Restoran işletmeciliği kredilerinin kalifiye olması zordur, çünkü kredi verenler restoran endüstrisini geçici olarak algılarlar. Küçük İşletmeler İdaresi (SBA) tarafından desteklenen krediler kredi verenlerin bu kredileri bir restoran satın almak, yeni bir yer açmak veya işletme sermayesi almak için vermeye daha istekli olmasını sağlar. SBA kredileri yüzde 5 ile yüzde 10 arasında değişen oranlara ve 25 yıla kadar geri ödeme koşullarına sahip.
SmartBiz, 2 yıldan fazla süredir faaliyet gösteren, 680+ kredi puanına sahip ve karlı olan restoranlar için 5 milyon ABD Dolarına kadar SBA kredileri sunmaktadır. Bir başvuru formunu yaklaşık 10 dakika içinde doldurarak çevrimiçi olarak ön eleme yapabilirsiniz ve onlar en az 30 gün içinde finansman almanıza yardımcı olabilirler.
SmartBiz'i ziyaret edin
Bir restoran işletmesi için SBA kredisi almanın dört adımı:
1. Uygunluğunuzu Belirleyin
Bir SBA kredisine fon sağlamak için, hem SBA'nın hem de borç verenin yeterlilik şartlarını yerine getirmeniz gerekir. Borcunuzun tam gereksinimleri farklı olacaktır, ancak genel olarak, bu temel nitelikleri yerine getirebiliyorsanız, SBA kredisine hak kazanabileceksiniz:
İşletmelerde Zaman
İşletmenin iki veya daha fazla yıldan beri faaliyette olması gerekiyor, ancak yeni başlayanlar potansiyel olarak kalifiye olabilir. Daha fazla bilgi edinmek için yeni başlayanlar için SBA kredileri hakkındaki makalemizi okuyun.
Kişisel Kredi Puanı
Kalifiye olmak için 680 veya daha yüksek bir puan gereklidir, ancak birçok borç veren en az 700 kredi puanı ister (ücretsiz kredi puanınızı kontrol edin).
yan
SBA kredileri tamamen teminatlandırılmak zorunda değildir, ancak kredi verenlerin çoğu, sahipseniz teminat koymanızı ister. Ek olarak, SBA kredileri genellikle borçlu tarafından kişisel olarak garanti edilir; bu, temerrüde düşme durumunda kişisel varlıklarınızın peşinden gidebilecekleri anlamına gelir. Teminat hakkında daha fazla bilgi için teminat teminat oranı hakkındaki makalemizi okuyabilirsiniz.
Peşinat
SBA’nın yüzde 10’undan fazlasına ihtiyacı var, ancak başlangıçta restoranlar veya rehin vermek için teminat vermeyen borçlular için yüzde 25’e kadar yüzde 30’a kadar koyabilirlerdi.
Ticari gayrimenkul
Satın aldığınız herhangi bir ticari taşınmazın yüzde 51 veya daha fazla işletme sahibi olması gerekir.
Diğer gereklilikler
Son zamanlarda herhangi bir iflas, borç ödeme veya tahsilâtına sahip olamazsınız. Ayrıca, öğrenci kredileri de dahil olmak üzere, ABD’ye borç borcuna ilişkin herhangi bir temerrüde sahip olamazsınız. Artı, işinizin karlı olması ve doğru yönde gitmesi gerekiyor.
SBA ayrıca bir kredi için onay almadan önce yerine getirmeniz gereken bazı temel şartlara sahiptir. Bu gereksinimler arasında, ülkede iş yapmak isteyen ABD merkezli bir işletme olmanız ve küçük bir işletme olarak kabul edilecek niteliklere sahip olmanız gerekir.
2. Doğru Kredi Sağlayıcısını Bulun
SBA kredileri genellikle bankalar gibi onaylı borç verenler tarafından verilmektedir. Bu borç verenler, SBA’nın asgari nitelik standartlarına uymakla yükümlüdürler ancak aynı zamanda kendi kurum içi standartlarını korumakla yükümlüdürler. Bu, SBA başvuru sürecinin çok zaman alabileceği ve sizi onaylamayan bir enerji ile çok fazla enerji harcamanız için doğru borç vereni bulmanız gerektiği anlamına gelir.
En iyi SBA borç verenleri tipik olarak her yıl birçok SBA kredisinden kaynaklanmaktadır ve restoran endüstrisine aşinadır. SBA kredilerinin finanse edilmeden önce 45 ila 120 veya daha fazla gün alabileceğini unutmayın.
FitSmallBusiness'da, onaylanmadan önce birden fazla SBA kredisi başvurusunda çalıştık. Bu oldu çünkü doğru borç vereni baştan bulamadık. Ancak, bir SBA kredi komisyoncusu olan SmartBiz ile çalıştığımızda, işimiz için doğru borç vericiyi bulabildik ve hızlı bir şekilde onaylandı ve finanse edildik.
En iyi SBA kredisi sağlayıcısı olarak SmartBiz'i öneriyoruz, çünkü sizin için karmaşık SBA kredisi sürecini basitleştirebilir ve hızlı bir şekilde fon almanıza yardımcı olabilir. 5 milyon dolara kadar finansman elde etmenize yardımcı olacak ve 30 gün içinde size finansman sağlayabilir.
SmartBiz'i ziyaret edin
3. Gerekli Belgeleri Hazırlayın
SBA kredileri, işletme mali durumunuzu doğrulamak ve borç verenin krediyi geri ödeme kabiliyetine olan güvenini sağlamlaştırmak için birçok standart evrak gerektirir. Her bir borç verenin, kendisine yazdığı işlem sırasında kendi sürecine özgü olan özel dokümantasyon gereksinimleri olabilir, ancak hepsi aşağıda listelenen belgeleri gerektirir.
Borcunuz ne olursa olsun, SBA kredisi için gerekli belgeler tipik olarak şunları içerir:
- Uygulama
- Ticari vergi beyannamesi (üç yıl)
- Kişisel vergi beyannamesi (üç yıl)
- YTD bilançosu
- YTD P&L beyanı
- İşletme sahipliğinin kanıtı
- Her mal sahibinin kişisel mali beyanı
- Sahip devam eder
- Tüm işletme lisansları
- Üç yıl için öngörülen işletme finansalları
- İş planı
Borç evraklarınızı önceden hazır bulundurmak, borç verene, restoranınızın büyümesi ve fon bulma konusunda ciddi olduğunuzu gösterir. Ayrıca, başvuru sürecinde bir şeyleri hareket ettirmeye yardımcı olur.
4. SBA Kredi Başvurunuzu Gönderin
Tüm belgelerinizi topladıktan sonra, gerekli SBA formlarını doldurabilir ve başvurunuzu gönderebilirsiniz. Her borç verenin başvurunuzu işleme koyma süresi değişebilir, ancak SBA kredileri tam olarak onaylanıp finanse edilmeden önce rutin olarak 45 ila 120 gün veya daha uzun sürebilir. SBA kredisi süreci hakkında daha fazla bilgi edinmek için, SBA kredisine başvurma ile ilgili makalemizi okuyun.
SmartBiz, formları doldurmanıza ve belgeleri toplamanıza yardımcı olarak bu işlemi hızlandırır. Daha sonra, kredinizi onaylamak için sizi doğru borç verene bağlamak için endüstri ortaklarını kullanır ve 30 gün kadar kısa sürede fonlamaya yönlendirmenize yardımcı olur. SmartBiz, sektörde bulduğumuz en hızlı SBA kredi sağlayıcısıdır.
SmartBiz'i ziyaret edin
SBA Kredi Onay Oranlarınızı Nasıl Artırırsınız?
SBA kredisi restoranınıza düşük oranlı ve uzun vadeli esnek bir finansman seçeneği sunarken, kalifiye olmak zor olabilir ve süreç birkaç ay sürebilir. Yeterlilik şansınızı arttırmak veya fonlama sürenizi hızlandırmak için SBA kredisine başvurmadan önce yapabileceğiniz herhangi bir şey, bu süreçten geçtiğinizde faydalı olacaktır.
SBA kredisi için onay alma şansınızı artırmak için, aşağıdaki üç ipucunu dikkate alın:
1. SBA Tercih Edilen Borç Verici ile Çalışma
SBA tercih edilen bir borç veren ile çalışmanın iki avantajı vardır. İlk olarak, başvuru ve finansman çok daha hızlı gerçekleşir, çünkü SBA tercih edilen bir borç verene daha fazla yetki vermiştir. Sonuç, SBA ile borç verenin arasında daha az ileri geri ve daha hızlı fon sağlama süreleridir.
İkincisi, tercih edilen borç verenler sayısız SBA kredisini işlemiş ve SBA kredisi için yeni olan bir borç verenden çok daha iyi bir süreci anlamıştır. SBA kredisi süreci hem borç veren hem de borç alan için kafa karıştırıcı olabilir, bu nedenle SBA kredileri sağlama konusunda sağlam bir sicile sahip bir borç vericiyle çalışmak en iyisidir.
2. Borç Servisi Teminat Oranınızı Arttırın
Restoranınız ne kadar para kazanır ve ödenmemiş borç ne kadar az olursa, SBA kredisine hak kazanmanız o kadar kolay olur. Bazen, katı gelirler ve karlar, sınır çizgisi kredisi puanı veya daha az teminat elde etmeyi bile sağlayabilir.
Borç verenler, başvurduğunuzda borç-servis teminat oranınızı (DSCR) kontrol edecektir. DSCR, restoranınızın net işletme gelirinin borç ve faiz ödemelerine bölünmesiyle elde edilir. İdeal olarak, DSCR'nizin 1,25 veya daha yüksek olması gerekir. 1.00'ın altındaki bir DSCR borç verene restoranınızın borcunu ödeyecek kadar gelir getirmediğini söyler.
DSCR'niz düşük seviyede ise, karlılığınızı arttırmak ve mevcut borcunuzu azaltmak, onu arttırmanın mükemmel yoludur. Restoranların ortalama kar marjı yüzde 2 ile yüzde 6 arasında değişmekte olup, düşük uçta tam hizmet veren restoranlar ve yüksek uçta sınırlı hizmet veren restoranlar bulunmaktadır. Mümkünse, kar marjınızı ve DSCR’nizi arttırmak için menü fiyatlarını yükseltmeyi, maliyet düşürücü önlemler almayı ve mümkün olan en fazla mevcut işletme borcunu ödemeyi düşünün.
3. Olabildiğince Çok Teminat Topla
Belirli bir teminat seviyesine sahip olmanız gerekmemektedir, ancak uygun bir miktarınız varsa, SBA borç verene sahip olduğunuza rehin vermenizi isteyecektir. SBA kredileri için teminat gereklilikleri, geleneksel kredilerin çoğundan daha katı olmasa da, çok fazla teminat sağlarsanız, onaylanma şansınız çok daha iyidir.
Teminat iş ve kişisel varlıkların bir karışımı olabilir. Alanını elinde bulunduran restoran sahipleri ticari gayrimenkullerini teminat olarak verebilirler. Ayrıca oldukça değerli olabilecek restoran aletleri ve ekipmanlarını da rehin verebilirsiniz. Borç verenler tarafından kabul edilebilir kişisel varlıklar arasında ev, araç veya yatırımlar bulunur.
Teminat olarak neyi rehin vereceğinize karar verirken, SBA kredilerinin işin en az yüzde 20'sine sahip olanlardan kişisel bir garanti alması gerektiğini unutmayın. Dolayısıyla, kişisel varlıkları teminat olarak vermeseniz bile, kişisel teminat, işletme borcunu geri ödemeyi karşılayamazsa, kişisel varlıklarınızı hatta koyar.
Değerini belirlerken “indirim” teminatını verir. Emlak genellikle değerinin yüzde 80'ine, ekipmanın yüzde 60'ına, diğer teminat ise daha düşük değerlere indirgenebilir. Bu, örneğin, evinizi 400.000 ABD Doları değerinde rehin alıyorsanız, borç veren, teminat amacıyla 320.000 ABD Doları değerinde olabilir. Bu, SBA kredinizle ne kadar borç alabileceğinizi etkileyecektir.
SBA Kredileri Neden En İyi Restoran Ticari Kredisi?
Uygun fiyatlar ve uzun geri ödeme koşulları, SBA kredilerini restoran işletmeleri için mükemmel bir seçenek haline getirmektedir. Aslında, daha fazla işletme sahibi restoranlar için diğer sektörlerden daha fazla SBA kredisi alıyor. Bu, 2006'dan 2015'e kadar tam hizmet veren restoran sahiplerinin 22.000'den fazla SBA kredisi aldığı anlamına gelir.
Ancak, SBA restoran işletme kredisi, restoranlar için mevcut en düşük faiz oranına ve en uzun geri ödeme koşullarına sahip olsa da, tek seçenek oldukları anlamına gelmez. Aslında, restoran sahiplerine, müşterilerinden kredi kartlarını kabul eden restoranlar için mevcut en iyi kısa vadeli alternatif olabilecek POS finansmanı dahil, altıya kadar alternatif işletme kredisi seçeneği vardır.
Restoranınız için Satış Noktası Finansmanı
Müşteri kredinizi ve banka kartı ödemelerinizi işlemek için kullanılan satış noktası (POS) sağlayıcısı, 100.000 ABD dolarından az bir miktar arıyorsanız, iyi bir finansman çözümü olabilir. Genellikle günlük kredi kartı satışlarınızın bir yüzdesi karşılığında toplu ödeme aldığınız satıcı nakit avansı gibi çalışır. Bu POS kredileri, küçük envanter alımlarını, yeni ekipmanı finanse etmek veya kısa vadeli nakit akışı ihtiyaçlarına yardımcı olmak için elverişlidir.
Ancak, kalifiye olmak için, bu tür bir finansmanı sunan bir ödeme işlemcisi kullanmanız gerekir. Bu tür bir finansmanı sunan bir POS borç verene iyi bir örneği Kare Sermaye'dir. 18 aya kadar geri ödeme koşullarıyla 100.000 ABD Dolarına kadar kredi sunmaktadır. Bu POS kredi verenler çok çeşitli olduğu için, bu bölüm boyunca örnek olarak Square'i kullanacağız.
Square Capital Ne Sunuyor?
POS finansmanı, restoranlar için daha yeni bir finansman seçeneğidir, ancak kısa vadeli işletme sermayesi ihtiyaçlarını finanse etmek için popüler bir yol haline geliyor, çünkü alternatif kredilerle karşılaştırılabilir ancak daha uygun fiyatlı. Square, geçerli POS işlemcinizse, esnekliği ve hızlı onay sistemi nedeniyle bu sizin için iyi bir seçenek olabilir. Aslında, tarihi Square satışlarınıza göre otomatik olarak onaylanabilirsiniz.
“Sermayeye erişim birçok küçük işletme için bir mücadele ve kabul ettikleri herhangi bir fonun büyümelerine yardımcı olurken işlerinin ihtiyaçlarını karşılamaları gerekiyor. Dikkate alınacak bir kredi teklifinin kilit unsurları, işinizin nakit akışına, fonlara erişme hızınıza ve uygun maliyet ve maliyet şeffaflığınıza uyum sağlayan esnek bir geri ödeme yöntemidir. Makine öğrenimini uygulayarak, bu yaygın ağrı noktalarının çoğuna hitap edebilir ve basit, sorunsuz bir finansman deneyimi sunabiliriz. ”
- Jacqueline Reses, Kare Başkent Başkanı
Kare Sermaye Finansmanı Terimleri
Tipik Kare Sermaye terimleri şunları içerir:
- Kredi büyüklüğü: 500 - 100.000 ABD Doları
- Geri ödeme şartları: 18 aya kadar
- Ödeme sıklığı: Günlük
- Fon hızı: Bir ila üç gün
Kare Sermaye, tüccarın nakit avansına benzer. Toplam tutar üzerinden sabit bir ücret tahsil edilir ve bu tutarı ve ücreti, Kare üzerinden işlenen günlük kredi kartı satışlarınızın yüzdesi olarak ödersiniz. Mevsimsel restoranlar için, peşinat dönemlerinde kredi ödemelerini azaltması gereken müthiş bir seçenek.
Kare Sermaye Minimum Nitelikleri
Square Capital'den bir kredi için minimum nitelikler şunlardır:
- Kredi notu: Gereklilik yok
- İş zamanı: En az bir yıl
- İşletme geliri: Kare üzerinden işlenen aylık satış hacmi başına 10.000 ABD Doları veya daha fazla
- Peşinat: Yok
- yan: Yok
- Diğer gereklilikler: Güçlü bir satış hacmi, müşteri karması ve büyüme geçmişi
Kare Sermaye Maliyeti
Square, platform üzerinden işlenen işlemlerin günlük yüzdesini ve kredinizin 1 / 18'ini geri ödemeniz gereken her 60 günde bir ücret alır.
- Ücret oranı: Toplam kredi tutarının 1 ila 1,16 katı (veya kredinin yüzde 10 ila yüzde 16'sı)
- Günlük yüzde ödeme (“tutma oranı”): Kare üzerinden işlenen işlemlerin yüzde 9 ila yüzde 13'ü
POS Finansmanı Nereden Alınır?
Square Capital, genellikle hak kazanırsanız, doğrudan Square gösterge tablonuzda bir kredi sunar. Ayrıca uygunluğunuzu belirlemek için profilinizi analiz etmesi için giriş yapıp Square Capital'den talep edebilirsiniz. Kredi şartlarını kabul ettiğinizde, fonlama işlemi bir gün içinde tamamlanabilir.
Square Capital'ı ziyaret edin
Alt çizgi
Nereye bakacağınızı bilmiyorsanız veya başvuru sürecinde nasıl gezineceğinizi bilmiyorsanız, restoran kredisi almak zor olabilir. Bir SBA kredisi restoranınız için en iyi kredi olacaktır, ancak hak kazanmaları ve finanse edilmeleri uzun zaman alabilir. SBA kredisi sizin için işe yaramazsa, o zaman şu anda kullandığınız bir POS sağlayıcısından (örneğin Square) POS finansmanı gibi alternatif bir kredi denemelisiniz.
Bir SBA kredisi ile ilerlemeye hazırsanız, SmartBiz ile ortak olmanızı öneririz. En az iki yıl boyunca iş yapıyorsanız, kârlıysanız ve en az 680 kişisel bir kredi puanına sahipseniz, SBA kredisi için 5 milyon dolara kadar para kazanmanıza yardımcı olabilir. 30 gün içinde finanse edilir.
SmartBiz'i ziyaret edin
