Roth IRA vs. Geleneksel IRA: Farklılıklar ve Nasıl Seçilir

Bir Roth - Traditional IRA'daki en büyük fark, Roth IRA katkılarının geri çekilme yerine önceden vergilendirilmesidir. Her iki hesap da aynı katkı sınırlarına, yatırım seçeneklerine ve sağlayıcılara sahiptir. Ancak, emeklilik yaşındayken şimdikinden daha fazla para kazanmayı planlıyorsanız, Roth IRA'lar daha iyidir.

Roth IRA ve Geleneksel IRA Karşılaştırmaları


	Roth IRA	Geleneksel IRA
Vergiden düşülebilir katkılar		✔
Vergisiz Büyüme	✔	✔
59 After Sonra Vergisiz Para Çekme	✔
Gerekli Minimum Dağılımlar		✔ 70 at'dan başlayan fiyatlarla
Katkı Sınırı	$5,500*	$5,500*
50'den Fazla Yatırımcıya Katkı Payı Sınırı	1.000 $ eksi Geleneksel IRA Yakalama Katkıları	1.000 ABD Doları eksi Roth IRA Yakalama Katkıları
Yatırım Seçenekleri	Yatırım Fonları, ETF, Hisse Senedi ve Tahviller, Seçenekler, Vadeli İşlemler, Para Birimleri, Gayrimenkul	Yatırım Fonları, ETF, Hisse Senedi ve Tahviller, Seçenekler, Vadeli İşlemler, Para Birimleri, Gayrimenkul

* Roth IRA'lar ve Geleneksel IRA katkıları için toplam limit 2018 için 5.500 ABD Dolarıdır (50 yaşın üzerindeyseniz yakalama katkılarında + 1.000 ABD Doları). Hem Roth hem de Geleneksel IRA'ya sahip hesap sahipleri, toplamda 5.500 ABD dolarından fazla katkıda bulunamazlar.

Roth - Geleneksel IRA Farklılıkları

Bir Roth IRA'ya karşılık Geleneksel IRA'ya ağırlık verilirken, göz önünde bulundurulması gereken pek çok önemli fark yoktur. Her ikisi de aynı katkı sınırlarına, aynı potansiyel yatırım seçeneklerine ve aynı sağlayıcılara sahiptir. Roth ve Geleneksel IRA'lar arasındaki en büyük fark, Geleneksel IRA'ya yapılan katkıların vergiden düşülebilmesi, ancak bir Roth IRA'ya yapılan katkılardan kaynaklanmamasıdır.

Roth ve Traditional IRA'lar arasındaki en büyük farklar:

Gelir Vergisi Braketi: Çoğu insan emeklilikte daha az gelir elde etmeyi planlıyor çünkü maaşları olmayacak. Bu durumda, gelecekteki vergi oranlarının daha düşük olması gerekir ve Geleneksel IRA primlerinin önceden ödenen vergi indirimlerinden daha fazla yararlanırlar.
Katkıda Bulunmak: Sıkı bir bütçeniz varsa ve vergiden düşülebilir katkıların yararı olmadan katkıda bulunmayı göze alamazsanız, o zaman mevcut veya gelecekteki vergi oranları sorusu ilgisizdir.
Gerekli Minimum Dağılımlar: Bu sadece bazı yatırımcılar için bir endişe kaynağı olmakla birlikte, geleneksel IRA'lar Roth IRA'lar istemiyorken 70½'den başlayarak asgari dağıtımlara ihtiyaç duyuyor. Bir Roth'da hala para çekebilirsiniz, ancak gelir için paraya ihtiyacınız yoksa, vergisiz büyümeye devam etmesine izin verebilirsiniz.

Geleneksel IRA'ya yapılan katkılar vergiden düşülebilmekle birlikte, Geleneksel bir hesaptan para çekmek normal gelir olarak vergilendirilir. Roth IRA katkıları ise, önceden vergilendiriliyor ancak dağıtımlar vergisizdir. Geleneksel IRA'ların erteleme vergileri konusunda net bir vergi avantajı sağladığı durumlarda, Roth IRA'lar emeklilik sırasında vergisiz bir büyüme ve vergisiz dağıtım sağlar.

Roth IRA Ne Zaman Kullanılır?

Bütçeniz vergi sonrası katkılara izin veriyorsa ve emeklilikteki vergi oranınız şimdikinden daha yüksek olabilirse, Roth IRA iyi bir seçenektir. Katkıda bulunmak için Roth IRA gelir sınırları dahil olmak üzere belirli uygunluk şartlarını da yerine getirmelisiniz.

“Roth IRA'ya yapılan katkılar vergiden düşülemez, ancak nitelikli para çekme işlemleri vergisizdir ve tüm kazancınız vergisizdir. Roth IRA'nın katkılarını yapabilmek için vergiye tabi gelir elde etmeniz gerekir. Bu amaçlar için vergilendirilebilir gelir, maaşları, maaşları, ipuçlarını veya iş için diğer ödemeleri içerir. İşsizlik, nafaka, nafaka, faiz ve temettüler, Sosyal Güvenlik veya diğer emeklilik gelirlerini içermez. 70 yaşından büyük olsanız bile, her yaşta bir Roth IRA'ya katkıda bulunabilirsiniz. ”

- Josh Zimmelman, Başkan, Westwood Vergi ve Danışmanlık

İş yerinde bir Roth 401 (k) varsa, bunu bir Roth IRA yerine kullanmalısınız. Bunun nedeni, Roth 401 (k) hesaplarının genellikle düşük maliyetli olması, işveren eşleştirme katkıları sunması ve Roth IRA'lardan daha yüksek katkı limitlerine sahip olmasıdır. Roth 401 (k) 'ler ayrıca katkıda bulunmanıza engel olabilecek Roth IRA gelir sınırlarına tabi değildir.

Roth IRA'yı sizin için doğru hale getirebilecek bazı faktörler şunlardır:

Bir Roth 401 (k) yok mu - İşyerinde bir Roth 401 (k) erişiminiz varsa, katkı payları çok daha yüksektir ve maliyetler genellikle düşüktür.
Roth IRA Gelir Sınırları ile tanışın - Gelirinize dayanarak bir Roth IRA'ya katkıda bulunmaya uygun olduğunuzdan emin olun.
Düşük Cari Vergi Oranı - Şu anda vergiden düşülebilir katkılardan çok fazla faydalanamazsanız, bir Roth IRA sizin için uygun olabilir
IRA Katkılarını En Üst Düzeye Çıkarma - Bir Roth IRA açmadan önce zaten başka bir emeklilik hesabına sahip olmanız ve yatırım yapma deneyiminiz olması gerekir.
Daha Yüksek Emekli Vergi Oranı Beklentisi - Eğer geliriniz emeklilikte daha yüksek olabilirse, bir Roth IRA emeklilik sırasında vergi borcunuzu azaltmak için mükemmel bir seçenek olabilir

Bir Roth IRA'nın ne olduğu, nasıl çalıştığı veya Roth IRA'nın avantajları ve dezavantajları hakkında daha fazla bilgi edinmek istiyorsanız, Roth IRA Kuralları, Katkı Sınırları ve Son Başvuru Tarihi kılavuzumuza göz attığınızdan emin olun.

Geleneksel Bir IRA Ne Zaman Kullanılmalı

İşveren tarafından desteklenen bir emeklilik planına erişiminiz yoksa ve yine de vergiden düşülebilir katkıların faydalarını istiyorsanız, Geleneksel IRA idealdir. Geleneksel IRA katkıları vergiden düşülebilmekle birlikte, dağıtımlar gelir olarak vergilendirilir - bu nedenle Geleneksel IRA, emekliliğinizde bugün yaptığınızdan daha az para kazanmayı umarsanız mantıklı olur.

Geleneksel IRA'yı sizin için uygun hale getirebilecek bazı faktörler şunlardır:

İşveren Destekli Emeklilik Planı Yok - İşyerinde 401 (k) almaya hak kazanıyorsanız, IRA gelir limitleri nedeniyle bir IRA'ya katkıda bulunamayabilirsiniz - işveren tarafından desteklenen bir plana yaptığınız katkılar IRA katkı limitlerini aşabilir. İşveren destekli bir planın maliyeti de tipik olarak Geleneksel IRA'dan daha düşüktür ve birçok işveren planı eşleştirme katkıları sunar.
Hemen Vergi İndirimi İsteyin - Vergiden düşülebilen IRA katkılarından faydalanabilirseniz, kısa vadeli vergi borcunuzu azaltabilirler.
Yeni Yatırımcı - Yeni başlıyorsanız, Geleneksel IRA tasarruf ve yatırım yapmaya başlamanın harika bir yoludur.
Daha Düşük Emekli Vergi Oranı Beklentisi - Birçok insanın emekliliği sırasında gelirleri düşmekte ve gelir vergisi oranları düşmekte ve bu da Geleneksel IRA'yı çok faydalı kılmaktadır.

Geleneksel IRA'lar, nasıl çalıştıkları veya Geleneksel IRA artıları ve eksileri hakkında daha fazla bilgi edinmek için, Geleneksel IRA Kuralları, Katkı Sınırları ve Son Başvuru Tarihi kılavuzumuzu ziyaret edin.

Hem Roth IRA İle Hem Geleneksel IRA'yla Ne Zaman Çeşitlendirmeli

Bir Roth ve Traditional IRA için uygunsanız, ikisini birden kullanmak en iyi seçeneğiniz olabilir. Bu şekilde, her birinden bazı avantajlardan yararlanabilirsiniz. Her yıl IRA’da 5,500 ABD dolarına kadar katkı payı sınırına sahipsiniz; bir Roth IRA’ya karşı vergilendirilebilir katkılar ile Geleneksel IRA’ya vergiden düşülebilir katkılar arasında paylaştırabilirsiniz.

Hem Roth hem de Geleneksel IRA ile çeşitlendirmek için, her iki hesaba da uygun olduğunuzdan emin olmanız önemlidir. Bu, tipik olarak işyerinde işveren destekli bir emeklilik planı için uygun olmadığınız ve ayrıca Roth IRA'nın gelir sınırlarını aşmadığınız anlamına gelir.

“Roth IRA'lara katkılar düşülmez, ancak gelir artışı hiçbir zaman vergiye tabi değildir. Geleneksel IRA'lar geçerli bir vergi indirimi sağlar, ancak para çekme konusunda tamamen vergilendirilebilir. Roth IRA'lar erken yaşta başladığında çok avantajlıdır. Ömür boyu vergiden muaf birikim çok iyi bir vergisiz servet üreticisidir. ”

- Patrick R. Colabella, CPA, Doçent, St. John Üniversitesi

Roth ve Geleneksel IRA Katkıları

Her yıl, hak kazanan yatırımcılar bir IRA'ya yılda 5.500 ABD dolarına kadar katkıda bulunabilirler (50 yaşın üzerindeyseniz yakalama katkılarında 1.000 ABD doları). Roth IRA ya da her ikisine karşı bir Geleneksel IRA'ya katkıda bulunursanız, katkı sınırı aynıdır. 5.500 USD tutarındaki katkılarınızı nasıl böleceğinize karar verebilirsiniz.

Roth ve Geleneksel IRA Katkılarını Bölmek


Geleneksel IRA Katkısı (yakalamalar olmadan)	İzin verilen Roth IRA Katkısı (yetişmeyenler için)	İzin Verilen Toplam IRA Katkıları (yakalamalar olmadan)
$5,500	$0	$5,500
$5,000	$500
$4,500	$1,000
$3,000	$2,500
$2,500	$3,000
$1,000	$4,500
$500	$5,000
$0	$5,500

Roth ve Traditional IRA'ları birlikte kullanmaya karar verirseniz, emeklilikte gerekli minimum dağılımlara sahip bir esnekliğe sahip olacaksınız (ki bunlar Geleneksel IRA'nızdan almak zorunda kalacaksınız ancak Roth'ınızdan değil). En önemlisi, emeklilik sırasında bazı vergisiz molaların tadını çıkarırken yine de emeklilik sırasında bazı vergisiz Roth dağıtımlarına erişiminiz olacak.

Roth - Geleneksel IRA Örnekleri

Diyelim ki, 20 yıl boyunca 50.000 $ 'lık bir emeklilik hesabına katkıda bulunmayı planlıyorsunuz - 30 yaşından 50 yaşına kadar. Roth veya Geleneksel IRA kullanıp kullanmadığınıza bağlı olarak, katkılarınız vergi olabilir veya olmayabilir. -deductible. Hesabınız para çekmeye başlayana kadar vergiden muaf olacak.

Bir Roth vs. Traditional IRA kullanıp kullanmadığınızdan bağımsız olarak, 59½ yaşından önce ceza veya ek vergi ödemeden hesabınızdan para çekemezsiniz. 59½'den sonra bile, para çekme işleminiz ne tür bir hesap kullandığınıza bağlı olarak vergilendirilebilir. Ayrıca 70½'ye ulaştığınızda gerekli bir minimum dağılımı almaya başlamanız gerekebilir.

Roth IRA Katkı ve Para Çekme Örneği

Bir Roth IRA kullanarak, hesaba yaptığınız tüm katkılardan yüzde 15 ila yüzde 25 arasında gelir vergisi ödemek zorundasınız. Bununla birlikte, yüzde 25'in üzerindeki vergi parantezindeyseniz, muhtemelen bir Roth IRA'ya katkıda bulunmaya uygun değilsinizdir. Bir Roth IRA'ya katkıda bulunduğunuzda, hesabınız vergisizdir. Ayrıca 59 I yaşından sonra Roth IRA'dan vergisiz olarak para çekebilirsiniz.


Yıl	Vergi Öncesi Gelir	Vergi Sonrası (% 25) Roth IRA Katkıları	Vergi Öncesi Roth IRA Dağıtımları	Vergi Sonrası Roth IRA Dağıtımları
1	$5,500	$4,125
2	$5,500	$4,125
3	$5,500	$4,125
…
30			$4,000	$4,000
31			$4,000	$4,000
32			$4,000	$4,000

59 yaşından sonra, Roth IRA sahibi dağıtım yapmaya başlayabilir (ancak yapmak zorunda kalmayacaklardı). Bununla birlikte, hiçbir şekilde, hiçbir şekilde dağıtımlarından herhangi bir vergi borcu alınmayacaktır - 59½ yaşından önce para çekmedikleri sürece, bu durumda yüzde 10'luk bir ceza uygulanacaktır.

Geleneksel IRA Katkısı ve Para Çekme Örneği

Geleneksel IRA ile, hesabınıza yaptığınız tüm katkılar vergiden düşülebilir - bu da katkılarınızdan herhangi biri için gelir vergisi ödemek zorunda kalmayacağınız anlamına gelir. Katkıda bulunduktan sonra, hesabınız vergiden muaf olacak. Ancak, 59½ sonra para çekmeye başladığınızda, tüm para çekme işlemlerinde gelir vergisi ödemek zorunda kalacaksınız.


Yıl	Vergi Öncesi Gelir	Vergiden Düşülebilir İRA Katkıları	Vergi Öncesi IRA Dağıtımları	Vergi Sonrası (% 15) IRA Dağıtımları
1	$5,500	$5,500
2	$5,500	$5,500
3	$5,500	$5,500
…
30			$4,500	$3,825
31			$4,500	$3,825
32			$4,500	$3,825

Bir Roth IRA'dan farklı olarak, eğer bir Geleneksel IRA sahibi hala 70 at yaşında IRA'da hala paraya sahipse, kalan bakiye, gereken minimum dağıtımlara tabi olacaktır. Bu gerekli dağılımların miktarı, ayrı bir formüle ve hesaplarındaki bakiyeye bağlı olacaktır.

Çeşitlendirilmiş Roth ve Geleneksel IRA Örneği

20 yıl boyunca 50.000 $ 'a katkıda bulunan bir yatırımcı örneği ile devam ederken, bu kez katkılarını Roth-Traditional IRA arasında eşit olarak paylaştıklarını varsayalım. Bu yatırımcı büyük olasılıkla katkılarının Roth kısmına ek olarak 4.000 ile 8.000 $ arasında vergi ödeyecek.

Bununla birlikte, bu yatırımcı, 20 yıl boyunca geleneksel IRA primlerinde 25.000 $ 'ı vergilendirilebilir gelirlerinden düşebilir. Roth ve Traditional IRA'ların her ikisinde de, katkılar çekilmeye başlayana kadar vergiden muaf olacaktı.

Bu yatırımcı emekli olduğunda, Roth ve Traditional IRA'lar arasında bir denge (yine, 150.000 $ diyelim) yaymış olacaklardı. 150.000 dolarlarının yarısının Geleneksel IRA'da ve Roth'un yarısında olduğunu varsayarsak, yalnızca Geleneksel IRA para çekme işlemlerinde emeklilikleri sırasında yaklaşık 12.000 ila 22.000 dolar vergi ödeyeceklerdir.

Bu arada, bu yatırımcı, herhangi bir almaya karar vermeleri halinde Roth IRA dağıtımlarından hiçbirine vergilendirilmeyecekti - Roth IRA bakiyelerini her zaman el değmeden bırakıp varislerine devredebilirlerdi.

Roth IRA - Geleneksel IRA Nasıl Çalışır?

Roth IRA'lar ve Geleneksel IRA'lar vergi muamelesi bakımından çok farklıdır. Bununla birlikte, birçok açıdan, bu iki hesap türü birbirine çok benzemektedir. Aynı yatırım seçeneklerine, aynı katkı limitlerine ve aynı sağlayıcılara sahiptirler. Aralarındaki en büyük fark, Roth IRA'ların önceden vergilendirilmesi ve Geleneksel IRA'ların daha sonra vergilendirilmesidir.

Roth IRA Nasıl Çalışır?

Roth IRA, Roth IRA katkılarının vergiden düşülememesi haricinde, Geleneksel IRA gibi yapılandırılmıştır. Bunun yerine, katkı payları hala vergiye tabi gelir olarak değerlendirilir. Bir Roth IRA, tıpkı bir Geleneksel IRA gibi, vergisiz bir şekilde büyür. Bununla birlikte, Roth IRA dağıtımları da vergisizdir, ancak erken para çekme işlemleri hala yüzde 10'luk bir cezaya tabidir.

Roth IRA artıları ve eksileri çoktur. Örneğin, Roth IRA'lar 59½ yaşından sonra vergisiz dağıtımlara izin veriyor, ancak gerekli minimum dağıtımlara tabi değiller. Roth IRA sahipleri, hesaplarını dağıtım yapmadan varislerine aktarabilirler.Bununla birlikte, Geleneksel IRA'lardan farklı olarak, Roth IRA sahiplerinin nitelikli dağıtımlar yapmadan önce en az beş yıl boyunca hesaplarına sahip olmaları gerekir.

Bu vergi ile ilgili farklılıklar bir yana, bir Roth IRA ile Geleneksel IRA arasında başka çok az fark var. Hesap sahipleri aynı yatırımları yapabilir, her iki hesabın da kalifiye vekillerde tutulması ve her ikisi de hesaplarında vergisiz (veya vergiden ertelenmiş) bir büyümenin keyfini çıkarmaları gerekir.

Geleneksel Bir IRA Nasıl Çalışır?

Geleneksel IRA, hesap sahiplerinin vergiden düşülebilir katkılarda 5.500 ABD doları kazanmalarını sağlayan bir emeklilik hesabıdır. Katkılar yapıldığında, Geleneksel IRA'lar vergisiz büyür. 59½ olana kadar para alamazsın ve - yaptığın zaman gelir olarak vergilendirilir. 59½'den önce yapılan herhangi bir para çekme işlemi yüzde 10'luk bir cezaya tabidir.

Geleneksel IRA'da, IRA sağlayıcınız aracılığıyla erişilebilecek olanlara bağlı olarak yapabileceğiniz her türlü yatırım vardır. Vergiden düşülebilir katkılara ek olarak, hesabınız para çekmeye başlayana kadar vergiden muaf olur. Ancak, hem Geleneksel IRA profesyonelleri hem de eksileri vardır. Örneğin, Geleneksel IRA para çekme işlemleri 59½'de başlayabilirken, hesap sahipleri 70½ yaşında gerekli minimum dağıtımları almaya başlamalıdır.

Geleneksel IRA'da yapabileceğiniz bazı yatırımlar şunlardır:

Hisse senetleri - Borsada işlem gören belirli şirketlerdeki paylar
Tahvil - Şirketler veya ülkeler tarafından verilen borç
Yatırım fonları - Profesyonelce yönetilen hisse senetleri ve tahviller
ETF'ler - Yatırım fonları gibi yapılandırılmış ancak bireysel hisse senetleri gibi işlem yapan hisse senedi grupları
Hedef Tarih Fonları - Hedef emeklilik tarihi olarak hisse senetlerinden tahvillere geçen yatırım fonları yaklaşıyor
Seçenekler - Belirli bir fiyata temel bir hisse senedi alma veya satma hakkı
Vadeli İşlemler - Petrol, gaz, altın veya diğer dayanak varlıklar için sözleşmeler
Para birimleri - Dünyadaki para birimleri için döviz

Küçük İşletmeler için Geleneksel ve Roth IRA Alternatifleri

Roth ve Traditional IRA'lar arasında, Geleneksel'ı bazı yatırımcılar için daha uygun yapan veya Roth IRA'yı diğerleri için daha iyi yapan çok sayıda fark vardır. Bununla birlikte, bir yatırımcı işveren destekli bir emeklilik planı için uygunsa, bir IRA için uygun olmayabilir veya bir işveren planına katılmaktan daha iyi olabilir.

Bazı Roth - Geleneksel IRA alternatifleri arasında şunlar bulunmaktadır:

Geleneksel 401 (k) - Geleneksel 401 (k), birçok işletme tarafından sunulan tipik ve uygun maliyetli bir emeklilik planıdır. Geleneksel 401 (k) kullanarak, bir çalışan, işveren eşleştirme veya kar paylaşımına katkı sağlayan katkılara ek olarak, yılda 18.500 ABD Doları (artı 50 yaşından büyükse 6.000 ABD doları tutarında bir katkı payı) katkıda bulunabilir.
Roth 401 (k) - Bir Roth 401 (k), bir geleneksel 401 (k) hesabına katkıda bulunduğunuz miktarda katkı payınızın azaltılması dışında, bir Geleneksel 401 (k) gibidir. Roth 401 (k) katkıları ayrıca vergiye tabi gelirinizden düşülmez, ancak yine de vergisiz büyür ve para çekme işlemi emeklilik sırasında vergisizdir.
BASİT İRA – BASİT bir İRA, yönetim maliyetlerinin neredeyse hiç olmadığı geleneksel 401 (k) 'ye çok benzer. Bununla birlikte, BASİT İRA'ların işveren eşleşmesi için de asgari gereksinimleri vardır.
EYLP İRA – SEP IRA'lar 401 (k) s ile aynı yüksek katkı limitlerine sahiptir ve katkılar vergiden düşülebilir. Bununla birlikte, bir SEP'de, işverenlerin, işverenin kendi hesabına koyduğu katkılarla orantılı olarak her bir çalışan için katkı payı ödemesi gerekmektedir (yıllık tazminat yüzdesi olarak).

Roth vs. Geleneksel IRA Sıkça Sorulan Sorular (SSS)

Roth IRA vs. Traditional IRA hakkında hala sorunuz varsa, burada sıkça sorulan sorulardan bazıları. Sorunuzun cevabını hala göremiyorsanız, aşağıdaki yorumlardaki tartışmaya katılmaktan çekinmeyin veya Uygun Küçük İşletme Forumu'nu ziyaret edin ve sorunuzu gönderin.

Roth IRA'ların Gelir Sınırları Var mı?

Roth IRA'ya katkıda bulunmak için, bir yatırımcının belirli Roth IRA gelir limitlerini karşılaması gerekir. Geliriniz belirli eşikleri aşıyorsa, Roth IRA'ya 5.500 $ 'a kadar katkıda bulunmanıza izin verilmeyebilir veya hiç katkıda bulunamayabilirsiniz.

Bir Roth IRA veya Roth 401 (k) 'ye Yatırım Yapmak Daha İyi mi?

Çalışmanız yoluyla bir Roth 401 (k) almaya hak kazanıyorsanız, Roth IRA'ya karşı bir Roth 401 (k) 'a katkıda bulunmak çok daha iyidir. Roth 401 (k) katılım limitleri Roth IRA'lardan çok daha yüksektir ve Roth 401 (k) uygunluğu Roth IRA'lardan daha az kısıtlayıcı olmalıdır.

Roth IRA ve Roth 401 (k) Aynı Anda Sahip Olabilirsiniz?

Evet, Roth IRA'nın gelir sınırlarını karşılarsanız, aynı zamanda bir Roth 401 (k) ve Roth IRA'ya sahip olmak mümkündür. İş yerinde bir Roth 401 (k) almaya hak kazanıyorsanız ve ayrıca Roth IRA uygunluk şartlarını yerine getiriyorsanız, işveren destekli planınızın dışında bir Roth IRA'ya katkıda bulunmaya devam edebilirsiniz.

Roth IRA'lar İçin 5 Yıllık Kural Nedir?

Roth IRA'ları kullanmayı tercih eden yatırımcıların, hesaplarını açtıktan beş yıl öncesine kadar Roth'larından nitelikli dağıtım almalarına izin verilmemektedir. Katkılarının tümü beş yıl boyunca Roth'larında kalmalı, ancak ceza ödemeden dağıtım yapmak için en az beş yıl boyunca hesabına sahip olmalıdır.

Geleneksel IRA RMD'lerini Roth IRA'ya Koyabilir miyim?

Bir emeklilik hesabından gerekli asgari dağıtımları başka bir nitelikli emeklilik hesabına yeniden yatırmak IRS kurallarına aykırıdır. Bununla birlikte, Geleneksel IRA'nızın tamamını veya bir kısmını bir Roth dönüşümü yaparak bir Roth dönüşümü ile dönüştürebilirsiniz; bu, belirli kurallara uymanızı ve dönüştürdüğünüz bakiyeye vergi ödemenizi gerektirir.

Roth IRA Katkıları için Yaş Sınırı Var mı?

Geleneksel IRA'nın aksine, 70½ yaşından sonra Roth IRA'ya katkıda bulunabilirsiniz. Roth IRA'dan para çekmenize izin verilirken, 59 at'den başlayarak (5 yıllık kuralı yerine getirmeniz şartıyla), Roth IRA'lar gerekli minimum dağıtımlara tabi değildir ve katkıda bulunacak yaş kesintisi yoktur.

Alt çizgi

Roth ve Traditional IRA'lar arasındaki en büyük fark vergi muamelesidir. Birçok yatırımcı Geleneksel IRA'ları seçmektedir, çünkü vergiden düşülebilir katkılar istemektedir, diğerleri ise emeklilik sırasında vergiden muaf çekme için Roth IRA'ları kullanmaktadır. Uzun vadeli bir finansal plana karar verirken, sizin için uygun olan Geleneksel ve Roth IRA katkılarından bir denge bulduğunuzdan emin olun.

yazar hakkında

Dock David Treece

Dock David Treece, kişisel finans, sigorta ve emlak yatırım alanlarında yazar ekibimize liderlik eden bir finans yazarı ve editördür. Fit Small Business'ta görev yapmasından önce, Dock’un profesyonel geçmişi, menkul kıymetler ve yatırım danışmanlığı endüstrisinde derinlere dayanıyordu.

Bir soru sor