Bordro fonu, mevcut nakit ödemeleri yapamadığınızda maaş bordronuzun finansmanını temsil eder. Genellikle yaklaşmakta olan yoğun bir sezonu, çok hızlı büyüdüğünüzde veya yavaş ödeme yapan müşterileriniz varsa finanse etmeniz gerekir. Fonlama hızı, ihtiyaçlarınızı karşılamak için doğru maaş bordrosu finansman seçeneğini seçmenin en önemli yönüdür.
Hızlı bir şekilde bordro yapmanız gerekiyorsa, kredi kararlarını hızlı bir şekilde verebilecek bir borç verene ihtiyacınız olacak. Bu makaleye sponsor olan OnDeck, dakikalar içinde bir kredi kararı verebilir ve 1 gün kadar kısa bir sürede para yatırdınız mı? Yıllık 10000+ iş geliri elde ettiyseniz, 600+ kredi puanınız varsa ve en az 1 yıldır bu işteyseniz, 500 bin dolara kadar ön yeterlilik kazanabilirsiniz.
OnDeck'i ziyaret edin
Küçük İşletmeler İçin Bordro Fonlama Seçenekleri
Bordro finansmanı olarak sınıflandırılan özel bir kredi bulunmamaktadır. Bunun yerine, bordro fonları tipik olarak kısa vadeli krediler veya alternatif borç verenler tarafından birkaç gün içinde fon sağlayabilecek kredi limitleri şeklinde gelir. SBA kredileri gibi uzun vadeli krediler, maaş bordrosu finansmanı için çalışma yapmaz çünkü düzenli olarak 45-120 + gün sürebilir.
Genel olarak 2 bordro fonu seçeneği vardır:
1. Kısa Vadeli Ticari Krediler
Kısa vadeli işletme kredisi, genellikle bir yıl içinde geri ödenen toplu bir kredidir. APR% 30-50 arasında değişmektedir ve kredi ödemeleri genellikle anapara ve faize dayalı aylık ödemeler şeklinde itfa edilmektedir. Genelde 1 gün kadar kısa sürede kısa vadeli bir borçla finansman alabilirsiniz.
Kısa vadeli işletme kredileri, hak kazanmak için genellikle daha kolaydır ve bir kredi limitinden daha hızlı fon sağlayabilir. Ayrıca, genellikle bir kredi limitine kıyasla daha fazla borç alabilirsiniz. Bu, kısa vadeli işletme kredisini, bir hafta içinde bordro oluşturması gereken küçük bir işletme için veya sürekli olarak finanse etmeniz gereken devam eden bir bordro sorununuz yoksa ideal kılar.
Örneğin, her ay aynı zamanda nakit akışı sıkıntısı çeken bir işletme, bir kredi limitini daha uygun bir seçenek olarak bulacaktır, çünkü her fon gerektiğinde yeniden uygulamak zorunda kalmazsınız. Bununla birlikte, mevsimlik çalışanları yoğun mevsimlerine hazırlamaları için getirmesi gereken bir işletme sahibi büyük olasılıkla, bir kerelik kısa vadeli borç toplamını daha iyi bir seçenek olarak görecektir.
2. Küçük Ticari Krediler
Bir işletme kredisi (LOC), limitinize ulaşana kadar istediğiniz kadar alabileceğiniz maksimum bir kredi kredisi sağlar. Örneğin, maksimum borçlanma limitiniz 10 bin dolar olsaydı, farklı zamanlarda 3 bin dolar, 5 bin dolar ve 2 bin dolar borç alabilirsiniz. Kullandığınız miktarı geri ödediğiniz sürece sürekli olarak çekiliş yapabilirsiniz.
Ticari kredi limiti şartları borç verene göre büyük farklılıklar gösterir. Oranları% 6 -% 40 ve geri ödeme koşullarını birkaç aydan 5 yıla kadar görmek yaygındır. Bazı LOC sağlayıcılarının her çekilişe, sabit aylık ödemeleri olan kendi kredisi gibi davrandığını ve bu nedenle geri ödeme sırasında daha fazla paraya mal olabileceğini unutmayın.
Bordro finansmanı için bir iş kolu, muhtemelen bordron ihtiyaçlarınızı 1-3 gün kadar kısa sürede finanse edebilen bir çevrimiçi borç verenden gelecektir. Bunun nedeni, düşük faiz oranlarına ve daha uzun geri ödeme koşullarına sahip geleneksel bir bankadan bir işletme LOC'si ile bordro ihtiyaçlarınızı finanse edebilmenize rağmen, hak kazanmaları zor. Ayrıca, bu kredilerin finanse edilmesi bir ay veya daha fazla sürebilir.
Küçük bir işletme kredisi, sık sık bordro yapma problemi olan işletmeler için iyi bir seçenek olabilir, çünkü tekrar ödeme yapmadan ödeyebilir ve yeniden ödünç alabilirsiniz. Aynı zamanda, mevsimsel işletmelerin yoğun sezonunda envanteri hızlıca artırması gereken belirli bir haftada ne kadar ihtiyaç duyduklarından emin olmayan işletmeler için de uygundur.
Bir vadeli kredi veya kredi limitinin işletmeniz için uygun olup olmadığına dair daha ayrıntılı bilgi almak için ücretsiz web seminerimize katılın. Uzmanımız, işiniz için doğru finansman seçeneğini seçmenize yardımcı olacaktır.
Şimdi üye Ol
OnDeck Kısa Vadeli Kredi ve Kredi Borcu
| Onay Zamanı | ||
| Fon Alma Zamanı | ||
| Kredi Tutarları | ||
| Geri Ödeme Süresi | ||
| Nisan aralığı | ||
| Kredi notu | ||
| Yıllık Brüt Gelir | ||
| İşletmelerde Zaman | ||
Vadeli Kredi ve Kredi Hattı Arasında Nasıl Seçim Yapılır
Çoğu küçük işletme sahibi için, kısa vadeli bir kredi veya bir ticari kredi limiti arasındaki seçim, kendinize sormanız gereken iki soruya inecektir:
- Ne kadar paraya ihtiyacın var?
- Bu ihtiyaç tekrarlanacak mı?
Neyse ki, her ikisini de değerlendirme şansı sunan her iki finansman türünü sunan borç verenler var. Örneğin, OnDeck ile toplu ödemede 500.000 Dolar'a kadar para kazanabilirsiniz, ancak daha fazla fonlamaya ihtiyacınız varsa kredinizi geri ödemenizden sonra yeniden başvurmanız gerekir. Alternatif olarak, 100.000 Dolar'a kadar bir kredi limiti alabilir ve yeniden başvuru yapmadan tekrar tekrar kullanabilirsiniz.
Küçük işletmelere vadeli krediler ve krediler sağlayan birçok geleneksel borç veren vardır. Ancak, genellikle yüksek asgari gereksinimleri, ağır başvuru süreçleri vardır ve kredinizi finanse etmek uzun zaman alabilir. Bordro acil durumuyla karşı karşıya kalırsanız, alternatif bir kredi sağlayıcıyla çalışmak genellikle daha kolay ve daha hızlı olur.
OnDeck gibi alternatif borç verenler, bordro finansmanı için en hızlı fonlama hızını sunar. Bir işletme kredisi veya kısa vadeli bir krediniz olsun, bordro ihtiyaçlarınızı 1-3 gün içinde karşılayabilirler. İşletmede 1+ yıl, yıllık işletme gelirinde 100 K $ ve 600+ kredi puanına sahipseniz minimum niteliklerini karşılayacaksınız. Birkaç dakika içinde çevrimiçi ön yeterlilik yapabilirsiniz.
OnDeck'i ziyaret edin
Bordro Fonu Nasıl Çalışır?
Küçük işletmeler tipik olarak geç müşteri ödemeleri, satışlarda beklenmeyen bir düşüş ya da planlama eksikliği nedeniyle bordro fonuna ihtiyaç duyarlar.Bu senaryolardaki işletmelerin bir bordro ile bordro fonu açıklıklarını kapatmaları gerekecektir. Bu ihtiyacı karşılamak için kullanılan her türlü finansmana “bordro fonu” denir.
Bununla birlikte, bordro yapmak için gerekli fonlara sahip olmadığınız zaman, 1 haftadan daha kısa bir süre içinde finansmana ihtiyacınız olacaktır. Bu, seçeneklerinizi, bankanızdan gelen geleneksel kredilerle görmeye alıştığınızdan daha yüksek faiz oranları sağlayacak kısa vadeli finansman ile sınırlandırır.
Kısa vadeli finansman ile% 30-50 aralığında bir APR'niz olsa da, kredinizi bir yıl veya daha kısa sürede geri ödeyeceksiniz. Bu nedenle, toplam sermaye maliyetinin, maaş bordrosu finansmanı için toplam maliyetlerinizin ne olacağını belirlemede faiz oranından daha önemli olmasının nedeni budur.
Toplam Sermaye Maliyeti
Hemen bordro eksikliğini karşılamak için borç alırken, toplam sermaye maliyetinizin (ödünç alınan para için ödediğiniz tutarın) uygun olduğundan emin olmak istersiniz. Yüksek faiz oranları, bir kredinin pahalı olmasını sağlayabilecek tek şey değildir. Geri ödeme koşulları da bir kredinin maliyetine eklenebilir.
Daha yüksek faiz oranları ve daha kısa vadeli olan krediler, ne kadar zamandır ödeme yaptığınızdan dolayı, dolar cinsinden daha uzun vadeli kredilerden daha uygun fiyatlı olur. Bu yüzden, kredi almaya karar vermeden önce toplam sermaye maliyetinizi belirlemeniz önemlidir.
Örneğin, 5 yıl içinde% 6 faiz oranıyla 50.000 YTL'lik bir krediyi geri ödüyorsanız, toplam sermaye maliyetiniz 57.998.40 YTL olacaktır. Bununla birlikte, aynı 50.000.000 $ kredisini 6 ay boyunca% 30 oranında geri öderseniz, toplam sermaye maliyetiniz 54.464.99 $ olacaktır.
OnDeck editörü Ty Kiisel, “Maaş bordrosunu karşılamak için borç alıyorsanız, mümkün olan en kısa sürede borç alırım” dedi.
Başvuru süreci
Geleneksel kredi süreci çok zaman alabilir ve çok fazla dokümantasyon gerektirebilir. Çoğu bordro fonu seçeneği bu şekilde değildir. Başvuru sürecinde genellikle çok az kişisel ve ticari bilgi sağlarsınız.
Bunun yerine, banka hesabınızı veya muhasebe yazılımınızı çevrimiçi kredi sağlayıcınıza bağlamanız istenecektir. Bu, bir kredi için uygun olup olmadığınızı belirlemelerine yardımcı olur ve süreci hızlandırır, böylece 1 gün kadar kısa sürede para kazanabilirsiniz.
Kalite gereksinimleri
Geleneksel işletme kredileri, genellikle kredi almaya hak kazanabilmeniz için ana borç alan ve teminat almanızı gerektirir. Bordro fonu kredisi sağlayıcıları, kalifiye olmanız için genellikle yalnızca 3 şey gerektirir, ancak gerçek sayılar borç verene göre değişir:
- 500+ Kredi Puanı
- 100.000 Dolar + Yıllık İş Geliri
- İşletmelerde 1+ Yıl
Yukarıdaki nitelikleri yerine getirirseniz OnDeck ile 500 bin dolara kadar hak kazanabilirsiniz. 10 dakikadan daha az süren çevrimiçi bir başvuru doldurarak başvurabilirsiniz ve bordronuzu 1 gün kadar kısa sürede karşılamak için tam olarak finanse edilebilir.
OnDeck'i ziyaret edin
Genel Bordro Sorunlarından Kaçınmanın 4 Yolu
Sürekli olarak bordro açığı yaşıyorsanız, tüm bordro ve işe alım süreçlerinizi denetlemeniz gerekme ihtimali yüksektir. İşinizde maaş bordrosu etrafında dönen ve bunları finanse etmeden yapılabilecek sorunları tanımlamanın birçok yolu vardır. Bordro fonlaması kısa vadeli ihtiyaçlarınızı karşılamanıza yardımcı olurken, bu denetim uzun vadeli sürdürülebilirliğinizi artırabilir.
Nakit akışınızı artırmak için bordronuzu denetlemenin 4 yolu:
1. Bordroyu Kendin Çalıştır
Sürekli olarak bordro problemleriyle karşı karşıya kalırsanız, geriye doğru çalışmaya başladığınızda, soruna bir çözüm bulmak daha kolay olabilir. Kendine sorman gereken ilk şey, hesabında gerçekten mevcut olan bordro fonlarına ihtiyacın olduğunda. Cevap, düşündüğünüz kadar açık olmayabilir.
Örneğin, birçok küçük işletme bir bordro şirketinin hizmetlerini kullanmaktadır. Bir bordro şirketi sizi bir çok idari yükten kurtarabilirken, bu aynı zamanda gerçek maaş gününden 3-4 gün önce bordro için uygun fonlara ihtiyacınız olduğu anlamına da gelebilir.
Bir bordro şirketi kullanmıyorsanız, maaş gününden önceki güne kadar kullanabileceğiniz fonlara ihtiyacınız olmayacak. Bordro şirketinin işlem süresi konusunda endişelenmenize gerek kalmayacak, bu sayede nakit akışınızda birkaç gün yüzebilirsiniz. Bu nedenle, bordronunuzun ihtiyacının büyüklüğüne ve karmaşıklığına bağlı olarak, biraz daha fazla esneklik kazanmak için ek idari işlere değebilir.
2. Fiziksel Kontrolleri Kullanın
Küçük işletmelerin çalışanlarına doğrudan mevduat yoluyla ödeme yapmasının temel nedenleri, çalışanlar için kolaylık sağlamak ve küçük işletme sahibi için azalan idari görevlerdir. Ancak, zamanında bordro yapabilmek konusunda düzenli olarak belirsizlik yaşıyorsanız, fiziksel kontrolleri kullanmanın bazı yararları olabilir.
Fiziksel kontrol sistemine geçmek, işveren olarak sizin için küçük bir kıkırdama odası yaratma kabiliyetine sahiptir. % 100'üne güvenemeseniz de, bankanın çekleri temizlemesi için geçen süre, fonların hesabınızdan çekilmesinden başka bir gün yaratabilir.
Ayrıca, bazı çalışanlar çekinizi hemen yatıramayabilir. ATM’de çekleri ya da akıllı telefonlarını kullanarak para yatırma yeteneği sayesinde, bir kağıt çekle oluşturulan kıpırdatma odasının eskisinden çok daha az olduğunu unutmayın.
3. Diğer Masrafları Ödeyen Gecikme
Maaş bordrosunuza geç kalmak, siz ve çalışanlarınız arasında önemli sorunlar yaratacaktır. Zamanında maaş bordrosu sorunları, genellikle düzeltilebilecek çalışanlar için geçici rahatsızlıklar yaratabilir, ancak aynı zamanda çalışanların güvenine ve memnuniyetine zarar verebilir, bu da çözülmesi daha zor olabilir.
Bu nedenle, maaş bordrosunu ödemeden önce başka hangi faturaları koyabileceğinizi düşünün. Tedarikçileriniz, tedarikçileriniz, kamu hizmetleri ve ev sahibi, geç ödeme almaktan kesinlikle memnun olmayacak olsa da, ortak bir durum değilse, ilişkinizde kalıcı bir hasar yaratma olasılığı daha düşüktür.
Dikkate alınacak diğer bir masraf, sahibinin maaşıdır. Maaşınızı gecikmiş olarak göndermek zorunda kalırsanız, en az sorun yaratan sizindir. Sadece bu değil, aynı zamanda düzensiz gelir ayın veya yılın belirli zamanlarında maaş bordrosunu karşılamayı zorlaştırırsa, kendinize ödeme şeklinizi de özelleştirebilirsiniz.
Bordro planınızı gözden geçirdikten sonra, hala maaş bordrosu çalışması yapamıyorsanız, finansmanla kolayca çözülemeyen daha büyük bir nakit akışı probleminiz olabilir.
4. Sürekli Nakit Akışı Sorunlarını Kontrol Edin
Küçük işletmeniz, yalnızca maaş bordrosu ile değil aynı zamanda diğer düzenli masrafları da karşılamakta zorlanıyorsa, daha büyük bir işletme sermayesi sorununa işaret edebilir.
OnDeck'ten Ty Kiisle, “Hiçbir küçük işletme sahibi büyümede hüküm sürmek istemez, ancak bazen beklenmedik büyüme maliyetleri nakit akışını daha da kötüleştirebilir ve bordroyu sorunlu hale getirebilir” dedi. “Bir işletme sahibi olarak, diğer önemli yükümlülükleri yerine getirmeyi taahhüt ettiğimde, yavaş ödeme yapan müşterilerle ilgili nakit akışı zorluklarını şahsen yaşadım. Bu nedenle, mevcut nakit akışınızdan her zaman haberdar olmanız ve zor olabilecek zamanları tahmin etmeye çalışmanız çok önemli. ”
Ty'nin işaret ettiği gibi, nakit akışı sorunları her zaman işletmenizin başarılı olmadığı anlamına gelmez. Ancak, işletme büyüyebiliyorsa bu sorunların ele alınması gerekecektir. Daha fazla bilgi için nakit akışı sorunlarına çözümler hakkında makalemizi okuyun.
Bordro Fonu Olmadan Çözülen 4 Genel Bordro Sorunu
Maaş bordrosu finansman gereksinimlerinizi kısa vadeli küçük işletme kredisi veya küçük işletme kredisi ile karşılamaya karar verirseniz, bordroyu karşılamak için borçlanma düzenli bir durum olmamalıdır. Bordro fonlaması birçok sorunu çözebilir, ancak vaktine önceden planlama yaparak ihtiyacı biraz azaltılabilir.
“Başarılı bir küçük işletmeyi yürütmek için pek çok hareketli parça var. OnDeck’deki Editör Ty Kiisel, aksi takdirde sağlıklı bir işletmenin kârlılığını sorgulamak, çünkü zaman zaman bordro yapmak için mücadele ediyorlar. “Mevsimsel nakit akışı sorunlarının işyerlerine bir İngiliz anahtarı atması ya da yolda beklenmedik diğer nakit akışı sorunları için sıra dışı bir durum değil.”
Bordro fonu almadan önce çözebileceğiniz dört genel bordro problemi şunlardır:
1. Outpaces Gelirleri Kiralama İhtiyacı
İşiniz iyi yapmaya başladığında, daha fazla personel alarak büyümeyi sürdürme baskısı hissedebilirsiniz. Çoğu zaman, bir işletme sahibi at arabasına at arabasını koyacak ve maaşlarını veya gelirlerini tutabileceğinden daha hızlı bir şekilde diğer masraflarını genişletecektir. Yeni pozisyonları haklı çıkaran gelirde artış olacağını tahmin etseniz bile, gelirinizin gerçekleşmesi biraz zaman alabilir.
Personel sayınızı gelir elde etmekten daha hızlı artırmak istiyorsanız, artan maaş bordrosunu gidermek için paranızın olması gerekir. Bordrodaki artışı karşılamak için nakit tasarrufunuz yoksa, daha fazla çalışanı işe almak ya da size uygun bir finansman seçeneğiniz olduğundan emin olmak istersiniz. Aksi halde işiniz ölümle büyüme riski taşır.
2. Mevsimlik veya geçici işçi alımı
Belirli bir mevsimde işletmenizin çoğunu yaparsanız, maaş bordronuzun masrafları o zaman boyunca talebe yetişmek için artacaktır. Bu, kara tahtaları, tatil beldelerinde restoranlar, perakendeciler ve kolej ve üniversite topluluklarındaki işletmeler için yaygındır. Mevsimsellikli işletmeler genellikle döngüseldir ve tahmin edilebilirdir.
Yoğun sezon başlamadan önce mevsimlik çalışanlar işe almanız gerekeceğinden, fonlarınızı hazırlayarak önceden hazırlanmalısınız. Bordro harcamalarındaki artışı sağlamak için ya geçen sezondan bir kenara para koymanız ya da uygun bir finansman seçeneği edinmeniz gerekecektir.
3. Aşırı yükleme
Küçük işletme sahiplerinin bir kerede hokkabazlık yapacak birçok işi var. İşlemler ve işlemler hakkında düşünmek için çok az zaman bırakabilir. Bazen, küçük işletme sahipleri ortaya çıktıkça başka bir organı sorunlara veya görevlere atma alışkanlığına dalarlar. Eğer iş yavaşlarsa, bu büyük bir bordro fonlama problemi yaratabilir.
GreenPal CEO'su Bryan Clayton, “Çalışan sayısını artırmak, temel sorunu çözmek yerine daha kolay görünebilir” dedi. “Yeni bir çalışanı işe almak, her küçük işletme için son senaryo olmalıdır. Başka bir ekip üyesine katılmadan önce, vardiyaları yeniden düzenlemek, taşeronları dışlamak, mevcut personeli geri almak ya da sıradan işleri otomatikleştirmek için yollar bulmak gibi diğer seçenekleri araştırın. ”
Bordro fonları, çalışanlara ihtiyaç duyduğunuzda size yardımcı olabilir, ancak bunları her zaman karşılayamazsınız. İşiniz daha yavaş olduğu zaman, onları yoğun dönemlerde tutmak için maaşlarını ödemenin üstesinden gelmenize yardımcı olabilir. Ancak, başka bir çözüm de bu çalışanları işe almamak ve yoğun zamanlarınızda daha az işçi ile çalışmaktır.
4.
Bordro vergilerinizi hesaplarken hata yaparsanız, IRS size para borçlu olduğunuzu fark edecek. Ne yazık ki, bu bildirim bu vergiler için harcanan paranın büyük olasılıkla harcanmasından sonra gelecektir. Potansiyel olarak büyük bir IRS faturasını ve bunun bordro yapma yeteneğiniz üzerindeki etkisini sınırlamanın yolları vardır.
Greaves Wu'nun Ortağı T. Joshua Wu'ya göre, “Bir şirketin, ödenmemiş bordro vergisi yükümlülüklerini kapatmak için IRS ile birlikte çalışabileceği birkaç yol var”. “Bunlar taksit anlaşmalarından ödün vermeden tekliflere ve şu anda tahsil edilemeyecek kadar geniş bir yelpazede. Taksit sözleşmeleri, vergi mükelleflerinin ödenmemiş bordro vergilerini ödemek için bir ödeme planına girmesine izin verir. Bunlar genellikle eşit aylık taksitler halinde yapılır. Uzlaşmacı bir teklifle vergi mükellefi, IRS'den, bordro vergilerini tam tutardan daha azını ödemesini isteyebilir. ”
Bordro finansmanı veya IRS ile çalışmak bu soruna yardımcı olabilirken, daha iyi senaryo, tüm bordro ödemelerini doğrulamak için bordro ekibinizin muhasebe ekibinizle birlikte çalışmasını sağlayarak olası riski ortadan kaldırmaktır. Çok fazla muhasebe ekibi, maaş bordrosunu denetlemek ve her şeyin doğru bir şekilde hesaplandığından emin olmak yerine, maaş bordroları tarafından verilen vergi numaralarını öder.
Personel Ajansları için Bordro Fonu
Bordro fonlaması ayrıca geçici işçiler için maaş bordrosunu finanse etme ihtiyacını tarif ederken, personel endüstrisinde sıkça kullanılan bir terimdir. Ajanslar genellikle işçilere maaşlarını ödemeden 2-4 hafta boyunca yerleştirme masraflarını taşır. Personel faktoringi veya bordro faktoringi, bu personel ajanslarının, ödenmemiş faturaları anında işletme sermayesine dönüştürmesine yardımcı olur.
Daha fazla bilgi için personel faktoring rehberimizi okuyabilirsiniz.
Alt çizgi
Bordro problemlerinizi hızlı bir şekilde çözmenin en iyi yolu, alternatif bir borç verenden kısa vadeli bir kredi veya kredi borcunu ödünç almaktır. Bordro kıtlığınızı bir kerelik olarak görürseniz, kısa vadeli bir kredi en iyisidir. Maaş bordrosunda tutarlı sorunlar yaşıyorsanız, doğru bir seçimdir.
OnDeck hem kısa vadeli bir kredi hem de bir iş kolu sunmaktadır. Her ikisi de bordro taleplerinizi hızlı bir şekilde yerine getirmenize yardımcı olabilir. Kısa vadeli bir krediyle 500.000 dolara veya bir iş kolu krediyle 100.000 dolara hak kazanabilirsiniz. Başvurmak için 10 dakikadan daha az süren çevrimiçi bir başvuru doldurabilir ve 1 gün kadar kısa bir sürede para yatırabilirsiniz.
OnDeck'i ziyaret edin
