David Lucht ile Röportajımız
Küçük işletmelerin bankalardan borç para alma konusundaki yaygın yanılgıları nelerdir?
Birçok küçük işletme, bankaların risk toleransını yanlış anlıyor. Bankalar, borç alanın zamanın en az% 98'ini geri ödeme kabiliyetini değerlendirmede haklı olmalıdır. Bir projenin riski bundan daha yüksekse, finansman ihtiyacı eşitlikle daha iyi karşılanmalıdır.
Küçük bir işletmenin ödünç alabileceği para miktarı için geçerli herhangi bir kural var mı?
Temel kurallar endüstriye göre geniş ölçüde değişir. Ancak, günün sonunda küçük bir işletmenin borcunu ödemek için yeterli nakit akışına sahip olması ve ayrıca bir minderinin olması gerekir. Çoğu bankanın en az 1.25x Borç Servisi Kapsamı oranı araması, bir işletmenin borcunu ödedikten sonra% 25'lik bir nakit yastığı üretmesi gerektiği anlamına gelir.
Hangi iki ya da üç finansal oran borç verenler tarafından üstlenilen büyük önem taşıyor?
“Sağlıklı” oran ne olur? Borç hizmeti kapsamı (1.25x +), Borç / Değer, (2.00x altında)
Bir kredi başvurusunun farklı aşamalarını tanımlayabilir ve sürecin nasıl olabileceğine dair örnek bir zaman çizelgesi verebilir misiniz?
Yeterlilik: Fırsatın bankanın genel parametrelerini karşılayıp karşılamadığını görmek için Başlangıç Bilgileri değiştirilir (1 hafta)
Teklif: Kalifiye olduktan sonra verilir, müşteri tarafından kabul edilirse Underwriting'ye taşınır.
Underwriting: Ayrıntılı analiz, çok fazla bilgi alışverişinde bulunuldu, resmi onay veya düşüşle sonuçlandı (1-2 hafta)
Kapanış: Anlaşmanın karmaşıklığına bağlı
Küçük işletmelerin SBA kredileri ile ilgili yaygın yanılgıları nelerdir?
Kredi programı çok karmaşık: Borç veren deneyimli değilse.
Tam teminat kapsamına sahip olmanız gerekir. SBA bir nakit akışı programı olarak tasarlanmıştır.
SBA ve SBA destekli olmayan bir kredinin başvuru sürecindeki ana farklar nelerdir?
Gerçekten, birkaç form dışında. Yapılan finansal analiz tam olarak aynı.
“Bir milyon” farklı form doldurmadan çevrimiçi olarak bir SBA kredisine başvurmak ister misiniz? Smartbiz'i 150.000 $ veya daha düşük SBA 7a kredileri için deneyin.
Kredi başvurusu sürecine başlamadan önce şirketlere atlamanızı önerdiğiniz adımlar var mı (örneğin bir EBM tarafından denetlenmiş kitapların olması gibi)?
Denetlenen ifadelerden ziyade, işleri hakkında gerçekten düşünmelerini ve gelecek veya iki yıl için “başarı planı” olarak adlandırdığımız ayrıntılı bir projeksiyon oluşturmalarını öneririm. Şirketin kendisini rakiplerinden nasıl farklılaştırdığına dikkat edin. Geçmişte kar ve satışlarda büyüme sağlayan somut stratejiler gösterin ve geleceğe devam etmeyi planlıyoruz. Bir bankayı iyi yönetilen bir şirket olduğuna ikna edin.
SBA ve sba dışı krediler için bir kredi başvurusunu reddetmenin genel nedenleri nelerdir?
Borç ödemek için yeterli nakit akışı olmaması, korkunç kişisel kredi, nasıl tersine çevrileceğine dair hiçbir açıklama yapmadan eğilimleri azaltmak.
Bankanız belirli coğrafyalarda veya sektörlerde uzmanlaşıyor mu?
Evet, veterinerlere, diş hekimlerine, tıbbi uygulamalara, yatırım danışmanlarına, cenaze evlerine ve aile eğlence merkezlerine verilen kredilerde uzmanız. 50 eyalette borç veriyoruz.
Ne tür bir işletme bankanıza kredi için bakmalı ve neden?
Nakit akışı iyi, ancak tam teminat kapsamından daha az olan sağlam ve iyi yönetilen işletmeler. Biz nakit akışı borç veren biziz.
Mevcut SBA Kredi Faiz Oranlarını Görün
David Lutch Hakkında, Risk Direktörü, Live Oak Bank
