Hangi kredi sağlayıcılarının bu küçük SBA 7a kredilerine odaklandıklarını anlamak zor olabilir, çünkü genellikle fon boyutlarının reklamını yapmazlar. Yardımcı olmak için, bu makale 350K $ altındaki en iyi SBA kredisinden üçünü karşılaştırmaktadır: SmartBiz, Celtic Bank ve Wells Fargo. Bilgilerin çoğunu doğrudan SBA'dan aldık.
350K $ 'ın Altındaki En İyi Genel SBA Kredi Sağlayıcısı:
Hızlı bir SBA 7a kredisine ihtiyacınız varsa, SmartBiz'e başvurmanızı öneririz. 350 bin doların altındaki krediler için önerilen SBA kredi sağlayıcımızdır. Birkaç dakika içinde ön elemelerden geçirebilir ve 30 gün içinde 350 K $ 'a kadar para kazanmanızı sağlayabilirsiniz. Buna karşılık, SBA kredilerinin rutin olarak geleneksel bir banka aracılığıyla finanse edilmesi 45 - 120 gün sürüyor.
SmartBiz'i ziyaret edin
350 Bin $ Altında En İyi SBA Kredisi Sağlayıcısı Karşılaştırma: SmartBiz vs Celtic Bank vs Wells Fargo
|
|
|
| |
|---|---|---|---|
| 2016 yılında 350.000 $ 'ın Altındaki Toplam Krediler Daha fazla bilgi edin | |||
| 2016'da 350 Bin Doların Altındaki Krediler İçin Toplam Fon Daha fazla bilgi edin | |||
| Ort. 2016'da 350 Bin Doların Altındaki Krediler İçin Kredi Miktarı Daha fazla bilgi edin | |||
| Fon Zamanı Daha fazla bilgi edin | |||
| Faiz oranları Daha fazla bilgi edin | |||
| Kişisel Kredi Puanı Daha fazla bilgi edin | |||
| Çevrimiçi uygulama Daha fazla bilgi edin | |||
* Son Güncelleme Tarihi: Aralık 2017
Ek SBA kredisi oranları, şartları ve nitelikleri, SBA kredilerinin niteliği nedeniyle, seçtiğiniz borç verenden bağımsız olarak genellikle benzerdir. Aşağıda daha fazla ayrıntıya giriyoruz.
350.000 Doların altındaki SBA Kredileri İçin En İyi Genel:
SmartBiz, 350.000 $ 'ın altındaki SBA kredileri için önerilen SBA kredi sağlayıcımızdır. Normalde, SBA kredileri çok fazla evrak gerektirir ve 2-4 ay içinde kapanır. SmartBiz, incelediğimiz en hızlı SBA kredisi sağlayıcısıdır ve SBA kredisi sürecinin baş ağrısının çoğunu ellerinden almaktadır. İlk çevrimiçi başvuru süreçleri sadece birkaç dakika sürmektedir ve 30 gün içinde fon sağlayabilir.
Diğer sağlayıcıların aksine, SmartBiz doğrudan borç veren değildir. Bunun yerine, borçluları en iyi SBA bankacılığı ortaklarıyla birleştiriyorlar. 2016'da 1'inci SBA kredi kolaylaştırıcısı seçildi çünkü geleneksel borç verenlerden daha fazla kredi kullandılar. Bir kolaylaştırıcı olarak, doğru SBA borcunu bulmanıza yardımcı olabilirler.
Bu, Wells Fargo ve Celtic Bank gibi geleneksel SBA borç verenlerinden farklıdır ve her boyutta SBA kredilerini finanse eden geleneksel bankalardır. Örneğin, geleneksel bir bankadan fon temin etmek daha uzun sürecektir. Ayrıca, geleneksel bankaların çoğu SBA Express Kredilerini 350 bin doların altında sunarken, SmartBiz daha düşük oranlarla geleneksel 7a kredileri sunuyor.
Dahası, her bir SBA 7a kredisi olan SmartBiz'in işletme sermayesi için kolaylaştırdığı 350.000 Dolar'ın altında olması. Bu, kredinizi bu boyutta bir kredi için onaylatmaları için mükemmel bir ortak yapar, çünkü bu listede 350K $ 'ın altındaki kredilerde uzmanlaşmış tek kredi sağlayıcısıdır. SmartBiz ile basit bir çevrimiçi başvuru formu doldurarak dakikalar içinde ön yeterlilik alabilirsiniz.
SmartBiz'i ziyaret edin
15000 Doların altındaki SBA Kredileri için En İyi Geleneksel Borç Verici:
Celtic Bank, tecrübeleri nedeniyle 150.000 $ 'ın altındaki SBA kredileri için en geleneksel bankadır. Ortalama SBA 7a kredisi, çoğu geleneksel bankanın 150 bin doların üzerinde olduğu 102 bin dolar civarında. Celtic Bank, SBA’nın en iyi 100 borç verenler listesi tarafından ülke çapında en iyi SBA kredi sağlayıcılarından biri olarak derecelendirilen, tercih edilen bir borç veren SBA’dır.
Celtic Bank, 2016 yılında 350K $ altında yaklaşık 500 daha fazla kredi sağladı ve Wells Fargo toplamda 2.3 milyon dolar daha buldu. Küçük kredi boyutlarına odaklanan Celtic Bank’ın bu aralıktaki ortalama kredi büyüklüğü 101.891 dolardı. Bu, 150 bin doların altındaki küçük krediler için onları harika bir seçenek haline getiriyor.
Celtic Bank, SBA kredilerinizi finanse etmek için iyi bir seçenektir, çünkü işlerinin ana odağıdır. SmartBiz, 350 bin doların altındaki krediler için en iyi çevrimiçi sağlayıcıdır, ancak geleneksel bir bankaya gitmeyi tercih ederseniz ve 150 bin dolardan daha azına ihtiyacınız varsa, Celtic Bank bir sonraki en iyi şeydir. Celtic Bank ile çevrimiçi başvuruda bulunabilirsiniz ve 60 gün içinde tamamen fonlanabilir.
Celtic Bankasını Ziyaret Edin
SBA İçin En İyi Geleneksel Borç Verici 150K - 350 bin Dolar Arası:
SBA kredileri için 150 bin ila 350 bin dolar arasında değişen küçük kredilerin hacmi ve ortalama 167 bin dolarlık kredi büyüklüğü nedeniyle Wells Fargo'yu tavsiye ediyoruz. Daha fazla SBA kredisi veriyorlar ve ülkedeki diğer borç verenden daha fazla borç veriyorlar. Aslında, daha önce onlara en iyi SBA borç veren adını verdik.
2016'da Wells Fargo, 350 bin doların altında 715 7a kredi kullandı ve toplamda 119 milyon doların üzerinde finansman sağladı. Wells Fargo, SmartBiz de dahil olmak üzere pek çok kredi sağlayıcısının yapmadığı bir miktar başlangıç işletmeleri ve işletme satın almaları için fon sağlıyor. Ancak, çevrimiçi bir borç veren arıyorsanız, SmartBiz daha iyi bir seçenektir. Genellikle 150 bin doların altındaki kredileri finanse eden geleneksel bir borç veren ile gitmek istiyorsanız, Celtic Bank'ı kontrol edin.
Yine de Wells Fargo her büyüklükteki küçük işletmelerle başa çıkmak için gerekli deneyime sahiptir. Örneğin, 350.000 $ üzerindeki krediler için ülke genelinde SBA kredilerinde lider konumundalar ve bu kredi miktarlarına Celtic veya SmartBiz'den daha fazla odaklanıyorlar. Ek olarak, bir PLP borç verenine fon sağlama konusunda hızlıdırlar, genellikle ihtiyacınız olan parayı 30-60 gün içinde alırlar.
Wells Fargo şehrini ziyaret edin.
350000000 Doların Altındaki SBA Kredilerinin Faydaları
350 bin doların altındaki bir SBA kredisine ihtiyaç duyan işletme sahipleri genellikle kısa vadeli işletme sermayesi için ya da daha büyük bir kredi için hak kazanamadıkları için buna ihtiyaç duyuyorlar. Bu sahiplerin bakması gereken ilk yer, bu büyüklükteki kredilerde uzmanlaşmış SBA sağlayıcılarıdır.
350 bin doların altındaki kredilerde yaşanan bir SBA kredisi sağlayıcısının kullanılması şu ana avantajlara sahiptir:
- Daha Hızlı Fon
- Daha Yüksek Onay Şansları
- Daha Kolay Başvuru Süreci
Dışarıda pek çok SBA kredisi sağlayıcısı var, ancak birçoğu 350 bin doların üzerindeki kredilere odaklanan büyük bankalar. Finansman için $ 350K'dan daha az para arayan küçük bir işletme için, daha küçük krediler veren bir geçmişe ve hız için bir sicile sahip bir kredi sağlayıcısı bulmanız önemlidir.
FitSmallBusiness.com'da 5 banka tarafından geri çevrildikten sonra SmartBiz aracılığıyla fon bulabildik ve bunun da birçok okuyucumuzda olduğunu gördük. Bunun nedeni SmartBiz'in küçük işletme sahibi ve borç veren için SBA borç vermesini kolaylaştırmasıdır. Uzayda geleneksel borç verenlere göre daha yeni olsalar da, şu anda 500 milyon doların üzerinde bir fon sağladılar.
SmartBiz'i ziyaret edin
Derinlemesine Genel Bakış: SmartBiz vs Celtic Bank - Wells Fargo
Bu alıcının kılavuzu, en fazla 350 K $ 'ı arıyorsanız SBA 7a kredisi alabileceğiniz yerleri kapsar. SBA 7a kredisi, işletme sermayesi için, bir binayı yenilemek, ekipman veya makine satın almak veya yeniden finansman ve borç konsolidasyonu gibi birtakım diğer ticari kullanımlar için kullanılabilen devlet garantili bir genel amaçlı işletme kredisidir.
Tüm Küçük İşletmeler İdaresi (SBA) kredi programları hakkında daha fazla bilgi için, SBA kredileri türleri hakkındaki makalemize bakın. Aşağıda, bu üç kredi sağlayıcısının her birinin birbirine nasıl yığıldığını görmek için SBA 7a kredi sürecinin en önemli yönlerini analiz ediyor ve sözleşmekteyiz.
35000000000 Doların Altında Finanse Edilen SBA Kredileri
350K $ altındaki krediler için doğru kredi sağlayıcısının bulunmasının bir kısmı, bu kredilerin kaç tanesinin fon sağladığını bilmesidir. Bu küçük SBA kredileri ne kadar fazla kaynaklanıyorsa, şansınız o kadar iyi onaylanır. Bunun nedeni çoğu kredi sağlayıcısının, bir kredi sağlayıcısının riskini düşüren SBA garantisi nedeniyle daha büyük SBA kredilerine odaklanmasıdır.
Kredi sağlayıcıların üçü de, her yıl 350 bin doların altında büyük miktarda kredi borç veriyor. Aşağıdaki rakamlar 2016 mali yılında ne kadar fon sağladığını göstermektedir.
SmartBiz: Tam kredi sayısını vermediler, ancak 2016'da 200 milyon doların üzerinde fon sağladılar. Ortalama kredi tutarları yaklaşık 77.000 dolar olduğu için, finanse edilen toplam kredilerin büyük olasılıkla 2.600 civarında bir yerde üç tedarikçiden en yüksek olduğu görülüyor.
Kelt Bankası: Toplam 121,698,355 dolara 350 bin doların altında 1.191 kredi tahsis ettiler. Bu onlara ortalama fonlanan 102,182 $ 'lık bir miktar verdi.
Wells Fargo: Toplamda 119.372.085 dolar olan, 350 bin doların altındaki 715 krediyi finanse ettiler. Bu, onlara üç tedarikçinin de en yükseği olan 167,188 dolarlık ortalama bir fonlama miktarı verdi.
Fon Hızı
SBA kredisinin en büyük dezavantajı, fon sağlamanın ne kadar sürdüğü. Birçok borç veren, SBA kredinizi finanse etmek için rutin olarak 45-120 + gün sürebilir. Daha az kredi tutarı olan ve 350 bin Dolardan az kredi arayan işletme sahipleri muhtemelen bundan daha hızlı fon almak istiyorlar. Hem SmartBiz hem de Wells Fargo, Celtic Bank geride kalırken 30 gün kadar kısa sürede fon sağlayabilir.
SmartBiz: SmartBiz 30 gün içinde birçok krediyi finanse eden, genellikle en hızlı seçeneğinizdir.
Kelt Bankası: Celtic Bank, geleneksel borç verenlerin çoğu ile aynı doğrultuda 60-90 Gün arasında finansman sağlıyor.
Wells Fargo: Wells Fargo, geleneksel bankaların çoğundan daha hızlıdır ve 30-60 günde fon sağlar.
Fiyatlar ve Maliyetler
SBA kredileri, nereden kredi alırsanız alınsın çok benzer maliyetler taşır. SBA kredisi faiz oranları, tüm kredi sağlayıcılar için kabaca aynıdır, çünkü SBA, tahsil edilebilecek oranlar üzerinde maksimumları belirler. Hangi kredi vermeyi seçerseniz seçin, alacağınız 4 diğer SBA kredisi maliyeti:
1. SBA Faiz Oranı
Maksimum faiz oranları tipik olarak% 6,5 - 9 arasındadır, ancak SBA tarafından periyodik olarak değiştirilmektedir. En güncel SBA faiz oranları hakkında daha fazla bilgi için, tam bir ücret tablosu içeren SBA kredi faiz oranları hakkındaki makalemize göz atabilirsiniz.
2. SBA Garanti Ücreti
SBA, 150 bin doların üzerindeki krediler için garantili kredi miktarının% 3 ila 3.5'ini talep ediyor.
3. Kapanış Maliyetleri
Değerleme ücretleri (emlak veya işletme satın alımları için), unvan sigortası ücretleri, çevre çalışmaları (gayrimenkul için) ve diğer üçüncü taraf maliyetleri borçlunun sorumluluğundadır. Bunlar toplam borçlanma miktarınızı artırarak kredinize alınabilir. Kapanış maliyetleri, kredi büyüklüğüne, teminatlara, fon kullanımına ve borç verene göre değişir.
4. Sigorta
SBA, bir kredinin% 100 teminatı alınmadığında, küçük işletmelerin kilit kişi sigortası ve diğer sigorta türlerini taşımasını gerektirir. Gerekli sigorta, kapatmadan önce bankanın size vereceği nihai kredi teklifinin bir parçası olacaktır.
Bazı borç verenler - özellikle büyük bankalar - kapanış maliyetlerini karşılamak için peşin bir depozito talep edecektir. Nakit sıkıntısı çeken küçük işletme sahipleri için bu zor olabilir, ancak bankanın ilerlemekte rahat hissetmesi gerekir. Bu, kısa vadeli bir maliyettir, çünkü genellikle kredinizi kapattıktan sonra geri ödenebilir.
Borç verenler arasındaki asıl ayrım, paketleme ücretleri gibi diğer çeşitli ücretlerdedir. SBA, borç verenlerin işlem ücretlerini, başlangıç ücretlerini, başvuru ücretlerini, puanları, aracılık ücretlerini veya bonus puanlarını kullanmalarını yasaklar.
Genel olarak, kredinizi işleme koyma ücretlerinde% 4.5 -% 11 arasında bir ödeme yapmayı ve ayrıca borç vericinizin alabileceği ek ücretleri ödemeyi bekleyebilirsiniz.
SmartBiz: Bir başvuru ve paketleme ücretinde kredi tutarının% 4'üne kadar ödeyeceksiniz. Ve kapanış maliyetleri yaklaşık 317 dolar.
Kelt Bankası: Genellikle paketleme ücretleri yaklaşık 2,500 ABD Dolarıdır ve kapanış maliyetleri krediye göre değişmektedir.
Wells Fargo: Wells Fargo, genellikle kapanış maliyetleri, SBA’nın talep ettiği garanti ücreti ve SBA’nın gerektirdiği sigortanın ötesinde hiçbir ücret talep etmez. Kapanış masraflarını karşılamak için depozito talep ederler ve depozito büyüklüğü kredi türüne ve büyüklüğüne göre değişir.
Nitelikler
SBA kredisine hak kazanmak kolay değil. Gereksinimler, geleneksel bir banka kredisi için ihtiyacınız olana benzer ve her bir borç verenin nitelikleri neredeyse aynıdır. SBA 7a kredisine hak kazanmak için genellikle aşağıdakilere ihtiyacınız vardır:
- İyi kişisel kredi puanı (680+) (burada ücretsiz kontör kontrol edin)
- Olumlu nakit akışı olan (veya yeni başlayanlar için) pozitif nakit akışı projeksiyonları olan işletmeler. Bu, genellikle en az 1 ila 1,25 arasında bir Borç Servis Kapsamı Oranına (DSCR) karşılık gelir.
- Teminat (kredinin% 100 teminatlandırılması gerekmeyebilir, ancak bazı teminatlarınız olmalıdır)
- Yeni bir işe başlıyorsanız veya bir işletme veya emlak satın alıyorsanız% 10-20 peşinat.
Bu şartlar, SBA’nın uygunluk şartlarının üstündedir. Her borç verenin birincil işletme sahiplerinden kişisel bir teminat talep edeceğini ve bu teminatı hangi varlıkları yedeklemek zorunda olduğunuzu göstermek için SBA formu 413 aracılığıyla kişisel bir finansal tablo sunmanız gerekeceğini unutmayın.
SmartBiz: SmartBiz'e hak kazanmak için 680+ kredi puanı, 2+ yıllık iş geçmişi ve% 10 peşinat gerekir.
Kelt Bankası: Her başvuru sahibine bağımsız olarak bakarlar ve özellikle yukarıdaki temel SBA yeterliliklerinin ötesinde asgari nitelikler gerektirmezler.
Wells Fargo: Yukarıda listelenen genel SBA gerekliliklerine ek olarak, aynı zamanda mevcut ve devam eden bir işletme olmanız gerekir ve 15 milyon doların üzerinde bir maddi net elde edemezsiniz. Wells Fargo, başvurunuzun herhangi bir bölümünün diğerinden daha önemli olduğunu belirtmeden onay için tüm kredi profiline bakma eğilimindedir.
Başvuru süreci
SBA kredisi başvurusunda çok fazla evrak işi vardır ve borç verene doğru belgeleri sağlamak için hazırlıklı olmanız gerekir. Her üç borç verenin de benzer işlemleri var ve benzer belgeler gerekiyor. Uyguladığınızda işleminiz biraz değişebilir, ancak genellikle şöyle görünür:
- Başvuruyorsun
- Gerekli SBA formlarını dolduruyorsunuz
- Borç veren herhangi bir eksik bilgi ister
- Borç veren, size belirli kredi koşullarını içeren bir niyet mektubu (LOI) verir.
- Kredi koşullarını kabul edip depozito ödersiniz
- Borç veren kredinizi işler ve SBA’nın onayını alır.
- Finanse edilirsiniz
Bu adımların her biri, uygun şekilde hazırlıklı değilseniz fonlama hızınızı yavaşlatabilir.
SmartBiz: İlk önce, yaklaşık yarım saat süren bir çevrimiçi başvuru doldurmanız gerekir. Fitsmallbusiness.com bunu yaptığında, başvuruyu doldurduktan hemen sonra ön onay e-postasını aldık. Bundan sonra, bir SmartBiz temsilcisi bizden destekleyici belgeler istedi, kredi paketimizi bir ortak bankaya gönderdi ve borç verenin taahhüt ve kapanış işlemlerinde bize yardımcı oldu.
Kelt Bankası: Celtic Bank, çoğu geleneksel bankadan farklı olarak, SBA 7a kredisi için ön yeterlilik almak için çevrimiçi bir başvuru formu doldurmanıza izin verir. Doldurulduğunda bankadan 1-2 gün içinde bir yanıt alırsınız. Bundan sonra, süreç, tamamlama işlemi onaylanana kadar onaylanana kadar daha fazla bilgi ve daha fazla dokümantasyon isteme alışkanlığını izler.
Wells Fargo: Wells Fargo, genellikle gerekli tüm belgeleri önceden sunmanız durumunda 30 gün içinde sadece fon sağlayabilir. Bir SBA kredisi başvurusu doldurmak için şubeye gitmeniz veya telefonla bir temsilci ile görüşmeniz gerekir, çünkü çevrimiçi başvuru yoktur. Ardından, gerekli tüm belgeleri gönderirsiniz ve 2-3 hafta içinde onay alırsınız.
Müşteri Hizmetleri ve Müşteri Yorumları
Borç verenlerin çoğu, sorularınızı yanıtlamak için onlara ulaşmanız için birçok yol sunar. Bazı borç verenler bu fırsatları çevrimiçi olarak diğerlerinden daha iyi hale getirir, ancak üç sağlayıcı da bol miktarda müşteri hizmeti fırsatı sunar.
Müşteri incelemeleri, kapattıktan sonra onlarla birlikte çalışmanız gerekirse, kredi sağlayıcınızın size ne kadar iyi davranacağının iyi bir göstergesi olabilir. Bu gözden geçirmeler, başvuru sürecindeki kusurları veya potansiyel kredi sağlayıcınızla süreçte ilerlemenin ne kadar zor olduğunu da belirleyebilir.
SmartBiz: Müşteri hizmetleri normal çalışma saatlerinde (sabah 9 ile akşam 5 arası PST) telefonla veya e-postayla sağlanır. Ayrıca, sosyal medya aracılığıyla ulaşma fırsatı da sunarlar. Onların müşteri yorumları ezici çoğunlukla olumlu. TrustPilot’ta, 350’den fazla incelemeye 10 üzerinden 9.6 puan almışlar. Ayrıca, daha iyi iş bürosunda bir A + şirketi olarak kabul edilirler.
Kelt Bankası: Müşteri hizmetleri telefonla veya e-posta ile Pazartesi - Cuma günleri 09: 00-17: 00 saatleri arasında mevcuttur. Ayrıca sosyal medya üzerinden sorgu kabul ediyorlar. TrustPilot hakkında hiçbir incelemeleri bulunmamakla birlikte, BBB 12 şikayet nedeniyle bunları B + şirketi olarak sıralıyor. Bulduğumuz tek olumsuz eleştiri, SBA kredileri değil, kredi kartı ürünleri ile ilgilenmekti.
Wells Fargo: Müşteri hizmetlerini çevrimiçi olarak ve günde 24 saat, haftada 7 gün telefonla sunarlar ve yardım için girebileceğiniz binlerce konum sunarlar. TrustPilot ile ilgili puanları 23 üzerinden 10 üzerinden 3.4 alıyor ve BBB onlar için çeşitli sıralamaya sahip. Bu, ülke genelinde sahip oldukları çok sayıda şube ve kuruluştan kaynaklanmaktadır. SBA kredi departmanları için özel bir sıralamaları yoktur.
Ödünç Verdikleri Devletler
Başvurmadan önce, bir borç verenin size devletten borç para verip vermeyeceğini bilmek önemlidir. Seçeneklerin üçü de ülke çapında kredi vermektedir. Üç sağlayıcı arasında kapsama farkı olmamasına rağmen, bu bölümü dahil ettik, çünkü bir kredi sağlayıcı seçmeden önce kontrol etmeniz önemlidir.
SmartBiz: Ülke çapında.
Kelt Bankası: Ülke çapında
Wells Fargo: Ülke çapında
Alt çizgi
350 bin doların altındaki bir SBA kredisi arıyorsanız, bu borç verenlerin üçü de iyi bir seçenek. Bununla birlikte, SmartBiz, bu büyüklükteki kredilere, diğer kredi sağlayıcılardan daha ağır bir şekilde odaklanmaktadır ve bizim önerilen sağlayıcımızdır. Onlar bildiğimiz en hızlı SBA kredi sağlayıcısı.
SmartBiz, işletme sermayesi için 350.000 $ 'ın altındaki SBA kredilerini sağlar ve 30 gün kadar kısa sürede fon sağlayabilir. Kalifiye olmak için, 680+ kredi puanı, 2+ yıl iş ve% 10 teminat almanız gerekir. Çevrimiçi bir başvuru formu doldurabilir ve birkaç dakika içinde ön yeterlilik kazanıp kazanmadığınızı öğrenebilirsiniz.
SmartBiz'i ziyaret edin
