6 Adımda Solo 401 (k) Ayarlama

Solo 401 (k), serbest çalışan bireylerin, 19.000 dolar çalışan ertelemeleri de dahil olmak üzere, 56.000 dolar vergi öncesi katkı sağlayabilmelerini sağlayan, işveren destekli bir emeklilik planıdır. Solo 401 (k) nasıl kurulur, sağlayıcı seçmeye bağlı yalnızca altı adım gerektirir, ancak yalnızca bir katılımcının olması birkaç gün içinde tamamlanmayı mümkün kılar.

Spark 401k, girişimcilerin emeklilik tasarruflarını uygun bir fiyata en üst düzeye çıkarmalarını sağlayan deneyimli bir 401 (k) sağlayıcıdır. Müşteriler düşük maliyetli, çeşitli, yüksek kaliteli bir fon grubuna ve kullanımı kolay bir çevrimiçi portala erişebilirler. Spark 401K bir kerelik kurulum ücreti 150 $ 'dır.

Spark 401k adresini ziyaret edin

Bir Solo 401 (k) kurarken, en önemli adım iyi bir sağlayıcı seçmek. Bunun nedeni, sağlayıcınızın yatırım seçeneklerinizi sunması ve planınızı yönetmesine yardımcı olacağı ve ayrıca sağlayıcınızın kalan adımlar boyunca size yardımcı olacağıdır. Daha fazla bilgi için, 2018 için En İyi Solo 401 (k) Sağlayıcıları hakkındaki makalemize göz attığınızdan emin olun.

Kendi solo 401k'ınızı ayarlamak için altı temel adımı tamamlamanız gerekir:

1. Solo 401 (k) Uygunluk Koşullarını Anlama

Bir Solo 401 (k) veya Bireysel 401 (k), sadece bir yeterlilik şartı olan sadece bir katılımcının olması için özel olarak tasarlanmış bir plandır. Solo 401 (k) 'ya tek katılımcı işletme sahibidir (ve potansiyel olarak eşi). Bireysel 401 (k) s, 401 (k) için uygun olan tam zamanlı çalışanlarınız varsa kullanılamaz.

Bir Solo 401 (k) 'yi açmak oldukça kolaydır çünkü tek katılımcı sizsiniz. Solo 401 (k) ile ilişkili maliyetlerin çoğu, size çok daha fazla yatırım esnekliği verirken sahip olabileceğiniz diğer yatırım seçenekleriyle rekabet edebilir. Ayrıca, bu planların yönetimi geleneksel bir 401 (k) 'den çok daha kolaydır ve sağlayıcınız planı oluşturmanıza ve yönetmenize yardımcı olmak için orada olacaktır.

Yalnız 401'den (k) Kim Yararlanabilir?

IRS düzenlemeleri Solo 401 (k) lerin yalnızca bir katılımcının olabileceğini söylediğinden, bu planlar yalnızca serbest meslek sahibi kişiler ve tam zamanlı çalışanı olmayan küçük işletme sahipleri için uygundur.

Yalnız 401 (k) s, yılda 75.000 $ 'dan daha az para yapan girişimciler için en iyi seçenek olabilir. Bunun nedeni, Solo 401 (k) s'in SEP IRA'larla aynı dolar katkı limitine sahip olmasıdır. Bununla birlikte, Solo 401 (k) 'de, SEP’de izin verilmeyen vergi öncesi gelirinizin yüzde 25’inden daha fazlasına katkıda bulunabilirsiniz. Genel olarak, SEP'ler yılda 75.000 ABD dolarından fazla para kazananlar için daha caziptir.

Gelecekte çalışanları işe alabileceğinizi düşünüyorsanız, Solo 401 (k) s alternatiflerden (özellikle SEP'ler) daha iyi olabilir. Bunun nedeni, eğer bir SEP İRA'nız varsa ve çalışanları işe alıyorsanız, kendinize ne zaman katkıda bulunursanız olun, tüm çalışanlarınız için katkı yapmanız gerekir. Eğer bir Solo 401 (k) 'ye sahipseniz ve çalışanları işe alıyorsanız, planınızı yeni katılımcıları ağırlamak için kolayca Geleneksel 401 (k)' ye dönüştürebilirsiniz.

Spark 401k, hem Solo hem de Geleneksel 401 (k) planlarının deneyimli bir sağlayıcısıdır, böylece işiniz büyüdükçe planınızı Geleneksel 401 (k) 'ye dönüştürebilirsiniz. Spark 401k, endüstri ortalamasından% 66 daha ucuzdur. Bugün bir uzmanla iletişim kurun.

Spark 401k adresini ziyaret edin

2. Solo 401 (k) Sağlayıcısı tanımlayın

Bir sonraki adım ve belki de en önemlisi, bir Solo 401 (k) 'nin nasıl kurulacağına dair iyi bir sağlayıcı tanımlamaktır. Özel gereksinimlerinizi karşılayabilecek saygın, düşük maliyetli şirketleri göz önünde bulundurduğunuzdan emin olun. Gayrimenkul gibi varlıklara yatırım yapmak için daha fazla esneklik istiyorsanız, kendi kendine yönetilen bir hesap oluşturmanıza yardımcı olabilecek alternatif sağlayıcılar vardır.

Solo 401 (k) isteyen işletme sahiplerinin, Geleneksel 401 (k), SEP IRA veya başka bir alternatif kullanmak isteyen şirketlerden farklı olan benzersiz endişeleri var. Bu planların tümü gelecekteki bireysel hedefleriniz ve gelecekteki iş planlarınızla ilgilidir. Parasını alabileceğiniz bir sağlayıcıya ihtiyacınız olacak, ancak Solo 401 (k) 'lerin yönetimi konusunda güçlü bir üne sahip olan bir sağlayıcıya ihtiyacınız olacak.

Bir Solo 401 (k) sağlayıcısı aramaya başladığınızda, bu üç şeyi göz önünde bulundurmak önemlidir:

Maliyet etkinliği - En düşük ücreti alan sağlayıcıyı seçmeniz gerekmez, ancak gereksiz yere yüksek ücretler ödemenin uzun vadede hesap bakiyenizi etkileyeceğini anlayın.
İyi itibar - Birçok Solo 401 (k) sağlayıcı, uzun geçmişe sahip ulusal firmalardır. Diğerleri alternatif yatırımlar veya ek hizmetler konusunda uzmanlaşmış küçük şirketlerdir. Boyut ne olursa olsun, düzgün bir şekilde kayıtlı ve iyi bir sicile sahip saygın bir şirketle çalıştığınızdan emin olun.
Yeterli yatırım esnekliği - Yatırımcıların farklı yatırım stratejileri ve hedefleri var. İstediğiniz yatırım seçeneklerine erişmenizi sağlayacak bir sağlayıcı seçtiğinizden emin olun.

Solo 401 (k) 'nin nasıl kurulacağını size gösterebilecek aracılar veya firmalarla zaten ilişkiniz olabilir. Bunu yaparsanız, gereksinimlerinizi karşılayıp karşılamadığını görmek için tekliflerini düşünün.Bir ilişkiniz yoksa veya sunduklarından hoşlanmıyorsanız, size yardımcı olması için uygun maliyetli ve saygın bir şirket aramalısınız.

Solo 401 (k) kurmak isteyenlerin çoğu düşük maliyetle basit ve anlaşılır bir plana ihtiyaç duyarlar. Özellikle alternatif varlıklara yatırım yapmak istediğinizi biliyorsanız, kendi kendini yöneten hesaplar veya çek defteri kontrolü sunan araştırma sağlayıcıları. Gayrimenkul özellikle çekici bir yatırımsa, Gayrimenkul Yatırımında Kendi Kendine Yönetilen Yalnız 401 (k) kullanımı hakkındaki makalemize göz attığınızdan emin olun.

En İyi Solo 401 (k) Sağlayıcılar

Bugün piyasadaki en iyi Solo 401 (k) sağlayıcılarını araştırdık ve en saygın ve yüksek performanslı şirketlerden birkaçına daralttık. Aşağıdaki en iyi sağlayıcılardan bazılarına genel bakışı okuyabilirsiniz. Daha fazla bilgi için, En İyi Solo 401 (k) Sağlayıcıları hakkındaki makalemize bakın.

Öncü

Vanguard, 100'den düşük maliyetli yatırım fonu ve yönetim altındaki varlıklarda 4,5 trilyon doların üzerinde yatırım fonuyla dünyanın en büyük yatırım fonu şirketidir. Yatırım fonları, hedef tarih fonları ve ETF'lerin yanı sıra, Vanguard, Solo 401 (k) s dahil olmak üzere basit, uygun maliyetli emeklilik hesapları sunmaktadır.

Her ne kadar Vanguard son derece uygun maliyetli olsa ve büyük bir üne sahip olsa da, küçük işletme sahiplerine yardımcı olabilecek ek hizmetler sunmuyorlar. Ticari bankacılık ya da bireysel yatırım rehberi yoktur ve hesap sahiplerinin Solo 401 (k) varlıklarına karşı borçlanmalarına izin vermezler. Bununla birlikte, düşük maliyetli, profesyonelce yönetilen yatırım fonlarına pasif yatırım yapmaya odaklanmak istiyorsanız, Vanguard ideal bir sağlayıcıdır.

Charles Schwab

Charles Schwab, çok çeşitli hizmetler sunan büyük bir finans şirketidir. Kendi yatırım fonları ve ETF'ler ile menkul kıymetler aracılık hizmetleri, bireysel yatırım danışmanlığı, ticari bankacılık ve diğer hizmetler yelpazesine sahiptir. Hesap bakım ücretlerini almaz ve kendi yatırım fonlarında ve ETF'lerde ticaret komisyonlarından feragat eder.

Schwab, Solo 401 (k) 'in dışında iş bankacılığı gibi ek hizmetlerden yararlanabiliyorsanız harika bir alternatiftir.

doğruluk

Boston merkezli Fidelity, dünyadaki en büyük özel finansal hizmetler şirketidir. Son derece saygın ve küçük işletme sahipleri için tek adresli bir mağaza olmak için yeterli hizmeti sağlıyor. Schwab gibi, Fidelity'nin de bireysel menkul kıymetler, bonolar ve ETF'ler ticaretinde kullanabileceğiniz menkul kıymetler aracılığı ile kendine ait bir yatırım fonu vardır. Solo 401 (k) 'in yanı sıra işletme bankacılığı ve yatırım danışmanlığı hizmetlerine ihtiyacınız varsa sadakat iyi bir seçenektir.

MySolo401k Mali

MySolo401k, serbest çalışan iş sahipleri için Solo 401 (k) s konusunda uzmanlaşmış mükemmel bir alternatif sağlayıcıdır. Niş yatırımlar konusunda uzmanlaşmış ve ek maliyetleri olduğundan, MySolo401k, ne yaptığını bilen ve özellikle gayrimenkul gibi alternatif varlıklara yatırım yapmak isteyen gelişmiş yatırımcılar için en iyisidir.

Eğer MySolo401k üzerinden bir Solo 401 (k) 'ye sahipseniz, borç verme olanakları dahil olmak üzere birçok ek hizmete ve yatırım seçenekleri arasında kendi kendine yönlendirilen bir hesapla muazzam bir esnekliğe sahip olacaksınız. Ancak, bu ek yatırım seçenekleri ek maliyetlerle birlikte gelir.

TD Ameritrade

TD Ameritrade, Solo 401 (k) s'nin bir başka iyi sağlayıcısıdır. Ülke genelinde bazı ofisleri olmasına rağmen, fiziksel olarak her pazarda bulunmuyor ve hizmetleri çoğunlukla çevrimiçi olarak sunuluyor. TD Ameritrade’in ana teklifi, menkul kıymetler aracılık şirketidir, bu yüzden Solo 401 (k) ürününüzde aktif olarak işlem yapmak istemiyorsanız, en iyi seçenek olmayabilir. TD Ameritrade, şirketle zaten bir ilişkiniz varsa ya da kişisel rehberlik sunan Fidelity veya Schwab'a alternatif istiyorsanız, mükemmel bir seçenektir.

3. Plan Dokümanları Yaratın

Bir sağlayıcı seçtikten sonra, Solo 401 (k) kurabilmek için sağlayıcıdan “işveren kiti” veya “işveren uygulaması” olarak gelecek olan evrakları tamamlamanız gerekir. Bu evrak içinde bir Solo 401 (k) 'nin resmi olarak nasıl kurulacağına dair önemli bir madde - “bir evlat edinme sözleşmesi” veya benzeri bir belge - olacaktır. Bu çok büyük bir belgedir ve plan oluşturma sürecinde size yardımcı olmak için güvendiğiniz bir tedarikçiniz olması önemlidir.

İşletmenizle ilgili kişisel bilgilere ve bilgilere ek olarak, bu evrak, IRS Form 5500'de olacak bazı öğeleri içerebilir, ancak hesabınızda 250.000 ABD Doları olana veya ek plan katılımcıları alana kadar bu formu dosyalamanız gerekmez. Sürecin bu aşamasında yatırım seçenekleriniz üzerinde seçim yapmanız gerekecek, ancak daha sonra değiştirilebilirler.

“Planınıza uygulayabileceğiniz, kredi koşulları, katkı oranları ve eşleştirme koşulları gibi şeyleri belirten birçok teknik kural var. Buna genellikle “plan tasarımı” denir ve planınızı doğru bir şekilde tasarlamak çok önemlidir, böylece esnekliğe ve maksimum vergi avantajına sahip olursunuz. Orada sadece plan tasarımına odaklanan şirketler var, böylece kişisel ve iş ihtiyaçlarınız için en iyi 401 (k) planı oluşturduğunuzdan emin olabilirsiniz. ”
- Samuel Rad, CFP, UCLA Öğretim Görevlisi ve Sertifikalı Mali Planlayıcı, Affluencer Financial

4. Çalışan Açıklamalarını Hazırlayın

IRS ve diğer düzenleyiciler için, Solo 401 (k) sadece bir katılımcının olduğu Geleneksel 401 (k) gibidir. Bu nedenle, Solo 401 (k) ’nize katılabilecek çalışanlarınız olmasa da, plan ve vergiden muaf tasarrufların yararları hakkında belirli bilgiler içeren açıklamalar hazırlamanız gerekecektir.

Bu açıklamalar yakın vadede gerekli görünmese de, 401 (k) planın tümü için hala gerekli - sadece bir katılımcıya sahip olanlar da var. Bunun nedeni, eğer hiç personel kiralarsanız, Solo 401 (k) 'niz otomatik olarak Geleneksel 401 (k)' ye dönüşecek ve çalışanın açıklama gereklilikleri de dahil olmak üzere ek kurallara tabi olacaktır. Bu şekilde, çalışanlar uygun duruma geldiğinde açıklamalar hazır olacaktır.

Tüm çalışan açıklamalarına aşağıdaki bilgileri dahil etmelisiniz:

Genel 401 (k) açıklama - IRS, çalışanların, işveren destekli emeklilik planlarının vergi avantajları ve benzeri gibi işlerin nasıl yürüdüğünü anlamalarını sağlamak istemektedir.
Planınızla ilgili ayrıntılar - Çalışanlara, hesapların nerede tutulduğu ve mevcut yatırım seçenekleri dahil olmak üzere planınız hakkında belirli bilgiler sağlamanız gerekir.
Çalışan hakları ve sorumlulukları - Çalışanların ifşası, uygun eşleşmeye ilişkin bilgileri (tek katılımcı iken resmi bir şekilde eşleşmeseniz bile), işveren katkıları için zaman çizelgesi, uygunluk bilgileri ve kullanmak istediğiniz herhangi bir işe alım programı içermelidir.

5. Sağlayıcınızla Hesap Açın

Sağlayıcınızı seçtikten ve resmen yeni Solo 401 (k) hesabınız için bir plan sözleşmesini kabul ettikten sonra, bir sonraki adım, Solo 401 (k) hesabınızı sağlayıcınızla açıp kurmak olacaktır. Bu hesap vergi beyannamesi son tarihinizden (uzatmalar da dahil olmak üzere) herhangi bir zaman önce oluşturulabilir ve plan belgelerinizde belirtilen ilkelere uygun olarak oluşturulmalıdır.

Teknik olarak, yıl bittikten sonra bir Solo 401 (k) hesabı açmanıza ve önceki yılın katkılarını yapmanıza izin verilir. Bununla birlikte, aynı yıl içinde etkili olacak ve aynı yıl içinde ilk katkılarınızı yapacak yeni bir hesap oluşturmak genellikle daha iyidir, bu nedenle IRS ile herhangi bir kırmızı bayrak açmazsınız.

6. Solo'nuza Katkıda Bulun 401 (k)

Bir sağlayıcı seçtikten, plan belgelerini kabul edip hesabınızı kurduğunuzda, Solo 401 (k) cihazınızla yapmak için geriye kalan tek şey onu kullanmaktır. Bunu, otomatik, elektronik katkılar planlayarak veya vergi beyanı son teslim tarihinden 56.000 $ sınırına kadar herhangi bir zamanda tek bir katkı yaparak yapabilirsiniz.

Geleneksel 401 (k) 'nin katkıları çalışan ertelemelerine, işveren eşleşmesine ve kar paylaşımına bölünür. Bir Solo 401 (k) hem işveren hem de çalışan olan sadece bir katılımcıya sahip olduğu için, katkılar genellikle hep birlikte toplanır. Ancak, yine de IRS tarafından belirlenen yıllık katkı paylarını aşamaz.

Belirli bir yıl için vergi beyannamesi verme son tarihinizden önce olduğu sürece, yıl boyunca ya da tümünü bir defada - yıl sonundan sonra bile - katkıda bulunabilirsiniz. Hesabınız varlıklardaki 250.000 ABD Doları'na ulaştığında, 5500 Formunu doldurmak da dahil olmak üzere yeni gereksinimleriniz olacaktır. Planınıza uygun olan çalışanları işe alırsanız, bu yeni katılımcıları alabilmek için ayarlamalar yapmanız gerekecektir.

Solo 401 (k) Maliyetler

Solo 401 (k) lerin bir katılımcısı olduğundan az sayıda yönetim gereksinimi vardır, ancak sağlayıcınız size gerekli olan her bir ücret karşılığında yardımcı olacaktır. Sağlayıcıların çoğu saklama ücretlerini ve yatırım fonu harcama oranlarını ve bireysel hisse senetlerini, tahvilleri veya ETF'leri alım satım komisyonlarını tahsil eder. Gayrimenkul gibi şeylere yatırım yaparsanız, kullandığınız fon başına veya başka bir ücreti alternatif bir sağlayıcıya da ödeyebilirsiniz.

Solo 401 (k) 'nin tipik maliyetleri aşağıdakileri içerir:

Saklama ücreti (25 - 50 ABD Doları) - 401 (k) hesabınızı tutmak için birçok sağlayıcı tarafından ücretlendirilir.
Ticaret komisyonları (işlem başına 5 ila 25 dolar) - Solo 401 (k) 'nizi hisse senetleri, tahviller veya ETF'ler takas etmek için ayarlarsanız komisyon ödersiniz.
Yatırım fonu ve ETF gider oranları (yüzde 0,035 ila yüzde 1,5) - Fonlar, ticaret ve fon yönetimi maliyetlerini karşılamak için her yıl masraf oranlarını otomatik olarak düşürür.
Kendi kendine yönlendirme için idari masraflar (200 - 2000 ABD Doları) - Gayrimenkul gibi özel yatırımlara odaklanan alternatif sağlayıcılar tarafından ücretlendirilir. Bunlar, sabit ücretler, hesap değerinizin bir yüzdesi veya hesabınızdaki varlık başına ücret olabilir ve yılda birkaç bin dolar kadar yüksek olabilir.

Solo 401 (k) Artılar ve Eksiler

Tüm hesap türleri gibi, Solo 401 (k) lerin faydaları ve sakıncaları vardır. Bireysel 401 (k) 'nin uygunluğu ve uygunluğu göz önüne alındığında, işletme sahiplerinin diğer hesap türlerine göre avantajlarını ve dezavantajlarını göz önünde bulundurmaları gerekir. Bununla birlikte, Solo 401 (k) 'nin yalnızca tam zamanlı çalışanı olmayan işletme sahipleri için işe yarayacağını unutmayın.

Solo 401 (k) lehte

Yalnız 401 (k) s, belirli durumlarda, başka planlarda mevcut olanları aşan faydaları olan insanlar için en iyi seçenektir. Bu avantajlar arasında Şef, Solo 401 (k) kurmanın ve yönetmenin ne kadar kolay olduğu. Solo 401 (k) s'nin bazı vergi indirimleri dahil olmak üzere bazı avantajların diğer hesap türlerinde de mevcut olduğunu unutmayın.

Solo 401 (k) 'in en önemli avantajlarından bazıları şunlardır:

Yönetimi kolay
IRA'lardan daha yüksek gelir yüzdesine katkıda bulunabilir
Daha fazla yatırım esnekliği veya “çek defteri kontrolü” için hesaplar kendi kendine yönlendirilebilir
Varlıklara borçlanacak borçlanma bileşeni potansiyeli
Katkılar vergiden düşülebilir ve vergiden muaf olur
Geleneksel 401 (k) s'den daha düşük maliyetler
Gelecekteki çalışanları ağırlayacak şekilde dönüştürülebilir
İşletme sahibinin eşi katılabilir
İşveren ve çalışan aynı kişi olduğu için, erteleme olarak ayrılmaktan, eşleştirmekten ve kar paylaşımından ziyade, katkılar toplanır.

Solo 401 (k) Eksileri

Ayrıca, bilmeniz gereken Solo 401 (k) 'nin bazı sakıncaları vardır. Bu dezavantajlar, Solo 401 (k) almaya hak kazanıyorsanız, aradığınız ana seçeneklerden biri olan IRA'lardan daha katı uyumluluk gerekliliklerine sahip olmayı içerir.

IRA'lardan daha fazla uyumluluk gereksinimi
Daha yüksek potansiyel idari maliyetler
Hesabınızda varlıklar 250.000 ABD Dolarından fazla olduğunda yıllık 5500 Formunu doldurmanız gerekir
Yalnızca serbest çalışan veya tam zamanlı çalışan bir kişi tarafından kullanılabilir

“Solo 401 (k) ayarlamak, bir Geleneksel 401 (k) 'den çok daha az karmaşık ve çok daha az maliyetli. Sizin (ve belki eşinizin) tek çalışan olduğunu varsayarsak, Solo 401 (k) vergilerinizi en aza indirmeye yardımcı olmak için mükemmel bir seçenek olabilir. Yalnız 401 (k), bir IRA veya bir SEP'den daha fazla açılacak bir iş değildir. Avantajlar, biraz fazladan çalışmaya değer. Daha büyük katkılar, daha büyük vergi indirimleri demektir. ”

- David Rae, CFP, AIF, Finansal Planlayıcı, DRM Varlık Yönetimi

Solo 401 (k) s hakkında daha fazla bilgi için Individual ve Solo 401 (k) s hakkındaki makalemize göz attığınızdan emin olun.

Solo 401 (k) alternatifleri

Bir Solo 401 (k) serbest meslek sahibi herkes için uygun değildir. Yılda 75.000 ABD dolarından fazla para kazanıyorsanız veya yılda yalnızca birkaç bin dolara katkıda bulunmayı göze alıyorsanız, bir SEP veya Geleneksel IRA dahil olmak üzere farklı bir hesap türünden daha fazla yararlanabilirsiniz. Her ikisi de avantajlar sunar ve IRA'lar olduğu için 401 (k) 'nin idari maliyetlerinden kaçınırlar.

EYP İRA'ları

Bir SEP IRA açmak, serbest meslek sahibi bireyler ve gelirlerinin yüzde 25'ini veya 56.000 $ 'a katkıda bulunmayı planlayan küçük işletme sahipleri için mükemmel bir seçenek olabilir. SEP'ler yılda 75.000 dolardan fazla para kazanıyorsanız, gelecekte hiçbir çalışanı işe almayı planlamıyorsanız ve 401 (k) 'nın baş ağrısından kurtulmak istemezseniz, üstün bir seçenektir.

Geleneksel IRA

Geleneksel IRA'lar en ucuz emeklilik hesabı türüdür ve kurulması en kolay olanlardır. Bununla birlikte, yılda sadece 6.000 ABD Doları Geleneksel İRA'ların ayrıca diğer emeklilik hesaplarına göre daha düşük katkı payları vardır. Geleneksel IRA'lar, her yıl birkaç bin dolara katkıda bulunmak isteyen ve çalışanların katkılarıyla eşleşmeyi ya da karı paylaşmayı göze alamayan küçük işletme sahipleri için iyi alternatiflerdir.

Geleneksel IRA'lar, SEP IRA'ları ve diğer popüler seçenekler hakkında daha fazla bilgi edinmek için, küçük işletme emeklilik planları hakkındaki makalemizi okuyabilirsiniz.

Sıkça Sorulan Sorular (SSS)

Solo 401 (k) nedir?

Basitçe söylemek gerekirse, Solo 401 (k) sadece bir katılımcı ile bir 401 (k) 'dir - işletme sahibi (ve belki eşi). Bununla birlikte, Solo 401 (k) ler normal planlar ile aynı katkı limitlerine, daha fazla yatırım esnekliğine ve daha az yönetim gereksinimine sahiptir çünkü ek katılımcı yoktur.

Bir IRA'yı Solo 401 (k) 'a Taşıyabilir misiniz?

Bir Roth IRA olmadığı sürece varlıkları bir IRA'dan Solo 401 (k) 'ye taşımak mümkündür. Bununla birlikte, düşük maliyetli bir Solo 401 (k) sağlayıcısı kullanmadığınız ve konsolide hesapların maliyet tasarrufundan yararlanamadığınız sürece IRA varlıklarını Solo 401 (k) konumuna getirmeniz önerilmez.

Solo 401 (k) 'yi Kendi Kendinize Kurabilir misiniz?

Aşağıdaki üç kritere uyduğunuz sürece, Solo 401 (k) 'yi kendi başınıza ayarlamak mümkündür:

Kendi işine sahipsin.
Başka bir işverenle 401 (k) için uygun değilsiniz
Kendi işinden gelirin var. Vergi öncesi gelire sahip değilseniz, Solo 401 (k) 'ye katkıda bulunamazsınız.

Ancak, planı doğru bir şekilde ayarladığınızdan ve en iyi yatırım fırsatlarını bulmanıza yardımcı olmak için bir Solo 401 (k) sağlayıcısı kullanmanızı öneririz. Solo 401 (k) 'nin iyi tedarikçileri hakkında daha fazla bilgi edinmek istiyorsanız, 2018 için En İyi Solo 401 (k) Sağlayıcıları hakkındaki makalemize göz atın.

Solo 401 (k) ve IRA'ya Katkıda Bulunur musunuz?

Toplam katkı paylarınız yıllık limitleri aşmadığı sürece hem Solo 401 (k) hem de IRA'ya katkıda bulunmak mümkündür. Bununla birlikte, eğer hem Solo 401 (k) hem de IRA'ya sahipseniz, muhtemelen bunlardan birini ortadan kaldırarak kaçınabileceğiniz çift masrafları ödüyorsunuz.

Solo 401 (k) 'ye Ne Kadar Katkı Verebilirsiniz?

2018 için Solo 401 (k) katkı limiti 56.000 $ 'dır. Ancak, belirli bir yılda vergi öncesi gelirinizden daha fazla katkıda bulunamazsınız.

Alt çizgi

Yalnız 401 (k) s yalnızca tam zamanlı çalışanı olmayan işletme sahipleri tarafından kullanılabilir. Bir Solo 401 (k), özellikle 75.000 $ 'dan daha az para kazanıyorsanız veya plan varlıklarınıza borçlanmak istiyorsanız, birçok avantaj sunabilir. Bir Solo 401 (k) nasıl kurulur nispeten kolaydır. Bir plan üzerinde karar verdikten ve bir sağlayıcı seçtikten sonra, geri kalanına yardımcı olabilir.

Kişisel gereksinimlerinizi karşılayacak bir Solo 401 (k) kurma konusundaki en önemli adımlardan biri doğru sağlayıcıyı seçmektir. Spark 401k, 401 (k) planlarının deneyimli bir sağlayıcısıdır. Spark 401k ile Solo 401 (k) açmak, bir kereye mahsus olmak üzere 150 $ 'lık bir kurulum ücretine sahiptir ve devam eden yönetim maliyetleri aylık sadece 25 $' dan başlamaktadır.

Spark 401k adresini ziyaret edin