Küçük İşletmeler İdaresi tarafından önerilen en yaygın altı kredi, 7 (a) kredi, 504 kredi, CAPLines, ihracat kredisi, mikro krediler ve afet kredileridir. SBA kredisi gereklilikleri, maliyetleri, şartları ve aşağıda kısaca genel bakışta nasıl uygulanacağı hakkında daha fazla bilgi edinebilir veya sınavımızı tamamlayarak işletmeniz için en iyi krediyi bulabilirsiniz.
SBA Kredileri Nedir?
SBA, küçük işletmelere işletme sermayesini, ekipmanı ve mülkü finanse etmekte 5 milyon dolara veya daha fazlasına kadar birden fazla kredi programı aracılığıyla yardım etmektedir. Birincil SBA kredisi türleri, SBA onaylı borç verenlerden kaynaklanır ve kredi miktarının% 85'ine kadar SBA garantileriyle desteklenir. Bu, oranları 25 yıla varan oranlarla% 10'dan daha düşük tutar.
SBA Kredisi Nitelikleri
Bir SBA kredisine hak kazanmak için iyi bir kredi puanına sahip olmanız, SBA'nın küçük bir işletme tanımına uyması ve borcu geri ödeme yeteneğinizi göstermeniz gerekecektir. Ayrıca kişisel bir garanti vermeniz ve teminat sağlayarak onay oranınızı artırabilirsiniz.
Tipik SBA kredisi nitelikleri ve gereksinimleri:
- İşletme büyüklüğü: Küçük işletmeler, tipik olarak 150'den az çalışanı ve sektöre bağlı olarak yıllık 750.000 - 38.5 milyon dolar gelirleri
- Kredi notu: Tüm birincil işletme sahipleri için 680 veya daha üstü
- İş zamanı: Yeni başlayanlar için iki veya daha fazla yıl veya eşdeğer bir işletme yönetimi deneyimi
- Yeterli özkaynak: Yeni işletmeler ve kurulan işler için sırasıyla 3: 1 veya 4: 1 borç / gelir oranı
- Geri ödeme yeteneği: Borç servis karşılama oranı 1,25: 1; toplam anapara, faiz ve finansal kiralama ödemeleri üzerinden net faaliyet geliri
- Teminat ve teminatlar: Teminat kredilerin daha kolay elde edilmesini sağlar ve% 20 veya daha fazla mülkiyeti olan herkes için kişisel güvenceler gerekir
SBA Kredilerine Nasıl Başvurulur
SBA kredisine başvurmak için borç veren seçmeniz, ardından evrak, SBA formları ve başvuruları toplamanız ve göndermeniz gerekecektir. Tüm işlem tipik olarak 30 ila 90 gün sürer. Daha fazla bilgi ve bir SBA kredisi başvurusuna hazırlanmaya yardımcı olmak için, SBA kredisine nasıl başvuracağınız hakkındaki makalemizi okuyun.
SBA Kredi Oranları, Ücretleri ve Maliyetleri
SBA kredisi oranları, mevcut olan en düşüklerin bir kısmıdır, tipik olarak% 10 veya daha azdır. SBA kredisi ürünlerinin çoğu, borç verenin ne kadarını alabileceği konusunda tavan içerir, bu da oranları düşük tutar. SBA kredi hesaplayıcımızı, SBA 7 (a) kredisinin aylık ödemesini kredinin tutarına ve vadesine bağlı olarak tahmin etmek için kullanabilirsiniz.
Tipik SBA kredisi aşağıdaki oranlara, ücretlere ve maliyetlere sahip olacaktır:
- Faiz oranı: % 7.5 ila% 10
- Köken ücreti:% 0,5 ila% 3,0
- Kredi paketleme ücreti: 2.000 ABD Doları - 4.000 ABD Doları
- SBA garanti ücreti:% 2.0 -% 3.5
SBA kredileri, SBA 504 kredileri gibi bir başka kredi ile birlikte, SBA gözetimine ve onayına tabi pazarlık oranlarına sahiptir. SBA tipik olarak, oranların geleneksel borç verenlerden gelen alternatiflerle aynı olup olmadığını kontrol eder. Son olarak, SBA afet kredileri, doğrudan SBA tarafından tahsil edilen% 4 ile% 8 arasında oranlara sahiptir.
SBA Kredileri Türleri
Her bir SBA kredisi türü belirli bir finansman ihtiyacına yöneliktir. SBA 7 (a) ve SBA 504 kredileri uzun vadeli sabit varlık finansmanı sağlar. CAPLines, işletme sermayesi için bir kredi limitidir. Oysa ihracat, küçük ve felaketten etkilenen işletmeler sırasıyla ihracat kredisi, mikro kredi ve felaket kredisi için başvurabilirler. Diğer SBA kredileri olmasına rağmen, en yaygın olanları bunlar.
1. SBA 7 (a) Krediler
SBA 7 (a) kredileri, gayrimenkul ve ekipman gibi sabit varlıklar için 5 milyon ABD dolarına kadar uzun vadeli SBA garantili bir finansmana ihtiyaç duyan küçük işletmeler için en iyisidir. Bankalar ve kredi birlikleri gibi geleneksel borç verenler aracılığıyla% 7,5 ila% 10,0 oranlarına sahipler, 25 yıla kadar süreleri var ve 30 ila 90 gün sürüyorlar.
Başvuru onayı, 350.000 $ 'ın altındaki SBA Ekspres Kredileri ile hızlandırılabilir; bu, tipik olarak% 9.75 ila% 11.75 arasında daha yüksek oranlar taşır. Geleneksel finansman alamayan işletmeler, SBA Topluluk Avantajı kredisine, toplum temelli bir borç veren aracılığıyla% 7'lik başlangıç oranlarında 250.000 $ 'a kadar hak kazanabilir.
SBA 7 (a) Kredi Detayları
- Kredi miktarı: 5 milyon dolara kadar
- Faiz oranı: % 7.5 ila% 10
- Menşe ücreti: % 0.5 ila% 3.5
- Kredi paketleme ücreti: 2,000 - 4,000 ABD Doları
- SBA garanti ücreti: % 2.0 -% 3.5
- Geri ödeme şartları: 10 yıla kadar; Ticari emlak için 25 yıl
- Finansman zamanı: 30 ila 90 gün
SBA 7 (a) Kredi Nitelikleri
- Minimum Kredi Puanı: 680+
- Teminat: Ek teminat kalifiye olmayı kolaylaştırır
- Peşinat: % 10 + bir ticari, ticari emlak veya ekipman alımı için
- İşletmelerdeki Zaman: Yeni başlayanlar için 2+ yıl veya dengi bir işletme yönetimi deneyimi
- İşletme büyüklüğü: Küçük işletmeler, tipik olarak 150'den az çalışanı ve sektöre bağlı olarak yıllık 750.000 - 38.5 milyon dolar gelirleri
SBA Ekspres Kredi Bilgileri ve Nitelikler
SBA Ekspres Kredileri, 30-90 günde, belirli borç verenlerden 350.000 $ 'a kadar küçük işletmelere sunmaktadır. Benzer niteliklere sahip olmalarına rağmen, SBA kredinin yalnızca% 50'sini garanti ediyor ve sonuçta% 9,75 ile% 12,00 arasında değişen yüksek faiz oranları var. SBA Ekspres Kredileri ve nasıl uygulanacağı hakkında daha fazla bilgi için makalemizi okuyun.
SBA Topluluk Avantaj Kredisi Detayları ve Nitelikleri
SBA Topluluk Avantajı SBA tarafından 250.000 $ 'a kadar olan krediler, topluluk bazlı borç verenler tarafından finanse edilmektedir. Krediler, geleneksel bir bankadan finansman alamayan küçük işletmeler için% 7'lik başlangıç oranları ile 25 yıla kadar dayanmaktadır. Borç veren bulma ve başvuru konusunda yardım için SBA Topluluk Avantajı Kredisi makalemizi okuyun.
SBA 7 (a) Kredisi Nasıl Gidilir?
SBA 7 (a) kredi başvurusu seçtiğiniz borç verene bağlı olarak biraz değişecektir. Bununla birlikte, her başvuru için kapsamlı evrak ve 30-90 + gün gerekiyor. SBA 7 (a) kredisi alma konusunda daha fazla bilgi edinmek için makalemizi okuyun.
Az oku
2. SBA 504 Kredileri
SBA 504 Krediler, bir topluluk kalkınma şirketi ve geleneksel bir bankadan alınan kredilerden oluşmaktadır ve fonun temin edilmesi 30 ila 90 gün almaktadır.Sahipleri tarafından kullanılan ticari gayrimenkul ve diğer sabit varlıklar alımlarını 10 ila 20 yıl boyunca% 4.59 ila% 4.87 arasında finanse etmek için en az 14 milyon $ 'a ihtiyacı olan işletmeler için en iyisidir.
SBA 504 Kredi Detayları
- Kredi miktarı: 14 milyon dolara kadar veya daha fazla
- Faiz oranı: % 4.59 -% 4.87
- Paketleme ücretleri: % 1.5'e kadar
- Kapanış ücretleri: 2,500 Dolara kadar
- Yıllık CDC servis ücreti: Kredinin ödenmemiş bakiyesine göre% 0.625 -% 2.00
- Geri ödeme şartları: 10 ila 20 yıl
- Finansman zamanı: 30 ila 90 gün
SBA 504 Kredi Yeterlilikleri
- Minimum Kredi Puanı: 680+
- Teminat: Krediyle finanse edilen varlık
- Peşinat: % 10 + peşinat,% 15 + yeni işletmeler için
- İşletmelerdeki Zaman: Yeni başlayanlar için 2+ yıl veya dengi bir işletme yönetimi deneyimi
- İşletme büyüklüğü: Küçük işletmeler, tipik olarak 150'den az çalışanı ve sektöre bağlı olarak yıllık 750.000 - 38.5 milyon dolar gelirleri
SBA 504 Kredisi Nasıl Gidilir?
SBA 504 kredisi için başvuru süreci, geleneksel bir ticari ipoteğe benzer ve katılan herhangi bir borç verenden kaynaklanabilir. Bankanız, kredinin diğer kısmı için bir topluluk geliştirme şirketi bulmak için sizinle birlikte çalışacaktır. Daha fazla bilgi ve nasıl başvurulacağı hakkında SBA 504 kredi makalemize bakın.
Az oku
3. SBA CAPLines
SBA CAPLines, mevsimsel, sözleşmeye özgü, inşaat ve genel işletme sermayesi ihtiyaçları için% 7,5 -% 10,0 arasında 5 milyon $ 'a varan SBA garantili kredi limitleridir. CAPLine, 45 ila 90 gün içinde geleneksel bir borç verenden kaynaklanır, 10 yıla kadar ödenebilir ve geri ödendiği kadar sık kullanılabilir.
SBA CAPLine Ayrıntıları
- Kredi miktarı: 5 milyon dolara kadar
- Faiz oranı: 7.5% – 10.0%
- Menşe ücreti: 0.5% – 3.5%
- Kredi paketleme ücreti: $2,000 – $4,000
- SBA garanti ücreti: 2.0% – 3.5%
- Geri ödeme şartları: 10 yıla kadar
- Finansman zamanı: 45 - 90 gün
SBA CAPLine Nitelikleri
- Minimum Kredi Puanı: 680+
- Teminat: Fatura veya proje sözleşmeleri gibi kısa vadeli teminatlar
- Peşinat: 10%+
- İşletmelerdeki Zaman: Mevsimsel CAPLines için 1+ yıl, aksi takdirde minimum değil
- İşletme büyüklüğü: Küçük işletmeler, tipik olarak 150'den az çalışanı ve sektöre bağlı olarak yıllık 750.000 - 38.5 milyon dolar gelirleri
SBA CAPLine Nasıl Gidilir?
Tipik olarak, SBA 7 (a) kredi programına katılan bankalar ve kredi birlikleri gibi kredi verenler de benzer bir başvuru sürecine sahip olan SBA CAPLines'i sunacaktır. SBA CAPLines ve nasıl başvurulacağı hakkında daha fazla bilgi için makalemizi okuyun.
Az oku
4. SBA İhracat Kredileri
SBA ihracat kredileri, geleneksel borç verenler tarafından verilir ve uluslararası faaliyetlerde işletmeleri desteklemek için SBA tarafından% 6 başlangıç oranlarında 5 milyon dolara kadar garantilidir. İhracat yapmak, uluslararası işlemler yapmak veya 30 ila 90 gün veya daha fazla sürede 25 yıla kadar çalışma sermayesi gerektiren yeni dış pazarlar için en iyisidir.
SBA İhracat Kredisi Detayları
| Kredi miktarı | |||
| Faiz oranları | |||
| Menşe Ücreti | |||
| SBA Garanti Ücreti | |||
| Kredi Paketleme Ücreti | |||
| Geri Ödeme Koşulları | |||
| Finansman Zamanı |
SBA İhracat Kredisi Nitelikleri
- Minimum Kredi Puanı: 680+
- yan: Fatura veya proje sözleşmeleri gibi kısa vadeli teminatlar
- Kişisel Garanti:% 20 + mal sahipleri tarafından garanti edilir
- İşletmelerde Zaman: Minimum değil (Ekspres Krediler hariç 1+ yıl)
- İş boyutu: Küçük işletmeler, tipik olarak 150'den az çalışanı ve sektöre bağlı olarak yıllık 750.000 - 38.5 milyon ABD Doları'nın altında olan geliri
- Diğer gereklilikler: Son iflaslar, hacizler veya vergi borçları yok
SBA İhracat Kredisi Nasıl Gidilir?
SBA İhracat Ekspres Kredileri, SBA ekspres kredileri ile aynı başvuru sürecine sahiptir. Diğer iki SBA İhracat Kredisi için, SBA 7 (a) kredisiyle aynı prosedürü izleyeceksiniz. Ticaret Finansmanı makalemizde SBA İhracat Kredileri ve diğer ithalat ve ihracat finansman seçenekleri hakkında daha fazla bilgi edinebilirsiniz.
Az oku
5. SBA Microloan
50.000 ABD Dolarına kadar olan SBA mikro kredileri, altı yıl boyunca kar amacı gütmeyen aracılar aracılığıyla SBA tarafından finanse edilmektedir. Bunlar, yeni başlayanların 30 ila 90 gün veya daha fazla sürede alabileceği en iyi SBA kredisidir. Nitelikler ve şartlar aracı tarafından belirlenir ve% 8,5 ile% 11,25 arasında daha yüksek oranlarla sonuçlanan SBA garantisi yoktur.
SBA Microloan Ayrıntılar
- Kredi miktarı: 50.000 dolara kadar
- Faiz oranı: % 8,5 ila% 11,25
- Kredi ücretleri: % 2 ila% 3
- Geri ödeme şartları: Altı yıla kadar
- Finansman zamanı: 30 ila 90 gün veya daha fazla
SBA Microloan Nitelikleri
- Minimum Kredi Puanı: 640+
- Teminat: Bazı gerekli, ancak miktar borç verene göre değişir
- Kişisel garanti: İşletmede% 20 + mülkiyeti olan herkes için gereklidir
- Peşinat: Borç verene bağlı
- İşletmelerdeki Zaman: Borç verene bağlı
- İşletme büyüklüğü: Küçük işletmeler, tipik olarak 150'den az çalışanı ve sektöre bağlı olarak yıllık 750.000 - 38.5 milyon dolar gelirleri
SBA Microloan Nasıl Gidilir?
SBA Microloan'a başvurmak için programa katılan yerel kar amacı gütmeyen bir borç verene başvurmanız gerekir. SBA 7 (a) kredisi gibi aylar süren başvuru sürecinde size rehberlik edecektir.
Az oku
6. SBA Afet Kredileri
SBA afet kredileri, kısa bir süre önce bildirilen bir felaketten ekonomik ya da fiziksel olarak zarar görmüş olan işletmelere 30 yıl boyunca doğrudan SBA'dan 2 milyon dolara kadar doğrudan SBA'dan% 4 ila% 8 arasında bir işletme kredisidir. Beş gün içinde 25.000 ABD Doları ve beş hafta içinde kalanlar için birden fazla kredi almaya hak kazanabilirsiniz.
SBA Afet Kredisi Detayları
- Kredi miktarı: 2 milyon dolara kadar
- Faiz oranı: % 4 -% 8
- Geri ödeme şartları: 30 yıla kadar
- Finansman zamanı: Beş hafta için
SBA Afet Kredisi Nitelikleri
- Minimum Kredi Puanı: 660+
- Teminat: Varsa ve mümkün olduğunda, belirli bir kredi miktarı için gerekli
- Fiziksel Afet: 25.000 ABD Dolarının Üzerinde Krediler
- Ekonomik felaket: 25.000 ABD Doları üzerindeki krediler için gayrimenkul teminatı
- Askeri Ekonomik Yaralanma Felaketi: 50.000 $ üzerindeki krediler için gayrimenkul teminatı
- Peşinat: Yok
- İşletme büyüklüğü: Fiziksel felaketler için herhangi bir boyutta olabilir. Diğer tüm afet kredisi sektörüne bağlı olarak, tipik olarak 150 çalışandan az çalışan küçük bir işletme olmalı ve yıllık gelir 750.000 ila 38.5 milyon dolar arasında
SBA Afet Kredisi Nasıl Gidilir?
Eğer işiniz bir felaketten dolayı fiziksel veya ekonomik bir zarar görmüşse veya asli bir çalışanınız askerlik görevine çağrılmışsa, SBA ile çevrimiçi olarak bir felaket kredisine başvurabilirsiniz. Mevcut felaketleri, son başvuru tarihlerini kontrol etmek ve uygulama konusunda yardım almak için SBA Afet Kredileri makalemize bakın.
Az oku
SBA Kredilerinin Yeniden Finansmanı Nasıl Çalışıyor?
Mevcut işletme kredilerini SBA kredisi ile yeniden finanse edebilir veya birleştirebilirsiniz. Mevcut kredinin hak kazanabilmesi için devlet tarafından garanti edilemez, makul olmayan şartlara sahip olmalı ve yeniden finansman ödemelerinizi en az% 10 oranında azaltmalıdır. Uygun olmayan koşullara hak kazanma, balon ödemelerini, SBA maksimum değerlerini aşan oranları veya aşırı teminatlandırmayı içerir.
Mevcut SBA kredilerinin yeniden finanse edilmesine genellikle izin verilmez, ancak belirli koşullar altında düşünülebilir. Dikkate alınmak için, orijinal kredinin amacına uygun yeni finansman gereksinimleriniz olmalı ve borç vereniniz mevcut SBA kredinizi değiştirerek bu ihtiyaçları karşılamayı reddetti veya yeni bir krediyi kabul etmedi.
SBA Kredileri Nerede Bulunur?
Bankalar ve kredi birlikleri gibi birçok geleneksel borç veren SBA kredileri sunar. Bununla birlikte, en üstteki SBA borç verenleri, bir yılda onaylanan SBA kredilerinde 500 milyon dolardan fazla elde etmek için deneyimlerinden yararlanmaktadır. Alternatif olarak, gerekli belgeleri hazırlamanıza ve kredi başvurusu sürecinde size rehberlik etmenize yardımcı olması için bir brokere güvenebilirsiniz.
SBA Kredilerinin Artıları ve Eksileri
SBA kredileri, küçük işletmelere düşük peşinatlı çeşitli kredi programları sunmaktadır. Bununla birlikte, kalifikasyon tipik olarak yüksek bir kişisel kredi puanına ve katı koşulları yerine getirme yeteneğine sahip olmayı gerektirir. Her ne kadar başvuru süreci zor ve uzun olsa da, krediniz için daha iyi oranlar ve şartlar için beklemeye değer.
SBA kredisinin artıları ve eksileri:
| Artıları | Eksileri |
|---|---|
| Uzun geri ödeme şartları | Geniş uygulama |
| Düşük faiz oranları | Finansmana uzun süre |
| Kredi programlarının çeşitliliği | Yüksek kişisel kredi puanı gereksinimi |
| Düşük peşinatlar | Onay için katı koşullar |
Alt çizgi
SBA küçük işletme kredileri, borçluların düşük oranlarda ve aksi takdirde daha iyi koşullarda finansman elde etmelerine yardımcı olur. Uzun vadeli sermaye yatırımları, devam eden işletme sermayesi, uluslararası ticari faaliyetler ve devam eden felaket kurtarma için finansman almak için nitelikli bir borç veren ile çalışabilirsiniz.
