Bir finansal danışman, en gizli finansal bilgilerinizi analiz ederek geleceğiniz için finansal planlama yapmanıza yardımcı olabilir. Sizin için doğru olanla çalışmanıza yardımcı olmak için finansal planlama sırasında bir finansal danışmana sorulacak sorular hakkında farklı fikirlerini paylaşan endüstri uzmanlarıyla konuştuk.
Finansal planlama sırasında finansal danışmanınıza soracağınız ilk 25 soru:
1. Danışman Bir Güven Standardı'na Düzenlendi mi?
Michael G. Paregian, Finansal Danışman, Lau Associates LLC
Bir planlamacının güvenilir bir standarda sahip olup olmadıklarını sormak, danışmanın kendi çıkarlarına uygun davranıp davranmadığını hızlıca tüketiciye söyleyecektir. Sertifikalı bir Finansal Planlayıcı profesyoneli, güven standartlarına uymalıdır. Aracı kurum temsilcilerinin temsilcilerine, temel bakım standardı çerçevesinde müşterilerine hizmet sunması şart değildir.
2. Kayıtlı Bir Yatırım Danışmanlığı Firması ile Danışman mı?
Gary Scheer, Güvenilir Mali Müşavir, GaryScheer.com
Kayıtlı Yatırım Danışmanlığı Firmaları diğer firmalardan farklıdır, çünkü sadece bir şirketin ürünlerini satmaları zorunlu değildir. Diğer firmaların yapamayacağı çok çeşitli yatırımlar sunuyorlar. Bu, mevcut ve gelecekteki gereksinimlerinize daha uygun ürünler için daha geniş seçenekler sunar.
3. Yatırım Yönetimi, Derinlemesine Finansal Planlama veya Her İkisini Sağlıyor musunuz?
Debra Taylor, Müdür ve Kurucu, Taylor Financial Group
Yatırım yönetimi, müşteri portföyünün müşterinin risk yönetimi profili, zaman ufku ve hedefleriyle tutarlı bir şekilde tasarlanmasıdır. Bu, müşterilerin ihtiyaç duydukları ve tahvil, hisse senetleri ve alternatif yatırımlar gibi çeşitli varlıkların satın alınmasını gerektiren temel hizmettir. Bununla birlikte, çoğu yatırımcının emekliliğini kendi kendine yönlendirdiği için daha fazla yatırımcının yatırım yönetimi ile birlikte gitmek için planlama hizmetlerine ihtiyacı vardır. Bugün, müşterilere ihtiyatlı ve finansal açıdan doğru kararlar vermelerinde yardımcı olmak için her iki hizmeti de sunan bir finansal danışmanla çalışmak en iyisidir.
4. Yatırım Stratejisi veya Portföy Yönetimi Dışında Hangi Finansal Planlama Sunulur?
Byron Ellis, Kurucu, Doğru Para Yapmak
Bu çok önemlidir, çünkü finansal planlama portföy yönetiminden önce gelmelidir. Uygun finansal planlamaya dahil olmak, sadece sade yatırım yönetiminden daha fazla güven ve netlik sağlayabilir. Danışmanınızın, kararlarınızın ötesinde ve projelerinizin başında olmanızı sağlamak için tasarlanan bir yıldan uzun bir süreç olduğunu onayladığınızdan emin olun.
5. Nasıl ve Ne Zaman Telafi Edilir?
Gabriel Pincus, Başkan, GA Pincus Fonu
Finansal danışmanınızdan tam olarak nasıl ödeme aldıklarını açıklamalarını istemeniz önemlidir. Belirli bir yıl boyunca danışmanınıza kaç kez ödeme yapılır ve bunları kim ödüyor? İlişki ücrete dayalı mı yoksa komisyona dayalı mı? İlişki aynı zamanda bir abonelik veya aylık ödeme ile mi geliyor?
6. Kişisel Mali Hedeflerime Ulaşmak İçin Ne Kadar Tasarruf Etmeliyim?
Ilene Davis, Yazar, Servet Okuryazarlığı Enstitüsü
Mali müşavir, ihtiyaç duyduğunuz miktarın varsayılan getiri oranına ve emeklilik sırasındaki para çekme oranındaki artışa bağlı olduğunu açıklayabilmelidir. Aynı zamanda şu anki dolarla bu yaşam tarzı için ne kadar ihtiyacınız olacağına ve şu an ile emeklilik arasındaki yaşam maliyetinde beklenen artışa bağlı olacaktır. Eğer mali müşavir bunu iyi açıklayamıyorsa, vereceği cevap, toplam durum ya da kendi durumunuz için geçerli olmayabilecek varsayımları kullanarak elde edeceği cevaptır.
7. Her Planın Toplam Maliyeti Nedir?
Erin Donahue, Sahibi, Erin ile Plan Yap
Mali danışmanınıza, herhangi bir gizli maliyet de dahil olmak üzere bir planın gerçek maliyetleri hakkında erken bilgi vermek önemlidir. Danışmanınız, ücretlerini ve finansal ve riskle ilgili her konuda şeffaflığı güveninizi geliştirmek için esastır. Ve bu maliyetlerle ilgili bilginiz, mali ve zihinsel olarak sizi, masrafları karşılamak ve planınıza bağlı kalmak için yapmanız gereken tüm fedakarlıklar için hazırlayacaktır.
8. ABD Hisse Senetleri Portföyüm Ne Kadar Yatırım Yapacak?
Randy Kurtz, Yatırım Sorumlusu, Beta Danışmanı
Neden bu kadar kesin? Hangi faktörler bu kesin tahsise yol açar? ABD hisse senetleri şu anda olduğundan daha ucuz bir dokunuş olsaydı - o zaman sahip olduğum yüzde yüzdesin? Yoksa değerleme umrunda değil mi? Portföy tahsisinde çok fazla tahmin var. Finansal danışmanlar, yalnızca ABD’de ne kadar yatırım yapılması gerektiği konusunda tahmin yapmamalı ve bunu size açık bir şekilde açıklayabilmelidir.
9. Mali Tavsiye Verme İşinde Ne Kadar Sürediniz?
Colin B. Exelby, Göksel Varlık Yönetimi Başkanı
Bir Cerulli Associates çalışmasına göre, bir finansal danışmanın ortalama yaşı 51'dir ve gelecek 10 yıl içinde emekli olmak isteyen danışmanların yüzde 38'i vardır. İdeal olarak, ne zaman ne zaman ne zaman emekli olmayacak bir danışman istersiniz. Ancak, iyi bir deneyime sahip bir danışman istersiniz. Birçok danışman 2009'dan sonra işe alındı ve ciddi bir ekonomik gerileme ile sıfır deneyime sahip. Bir danışmanın kariyeri hakkında da, geçmişte ne tür işler yaptıklarını sorun. Bu işlerin sektörle nasıl ilişkili olduğunu ve deneyimlerini geliştirmelerine yardımcı olup olmadığını öğrenin. İdeal olarak, on yıllık tecrübeye sahip bir danışman iyi bir başlangıç noktası olacaktır.
10. Planımız Sapmalara Ne Kadar Duyarlı?
Steven J. Rife, Yatırım Danışmanı, Finansal Danışma Grubu
Finansal planınızın sapmalara izin verecek kadar esnek olduğundan emin olmak önemlidir. Danışmanınız, hedeflerinize en uygun seçimleri yapabilmenizi sağlamak için planı aşağı doğru değiştirmenin sonuçlarını ve faydalarını ortaya koymaya hazırlıklı olmalıdır. Örneğin, birkaç yıl içinde çocuklara yardım veya hediye için büyük miktarda bağışta bulunmaya karar verirseniz ne olur? Plan, daha uzun süre çalışması anlamına gelse de, buna izin verecek kadar esnek mi?
11. Hangi Lisansları Tutuyorsunuz ve Ne Zamandır Lisanslısınız?
Stephen Schuller, Başkan Yardımcısı ve Mali Müşavir, Dorsey & Company
Ayrıca potansiyel danışmanların düzenleyici kayıtlarını FINRA BrokerCheck ve yerel ve eyalet makamlarıyla kontrol edebilirsiniz. Bu, danışmanın ne kadar süre lisanslandığı ve hangi lisanslara sahip oldukları hakkında bilgi sağlayacaktır. Danışmanların web sitelerinde belirli alanlarda uzmanlaşıp uzmanlaşmadıklarını ve benzer koşullarda bireylerle çalışıp çalışmadıklarını görmek için kontrol edebilirsiniz. Amacınız, açıkça güvenebileceğiniz birini bulmak. Size sadece şu anki durumunuzda değil, gelecekte ihtiyaçlarınız ve koşullarınız değiştiğinde de size hizmet edebilecek eksiksiz bir ürün ve hizmet yelpazesi sunabilecek birine ihtiyacınız var.
12. Danışmanın Sorumlusu Kimdir?
Luis F. Rosa, Kurucu ve Finansal Planlayıcı, Daha İyi Bir Finansal Gelecek İnşa Edin
Bir planlamacının velayetinin kim olduğunu sormak, tüketiciye yatırım varlıklarının üçüncü taraf, finansal planlayıcının şirketinden ayrı, bağımsız bir koruyucu tarafından tutulup tutulmadığını bildirir. Bu, önemli bir güvenlik kontrolü sağlar, çünkü danışmanın doğrudan velayetten aldığınız ifadeleri kontrol ederek gönderdiği tüm beyanları veya performans raporlarını doğrulayabilir ya da velayetin web sitesine giriş yapabilirsiniz. Bernie Madoff kendi vesayeti olarak hareket etti ve müşterilerini milyarlarca dolara dolandırıcı oldu.
13. Danışmanın Kayıtlı Bir Yatırım Danışmanı mı yoksa Yatırım Danışmanı Temsilcisi mi olduğunu sorun
Ryan Firth, CPA ve Başkan, Mercer Sokağı
DEA'ların ve IAR'lerin, yatırım tavsiyesi verirken müşterilere temel bir bakım standardında tutulmaları beklenir. Finansal planlama hizmetleri sağlayan CFP'ler bir güven standardı olarak tutulur, ancak finansal planlama hizmetleri sağlamayan CFP'ler, mütevelli standartlarına tutulmaz - ya da en azından henüz. CPA'lar çoğu durumda temel bir güvence standardında tutulur, böylece danışman bir EBM ise, tüketici bu web sitesinde bireyin adını arayarak danışmanın lisanslı olup olmadığını doğrulayabilir.
14. Sorularım Olursa Sizinle Nasıl İletişim Kurabilirim?
Dan Connerty, İş Ortak ve Grup Avantajları Uzmanı, Yatırımcılar Grubu Finansal Hizmetler A.Ş.
Bu, mali müşavirin sizin için uygun olup olmadığını bulmak için önemli bir sorudur. Herkes farklıdır ve bu farklılıklar, farklı bakış açılarından bazıları için hem iyi hem de kötü olabilir. Örneğin, finansal danışmanınız yalnızca e-postalar veya telefon görüşmeleri yoluyla temasa geçmeyi tercih ediyorsa, ancak şahsen buluşmayı tercih ederseniz, daha sonra iletişim kurma biçiminizle ilgili bir sorunla karşılaşabilirsiniz.
15. Aktif Yönetim veya Pasif Yönetim Yatırımlarını İzler misiniz?
Ryan Repko, Finansal Danışman, Ruedi Varlık Yönetimi
Aktif yönetim, bir endeksi geride bırakma umuduyla piyasayı zamanlama yatırım felsefesidir. Aktif yönetim, hisse senetlerinin aktif alım satımını gerektirir, anında kazanç sağlamak için fiyatta düzensizlikler arar ve genellikle daha maliyetlidir. Buna karşılık, pasif yönetim, aktif yönetimin yaptığı gibi “piyasayı geçme” denemek yerine, endeksin getirilerini izlemeye çalışır. Pasif yönetimin yatırımcıya maliyeti daha düşüktür, çünkü ticarete oranla çok az işlem söz konusudur. Pasif yönetimin, yatırımcılara aktif yönetime kıyasla daha yüksek getiri sağlama kabiliyetini, sadece düşük maliyetleri nedeniyle gösteren önemli bir araştırma alanı bulunmaktadır.
16. Müşterilerinizin Düşük Piyasalar Sırasında Portföyleri Nasıl Gerçekleştirildi?
David Walters, Sertifikalı Mali Planlayıcı ve Müşteri Hizmetleri / Portföy Yöneticisi, Palisades Hudson Financial Group
Danışmana ne yaptıklarını ve müşterilerinin portföylerinin piyasa kargaşa zamanlarında nasıl performans gösterdiğini sorun. Danışmanınızın seviyeli ve disiplinli olması gerekiyordu. Özellikle düşük performans dönemlerinde piyasalara girip çıkıyorlarsa, piyasaları zamanlamaya çalışan ve çoğu durumda müşterinin yararına sonuçlanmayan bir danışmanınız bulunduğunun kötü bir işareti.
17. Yatırım Alternatifleri Önerirken Vergi Sonuçlarını ve Yatırım Amaçlarını Düşünüyor musunuz?
Jeffrey S. Levine, EBM ve Hissedar, Alkon ve Levine, PC
Vergi durumunuzun yatırım kararlarını yönlendirmemesi gerektiği için bu önemlidir. Ancak, vergiler değerlendirmenin bir parçası olmalıdır. Örneğin, danışmanınız, vergi indirimlerinizi, Alternatif Asgari Vergi'de olup olmadığınızı ve portföyünüzü gözden geçirebilecekleri ve belirli vergi durumunuzla alışveriş yapabilmeleri için kısa vadeli veya uzun vadeli sermaye kayıpları olup olmadığını bilmeli akıl.
18. Kaç müşteriye hizmet ediyorsunuz?
Matthew Stewart, Başkan, Yatırım Sorumlusu ve Varlık Danışmanı, Forestview Financial Partners
Müşteri-danışman oranına dikkat edin. Bir danışmanın doğru şekilde hizmet edebileceği müşteri sayısı görecelidir; bazıları, özellikle personel verimliliğini değiştirdiğiniz zaman, diğerlerinden daha fazlasını yapabilir. Bununla birlikte, bir danışmanın sahip olduğu müşteri sayısı arttıkça, her birine uygun şekilde hizmet vermek daha zordur. 100'den fazla müşterisi olan birçok danışman (büyük destek personeli olan kişiler bile) her yıl her bir müşteriyle konuşmuyor. Zamanlarının çoğunu, müşterilerin yüzde 20 ila yüzde 25'i ile proaktif bazda geçirerek bitiyorlar ve sonra örneğin bir müşteri bir ihtiyaç veya soruyu aradığında diğerleriyle reaktif oluyorlar. Genel olarak, danışman başına ideal maksimum sayı, 80 ile 150 arasında herhangi bir yer - aslında onlar için finansal planlama yaparak kaliteli zaman geçirebilecekleri bir aralıktır. Satış ve işlem odaklı danışmanlar bundan çok daha fazlasına sahip olabilir, ancak genellikle her biri için kaliteli finansal planlama yapmıyorlar. Müvekkillerinin çoğu sadece bir rant veya birkaç yatırım fonu sattıkları insanlar.
19. Ne Tür Müşteriler İçin Finansal Planlar Yaptınız?
Peter Vander Ploeg, Sertifikalı Mali Planlayıcı ve Kıdemli Finansal Danışman, Shine Yatırım Danışmanlığı Hizmeti
Tecrübeli herhangi bir profesyonelin müşteri durumlarını paylaşabileceği birkaç örnek olacaktır. Bu aynı zamanda, mali müşavirin sizinkiyle aynı durumda olan müşterilere hizmet verme konusunda yeterli deneyime sahip olup olmadığını öğrenmek için sorulması gereken önemli bir sorudur. Tereddüt ederler veya kendinden emin görünmüyorlarsa, ikinci bir görüş daha iyi olsa iyi olur.
20. Yazılı bir Mali Plan Alacak mıyım ve Neleri İçerir?
Mark Henry, Kurucu ve CEO, Alaşım Varlık Yönetimi
İyi bir finansal planlamacı vergi, enflasyon, sağlık, risk ve diğer faktörleri dikkate alan yazılı bir finansal plan sunabilmelidir. Bir emlak planı da ele alınmalıdır. Ayrıca, piyasa düşerse finansal plan bir tür çıkış stratejisi sunmalıdır. Bir müşterinin büyük bir piyasa krizi durumunda ne olmasını istediği konusunda bir plan yapmasına yardımcı olmak için yeni teknoloji mevcuttur.
21. En Önemli Kişisel Değerleriniz Nelerdir?
Daniel L. Grote, Sertifikalı Mali Planlayıcı ve Ortak, Latitude Financial Group
Finansal danışmanınızın kişisel değerlerini bilmek önemlidir, bu nedenle davranışsal finansal planlama kavramlarını nasıl entegre edeceğinizi anlayacaksınız. Değerler önemlidir, çünkü piyasalar değişken bir şekilde hareket ettiğinde veya bir sonraki krizin gerçekleştiği zaman (finansal veya başka bir şekilde), değerleriniz ve finansal danışmanınızın değerleri kritik bir karar vermeden önce aynı hizada olmalıdır.
22. Bana Arayabileceğim Birkaç Referans Verir misiniz?
Elisabeth Dawson, Sahibi, Copia Varlık Yönetimi ve Sigorta Hizmetleri
Finansal planlayıcı diğer müşterilerin beklentilerini aştı mı? Planlayıcı servetlerini inşa etmeye yardımcı oldu mu ve yüzde kaçına? Danışman, onlar için özel bir plan mı oluşturdu yoksa genel bir finansal plana mı girdi? Güvenilir, nitelikli ve en önemlisi sizin için doğru olup olmadıklarını öğrenmek için danışmanın başarı kaydını takip etmesi önemlidir.
23. Firmadan ayrılmam durumunda ödemem gereken ücretler var mı?
T. Eric Reich, Başkan ve Kurucu, Reich Asset Management
Çoğu müşteri bu önemli soruyu sormayı unutma eğilimindedir, çünkü yalnızca belirli bir finansal danışmanın hizmetlerini alırken ödemeleri gereken ücretlere odaklanırlar. Genellikle, bir mali müşavirlik firması, onlarla çalışmaya devam etmemeye karar verirseniz, hesap başına 0 ila 250 dolar arasında değişen ücretler alır. Bu yüzden bunu daha erken öğrenmek en iyisidir.
24. En Son İndikleri Büyük Müşteriye ve Kaybettikleri Büyük Birine Sor
Lawrence Solomon, Yatırımlar ve Finansal Planlama Direktörü, OptiFour Entegre Varlık Yönetimi
Herhangi bir kişisel bilgiyi açığa vurmadan, danışmana, son zamanlarda indirdikleri büyük bir yeni müşteriden ve son zamanlarda kaybettiği büyük bir müşteriden bahsetmesini isteyin. Her birinin şartları ve nedenleri neydi ve işe alınmaktan veya işten atılmaktan bir şey öğrendiler mi? Müşterileri kazanmak ve kaybetmek finansal danışmanlık sektörünün doğal bir parçasıdır, bu nedenle danışman bir müşteriyi asla kaybetmediklerini söylerse yalan söylüyorlar ve bu büyük bir kırmızı bayrak ve anlaşma kırıcı olacaktır. Bir cevapla mücadele etmek ya da cevaplamayı reddetmek de kırmızı bayraktır. Başarılı danışmanlar, indikleri yeni işletmelerin yanı sıra kaybettikleri müşterilerin de farkında olacaklardır.
25. Plan Hedeflerime Ulaşmamda Bana Nasıl Yardımcı Olur?
Nathan Garcia, CFP ve Emekli Uzmanı, Stratejik Varlık Ortakları
Birçok finansal danışman, finansal satışlarını ürün satışına yönlendirmek için kullanır.Plan, müşterinin hedeflerine odaklanmak yerine, ürünün faydalarına odaklanmaya yöneliktir. Bir finansal planın amacı, ailenin örgütlenmesine yardımcı olmak ve amaçlarına ulaşmak için bir yol çizmek olmalıdır.
Sonuç: Bir Mali Müşavire Sorulacak Sorular
Doğru mali müşavirle birlikte çalışmak, kişisel durumunuz için işe yarayacak etkili bir finansal plan elde etmek için önemlidir. Finansal planlama sırasında doğru soruları sormak önemlidir, böylece finansal hedeflerinize daha verimli bir şekilde nasıl ulaşabileceğinizi anlayabilirsiniz. Bir finansal danışmanla bir sonraki görüşmenizde hangi soruları soracağınızı bilmek için yukarıdaki uzman ipuçlarını kullanın.
