ABD’de uluslararası ticaret yapan küçük işletmeler, yabancı ülkelerden mal ve hizmet ihraç etmenin veya ithal etmenin ilave finansal risklerini yakından tanır. Dalgalanan para birimlerinden, küresel bir tedarik zincirinin artan baskılarına, yabancı bir ortağın kredibilitesini belirleme zorluğuna kadar.
Ticaret finansmanı bu risklerin bir kısmını azaltmanın bir yolunu sunuyor. Ticaretin finansmanı, yabancı yatırımların yanı sıra uluslararası mal ve hizmetlerin ithalatını ve ihracatını mümkün kılar. Bu makale en yaygın ticaret finansmanı biçimlerine derinlemesine bakacaktır.
Ticari Finansman Türleri
| Kimler İçin? | Ürünler | |
|---|---|---|
| faktoring Daha fazla bilgi edin | İhracatçılar | Kısa Vadeli Çalışma Sermayesi (30 gün - 90 gün) |
| Akreditif Daha fazla bilgi edin | İthalatçılar | Ödeme Garantisi |
| forfaiting Daha fazla bilgi edin | İhracatçılar | Orta Vadeli Çalışma Sermayesi (6 ay - 7 yıl) |
| SBA Kredi Garantileri Daha fazla bilgi edin | İhracatçılar ve İthalatçılar | Çalışma Sermayesi Garantileri Kredi Garantileri |
| EXIM Bankası Daha fazla bilgi edin | İhracatçılar ve İthalatçılar | Çalışma Sermayesi Garantileri Kredi Garantileri |
| OPIC Daha fazla bilgi edin | İhracatçı ve Yatırımcı | Doğrudan Sermaye Kredileri Siyasi Sigorta |
Bu ticaret finansmanı araçlarının her birinin, uluslararası ticaret yapanlar için kendine özgü avantajları ve dezavantajları vardır. Aşağıda, her seçeneğin ayrıntılarına bakacağız.
İşte 6 temel ticaret finansmanı türü:
1. Fatura Faktoring ve Alacak Faktoringi
Alacak Faktoringi Nedir?
En yaygın ticaret finansmanı türlerinden biri, özellikle küçük işletmeler arasında, fatura faktoringidir. Borç faktoringi ve alacak faktoringi hesapları olarak da adlandırılan fatura faktoringi, B2B ve B2G işletmelerine sunulan kısa vadeli varlık bazlı bir finansman şeklidir. Genelde iyi bir yük faktoring şirketiyle çalışmaya güvenen nakliye ve nakliye işinde olanlar arasında yaygındır.
Fatura faktoringi, size daha sonra (tipik olarak 30, 60 veya 90 gün sonra) ödenecek bir faturanın, o faturanın bir yüzdesini derhal (tipik olarak% 80) arttıracak olan faktoring şirketine satılmasını içerir. Müşteriniz faturayı ödediğinde, faktoring şirketi size faturanın bakiyesini (% 20) eksi ücretlerini öder. Ücretleri faktör oranı olarak bilinir.
Alacak Faktoringi Ne Yapar?
Fatura faktoringi, ticaret finansmanının harika bir şeklidir, çünkü ihracatçılar için ortak olan iki sorunu çözer:
- Nakit akımı
- Rekabet
Nakit akışı sağlıklı şirketler için bile sorun olabilir. Hızlı büyüme ve mevsimsellik, sağlıklı işletmeler için nakit akışı sorunlarının iki ana nedenidir. Fatura faktoringi, faturanızın çoğunluğunun size gelişmiş olmasını sağlar; böylece müşterinizin faturasını ödemesi için aylarca beklemenize gerek kalmadan ürün veya hizmetinizi (işçilik, malzeme vb.) Üretme masraflarını karşılayabilirsiniz.
Faktoring, özellikle ihracatta rekabet gücünüzü artırır. Yabancı müşterilerinize daha cömert net terimler (kredi terimleri) sunmanıza olanak tanır, çünkü bir faturanızı hemen nakit paraya çevirebileceğinizi güvenilir bir şekilde bilirsiniz. Bu net koşullar, uluslararası müşteriniz alışveriş yaparken sizi paketten ayırabilir.
Bir faktörün oranı genellikle haftalık veya aylık olarak tahsil edilir. Fatura faktoring şirketlerinin çoğu, ayda 50 bin dolarlık alacak faktörü almanızı ve milyonlarca dolarlık kredi limitlerini kapamanızı bekler. Bazı fatura faktoring şirketleri, bizim tercih ettiğimiz fatura faktoring şirketi, TCI Business Capital gibi, uzun vadede işinizle ortak olmaya bakacaklardır.
Alacak Faktoringine İlişkin Nitelikler
Fatura faktörleri, ticaret partnerinizin kredibilitesine büyük önem verir. Bunun anlamı, mükemmel bir kredi seviyesine sahip olmayan işletmelerin bile, ortakları sağlam bir ödeme geçmişine sahip oldukları sürece faturalarını etkileyebilir.
İthalatçı
- 1 + yıl boyunca iş dünyasında olun
- İtibarlı ol
İhracatçı
- Fatura müşterisi
- Müşteriye kısa vadeli kredi sunar (kredi şartları)
- Müşteriler işletmeler veya devletlerdir
Fatura faktoringinden yararlanmak için, aslında fatura göndermeniz gerekir. Uluslararası müşterilerle çalışıyorsanız, faturaların doğru para biriminde olduğundan emin olmanız gerekir.
2. Akreditif
Nedir
Kredi mektuplarının ticaret finansmanında birçok kullanımı vardır ve ihracatçılara ve ithalatçılara çeşitli şekillerde hizmet verebilir. Bir kredi limiti (LOC) ile karıştırılmaması gereken bir akreditif (LC), bir ithalatçının bankası tarafından ihracatçıya yapılan ödeme garantisidir. Akreditifin teminatı, ihracatçıya akreditifin belirtilen şart ve koşullarını yerine getirmesine bağlıdır. Çoğu durumda, koşullar, doğru ürünleri teslim ettiklerini veya üzerinde anlaşmaya varılan hizmetleri yerine getirdiklerini kanıtlayan belirli belgeleri (konşimento gibi) sağlayan ihracatçıyı içerir.
Ne bir
Yabancı bir müşteriye mal veya hizmet ihraç eden küçük işletmeler için, özellikle bu müşterilerin kredibilitesini veya ödeme kabiliyetini belirlemek zorsa, bir kredi mektubu paha biçilmezdir. İthalatçı, yüksek riskli olarak kabul edilen veya daha değişken bir para birimi olan bir ülkede bulunuyorsa bu olabilir. Bir akreditif tipik olarak ithalatçıya özgü bir banka tarafından temin edildiğinden, bu banka ithalatçının kredibilitesini belirlemek için çok daha iyi bir konumdadır. Ve çoğu durumda, bankanın ödeme kabiliyeti hakkında hiçbir sorunuz olmaz.
Bir bankadan bir kredi mektubu alma ücreti ithalatçı tarafından ödenir.Akreditiflerin ücretleri genellikle teminat miktarının% 0,75'ine düşecek, ancak gelişmekte olan ülkelerdeki ithalatçılar veya banka tarafından riskli sayılan anlaşmalar için daha yüksek olabilir. Genel olarak, genellikle birkaç gün içinde hızlı bir şekilde bir kredi mektubu alınabilir.
ABD’ye ihracat yapan küçük işletmeler, yeni ticaret ortaklarıyla çalıştıklarında bir ithalatçıdan bir kredi mektubu almalarını talep etmenin iyi bir fikir olabilir. Ayrıca, iyi bilinen bir müşterinin faturanızı iyi bir şekilde yapabilme yeteneğinin kontrolünün ötesine geçebileceği durumlar söz konusuysa, değerli ticaret finansmanı araçlarıdır. Tek seferlik işlemler veya devam eden ticaret anlaşmaları için akreditifler alınabilir.
İçin nitelikler
Yeterlilikler anlaşmadan anlaşmaya değişecektir. Ancak, genel olarak ithalatçı şunları yapmalıdır:
- 1 + yıl boyunca iş dünyasında olun
- Güvenilir sayılır
3. Forfaiting
Yasak Nedir?
Yasaklanma, ihracatçıların alacaklarını anında nakit karşılığında iskonto etmek suretiyle satmalarına izin vermesi nedeniyle fatura faktoringine benzer bir ticari finansman şeklidir. Aradaki fark, yasaklamanın, kısa vadeli alacaklardan ziyade orta vadeli uluslararası ticari alacaklar için rezerv dışı finansman seçeneği olmasıdır.
Yasaklananlar Ne Yapar?
Yasaklı olmak, ihracatçının yabancı müşterileri tarafından geri ödemesiz olma riskini önemli ölçüde azaltırken, onlara kısa vadeli nakit akışı kaygılarına bir çözüm sunar ve kredili bir işlemi esasen nakit bir anlaşmaya dönüştürerek bilançolarını temizler.
Kredi Mektupları gibi, forfaiting, yüksek riskli olarak kabul edilen veya daha değişken döviz kurlarına sahip para birimleri olan ülkelerde müşterilere ihracat yapan işletmeler için popülerdir. Forfaiting, ek bir faydaya sahiptir veya yalnızca müşterinizin ödeme yapma kabiliyetini garanti etmekle kalmaz, aynı zamanda hemen maruz kalmanızı azaltan ve nakit akışınızı artıran orta veya uzun vadeli bir sözleşme yapar.
Forfaiters, daha büyük anlaşma boyutları ve daha uzun kredi vadeleri finanse eden fatura faktoring şirketlerinden çok daha rahat olacaktır. Çoğu yasaklayıcı 100 bin dolar altındaki bir anlaşmaya bakmayacak ve net koşullar genellikle 180 gün - 7 yıl arasında değişebiliyor. İhmalin maliyeti ithalatçıya, ithalatçının ülkesi ve sözleşmenin süresine bağlı olarak büyük ölçüde değişecektir. Bununla birlikte, maliyet geleneksel olarak ithalatçıya iletilir.
Yasaklı bir düzenleme, ihracatçıyı, ihracatçıyı bankayı (forfaiter), ithalatçıyı ve ithalatçı bankasını içerecektir. İhracatçı, bir ithalatçı ile olan anlaşmalarını bitirmeden önce bir yasaklayıcı olarak hareket etmeye istekli bir yerel banka bulacak. İhracatçının bankası, ihracatçının daha sonra ithalatçı ile nihai anlaşmalarına dahil edeceği şartları belirler (genellikle bırakma maliyetini içerir).
İthalatçı daha sonra sözleşmedeki ödemeyi garanti altına almak için yerel (ancak uluslararası kabul görmüş) bankalarından bir kredi mektubu (veya aval) isteyecektir. Bu noktada, ihracatçı ürün veya hizmetleri sunar ve daha sonra sözleşmeyi ödeyecek olan göndericisine teslimatın özel dokümantasyonunu sunar. İşveren daha sonra sözleşmedeki gibi ithalatçıdan borçlu olan tüm paraları toplayacaktır.
Forfaiting İçin Nitelikler
Tam yeterlilikler size, ithalatçı ortağınıza, ürün veya hizmetinize ve ithalatçının ülkesine göre değişir. Bu, her anlaşmanın sahip olacağı bazı temel nitelikler olduğunu söyledi:
İhracatçı:
- 1 yaş üstü iş dünyasında
- İhracat tarihi
- creditworthy
İthalatçı
- 1 yaş üstü iş dünyasında
- creditworthy
- Bir akreditif alabilir miyim
4. Küçük İşletmelerden Ticaret Finansmanı
Küçük İşletmeler İdaresi (SBA), ithalatçı ve ihracatçıları desteklemek için özel olarak tasarlanmış üç kredi garanti programına sahiptir:
- SBA İhracat Ekspres Kredisi
- SBA İhracat Çalışma Sermayesi Kredisi
- SBA Uluslararası Ticaret Kredisi Programı
SBA İhracat Kredi Programları, ABD'deki küçük işletmelerin ihracat faaliyetlerini ve uluslararası işlemlerini genişletmelerine yardımcı olmak için tasarlanmıştır. Her seçeneğe, ne için kullanıldığı ve nasıl hak kazanılacağına daha yakından bakacağız.
Her birine ayrıntılı olarak bakalım.
SBA İhracat Ekspres Kredisi
SBA İhracat Ekspres Kredisi nedir?
SBA İhracat Ekspres Kredisi, ihracat yapan ABD'deki küçük işletmeleri desteklemek için işletme sermayesi edinme sürecini düzenlemektedir. Krediler 7 yıl vadeli 500 bin dolar kadar büyük olabilir. SBA İhracat Ekspres Kredileri halen% 8 -% 10 arasında bir faiz oranına sahip.
SBA İhracat Ekspres Kredisi Ne Yapar?
SBA İhracat Ekspres Kredisi gelirleri çok çeşitli işler için kullanılabilir. Fonlar, ürünlerinizi veya hizmetlerinizi dış pazarlarda pazarlamak, dış ticaret fuarları ile ilgili masrafları karşılamak veya yalnızca dış pazarlara hizmet verme yeteneğinizi artırmak için ekipman satın almak veya mevcut tesisleri genişletmek için kullanılabilir.
SBA İhracat Örneği Yeterlilikleri
SBA’nın genel amaçlı işletme kredisi olan SBA 7 (a) kredisine hak kazanması gibi, genellikle ihtiyaç duyduğunuz SBA İhracat Kredisine hak kazanmak için:
- İyi bir kredi puanı (660'ın üstünde - burada ücretsiz puanınızı kontrol edin)
- Yeni iflas, haciz veya vergi borcu yok
- % 20 veya daha fazla sahiplerden kişisel garanti
- Teminat (ne kadar çok, o kadar iyi)
SBA Export Express Kredisine hak kazanmak için ayrıca aşağıdakilere de ihtiyacınız olacak:
- İşletme en az 1 yaşında
- İş yurt dışına ürün ihracatı
- İşletmeler (veya ilkeler) 1 yıllık ihracat tecrübesine sahiptir
SBA İhracat Çalışma Sermayesi Kredisi
Ne gibi
SBA İhracat Çalışma Sermayesi Kredisi (SBA EWCP) 5 milyon dolara kadar finansman sağlamaktadır. Uzunluk terimi tipik olarak 12 ayın altındadır, ancak 3 yıl boyunca uzatılabilir. SBA kredi programlarının çoğundan farklı olarak, SBA, borç verenlerin SBA İhracat Çalışma Sermayesi Kredilerine koyabilecekleri faiz oranlarını sınırlamaz. Ancak, oranların “makul” olduğundan emin olmak için her bir anlaşmayı gözden geçiriyorlar. Tipik oranlar genellikle% 6,75 -% 10 aralığındadır.
Ne tür bir
SBA İhracat Çalışma Sermayesi Kredisi, küçük işletme yabancı bir müşteriden satınalma siparişi aldığında, ancak ön ödeme yapılmazken ihracat işlemlerini finanse etmek için tasarlanmıştır. Kredinin geliri, ihraç ettiğiniz mal veya hizmetlerle ilgili tedarikçi, envanter veya üretim giderlerini kapsar. Amaç, ABD'deki küçük işletmelerin, nakit akış problemleriyle karşılaşmadan yabancı müşterilerine daha uygun / esnek terimler sunmalarını sağlamaktır.
Kalifikasyonlar
SBA İhracatına Hak Kazanma Çalışma Sermayesi Kredisi, SBA İhracat Ekspres Kredisine benzer, ancak şirket içi zaman gereksinimi olmadan. Yeni işletmeler bile kalifiye olabilir. İhtiyacın olacak:
- İyi bir kredi puanı (660'ın üstünde - burada ücretsiz puanınızı kontrol edin)
- Yeni iflas, haciz veya vergi borcu yok
- % 20 veya daha fazla sahiplerden kişisel garanti
- Teminat (ne kadar çok, o kadar iyi)
- Büyüyen ihracatla ilgili kısa vadeli işletme sermayesine ihtiyaç olduğunu gösterin
SBA Uluslararası Ticaret Kredisi Programı
Nedir
SBA Uluslararası Ticaret Kredisi (SBA ITL), ABD'deki küçük işletmelerin işletme sermayesi veya sabit varlık gereksinimlerini karşılamalarına yardımcı olmak için 5 milyon ABD doları tutarında fon sağlayabilir. Diğer iki SBA İhracat Kredisi Programının aksine, ihracatın teşvik edilmesine ek olarak, SBA ITL ithalattan olumsuz etkilenen işletmeler tarafından da kullanılabilir. 25 yıla kadar olan ve% 5,75 ile% 8,25 arasındaki faiz oranlarıyla, bu çok cömert bir program.
Ne tür bir
SBA Uluslararası Ticaret Kredisi, ABD’deki tesisleri veya teçhizatı yeniden düzenlemek, yenilemek veya satın almak için kullanılabilir. Ayrıca, mevcut borcu yeniden finanse etmek için bir SBA ITL kullanılabilir. Gelirleri ne kullanıyorsanız kullanın, dış pazarlara açılma hedefi ile olmalı.
İçin yeterlilikler
SBA Uluslararası Ticaret Kredisine hak kazanmak için tipik olarak ihtiyacınız olacak:
- İyi bir kredi puanı (660'ın üstünde - burada ücretsiz puanınızı kontrol edin)
- Yeni iflas, haciz veya vergi borcu yok
- % 20 veya daha fazla sahiplerden kişisel garanti
- Teminat (ne kadar çok, o kadar iyi)
- Yeni bir dış pazar geliştirebileceğinizi (veya mevcut bir pazarını genişletebileceğinizi) kanıtlayın.
- İşletmenizin ithalattan olumsuz etkilendiğinin kanıtı
- Finansman kanıtı rekabet yeteneğinizi artıracaktır
SBA Ticaret Finansmanı için Ek Kaynaklar
SBA'da 21 ABD İhracat Yardım Merkezi bulunmaktadır. SBA çalışanlarına ek olarak, ABD Ticaret Bakanlığı ve ABD İhracat-İthalat Bankası çalışanları da merkezlerde çalışmaktadır. Ayrıca, ABD'deki küçük işletmelerin küresel olarak rekabet etmelerine yardımcı olmak için diğer kamu ve özel kuruluşlarla da koordine ediyorlar. SBA’nın dizininde en yakın ofisi bulun. Genel olarak SBA ihracat kredileri hakkında daha fazla bilgi için, SBA web sitesini ziyaret edin.
SBA, ticari finansman seçenekleri olan ABD'deki küçük işletmeleri destekleyen tek devlet kurumu değildir. Daha sonra İhracat-İthalat Bankası'na bir göz atacağız.
5. İthalat-İhracat Bankası Ticaret Finansmanı
Amerika Birleşik Devletleri İhracat ve İthalat Bankası (EXIM Bank), ABD ihracatçılarının büyümesini teşvik etmek için bir dizi ticari finansman çözümü sağlayan bağımsız bir federal kurumdur. EXIM Bank, çok az doğrudan borç vermekte. Aslında, anlaşmalarının% 99'u özel borç verenler tarafından yapılan anlaşmaların sigortalanmasını veya güvence altına alınmasını içerir.
EXIM Bank'ın emrinde beş adet temel ticari finansman aracı bulunmaktadır:
- EXIM İhracat Kredi Sigortası
- EXIM Çalışma Sermayesi Garantisi
- EXIM Kredi Garantisi
- EXIM Finans Kiralama Garantisi
- EXIM Doğrudan Kredisi
EXIM Bank’ın ticari finansman araçlarının her birine, ne için kullanıldığı ve nasıl hak kazanılacağına daha yakından bakacağız.
EXIM İhracat Kredi Sigortası
Nedir
EXIM Bank’ın İhracat Kredi Sigortası, uluslararası hesap alacaklarınızdaki sigorta poliçesidir. EXIM Bank, uluslararası hesap alacaklarınızın% 90 -% 100'ünü sigortalayacaktır. Sigortalanan meblağ, satılan ürüne veya hizmete ve müşterinin satın alınmasına bağlı olacaktır (örneğin, tarım ürünleri ve devlet alıcıları daha fazla teminat alacaktır).
EXIM Bankanın sağladığı ihracat kredisi sigortası, savaş yapmanıza ya da döviz kurunu önlemenizi önleyen yasa değişiklikleri gibi politik riskleri karşılayabilir. Ayrıca, ödemesiz veya iflas gibi ticari riskleri de kapsar.
Ne
Ödenmeme riskini azaltarak, alacaklarınızdaki yabancı hesapların derhal değerini de arttırırsınız. Seçtiyseniz, bunları şimdi nispeten güvenli, yabancı AR’leri başka bir borç verene borç vermek için teminat olarak kullanabilirsiniz. Veya, uluslararası fatura ve sözleşmelerinizin büyük çoğunluğunun sigortalı olduğunu bilmek, müşterilerinize daha rekabetçi kredi koşulları (net şartlar) sunmanıza ve daha fazla iş kazanmanıza izin verebilir.
EXIM’in İhracat Kredi Sigortası’nın maliyeti, yaptığınız anlaşmaya bağlı olarak değişir. Bununla birlikte, çoğu küçük işletme oranının% .55 ile% 1.77 arasında düştüğünü görecektir. EXIM’in Ekspres Kredi Sigortası daha düzenlenmiş bir başvuru sürecine sahiptir, 60 güne kadar olan teklifinizi kapsar ve% .65 Çoğu durumda, ekspres kredi sigortası başvuruları 10 günden kısa sürede onaylanabilir.
Kalifikasyonlar
EXIM Bank’ın İhracat Kredi Sigortası’na hak kazanmak için işletmenizin:
- 1 yıl boyunca iş başında olun
- En az 1 tam zamanlı çalışanı olması
- Net net değeriniz var
- % 50 + ABD doları olan bir ürün veya hizmeti satmak (tüm doğrudan ve dolaylı maliyetlere dayanarak)
EXIM Bankası Çalışma Sermayesi Garantisi
EXIM Bankası Çalışma Sermayesi Garantisi Nedir?
EXIM’in Çalışma Sermayesi Garantisi, ABD’li ihracatçıların, uluslararası müşterilere ihracatta doğabilecek riskler nedeniyle borç verenlerin onaylayamayacakları özel ticari borç vericilerden işletme sermayesi kredileri almalarına izin verir. Bunlar, küçük işletmelerin sağlıklı nakit akışını sürdürmelerine yardımcı olan kısa vadeli kredilerdir (1 yaş altı).
Tipik olarak, bu krediler envanter, hammadde veya alacak hesapları gibi kısa vadeli varlıklar baz alınarak yapılmaktadır. EXIM Bankasının garantisi olmadan, özel bir borç verenin% 30'luk bir teminat bedelinin küçük bir yüzdesini borç vermeye istekli olduğu söylenebilir. EXIM Bank garantisiyle, borç veren% 75 + seviyesine yakın borç vermeye istekli olabilir.
EXIM Bankası Çalışma Sermayesi Garantisi Ne Yapar?
EXIM Çalışma Sermayesi Garantisi ile desteklenen krediler emek, malzeme, tedarikçi ve ihracat anlaşmasıyla ilişkili diğer masraflar için kullanılabilir. Garanti, akreditifleri desteklemek için de kullanılabilir. Kredi mektupları genellikle nakit teminat gerektirir ve EXIM Bankasının işletme sermayesi garantisi bu teminat gerekliliklerini azaltabilir.
Özel ticari kredinizin maliyeti teklifinize ve borç verene bağlı olarak değişmekle birlikte, EXIM Çalışma Sermayesi Garantisi için bazı ücretler alınmaktadır. Başvuru ücreti 100 $ 'dır. Ayrıca, 6 ayın altındaki vadeli kredilerin ücreti% 0,875, 6 ayın üzerindeki vadeli kredilerin% 1,25'lik bir ücreti vardır.
İçin yeterlilikler
EXIM Çalışma Sermayesi Garantisine hak kazanmak için işletmenizin şunları yapması gerekir:
- 1 yıl boyunca iş başında olun
- En az 1 tam zamanlı çalışanı olması
- Net net değeriniz var
- % 50 + ABD doları olan bir ürün veya hizmeti satmak (tüm doğrudan ve dolaylı maliyetlere dayanarak)
EXIM Banka Kredisi Garantisi
Nedir
EXIM Bank’ın Kredi Garantisi aslında uluslararası müşterileriniz içindir. Özel veya halka açık bir kuruluş olsalar bile, yabancı müşteriniz kredibilite sahibi olduğu sürece, EXIM Bank, yabancı müşterinize özel bir borç veren tarafından verilen krediyi garanti edecektir. Bu, müşterinizin, özellikle 2 + yıl vadeli kredilerde, aksi takdirde yapamayacakları durumlarda rekabetçi finansman elde etmesini sağlar.
Ne tür bir
EXIM Bank Kredi Kredisi Garantisi, ABD tedarik sözleşmesindeki uygun ürünlerin / hizmetlerin değerinin% 85'ini kapsayacaktır. Ek olarak, kurulum gibi belirli yumuşak maliyetler garanti kapsamında olabilir. Finansmanın fiili şartları ve oranı hâlâ özel borç veren tarafından belirlenmektedir ve teminat bazı yabancı para cinsinden kredileri destekleyebilir.
EXIM Banka Kredi Garantisi ile ilgili iki ücret vardır: borcun ödenmemiş bakiyesi için yıllık% 0.125 taahhüt ücreti ve ülke riski ve kredi riski gibi şeylere göre değişen maruz kalma ücreti. Bu ücretlerin her ikisi de yabancı müşteriniz tarafından ödenmektedir.
İçin yeterlilikler
Uluslararası müşterilerinizin bir EXIM Banka Kredisi Garantisine hak kazanması için işlem boyutuna ve alıcının kim olduğuna göre değişen kriterleri karşılamaları gerekir. Genel olarak, şunları yapmaları gerekir:
- Krediye uygun olun (veya güvenilir sayılabilecek ortak garantileriniz olsun)
- Başka bir yerde mevcut uygun maliyetli finansman olmadığını gösterin
EXIM Bank Finans Kiralama Garantisi
Nedir
EXIM Bank’ın Finansal Kiralama Garantisi programı, kredi garantisi programına çok benzer. Bir vadeli borç üzerinden kiralama düzenlemesi yapmak isteyen ABD ürün / hizmetlerinin uluslararası müşterilerini memnun etmek için teklif edilir. Yine, bu garanti yalnızca kendilerine ekonomik olarak uygun başka finansman seçenekleri bulunmayan kredi itibarlı yabancı müşterilere sunulmaktadır.
Ne tür bir
Finansal Kiralama Garantisi, uluslararası müşterilerinizin işletmelerinizi daha rekabetçi hale getirmeleri için finansal kiralama işlemlerinin daha uygun olmasına yardımcı olur. Kiralamalar finansal kiralama olarak yapılandırılmalıdır. Bunlar, esas olarak ürün / hizmetin tüm risk ve faydalarını kiracıya aktaran kiralamalardır. Bu tür kiralama düzenlemelerinin örnekleri, tam ödeme kiralamaları veya 1 dolarlık satın alma kiralamalarıdır. Anlaşma büyüklükleri 10 milyon dolar ile sınırlıdır ve% 15 peşin ödeme gerektirir.
Kredi garantilerinde olduğu gibi, EXIM’in Finansal Kiralama Garantisi de bununla ilgili iki ücrete sahiptir: kredinin ödenmemiş bakiyesi için yıllık% 0.125 taahhüt ücreti ve ülke riski ve kredi riski gibi şeylere göre değişen maruz kalma ücreti. Yabancı müşteriniz bu ücretleri öder.
İçin yeterlilikler
Uluslararası müşterilerinizin bir EXIM Bank Finansal Kiralama Garantisine hak kazanması için işlem boyutuna ve alıcının kim olduğuna göre değişen kriterleri karşılamaları gerekir. Genel olarak, şunları yapmaları gerekir:
- Krediye uygun olun (veya güvenilir sayılabilecek ortak garantileriniz olsun)
- Başka bir yerde mevcut uygun maliyetli finansman olmadığını gösterin
EXIM Bank Doğrudan Kredi
EXIM Bank Direkt Kredi Nedir?
EXIM Bank Doğrudan Kredileri, ABD ürün ve hizmetlerini satın almalarında kendilerine yardımcı olacak uluslararası müşterilere (kamu veya özel sektör) kredi sağlamak üzere tasarlanmıştır. Bu ürün genellikle ABD küçük işletmelerini doğrudan desteklemek için kullanılan bir araç değildir. Daha sık bu program orta ve büyük ölçekli işletmeleri destekler.
EXIM Bank Doğrudan Kredisi Ne Yapar?
Program, Ticari Faiz Referans Oranı (CIRR) tarafından belirlenen ve 7 - 18 yıl vadeli sabit faizli krediler sunuyor. EXIM Bank'tan doğrudan kredi ile finanse edilen bir projeye örnek olarak, EXIM Bank'ın BAE'de bir nükleer santral için 2 milyar dolarlık bir anlaşmayı doğrudan finanse ettiği bir 2012 projesi verilebilir.
Yukarıdaki tabloda da belirttiğimiz gibi, doğrudan krediler EXIM Bankasının yaptığı anlaşmaların sadece% 1'ini oluşturuyor. Öncelikle EXIM Bank, ABD ihracatçılarına veya yabancı müşterilerine verilen özel kredileri sigortalama veya garanti etme işinde. Bu ürünlerin ABD küçük işletmelerine fayda sağlama olasılığı çok daha fazladır.
EXIM Bank Doğrudan Kredisi için Nitelikler
EXIM Bankasından doğrudan kredi için yeterlilikler değişecektir, ancak genel olarak, büyük ölçekli, uluslararası sermaye projelerini tamamlama konusunda kanıtlanmış bir şirket olmanız ve uluslararası müşterinizin iyi kurulmuş, itibarlı bir iş olarak kabul edilmesi gerekir hükümet veya başka bir yerde kendilerine uygun finansmanı olmayan başka bir kurum.
İhracat-İthalat Bankası Hakkında Daha Fazla Bilgi
İhracat-İthalat Bankası, ABD'deki küçük işletmelere, bir sözleşme yapmadan veya bir alıcıyı güvenceye almadan bile yardımcı olabilir. Bir sözleşme yapılmadıysa, borç veren, ihracatçı veya uluslararası bir borçlu belirli bir gelecekteki işlem için EXIM Bank şartlarını içeren bağlayıcı olmayan bir faiz mektubu (LOI) talep edebilir. EXIM Bank LOI'si yedi iş günü içinde işlenebilir, altı ay geçerlidir ve gerekirse yenilenebilir.
Ek olarak, EXIM Bank'tan diğerlerinden daha fazla destek alabilecek çeşitli endüstriler vardır:
- Ulaştırma Güvenliği ihracatı (T-SEP)
- Tıbbi Cihaz ihracatı (MEI)
- Çevresel Mal ve Hizmetler (yenilenebilir enerji ekipmanı, enerji verimliliği teknolojileri, atık su arıtma projeleri ve daha fazlası dahil)
Bununla birlikte, EXIM Bank ile çalışmak sizi ve uluslararası müşterilerinizi ek kurallara ve şartlara tabi tutabilir. Örneğin, uluslararası müşteriniz EXIM Bank’tan doğrudan kredi alıyorsa veya siz veya müşteriniz 20 milyon ABD dolarından büyük bir kredi teminatı alıyorsa veya 7 yıldan daha uzun bir süre sonra, deniz yoluyla gönderdiğiniz tüm ürünlerin ABD bayrağı taşımacılığı olması gerekir. ABD'den gönderilmesi ve ABD bayraklı bir gemide taşınması gerektiği anlamına gelir.
EXIM finansmanı gerektiren anlaşmalar, yalnızca dolaylı olsa bile, başka bir ABD şirketi / tesisi / işgücünün uygulanabilirliğini tehdit etmesi muhtemel görülüyorsa raydan çıkarılabilir. Örneğin, anlaşmanızın ekonomik etkisi, uluslararası müşterinize bir ABD rakibi üzerinde potansiyel olarak nüfuz edebilecek genişletilmiş yetenekler sağlayacaksa, bu anlaşma EXIM desteği için uygun olmayabilir.
6. Yurtdışı Özel Yatırım Kuruluşundan Ticaret Finansmanı (OPIC)
Yurtdışı Özel Yatırım Şirketi (OPIC), ABD Hükümeti’nin kalkınma finans kurumudur. Görevleri, yurtdışındaki gelişmeyi finanse etmek için özel sermayeyi kullanarak ABD dış politikasını teşvik etmektir. OPIC’in desteği, ABD’deki işletmelere yeni pazarlarda bir ayak izi bırakmanın yanı sıra ABD’deki destek işlerini de sağlama amaçlıdır. Aslında, OPIC’in finanse ettiği projelerin yaklaşık% 80’i ABD’nin küçük işletmelerinden oluşur.
OPIC öncelikle iki şekilde destek sağlar:
- Borç finansmanı
- Politik Risk Sigortası
Aşağıdaki her iki OPIC programına daha yakından bakacağız.
OPIC Borç Finansmanı
Nedir
OPIC Borç Finansmanı, kredi garantisi ve doğrudan kredi şeklindedir. Finansman, proje sahibi ABD'nin katılımı önemli olduğu ve ABD ekonomisini olumsuz yönde etkilemediği sürece, gelişmekte olan ülkelerdeki belirli yatırımlar için kullanılabilir hale getirildi.
Ne
OPIC, bağımsız ihracat anlaşmalarına fon sağlamıyor. Aksine, borçları ve teminatları çoğu durumda ekipman, tesis iyileştirmeleri ve altyapı gibi büyük sermaye maliyetlerini karşılamak için kullanılır. Konut ve otel, altyapı ve telekomünikasyon ve hatta kaynakların çıkarılması gibi çok çeşitli endüstrilerde kullanılabilirler.
Nitelikli küçük işletmeler, 3-15 yıl arası vadelerle 350 bin dolar - 10 milyon dolar doğrudan borç için onaylanabilir. Daha büyük işletmeler daha fazlasını alabilir. Faiz oranları projeye ve ilgili taraflara bağlı olarak değişecektir.
Kalifikasyonlar
Fon almak için, sektörde önemli deneyime sahip yönetim ekipleriyle projeler finansal olarak uygulanabilir. Ayrıca, OPIC tipik olarak borç / özsermaye oranının 60/40 (borç / özsermaye oranı = toplam işletme borçları / özkaynakları) olan anlaşmalara bakmaktadır.
Bunlar gelişmekte olan ülkelerde yapılan sermaye yatırımları olduğundan, OPIC, finansman isteyen kuruluşun% 25 + ABD mülkiyeti olan ABD'de organize bir varlık veya% 50 + ABD mülkiyeti olan yabancı örgütlü bir kuruluş olmasını gerektirir.
OPIC Politik Risk Sigortası
Nedir
OPIC’in Politik Risk Sigortası, ABD’deki işletmelere savaş, darbe, terörizm, kamulaştırma ve para birimi dönüştürülemezliği gibi belirli riskleri hafifleterek gelişmekte olan ülkelerdeki fırsatları takip etmelerinde yardımcı olmaktadır.
Ne
OPIC Politik Risk Sigortası, maddi duran varlıklar, yatırım değeri ve kazanç kayıplarını karşılayabilir. Ürünler, gelişmekte olan 150 ülkedeki ihracatçılara, yüklenicilere ve yatırımcılara sunulmaktadır.
Bu sigorta poliçeleri genellikle yıllık primleri önceden ödemenizi gerektirir. Özkaynak teminatı 20 yıla kadar olan süre için olabilir. Müteahhitleri ve ihracatçıları kapsayan sigorta, sözleşmenin temelinde olduğu sürece sürecek şartlara sahiptir. OPIC Politik Risk Sigortası çoğu durumda% 90'a kadarını karşılayabilir. OPIC'in zaten yüksek oranda maruz kaldığı bölgelerde kapsama alanı kullanılamayabilir.
Kalifikasyonlar
OPIC’in Politik Risk Sigortası’nın nitelikleri belirsizdir ve başvuruyu görüşmek üzere bir başvuruda bulunmadan önce potansiyel başvuru sahiplerini kendileriyle temas kurmaya teşvik ederler.
Telefon: 877-654-3611
E-posta: [email protected]
Ayrıca, OPIC’in Politik Risk Sigortası’nın para birimi ile olan tutarsızlığını kapsayabilir olmasına rağmen, bu kapsamın, işinizi bir ülkenin para biriminin devalüasyonuna karşı korumadığı anlamına geldiğini unutmayın. Bu bakımdan, herhangi bir zamanda yabancı para birimlerinde ne gibi bir riskiniz olduğunu kesinlikle bilmeniz çok önemlidir.
İthalatçılar ve İhracatçılar için Ek Ticaret Finansman Kaynakları
ABD Ticaret Bakanlığı ve Uluslararası Ticaret İdaresi, ihracatçılar ve ithalatçılar için paha biçilmez bir kaynaktır. ABD'deki küçük işletmelerin küresel olarak rekabet etmesine yardımcı olmak için tasarlanan ABD devlet programları ve girişimleri hakkında daha fazla bilgi edinin.
Export.gov size, yukarıda belirtilen 19 diğer ABD devlet kurumu ile ortaklaşa listelenen iki kuruluş tarafından sunulan kaynaklarda gezinmek için kolaydır. Uluslararası ticaret yapan ABD'deki küçük işletmeler için uzman tavsiyesi ve değerli araçlar için tek adresli bir mağaza.
Global Trade Review, küresel ticaret haberleri ve trendleriyle meşgul kalmak isteyen ABD'deki küçük işletmeler için harika bir kaynaktır.
Amerikan İhracatçılar ve İthalatçılar Birliği (AAEI), üye şirketlerine eğitim ve bilgilendirme hizmetleri sunan bir ticaret grubudur. Ayrıca, ABD ticaretinde uluslararası ticareti daha kolay ve daha uygun maliyetli hale getirmek için savunuculuk yapmaktadır.
Alt çizgi
Uluslararası ticaretle uğraşan bu küçük işletmeler için, size uygun ticari finansman seçeneklerine aşina olmanız çok önemlidir. Kısa vadeli hesap alacaklarından büyük, orta vadeli sözleşmelerden vazgeçmeye, SBA veya EXIM bankasından işletme kredisi teminatı almaya kadar, ihracatçılara ve yabancı müşterileri olan müteahhitlere sunulan birçok araç vardır.
Uzun vadeli ticaret finansmanı için uzun vadeli kredi garantileri ve doğrudan krediler için, SBA, EXIM Bank ve OPIC, ABD'deki işletmeler için kapı açacak ürünlere sahiptir. Borçlanma maliyetinizi önemli ölçüde azaltabilecek ve kontrolünüzün dışındaki koşullar uluslararası anlaşmanıza uyduracaksa önemli kayıplara maruz kalmamanızı sağlayacak olan kredi sigortasını ve politik sigortayı unutmayın.
Ne tür bir uluslararası satış veya ticaret gerçekleştirdiğiniz önemli değil, muhasebe yazılımınızın göreve bağlı olduğundan emin olmak önemlidir. Çok dövizli muhasebe bir zorunluluktur
