Konforlu ve finansal olarak istikrarlı bir emeklilik elde etmek istiyorsanız 401k yatırım esastır. Emeklilik planınızdan en iyi şekilde yararlanmanızı sağlamak için 401k yatırımlarınızı yönetmenin birçok farklı yolu vardır. 401k planınızı yönetmek için en iyi ipuçlarını paylaşan uzmanlarla konuştuk.
İşte profesyonellerden gelen 401k tavsiyenin ilk 26 parçası:
1. Varlıklarınızı çeşitlendirin
Roger Lee, CEO, İnsan İlgi
“Tüm yumurtalarınızı bir sepete koyma” deyişi, 401k'ınız için geçerlidir ve yatırım çeşitlendirmesi için anahtardır. Aynı varlık sınıfından farklı fonlar yerine, ABD hisse senetleri, uluslararası hisse senetleri ve tahviller gibi farklı varlık sınıflarından fon seçerek çeşitliliği araştırın (örneğin, 2 ABD doları büyük hisse senedi fonları). Birçok insan yanlışlıkla 401k'larında sunulan her fona yatırım yaparak çeşitlendirmeye çalışır.
2. İşvereninizin Eşleşen Katkısını Maks.
Richard Pummell, İnsan Kaynakları Lideri, İstihbarat Geliştirmek
Emeklilik hesabınızdan en fazla faydayı elde etmek için işvereninizin eşleştirme katkısını maksimize edin. Çoğu işveren, çalışanın katkısını belirli bir yüzdeye kadar karşılayacaktır. Çalışanlar, işverenin bir maçta sağlayacağı kadar paradan yararlanmak için katkılarını planlamalarını sağlamalıdır. Bu, masaya bırakılmaması gereken ücretsiz bir paradır.
3. Özellikle Genç Çalışansanız, Agresif Yatırım Yapın
James Philpot, CFP, Missouri Devlet Üniversitesi, Finans ve Genel İşletme Doçenti
Emeklilik fonunuzun önemli bir kısmı, esas olarak düşük riskli, sabit getirili bir yatırım olan Sosyal Güvenlik'ten geliyor. Bu “temel” göz önüne alındığında, 401k ile önemli riskler almak mantıklı. Büyüme hisse senetleri veya planınız tarafından sunulan büyüme hisse senedi portföyüne yatırım yapın. Yine de makul bir şekilde yatırım yapın ve yatırımınızın çeşitlendirilmiş bir hisse senetleri karşısında olduğundan emin olun.
4. Gelir Dışı Paylaşım Fonu Hisse Sınıflarını Kullanın
Ryan Neff, Başkan, Life, Inc. Emekli Hizmetleri
401 bin plan dahil olmak üzere nitelikli planlar, işverenlere bireysel yatırımcılardan çok daha düşük maliyetli fonlara erişim sağlar. Ne kadar? Bir bireyle aynı fona yatırım yapmak, 401k planın kullanabileceği ücretlerin beş katı kadar bir maliyete mal olabilir. Eğer planınız sadece aynı ürün için daha fazla para ödediğiniz halde bunları kullanmıyorsa, bu ücretler gerçekten emekli maaşınızdan çalınır.
5. Düşük Maliyetli Yatırımlara Odaklanma
Drew Feutz, Finansal Planlamacı, Market Sokağı Varlık Yönetimi Danışmanları, LLC
Yatırım yapmak için uzun vadeli iyi takip kayıtları olan düşük maliyetli yatırım fonlarını seçmeli ve fonların ne zaman tahsis edileceğine ilişkin bir plan oluşturmalısınız. Bu, yılda iki kez veya yılın belirli bir tarihi gibi belirli bir temelde olabilir veya tahsisatınızın bir eşiği ihlal ettiği durumlarda olabilir (örneğin, özkaynak tahsisatınız hedefinizin% 5'inin üzerine çıkarsa). Piyasalar son zamanlarda düşüşe geçti ve medya, yatırımcıların gerçekten yapmamaları gerektiğinde portföylerinde paniğe gitmesine ve hamleler yapmasına neden olan büyüklüğünü abartma eğiliminde. Sadece hatırlayın, tarihsel olarak, piyasalar çoğu zaman yükseldi. Yanlış zamanda satış yapmak ve pazar yükselmeye devam ederken geri dönmemek size çok pahalıya mal olabilir.
6. Mevcut Emekli Hesabınızı 401k Hesabınıza Devredin
Amy Northard, Muhasebeci, AmyNorthardCPA.com
Bir 401k hesabı oluşturmakla görevlendirildiğinde, mevcut emekli maaşlarınızı, IRA'larınızı veya diğer vergi ertelenmiş emeklilik hesaplarınızı yeni 401k'ye devretmeyi düşünün. Bir rollover yaparken transferinizi profesyonellere bırakın ve mütevelli heyetini seçin. Mütevellilerden vekile transfer, paranızın ortasında ödenmeden paranızı doğrudan başka bir tedarikçiye taşır. Mütevelli-mütevelli devri IRS tarafından rapor edilebilir olarak kabul edilmez ve herhangi bir ceza veya vergi alınmaz. Mütevelliden vekile transfer yapmak kolaydır, eski plan vekile veya yöneticiye yeni rollover hesabınıza banka havalesi yapması talimatını verin.
7. Her 6 Ayda Bir Katkılarınızı Arttırın
R.J. Weiss, Sertifikalı Mali Planlayıcı ve Kurucu, Zenginliğe Giden Yollar
401k katkı payınızı altı ayda bir en az% 1 oranında artırmak için bir takvim uyarısı ayarlayın. Gelirimiz yükselse bile, katkı oranımız aynı kalmaya meyillidir. Bunun yerine, katkı oranınızı düzenli olarak artırmayı alışkanlık haline getirin. Ve küçük artışlarla bunu yaparak, onun gittiğini bile fark etmeyeceksiniz.
8. Katkınızı, Zamanınızı ve Yatırım Seçiminizi düşünün
David T. Griffin, Direktör - Kurumsal Emeklilik Planları, Atlanta Emekli Ortaklar
Bir 401k'nin başarısı üç prensip üzerine kuruludur: para, zaman ve yatırım seçimi. Çoğu insan yatırım seçiminde endişelenmek için çok fazla zaman harcıyor ve katkı miktarı konusunda endişelenmek için yeterli zaman yok. Plan katılımcıları için, bileşik oluşturmanın yalnızca daha uzun zaman dilimlerinde çalışırken etkili olduğunu anlaması kritik derecede önemlidir. Bu nedenle, bir kalifiye (veya 401k gibi vergi tercihli planların) birinin kariyerinin başlarında başlatılmasıdır. İşveren büyüklüğüne bakılmaksızın 401k değerinden en iyi şekilde yararlanmanın en iyi yolu erken başlamak, gelirinizin% 15'ini ertelemek ve emeklilik yaşından önce kredi veya dağıtım almaktan kaçınmaktır.
9. Tasarruflarınızı Artırmak için Katkınızı Otomatik Olarak Artırın
Laraine McKinnon, CEO, LMC17
Emeklilik tasarruflarınızı artırmak için katkılarınızı artırın.Araştırmalar, insanların rahat bir emekliliğin tadını çıkarmak için yıllık gelirin en az% 10 ila% 20'sini biriktirmeleri gerektiğini göstermektedir. Yaklaşık% 8 veya% 10'luk bir varsayılan oran seçebilir ve her yıl% 1 veya daha fazla tasarruf etmek için kayıt sahibinize “otomatik tırmanma” yaptırmasını sağlayabilirsiniz.
10. Düzgün Çeşitlendirilmiş Portföy Elde Etmek İçin Hedef Tarih Fonu Kullanın
Sandy Blair, Başkan, NAGDCA
Hedef tarih fonları (TDF), emeklilik tasarrufu yatırımlarını optimize etme tahminlerini ortadan kaldıran kullanımı kolay bir çözüm sunar. Bir TDF, yatırımcıların emeklilik gibi gelecek bir tarihte belirlenmiş bir miktarda sermaye ihtiyacını basitleştirmek için tasarlanmış karma varlıklı bir yatırım aracıdır. Tipik olarak TDF'ler, yatırımcıların yaş ve risk seviyelerine göre varlıkların uygun şekilde tahsis edilmesi ve zaman içinde hedeflenen tarihe yaklaştıkça daha tutucu hale gelmek üzere varlıkların risk seviyesini otomatik olarak ayarlamak üzere yapılandırılmıştır. Bir TDF, uygun şekilde yapılandırılmış ve yönetilen bir yatırım portföyüne ulaşmak için çok yardımcı olabilir. Kendi tahsis kararlarını vermek istemeyen katılımcıların çoğunluğu için işe yarar.
11. Tasarruf Hesabı olarak 401k kullanın - Aktif İşlem Hesabı Değil
Dustyn Ferguson, Kurucu Dime Anlatacak
Piyasanın dalgalanmalarına ve 401k'ınız üzerindeki doğrudan etkisine yakalanmamak çok önemlidir. Ekonomi çok karmaşık - her zaman yukarı ve aşağı gidiyor - ancak uzun vadeli bir bakış açısıyla baktığınızda genel olarak genel bir büyüme eğilimi var. Bir durgunluk olsa bile ve piyasa çok kötü olsa da, strese girmemek ve oyunda kalmak önemlidir çünkü her zaman daha iyi olur. Unutma, uzun süreli bir oyun, aktif bir oyun değil.
12. 401k Kurulumu için Yardım Plan Plan Danışmanı
Aviva Pinto, Varlık Müdürü, Bronfman Rothschild
Küçük işletme sahiplerinin 401 bin planlarını yönetmelerinin en iyi yolu, 401 bin yatırımlarının kurulmasına yardımcı olacak bir plan danışmanı olmaktır. Tanımlanan katkı planlarını yönetmek, katılımcılara karşı yükümlülüklerin yerine getirilmesini, kapsamlı kayıt tutma, yatırım seçimi ve hizmet sağlayıcılar ve plan tasarımı ile ilgili çeşitli kararları içeren göz korkutucu bir sorumluluk olabilir. Güvene dayalı süreç yönetimi gibi göz önünde bulundurulacak birçok faktörle, sayısız seçimde gezinmek için uzmanlık bilgisine ve bağımsız bir bakış açısına sahip ortaklar aramak en iyisidir.
13. Düşük Maliyetli Endeks Fonu Seçin
Ellie Thompson, CEO, Para Terapisi
401k'nizi yönetmek kolay olmalı. Onu ayarlayabilmeli ve unutabilmelisin. 401k'nizi yönetmeniz için bir numaralı ipucu, işvereniniz aracılığıyla eğer uygunsa, düşük maliyetli bir endeks fonu seçmektir. Yatırım seçiminiz, özellikle ücretler söz konusu olduğunda, hesabınızın kullanım ömrü boyunca ne kadar kazanabileceğinizi belirleyebilir. Düşük maliyetli bir fon seçin ve gelecekteki ödülleri toplayın.
14. Orta Ölçekli Varlık Tahsisatı düşünün
Eric Hutchinson, CFP, Genel Müdür, Birleşik Sermaye Finansal Yaşam Yönetimi
Çok fazla insan tarafından yapılan yaygın bir hata, emeklilik yatırımlarında muhafazakar olmaktır. Planlı emeklilik yaşınıza kadar on veya daha fazla yılınız varsa, en azından ılımlı bir varlık tahsisi düşünmelisiniz. Tipik olarak, bu, hisse senedi ve gayrimenkul gibi büyümeye yönelik yatırımlara% 60 ila% 70, tahvil ve para piyasası fonları, sabit değer fonları veya diğer nakit benzeri gibi gelir odaklı yatırımlarda% 30 ila% 40 tahsisat demektir. fon, sermaye. Bu tahsisatın düzenli olarak gözden geçirildiğinden ve orijinal hedef tahsislerinize periyodik olarak yeniden dengelendiğinden emin olun. Bazı planlar, bunu sizin için yapabilecek otomatik bir yeniden dengeleme özelliği sunar.
15. 401K’nızda Ne Kadar Dezavantajlı Risk Var
David Gratke, CEO, Gratke Servet, LLC
401k katılımcı olarak, 401k hesabınızın içinde ne kadar aşağı yönlü riskin olduğunu öğrenmelisiniz. Stres testi, 2007-2009 -53% S&P 500'e göre test edildi. Sektörde bunu yapmak için araçlar var. Bu araçlar yatırım portföyünüzdeki riskleri ve verilen endeksin ne kadar getiri oranını anlamanıza yardımcı olacaktır.
16. Yaş Braketinize Uygun Katkıda Bulunun
David Kilby, Başkan, FinFit
Herkes için işe yarayan bir battaniye katkı payı yoktur. Şirketinizde sunduğu takdirde, çevrimiçi olarak ve bir finansal sağlık programı aracılığıyla elde edilebilen emeklilik hesaplayıcılarından yararlanın. Teknoloji, bireylerin şu anda nerede durduklarını ve mevcut tasarruf ve kazanç davranışlarına dayanarak emeklilikte olacaklarını kolayca ve doğru bir şekilde anlamalarını sağlar. Ne zaman emekli olmayı planladığınıza bağlı olarak (esnek bir hedef olabilir!), Sağlam ve emeklilik sonrası bir gelecek için kendinizi hazırlamaya katkıda bulunabilirsiniz.
17. Emeklilik Sürenizi ve Risk Toleransınızı dikkate alın
Lucy Shair, Mali Müşavir, Eylem Noktası Mali
Emeklilik ve risk toleransı için zaman dilimi yatırım tahsisatınızı belirlemelidir. Genel olarak, emeklilikten uzaklaştıkça 401k'de daha fazla hisse senedine sahip olmalısın, çünkü oynaklığı bozacak zamanın var. Emekliliğe yaklaştıkça, yatırım kaybı riskini en aza indirmek için risk yelpazesi boyunca sabit gelire doğru ilerlemek isteyebilirsiniz. Ancak, başkalarının deneyimlerine dayanarak değil, tahsisatlarınızın sizi yansıttığından emin olun. Bazıları, oldukça riskli olduğu için borsaya yatırım yapmamanızı tavsiye eder - ancak borsadan uzak durmanın bir fırsat maliyeti vardır ve bazı büyük potansiyel büyüme nedeniyle kaybedebilirsiniz. Yatırımlarınızı risk toleransınıza ve emekliliğinize ayırdığınız zaman dilimine göre tahsis edin.
18. 401 (k) ile birlikte bir Roth IRA'dan yararlanın
Drew Kellerman, Kurucu, Faz 2 Servet Danışmanları
Gelir seviyenize bağlı olarak, 401k'deki yüksek katkı limitlerinden ve bir Roth IRA'nın benzersiz vergi avantajlarından yararlanabilirsiniz. Bu, genel emeklilik tasarruf planınıza bir likidite ve esneklik ölçüsü ekler. Niye ya? Tüm Roth IRA katkıları, herhangi bir yaşta ve herhangi bir kısıtlama olmaksızın vergisiz ve cezasız olarak çekilebilir. Bu nedenle, Roth IRA hesabınızı maksimum vergi avantajı için bozulmadan bırakmak iyi bir fikir olsa da, Roth IRA katkılarınız büyük ve beklenmedik bir masraf durumunda “beklenmedik fon” olarak hizmet verebilir. Bu, 401k’nizden bir finansal acil durumu karşılamak için borç almaktan daha iyi bir seçenek olabilir. Hem 401k hem de Roth IRA'nızı en üst düzeye çıkaramıyor musunuz? Herhangi bir şirket maçının% 100'ünü almanız için 401k'ınıza yeteri kadar katkıda bulunun ve ardından tasarruflarınızı Roth IRA'nıza çevirin. Eğer hala tasarruf edecek paranız varsa, Roth IRA katkılarınızı en üst düzeye çıkardıktan sonra, dikkatinizi 401k katkılarınıza geri döndürebilirsiniz.
19. Yatırımlarınız için Sağlam Bir Plan Geliştirin ve Yapıştırın
Jim Keenehan, Kıdemli Danışman - Emekli Planları, AFS 401 (k) Emekli Hizmetleri, LLC
Yatırımlarınız için sağlam bir plan geliştirin ve buna bağlı kalın. Yatırımlarında sık sık değişiklik yapan çalışanlar, satın alıp elinde tutanlardan daha kötü durumdalar. Medyada veya akrabalarınızdan, iş arkadaşlarınızdan veya arkadaşlarınızdan duyduğunuz veya duyduğunuz birşeye dayanan duygusal yatırım kararlarından kaçınmak için elinizden geleni yapın.
20. Zihin Fonu Maliyetleri
Dock David Treece, Kişisel Finans Yazarı, Küçük İşletmelere Uygun
Bir 401k içerisinde mevcut olan tüm yatırımların kendi masrafları olacaktır. Bunlar en yaygın olarak, planınızdaki mevcut yatırım fonları veya ETF'ler için fon gideri oranları biçimini alır. Yatırımlarınızı plan dahilinde seçerken, her seçeneğin yıllık giderlerini göz önünde bulundurduğunuzdan emin olun. Bu yıllık maliyetler zaman içinde büyük bir fark yaratabilir, bu nedenle maliyet etkin yatırımlara odaklanmanın uzun vadede büyük etkisi olabilir.
21. Hedef Tarih Fonlarını dikkate alın
Yatırımınızın gerçek değerlendirmesini ve yeniden dengelenmesini yapmak istemiyorsanız, MoneyTalksNews, hedef tarih fonlarını göz önünde bulundurmanızı önerir. Bu, yatırımın çok fazla kısmını alan popüler bir yatırım fonu türüdür. Hedef Tarih Fonları, emekli olmak istediğiniz tarihi seçmenize olanak sağlar ve fon, emekli olma hedef tarihinize bağlı olarak, varlık tahsisatınızı zaman içinde yeniden dengelemek üzere tasarlanmıştır.
22. Hesap Özetlerini İnceleyin
Hesap özetleriniz, yatırımlarınızın nasıl performans gösterdiğini kontrol etmek için iyi bir bilgi kaynağıdır. Hesap ekstrelerinin bir kopyasını üç ayda bir ya da ayda bir alabilir veya çevrimiçi olarak da erişebilirsiniz. Finansal Endüstri Düzenleme Kurumu, portföyünüzün dengeli ve finansal hedeflerinize tam olarak uymasını sağlamak için hesap özetlerinizi incelemenizi önerir.
23. Emekli Olmadan Önce 401k'ınıza Dokunmayın
401khelpcenter.com adresinden önemli bir tavsiye, 401k hesabınızdan kredi ve sıkıntı çekmekten kaçınmanızdır. Emeklilikten önce 401k tutarınızdan para almak, emeklilik fonlarınızı oluştururken çok önemli olan vergisiz birleştirme avantajını azaltabilir. 401k yatırımınızdan erken para çekmeye karar vermeden önce diğer alternatifleri göz önünde bulundurun.
24. Şirketinizin Yelken Tarifesini Bilin
Motley Fool’a göre, kazanılmış emeklilik hesapları, o hesaptaki tüm paranın tamamen size ait olduğunu gösterir. Pek çok şirket kazanma programına sahip olduğu için, özellikle işinizden ayrılmayı düşünüyorsanız bu programın ne olduğunu bilmek önemlidir. Görevinizi tamamlamadan önce işinizden ayrılırsanız, yatırılmamış işveren katkıları kaybedilir.
25. Yatırım Bilginizi Geliştirin
College Investor, yatırım konusundaki bilgilerinizi geliştirmenin 401k yatırımlarınızı nasıl daha iyi yöneteceğinizi öğrenmenin harika bir yolu olduğuna inanıyor. Katılabileceğiniz yatırım kurslarının yanı sıra yatırımlarla ilgili birkaç çevrimiçi kaynak var. Yatırım ve emeklilik planlaması hakkında yeterli ve güncellenmiş bilginiz varsa, kendi portföyünüzü yönetme konusunda daha kendinden emin olacaksınız.
26. Şirketleri Değiştirirseniz Rollover'ı Düşünün
İşinizi bırakmayı ya da başka bir şirkete devretmeyi planlıyorsanız, InvestmentZen, parasını mevcut 401k hesabınıza bırakmak yerine, özellikle de eski işvereniniz sizi bakım ücreti alıyorsa, bir geçiş yapmayı önerir. Eski 401k’nizden aldığınız çekin, size gönderdiğiniz şirkete yapıldığından emin olun.
Alt çizgi
Neredeyse her çalışan Amerikan, 401 bin'lik emeklilik hesabının emeklilik hedeflerine ulaşmalarına yardımcı olmak için gerekli olduğunu biliyor. Doğru yönetildiğinde, 401k hesabınız vergi avantajları sunar ve emeklilik sırasında büyük bir gelir değişikliği kaynağı olacaktır. 401k yatırımlarınızdan en iyi şekilde yararlanmanızı sağlamak için profesyonellerden yukarıdaki 401k tavsiyesini kullanın.
