Müteahhit risk sigortası, inşaat projeleri veya inşaatı devam ederken, inşaat projeleri için finansal koruma sağlar. Kapsam yangın, hırsızlık, vandalizm ve aşırı hava koşullarını içerir. Müteahhitlerin risk sigortaları tipik olarak toplam inşaat maliyetlerinin yüzde bir ila dört'ü arasındadır ve proje türü, yeri ve inşaat türü de dahil olmak üzere çeşitli faktörlere göre değişir.
Hiscox, inşaatçılara anlaşılması kolay ve işinizin ihtiyaçlarına göre uyarlanmış risk sigortası politikaları sunar. İnşaat projelerinizin özellikleri ne olursa olsun, Hiscox uygun bir sigorta bulmanıza yardımcı olabilir. Birkaç dakika içinde ücretsiz, yükümlülük içermeyen bir teklif alın.
Hiscox'u ziyaret edin
Müteahhitler Risk Sigortalarında Nasıl İşler?
Müteahhit risk sigortasında “inşaatçı” terimi, işi yapan müteahhit ve taşeronlar, mülkün sahibi, borç veren ve sigortalı çıkarları olan diğerleri olabilir. Müteahhitler risk sigortası poliçesi genellikle mülk sahibi veya yüklenici tarafından satın alınır. Poliçe kapsamındaki tüm taraflar sigortalı olarak adlandırılmalıdır.
Müteahhit risk sigortası, bir binanın veya yapının inşası veya yenilenmesi sırasında inşaatçının sigortalı çıkarlarını korur. İnşaat sigortası, üç, altı veya on iki ay gibi belirli bir proje için belirli bir süre için geçici teminat olduğundan, işletme sahipleri politikasının (BOP) bir parçası değildir.
Müteahhitlik sigortası kapsamında malzemeler, demirbaşlar, teçhizat ve bu eşyaların yangın, hırsızlık, vandalizm veya aşırı hava gibi kapalı bir risk nedeniyle hasar görmesi veya tahrip olması durumunda yapının kendisi bulunabilir. Müteahhit risk sigortası poliçesinden hariç tutulan ortak tehlikeler, çalışan hırsızlığı ve deprem gibi aşırı doğa eylemleridir.
Müteahhit Risk Sigortası Maliyeti
Müteahhit risk sigortasının maliyeti, proje türü, yer ve inşaat türü gibi çeşitli faktörlere bağlı olarak geniş ölçüde değişecektir. Bununla birlikte, primler genellikle proje maliyetinin yüzde bir ila dört arasında değişmekte olup, bu aralığın son kısmı daha yüksek riskli projelere uygulanır. Örneğin, 100.000 ABD Doları tutarındaki bir projeyi yapmanız gerekiyorsa, poliçe sahibi tarafından ödenen inşaatçı risk primi yılda 1.000 ila 4.000 ABD Doları arasında olabilir.
İşte inşaatçılar sigorta maliyetini etkileyen üç ana faktör hakkında detaylar:
1. Yapım Tipi Müteahhitlerin Risk Maliyetini Nasıl Etkiler?
Müteahhit risk sigortasının kapsadığı temel inşaat projeleri türleri arasında yeni inşaat ve yenileme çalışmaları yer almaktadır. Yeni inşaat proje tipleri kazı, saha hazırlığı, vakıflar, yer altı tesisatı ve geçici yapılar için kapsam sağlayabilir.
Yenilemeler ve tadilat projeleri, yeni inşaatlardan daha fazla prim maliyeti göstermektedir çünkü mevcut bir yapı ve tadilat projesini kapsayacak ilave riskler vardır. Örneğin, büyük bir yenileme sırasında, mevcut yapı çökebilir ve mevcut bir yapıyı değiştirmek, yeni bir yapı oluşturmaktan daha maliyetlidir.
2. Proje Yeri, Müteahhit Sigorta Maliyetini Nasıl Etkiliyor?
Konumun inşaatçının risk oranlarını etkileme yolları mülkün taşkın bölgesi konumunu ve kasırgalar, orman yangınları, kasırgalar ve daha fazlası gibi doğal afetlere eğilimli coğrafi bölgeleri içerir. Örneğin, bir mülk bir sel bölgesinde değilse, sel sigortası gerekli olmayabilir, oysa sel bölgesinde bulunan bir mülk, inşaatçılar risk primlerinize 1.000 ABD dolarından fazla ekleyebilir.
3. İnşaat Malzemesi Tipi, Müteahhit Sigorta Oranlarını Nasıl Etkilemektedir?
İnşaatın kalitesi ne kadar yüksek olursa, projedeki risk ve göreceli sigorta primleri de o kadar düşüktür. Örneğin, çelik çerçeveli bir yapı, bir ahşap yapıya kıyasla rüzgar ve yangın gibi zararlı tehlikelere dayanabilir. Konut projelerinin çoğu ahşap konstrüksiyon olmasına rağmen, genellikle kaplanması en pahalı olanlardır.
Müteahhit risk sigortasının maliyetini etkileyebilecek ek faktörler arasında projenin süresi ve düşülebilir miktarınız sayılabilir. Örneğin, 12 ayın üzerindeki bir inşaat süresi, uzun bir süre boyunca prim ödeme nedeniyle maliyetinizi artıracaktır. Düşük indirimler, priminizi de artırabilir.
Tüm bu faktörler, projenizi sigortalamanın nihai maliyetini ve proje maliyet aralığının yüzde bir ila dördüncü seviyesine düştüğü yeri belirleyecektir. Örneğin, bir sel bölgesinde 1 milyon dolarlık bir ev inşa ediyorsanız, düşük kaliteli malzemeler kullanıyorsunuz ve projenin süresi 12 aysa, primleriniz bu aralığın en yüksek seviyesine yüzde 4 veya 40.000 dolara ulaşabilir. Ancak, bir sel bölgesinde değil, yüksek kaliteli malzemelerle inşa edilmiş 100.000 dolarlık bir ev yüzde bir veya 1.000 dolar olabilir.
Müteahhitlerin sigorta poliçeleri, sigorta primlerini korumak için sigorta kapsamını azaltmayı da seçebilir, ancak Scalley Sigorta Acentesi John Scalley'e göre bu genellikle iyi bir fikir değildir:
“İki sigorta maliyeti olduğunu unutmayın: primin maliyeti ve talep sırasındaki maliyet. Yetersiz teminatla, zarar cebinizden gelebilir ve karınızda önemli gerilemelere neden olabilir. Inşaatçılar risk sigortası söz konusu olduğunda fiyatla alışveriş yapmayın; kapsama alanı için alışveriş yapın. Projeyi koruyacak kapsamı al. ”
Müteahhitler Risk Sigorta Sağlayıcıları
| sağlayan | |
|---|---|
| Hiscox | Büyük bir sigorta sağlayıcıdan özel teminat almak isteyen müteahhitler |
| CoverWallet | Sigorta sertifikalarına hızlı erişim gerektiren müteahhitler için düşük maliyetli teminat. |
| Devlet çiftliği | Yerel varlığın, ticari ürünlerin ve kişisel sigorta ürünlerinin birleşimini içeren büyük bir sağlayıcı ile çalışmak isteyen işletme sahipleri |
| Insurance321 | Çok çeşitli sigorta sağlayıcıların maliyetlerini karşılaştırmak isteyen müteahhitler. |
Yukarıdaki tüm inşaat sigorta şirketleri, mali destekleri yüksek ulusal taşıyıcı olmaları bakımından benzerdir, bu nedenle projenizi inşaat sürecinde koruyacağından emin olabilirsiniz. Projeniz üzerinde çalışırken varlıklarınızı ve ilgi alanlarınızı korumak, en iyi yapı malzemelerini seçmek kadar önemlidir.
İşte inşaatçılar risk sigorta poliçeleri yazmak en iyi dört sigorta sağlayıcıları:
1. Hiscox
Hiscox, sektöre özel politikalar yazan büyük, A sınıfı bir sigorta sağlayıcısıdır. Örneğin, Hiscox, inşaatçılar, ağır inşaat müteahhitleri ve mimarlar, marangozlar ve mühendisler gibi özel ticaret müteahhitleri dahil olmak üzere inşaat endüstrisi ile ilgili çoğu işletmede uzmanlaşmıştır.
Hiscox, inşaat sektöründe çalışan ve inşaat riskine dahil her türlü inşaat sigortasına ihtiyaç duyan sözleşmelerde çalışan küçük işletme sahipleri için uygun olabilir.
2. CoverWallet
CoverWallet, İnşaatçılar Risk Sigortası da dahil olmak üzere ihtisaslaşmış sigorta konusunda uygun fiyatları olan bir sigorta sağlayıcısıdır. Projeniz ve inşaat türünüzün özellikleri ne olursa olsun, CoverWallet düzgün bir şekilde kaplandığınızdan emin olacaktır. CoverWallet size hızlı bir şekilde karşılanır ve satın alma işleminden hemen sonra bir sigorta sertifikası basabilirsiniz. Çevrimiçi bir başvuru göndermek ve anında onay almak hızlı ve kolaydır. Ayrıca, piyasadaki en rekabetçi fiyatlardan bazılarını sunarlar.
3. Devlet Çiftliği
Devlet Çiftliği gibi büyük sigorta şirketleri, inşaatçılar için risk sigorta sağlayıcısı için önemli bir kalite olan sağlam sermaye fonu sunabilir. Ek bir avantaj, politikanızın özelliklerini ve geniş kapsamlı kapsam türlerini kişiselleştirme yetenekleridir. Start Farm'da ayrıca bir de A.M. var. Güçlü bir finansal pozisyon sağlayan A ++ 'nın en iyi derecesi.
State Farm, inşaatçılar risk sigortası poliçelerinde özelleştirilebilir özellikler sunan büyük, yüksek oranlı bir sağlayıcı ile çalışmak isteyen bireyler ve işletme sahipleri için iyi bir seçimdir.
4. Sigorta321
Insurance321, küçük işletmelerin inşaatçılar için risk sigortası ve daha fazlasını bulmalarına yardımcı olan bir çevrimiçi sigorta pazarıdır. İnşaat veya yenileme projeleri için basit ama tam kapsama alanı isteyen müteahhitler için iyi bir eşleşme. Insurance321 ile işletme sahipleri birden fazla sigorta başvurusu doldurmaktan kaçınır ve hızlı bir şekilde kapsanmak isteyen müteahhitler için doğru seçenek haline gelir. Dört dakikaya kadar bir süre içinde birden fazla sigorta teklifi alın ve işinizi korumak için uygun maliyetli kapsama alın.
Müteahhit Risk Sigortalarına Nasıl Başvurulur
Müteahhit risk sigortası başvurusu yapmak, çoğu sigorta türünün başvuru sürecinden temelde farklıdır. Müteahhit risk sigortası, her proje için değişkenlik gösterecek belirli riskleri kapsaması bakımından benzersiz bir sigorta türüdür. Ayrıca, politikayı satın alan kişi veya işletme, genellikle politikada yer alan tek taraf değildir.
Başvuru işleminden önce ve başvuru sırasında atılacak ilk adımlar şunlardır:
1. İnşaatçılar Projeniz Hakkında Bilgi Hazırlayın
Bir sağlayıcı aramaya başlamadan ve ilk teklifleri almadan önce, tüm risk risklerinizin yeterince karşılandığından emin olmanıza yardımcı olacak projeniz hakkında bilgi toplamalısınız. Her sağlayıcı, inşaatçılar için risk sigortası uygulamaları konusunda biraz farklı gereksinimlere sahip olabilir, ancak ihtiyacınız olan temel bilgiler benzerdir.
Başvuru yapmadan önce hazır olması gereken önemli bilgiler:
- Anahtar Kişilerin İsimleri ve Adresleri: Bunlar Başvuru Sahibi, Üretici, Mortgage, Zarar Kontrol Kontak, Risk Yöneticisi ve daha fazlasını içerebilir.
- Proje Türü: Bu, Temel Yapı veya Yenileme ve Rehabilitasyon olacaktır.
- Proje büyüklüğü: Bu, projenin maliyeti için tahmini bir dolar tutarı ve projenin kare görüntüleri gibi diğer detaylar olabilir.
- Projenin Yeri: Sokak adresi veya mülkün konumu iyileştiriliyor.
- Politika Terimi: Bu projenin süresi olacak, ancak tamamlanamayacak kadar uzayabilir.
- Kredi ve Uygunluk Tarihi: Sigorta şirketlerinin çoğu, sizin veya işletmenizin son üç ila beş yıl içinde herhangi bir haciz, karar veya OSHA ihlalleri olup olmadığını bilmek isteyecektir.
- Koruma: Bazı uygulamalar projeniz için eskrim, gece aydınlatma veya koruma olup olmadığını soracaktır. Yangın hidrantına yakınlık da önemli bilgilerdir.
Başvuru sürecinde ihtiyaç duyacağınız başka bilgiler olabilir, ancak bu önemli bilgilere sahipseniz, iyi bir başlangıç yapabilirsiniz.
2. Projenin Süresini Belirleyin
Bir inşaatçılar risk politikası tipik olarak üç, altı veya on iki aylık bir süre için yazılır ve bina tamamlanmadığında en az bir kez uzatılabilir. Kapsam tamamlandıktan sonra 90 güne kadar devam edebilir. Bazen bir doluluk maddesi maddesi vardır, bu da kapsamın birisinin proje sahasının tamamını veya bir kısmını doldurması halinde sona erdiği anlamına gelir.
3. “Tüm Riskler” Form Politikası Elde Etme
Belirli tehlikelerin bir politikadan nasıl dışlanabileceğini anlamak önemlidir. “Bütün riskler” formu en fazla kapsamı sağlar, çünkü özellikle dışlanmış olanlar dışındaki herhangi bir nedenden kaynaklanan kayıplar için geçerlidir. Ayrıca, bu geniş kapsamın tüm riskler yerine "açık tehlikeler" veya "özel tehlikeler" olarak da adlandırıldığını unutmayın.
Matthew Struck, Treadstone Risk Management, LLC'ye göre:
“Her zaman bir All-Risk formu almaya çalışın ve politikanın taşkın ve deprem hasarını nasıl kapsadığını (veya hariç tuttuğunu) dikkate alın. Bina kira veya kira geliri sağlayacaksa, politikanın kayıp kiraları ve / veya iş kesintisi zararlarını nasıl kapsadığına özellikle dikkat edin. ”
4. İnşaatçılar Risk Sigortası Teklifleri Al ve Uygula
Müteahhitleri riske atayken çevrimiçi, telefonla veya bir aracı ya da aracı kurumla şahsen olsun, kapsamı, istisnaları ve fiyatları karşılaştırmak ve karşılaştırmak için en az üç teklif almak akıllıca olacaktır. İnşaatçılar, aldığınız risk sigorta teklifleri, son başvurunuz ve poliçeniz için temel teşkil edecektir.
Müteahhit Risk Kapsamı ve Dışlamaları
Müteahhit risk sigortası, müteahhitlerin inşaat projeleri sırasında inşaat sırasında karşılaşabilecekleri tipik riskleri kapsayacak şekilde tasarlanmıştır. Genellikle müteahhit veya mülk sahibi olan poliçe sahibi, poliçede kapsanan riskleri ve kapsam dışında tutulan riskleri not almalıdır.
İnşaatçılar Risk Sigortası Kapsamında Neler Var?
Çoğu inşaat sigortası poliçesi “tüm riskler” esasına göre yazılmıştır; bu, kapsamın açıkça kapsam dışında bırakılmadığı sürece, bina projesiyle ilişkili tüm risk risklerini kapsar. Kapsanan mülk genellikle malzemeleri, malzemeleri ve demirbaşları içerir. İşi tamamlamak için gereken makine ve teçhizatın yanı sıra ofis römorkları, çitler, peyzaj ve iskele gibi bağlı olmayan yapılar da dahil olmak üzere kapsam genişletilebilir.
Genellikle inşaatçılar risk sigortası kapsamındaki riskler veya tehlikeler şunlardır:
- Ateş
- Çalınması
- Vandalizm
- Rüzgar, dolu ve yağmur
- Çarpışma (araç veya uçakla)
Müteahhit Risk Sigortası Kapsamına Girmeyenler
Müteahhit risk sigortası poliçesinde listelenen ortak istisnalar savaş, kasıtlı hasar ve normal aşınma ve yıpranma eylemleridir. Bazı politikalar ayrıca deprem ve sel gibi aşırı doğa eylemlerini de dışlar. Kapsanacak belirli riskleri dahil etmek istiyorsanız, bunları politikanıza “adlandırılmış tehlike” olarak ekleyebilirsiniz.
Genelde inşaatçılar risk sigortasından dışlanan riskler ve tehlikeler şunlardır:
- Savaş eylemleri
- Kasıtlı hasar
- Çalışan hırsızlığı
- Normal aşınma ve yıpranma
- Depremler
- Su hasarı
Çoğu inşaatçı risk sigortası poliçesi “tüm riskler” esasına göre yazıldığından, satın alım kapsamı dışında tutulan kısa listeye odaklanmalısınız. Her şeyin kapsandığını bildiğiniz için, projeniz için geçerli olan riskler için ek teminat satın almanız gerekip gerekmediğine karar verebilirsiniz.
Müteahhit Risk Sigortasına İhtiyacı Var
Her yeni inşaat ve en büyük yenileme projelerinin inşaatçı risk sigortası kapsamında olması gerekir. Bina projesini finanse eden mülk sahibi genellikle poliçede adlandırılmış sigortalı veya birincil sigortalı taraftır, ancak bazen müteahhit poliçeyi satın alır veya adlandırılmış bir sigortalı olarak eklenir.
Genellikle inşaatçılar riskinde adlandırılan kapalı partiler şunlardır:
- Gayrimenkul / Proje sahibi
- Geliştirici
- Genel yüklenici
- Tüm taşeronlar
- Banka veya borç veren kurum
Genelde mal sahibi veya genel müteahhit olan taraflardan biri poliçeyi satın alacak ve primleri ödeyecek olsa da, inşaat sürecinde yer alan diğer örtülü taraflar poliçede sigortalı olarak belirtilmelidir. Ancak, her kapalı tarafın özel olarak adlandırılmasına gerek yoktur. Örneğin, kapsanan taraflar “Tüm Alt Yükleniciler” gibi kategorilere göre listelenebilir.
Diğer Sigorta Yapıcı Türlerine İhtiyacınız Olabilir
Müteahhit risk sigortası, genellikle mülk sahibi veya poliçeden sigortalı bir yüklenici tarafından satın alınır. Yüklenici olan inşaatçılar, genel olarak ticari sigortacılığın kategorisine giren diğer sigorta türlerine veya daha özel olarak yükleniciler sigortasına ihtiyaç duyabilirler.
Ticari üreticilerin ihtiyaç duyabileceği birincil sigorta türleri:
- Ticari Genel Sorumluluk: Üçüncü taraf bedensel yaralanma, mal hasarı ve ilgili yasal masrafları kapsar. Örneğin, bir üçüncü taraf şantiyenizdeki bir ekipman parçasını gezerse ve bir ekipman parçasının üzerine düşerse, genel sorumluluk tıbbi masrafları ve gerekirse yasal savunmayı kapsayacaktır.
- Ticari Otomobil Sigortası: Ticari aracınızın trafik kazası geçirmesi durumunda, siz ve diğer araçlardaki yolcular için bedensel yaralanma, mal hasarı, tıbbi ödemeler ve daha fazlasını kapsar.
- Mesleki Sorumluluk (Hatalar ve Eksiklikler): Çalışmanızın neden olduğu yaralanmaları, mülk hasarlarını ve ilgili yasal masrafları kapsar. Ayrıca, binadaki bir yanlışlıktan veya bir inşaat sözleşmesinin yerine getirilmemesinden kaynaklanan taleplere karşı koruma sağlar.
- İşçi tazminatı: Çalışanlarınızla yüklenici veya taşeron iseniz, çoğu eyalet çalışanlarınızı işle ilgili yaralanmalar veya hastalıklar için kapsayan işçi tazminatı almanızı ister. Avantajları arasında tıbbi faturalar, kayıp çalışma süresinden kaynaklanan ücretler ve daha fazlası bulunur.
- Ticari Şemsiye Sigortası: Bu sigorta türü belirli bir riske karşı sigorta sağlamamaktadır; diğer kapsam türlerinin sınırlarını genişletir. Örneğin, sitenizdeki bir üçüncü taraf yaralanması sonucu dava açtıysanız ve dava masrafı genel sorumluluk sınırınızı aştığında, ticari şemsiye sigortası, şemsiye kapsamının sınırına kadar olan aşırı yasal masrafları karşılayacaktır.
- Genişletilmiş Sorumluluk: Bu sigorta, genel sigorta ve diğer sorumluluk sigortası türlerinde teminat limitlerini uzatan şemsiye sigortasına benzer. Buradaki fark, aşırı borcun yalnızca bir politikada limitleri uzatabileceği, şemsiye ise çoklu teminat türlerini uzatabileceğidir.
- Kefalet: Müteahhitlerin ve ticari inşaatçıların, genellikle inşaat projenizi sözleşmeye göre tamamlayacağınıza dair finansal bir teminat ve güvence olan bir teminat bonosu almaları gerekir.
Sigorta yapımcılarının türleri hakkında daha fazla bilgi için, Yüklenici Sigorta Türleri hakkındaki makalemize bakın.
Alt çizgi
Projeniz temelli bir inşaat, tadilat veya tadilat olsa da, inşaatçılar risk sigortası yaptırmanız gerekir. Bir konut inşaatı ise, ev sahibi sigortanızın, sözleşme ve inşaatla ilgili tüm risklere maruz kalma riskleri için yeterli teminat olmayacağını unutmayın. Benzer şekilde, müteahhitlerin bina projeleri için genel sorumluluk kapsamından daha fazlasına ihtiyacı olacaktır.
Hiscox, işletme sahiplerine özel politikalar sunarken sektöre özgü riskler ve kapsam gereklilikleri dikkate alır. Küçük işletmeler, kısa bir çevrimiçi formu doldurarak birkaç dakika içinde ücretsiz, zorunluluk getirmeyen inşaatçılara sigorta teklifi riskini alabilir.
Hiscox'u ziyaret edin
