyla çalışabilirler.
- Otomatik tasarruf planı: Vanguard hesabınıza otomatik katkılar veya para çekme işlemleri planlayabilirsiniz.
- Hisse senetlerine ve tahvillere yatırım yapmak: Çeşitlilik eklemek veya belirli sektörlere maruz kalmak için yatırım fonları portföyünüze bireysel hisse senetleri ya da tahvil ekleme
Vanguard Müşteri Hizmetleri
İyi kurulmuş bir firma ve sektörünün en büyüğü olan Vanguard, müşteri hizmetleri için büyük bir üne sahiptir. Vanguard'lı Robo danışman müşterileri, bireysel rehberlik almak için özel bir finansal danışmanla çalışabilir. Vanguard’ın ürünlerini veya hizmetlerini, ek servis için bağımsız bir finansal danışman aracılığıyla da kullanabilirsiniz.
Öncü ne eksik
Vanguard dünyanın en büyük ve en saygın yatırım fonu şirketlerinden biridir. Yatırımcılara özel yatırım stratejileri oluşturma yeteneği sunarken, yatırımcıların kullanması için hazır stratejiler sunmuyor.
Vanguard Yorumları
Vanguard Personal Advisor Services tüketici değerlendirmeleri çok iyi. Bazı yatırımcılar, farklı türlerde farklı yatırım seçeneklerinin bulunmadığına dikkat çekmektedir. Bununla birlikte, çoğu Vanguard’ın yatırım felsefesini ve iyi yönetilen, maliyet etkin yatırım fonları ve pasif yatırımcılar için ideal olan ETF’leri sağlama konusundaki itibarını tanımakta ve takdir etmektedir.
Vanguard ile Nasıl Başvurulur
Vanguard için web sitesinde 5 dakikadan daha az bir web hesabı oluşturabilirsiniz. Girişinizi oluşturduktan sonra, plan fiyatlandırması ve stratejileri hakkında daha fazla bilgi edinebilirsiniz. Bir hesap oluşturma işlemini tamamlamak için bağımsız bir finansal danışman aracılığıyla çalışabilir veya formları doğrudan Vanguard'dan indirebilir ve doldurabilirsiniz.
Vanguard'ı ziyaret edin
Kurulan Bir Firmadan En İyi Robo Danışmanı: TD Ameritrade
TD Ameritrade Yatırım Seçenekleri
TD Ameritrade, yatırım seçeneklerini basitleştirmek için en iyi robo danışmandır. Nispeten sınırlı sayıda ETF seçimi ile, yatırımcılar yatırım amaçlarına göre önceden belirlenmiş beş farklı tahsisattan birini seçebilirler.
Müşteri portföylerinde kullanılan TD Ameritrade yatırımları:
- ABD hisse senetleri: ABD şirketlerinin hisse senetleri
- Uluslararası gelişmiş hisse senetleri: Diğer gelişmiş ülkelerden gelen şirketlerdeki hisse senetleri
- Yükselen piyasa hisse senetleri: Gelişmekte olan ülkelerin stokları
- ABD tahvilleri: ABD şirketlerinin tahvilleri
- Uluslararası tahviller: Yabancı ülke ve şirketler tarafından verilen tahviller
- Nakit: Portföyünüze yatırılmamış fonlar
Bir TD Ameritrade robo danışmanı hesabı açtığınızda, bu yatırım seçenekleri arasında önceden belirlenmiş beş bakiyeden birini seçmenize yardımcı olacak bir anket doldurursunuz. Bu tahsisat, yatırım zamanınızın ufkuna, risk toleransına ve diğer faktörlere dayanmaktadır.
Önceden belirlenmiş beş TD Ameritrade portföy stratejisi aşağıdakileri içerir:
- muhafazakâr: Beklenen en düşük getiri ve minimum oynaklık
- ılımlı: Bazı ilave risklerle birlikte biraz daha yüksek beklenen getiri
- Orta büyüme: Beklenen getiri ile portföy riski arasındaki denge
- Büyüme: Eklenen potansiyel oynaklık ve en yüksek tahmini getiri
- agresif: En yüksek potansiyel getirinin yanı sıra en büyük risk
TD Ameritrade Giriş Koşulları
TD Ameritrade aşağıdaki tanıtım şartlarına sahiptir:
- TD Ameritrade şu anda diğer sağlayıcılarla bir kaydolma bonusu almaya hak kazanabilecek yeni robo danışman müşterileri için tanıtım teklifinde bulunmuyor
- Hesap minimum: $5,000
TD Ameritrade Maliyetleri
TD Ameritrade robo danışmanı maliyetleri:
- Yıllık yönetim ücreti: Yılda% 0.3
Müşteriler TD Ameritrade Essential Portföylerini kullanmak için düşük bir yıllık yönetim ücreti öderler
- Fon gideri oranı: Yıllık% 0.06 -% 0.08
Temel Portföylere dahil edilen fonlar için harcama oranları, en düşük maliyetli yatırım fonu şirketlerine bile rakip olan
TD Ameritrade Temel Portföyleri, yatırım maliyetlerini en aza indiren en iyi robo danışmanlardan biridir. Düşük bir yıllık yönetim ücretine ek olarak, müşteriler portföydeki yatırımlar için son derece düşük bir masraf oranı öderler.
D Ameritrade Ek Özellikler
Otomatikleştirilmiş yatırım stratejilerinden birini kullanmanın yanı sıra, TD Ameritrade robo danışman müşterileri, tüm ülkedeki TD Ameritrade’in şubelerine ve bireysel rehberlik sunabilecek yatırım uzmanları ağına erişebiliyor. Müşteriler ayrıca diğer TD Ameritrade ürün veya hizmetlerini kullanabilir.
TD Ameritrade robo danışmanı müşterileri aşağıdakileri içeren ek özelliklere erişebilir:
- Şube: Müşteriler ABD genelinde 360'dan fazla şubeden birini ziyaret edebilir.
- Vergi zararı toplama: TD Ameritrade portföyleri, her yıl vergi sonrası karı artırmak için temel yatırımlardan kaynaklanan vergi zararlarını otomatik olarak toplar
- Otomatik tasarruf planı: TD Ameritrade müşterileri, her ay hesaplarına eklemek için otomatik katkı sağlayabilir
- Yatırım ufku seçimi: Zaman diliminizi, hangi stratejiyi kullanacağınızı belirlemenin bir parçası olarak ayarlayın.
TD Ameritrade Müşteri Hizmetleri
TD Ameritrade, geleneksel bir finansal hizmetler şirketi olarak kökleri nedeniyle müşteri hizmetleri için en iyi robo danışmanlarından biridir. Müşteriler, TD Ameritrade ürün ve hizmetlerinin yanı sıra şube ve danışmanların da tam erişimine sahip olduklarından, TD Ameritrade robo danışman müşterilerinin doğrudan müşteri hizmetlerine daha küçük robo danışman firmalardan daha iyi erişimi vardır.
TD Ameritrade Eksik?
TD Ameritrade, müşteri hizmetleri için en iyi robo danışmanlardan biri olmasına ve çok uygun maliyetli yönetim hizmetleri sunmasına rağmen, robo danışman müşterileri, önceden belirlenmiş beş stratejiden sadece birini seçebilir. Diğer sağlayıcıların aksine, yatırımcılar çeşitliliğini arttırmak için portföyleri içindeki temel yatırımları ekleyemez veya çıkaramazlar.
TD Ameritrade Yorumları
TD Ameritrade robo danışmanı değerlendirmeleri mevcut yatırım seçeneklerinin olmamasına rağmen mükemmel. Ancak, yatırımcıların robo yatırım danışmanı hizmeti için basit ve anlaşılır yatırım yaklaşımını ve düşük ücretlerini takdir ettikleri görülüyor.
TD Ameritrade ile Nasıl Başvurulur
TD Ameritrade ile bir hesap açmak istiyorsanız, ülke çapında 360'dan fazla şubesinden birini arayabilir veya ziyaret edebilirsiniz. Ayrıca, hesap açma işlemini 10 dakikadan daha kısa bir sınavdan başlayarak ve TD’nin hangi robo danışmanı stratejisini seçmeniz gerektiğini önerdiği bir sınavla başlayarak tamamen çevrimiçi olarak tamamlayabilirsiniz.
TD Ameritrade'i ziyaret edin
Bireysel Bankacılık Hizmetlerinde En İyi Robo Danışmanı: Charles Schwab
Charles Schwab Yatırım Seçenekleri
Bir Schwab robo danışman müşterisi olduğunuzda, risk toleransınıza, yatırım hedeflerinize ve diğer faktörlere dayalı olarak çeşitlendirilmiş bir ETF portföyü oluşturmak için Sertifikalı Finansal Planlayıcı ile çalışırsınız. Bu çeşitlendirilmiş portföy, belirli bir volatilite derecesine dayanarak öngörülen belirli getiri sağlamak içindir.
Charles Schwab özel portföyleri, aşağıdakiler dahil çeşitli varlıklar arasında dengelenmiştir:
- Hisse senetleri: ABD’deki ve büyüklük ve sanayiye göre farklılık gösteren yabancı şirketlerdeki paylar
- tahviller: ABD şirketleri ile uluslararası şirketler ve ülkeler karışımı tarafından verilen borç
- Nakit: Portföyünüze yatırılmamış fonlar
- Emtia: Değerli metaller gibi sert varlıklar
- GYO'lar: Arazi ya da binalara yatırım yapmak
Charles Schwab Giriş Koşulları
Charles Schwab aşağıdaki tanıtım terimlerine sahiptir:
- Schwab şu anda, diğer sağlayıcılarla yönetim ücretlerinde daha fazla tasarruf sağlayabilen ancak nakit bonus alamayan robo danışman hesapları da dahil olmak üzere, çeşitli hesap türleri için 100 ABD doları tutarında üyelik bonusu sunuyor
- Hesap minimum: $25,000
Charles Schwab Maliyetleri
Charles Schwab robo danışmanının maliyetleri:
- Yıllık yönetim ücreti: Yılda% 0.28
Müşteriler, daha büyük hesaplar için çeyreklik 900 ABD doları tutarında yıllık ücret öderler.
- Ticaret komisyonu yok
Ticaret veya yeniden dengeleme için herhangi bir maliyet yoktur
- Fon gideri oranları: Ortalama olarak% 0.27
Schwab’ın robo danışmanı platformu aracılığıyla sunulan 53 ETF’nin her biri işletme giderlerini karşılamak için kendi harcama oranını talep etmektedir.
Diğer en iyi robo danışman platformlarından bazıları gibi, Schwab da robo danışman müşterilerine yıllık maliyetleri düşüren benzer şekilde düşük ücretlere sahiptir. Yatırımcılar portföylerinde ETF'lerin harcama oranlarının yanı sıra küçük bir yıllık yönetim ücreti öderler, ancak yatırım yapmak veya yeniden dengelemek için alım satım komisyonu yoktur.
Charles Schwab Ek Özellikler
Özel hedefleriniz ve ihtiyaçlarınız doğrultusunda tasarlanan özelleştirilmiş bir portföyün yanı sıra, Charles Schwab müşterileri, bir hesap açtığınızda başlangıçtaki bir istişareyi içeren bir Sertifikalı Mali Planlayıcı'ya (CFP) erişebilirler. Cash Sweep, yatırılmamış fonlara faiz kazanmanıza yardımcı olabilir ve 50.000 $ yatırım yaptıktan sonra vergi zararı hasattan yararlanabilirsiniz.
- Bire bir rehberlik: Lisanslı bir yatırım uzmanından bireysel yardım alabilirsiniz.
- Vergi zararı toplama: Schwab, 50.000 Dolardan fazla yatırım yaptıktan sonra vergilerinizin azaltılmasına yardımcı olacak otomatik stratejiler uygulayacak
- Nakit süpürme: Hesabınızda yatırılmayan herhangi bir para için faiz kazanabilirsiniz
- Perakende bankacılık: Charles Schwab robo yatırım danışmanı müşterileri, Schwab’ın tüm bankacılık ve yatırım hizmetleri paketine erişebiliyor
Charles Schwab Müşteri Hizmetleri
Charles Schwab, mevcut en iyi robo danışmanı müşteri hizmetlerinden bazılarını alıyor. Her müşteri, hesabınızı kurduğunuzda yapılan ilk istişarenin yanı sıra tüm Schwab’ın bankacılığının ve diğer finansal hizmetlerinin de dahil olduğu bir CFP’ye ücretsiz olarak erişebilir. Charles Schwab, geleneksel banka ve aracı kurumlar arasında düzenli olarak müşteri memnuniyetinde en üst sırada yer almaktadır.
Charles Schwab'ın Kayıpları
Charles Schwab mükemmel müşteri hizmeti ile tanınır ve her robo danışman müşterisinin hesabını oluştururken bireysel danışmanlık almasını sağlar. Bununla birlikte, Schwab’ın otomatik yatırım hizmeti, müşterileri yalnızca 53 ETF’den oluşan bir menüden seçmeye sınırlıyor. Müşteriler ayrıca çeşitlendirmeyi artırmak için bireysel hisse senetleri veya tahviller ekleyemezler.
Charles Schwab Yorumları
Charles Schwab, robo yatırım danışmanları için mükemmel incelemelere sahip. Müşteriler düşük maliyetli yapıya, özellikle de ticaret maliyetinin ve kapalı yönetim ücretinin olmamasına bayılırlar. Tüketiciler ayrıca Schwab'ın robo danışmanları arasında lider bir büyüme olduğunu ve Schwab’ın otomatik yatırım servisinin, varlıklarını geleneksel finansal danışmanlardan uzaklaştırmaya devam etmesini beklediklerini belirtti.
Charles Schwab ile Nasıl Başvurulur
Çevrimiçi bir Charles Schwab hesabı oluşturabilir ve bireysel rehberlik ve özel portföy önerileri almak için CFP ile sanal bir randevu alabilirsiniz. Sanal randevunuzu aldıktan sonra, yatırıma başlamak için çevrimiçi olarak hesabınızı etkinleştirebilir ve para yatırabilirsiniz. Bir danışmanla şahsen çalışmayı tercih ediyorsanız, Schwab’ın ülke genelindeki şubelerinden birini ziyaret edebilirsiniz.
Charles Schwab'ı ziyaret edin
Alt çizgi
Bir finansal robo danışmanı, yatırımcıların otomatik yatırım stratejileri kullanarak özel portföyler oluşturmasına ve yönetmesine yardımcı olan çevrimiçi bir yatırım platformudur. Bugün mevcut olan en iyi robo danışman firmaları, yatırımcılara, riskleri en aza indirirken, müşterilerin finansal hedeflerini minimum maliyetle elde etmelerine yardımcı olarak, getirileri en üst düzeye çıkarmak için tasarlanmış çeşitli bir portföy oluşturma imkanı sunmaktadır.
