SBA garanti ücretini ayrıntılı olarak açıklayacağız ve ne kadar ücretlendirileceğinizi tartışacağız. Bu garanti ücretlerinin, potansiyel bir krediyle ilgili tüm maliyetlerin tam olarak farkında olmak için SBA finansmanı aramadan önce anlaşılması önemlidir. SBA kredisi alırken, teminat ücretlerinin üzerine alınacak başka ücretler de vardır. Bu ücretler hakkında da konuşacağız, genelde ne kadar oldukları ve bunları ödemekten ne zaman sorumlu olacağınız.
SBA kredisi başvuru işlemine başlamaya hazırsanız, SmartBiz'i kredi sağlayıcınız olarak kullanmanızı öneririz. 350.000 $ 'a kadar işletme sermayesi kredileri ve 5.000.000 $' a kadar ticari emlak kredileri sunuyorlar. SBA kredi uzmanları, zor SBA finansman sürecini 30 gün kadar kısa bir sürede yönlendirmenize yardımcı olabilir. Çevrimiçi bir başvuru formu doldurabilir ve yaklaşık 5 dakika içinde ön onay alabilirsiniz.
SmartBiz'i ziyaret edin
SBA Garanti Ücreti Nedir?
Çoğu durumda, Küçük İşletmeler İdaresi (SBA) borç veren değildir. Aksine, özel borç verenlerin küçük işletmelere sağladıkları belirli kredi türlerini garanti ederler. Bu garanti, SBA oranlarını düşük tutan ve geri ödeme şartlarını bu kadar uzun tutan şeydir. SBA bir krediyi garanti ettiğinde, genellikle borç verenin size verdiği SBA garanti ücreti olarak bilinen bir ücreti değerlendirir.
SBA garanti ücreti iki şeye dayanır:
- SBA kredisinin garanti edilen kısmının dolar tutarı - SBA kredinizin% 100'ünü garanti etmiyor. Bunun yerine kredinizin% 75 -% 85'ini ve garanti ücretinin bu dolar miktarının bir yüzdesini garanti ediyorlar.
- SBA kredisinin geri ödeme süresi - Geri ödeme koşulları, işletme sermayesi kredileri için 10 yıl veya ticari emlak kredileri için 25 yıl kadar yüksek olabilir. 1 yıl veya daha az vadeli herhangi bir kredi% 0,25 garanti ücretine sahip olurken, diğer tüm koşullar% 3'ten başlar ve kredinin garanti edilen kısmının miktarına göre değişir.
SBA garanti ücreti% 0 -% 3,75 arasında değişebilir ve toplam kredi gelirlerine dahil edilebilir. Bu garanti ücretleri yalnızca SBA 7a kredilerinde talep edilir, ancak tüm SBA kredileri, borç verene veya SBA'ya ödenen bir tür ücrete sahiptir. Aşağıda yaşayabileceğiniz farklı ücret türlerini tartışıyoruz.
Aşağıdaki tabloda, kredinizi güvence altına alan SBA karşılığında genellikle ne kadar borçlandırılacağınıza bakarız. Bu ücretler kredinizin güvence altına alındığına göre belirlenir ve bir SBA 7a kredisini yansıtır.
SBA 7a Kredi Garantisi Ücret Tutarı
| SBA Kredisi 150.000 Doların Altında | SBA Kredisi $150,000 - $750,000 | SBA Kredisi 750.000 Doların Üzerinde | |
|---|---|---|---|
| SBA Garanti Ücreti | Yok | 0.03 | 0.035 |
| 1.000.000 ABD Doları Üzerindeki Miktarlara Ek Ücret | N / A | N / A | 0.0025 |
| SBA Tarafından Garantili Kredi Yüzdesi | 0.85 | 0.75 | 75% 'den 3.750.000 dolara kadar |
SBA Kredi Garantisi Nasıl Çalışıyor?
Onaylanmış bir borç verenin onay için SBA'nın önüne bir kredi vermesi durumunda, kredi verenin SBA'nın kredinin% 85'ine kadar geri ödemesini garanti altına almak için bir ücret ödemesini talep eder. Borç veren daha sonra tipik olarak bu ücreti borç alanın üzerine geçirerek, kredinin tamamını geri ödeyeceğiniz kredinize aktarır. Borç veren aynı zamanda, krediyi garanti altına almaya devam etmek için SBA'ya kredinin garanti edilen kısmının% 0,546'sını yıllık bir hizmet ücreti ödemelidir. Bu devam eden ücret genellikle size geçmez.
Teminat bedeli, SBA'nın borç veren için ne kadar garanti verdiğine bağlı olarak değişir. Ücret tüm kredi büyüklüğüne dayanmamaktadır, ancak bunun yerine SBA'nın temerrüde düşme durumunda ödemeyi vaat ettiği kredi kısmı esas alınmaktadır. SBA’nın kredinin garantili kısmı% 75 -% 85 arasında değişmektedir.
Kredi tutarı 150.000 ABD Dolarından az ise, SBA garanti ücretlerinden vazgeçmeyi kabul etti. Bu önemlidir, çünkü Nisan 2017 itibariyle, tüm SBA 7a kredilerinin% 56'sı 150.000 ABD Doları veya daha düşük bir ücrete tabidir. Ancak bu, SBA garanti ücretlerinin önemli olmadığı anlamına gelmez. Borçluların çoğunluğu ücret ödemiyor olsa da, 150 bin doların altındaki krediler, 2017 yılında SBA 7a programı aracılığıyla ödünç alınan toplam paranın sadece% 9'unu oluşturuyor.
SBA kredisi 150.000 ABD Doları'nın altındaki krediler için feragat edilirken, SBA kredisi 150.000 - 750.000 ABD Doları arasındaysa, bu ücret kredinin garanti edilen kısmının% 3'ü olur. 750.000 ABD Dolarının üzerindeki SBA kredileri için ücret, kredinin garanti edilen kısmının% 3,5'inden başlar ve kredi büyüklüğü 1.000.000 ABD doları eşiğini geçtiğinde artar (ve daha karmaşık).
1.000.000 ABD Dolarının üzerindeki SBA kredileri için, ilk 1.000.000 ABD Doları için toplam ücret kredinin garanti edilen bölümlerinin% 3.5'i kadardır. 1 milyon doların üzerindeki herhangi bir dolar tutarı, kredinin garanti edilen kısmında% 3.75 oranında tahsil edilecektir. İki ücret tutarı, ödeyeceğiniz toplam garanti ücretine ulaşmak için bir araya getirilir.
Aşağıdaki tablo, SBA’nın garanti ettiği tutarı temel alarak ödeyeceğiniz teminat ücretlerinin bir örneğini göstermektedir.
SBA Garanti Ücreti Örneği
| Kredi miktarı | SBA'nın Garantili Toplam Kredisi | Toplam Garanti Ücreti | Garanti Ücreti Dağılımı |
|---|---|---|---|
| $110,000 | $93,500 (85%) | $0 | Kredi 150.000 $ 'ın altındaysa ücret feragat edilir |
| $160,000 | $120,000 (75%) | $3,600 | 120.000 Doların% 3'ü |
| $800,000 | $600,000 (75%) | $18,000 | 600.000 Doların% 3'ü |
| $2,000,000 | $1,500,000 (75%) | $53,750 | İlk 1.000.000 ABD Doları'nın% 3.5'i ve garanti edilen kısmın geri kalanının% 3.75'i (500.000 ABD Doları) |
Tahsil edilecek tüm ücretler dahil, tüm kredi sürecinde gezinmenize yardımcı olabilecek bir SBA kredisi sağlayıcısı arıyorsanız, o zaman SmartBiz'i öneririz. Sizi 5.000.000 dolara kadar onaylayabilir ve 30 gün içinde tamamen finanse edebilirler. Başvurusu birkaç dakika içinde çevrimiçi olarak yapılabilir.
SmartBiz'i ziyaret edin
SBA 504 Kredi Ücretleri
SBA 504 kredisi, 7a kredisi gibi belirli bir garanti ücretine sahip değildir, ancak 7a kredisi garanti ücreti tutarına eşit olan standart bir kredi başlangıç ücreti almaktadır. Bu standart ücretler kredinizin yaklaşık% 3-3,5'i kadardır. Bu ücret, 7a kredinin garanti ücreti gibi, toplam kredinizin bir parçası olarak da finanse edilebilir.
SBA 504 kredileri genellikle ticari emlak finansmanı için kullanılır. SBA 504 kredisi alırken, iki krediyi, bir borç verenden, bir banka gibi bir krediyi ve kar amacı gütmeyen bir topluluk geliştirme kurumundan (CDC) gelen ikinci bir krediyi birleştiriyorsunuz. Bu kombinasyon, SBA’nın politika hedeflerine ulaşmasına yardımcı olur ve başka bir yerde bulabileceğinizden daha düşük faiz oranları ve daha uzun vadelerle finansman almanıza yardımcı olur.
Banka, bu kredileri finanse etmek için hemen hemen her zaman yaklaşık% 1'lik bir başlangıç ücreti almaktadır. SBA, bankanın kredisinde% 0,5 ve CDC kredisinde yaklaşık% 2,65 oranında ücret almaktadır. SBA, bu başlangıç ücretleri karşılığında CDC kredisinin% 100'ünü garanti etmektedir. CDC ayrıca, kredinin finanse edilmesi için 2.000 - 3.000 $ sabit ücret talep edecektir. Aşağıdaki tablo, bu başlangıç ücretlerinin SBA / CDC 504 kredi programı aracılığıyla finanse edilen bir proje için nasıl görüneceğinin bir örneğini göstermektedir.
| Toplam Kredi Tutarı | $5,000,000 |
| Peşinatınız | $500,000 (10%) |
| Banka Kredisi Tutarı | $2,000,000 (40%) |
| CDC Kredi Tutarı | $2,500,000 (50%) |
| Toplam Kaynak Ücreti | $98,750 |
| Ücret Açıklaması | Banka’nın kredisinde% 1 ücret = 20.000 $ Banka kredisinde% 0.5 SBA = 10.000 dolar CDB kredisinde% 2.65 SBA = 66.250 $ CDC Daire Ücreti = 2,500 ABD Doları |
Bu ücretlerin tümü toplam kredi tutarınız için finanse edilebilir.
Diğer Tipik SBA Kredi Ücretleri
Hem SBA 7a kredisi, hem de SBA 504 kredisi, diğer ticari kredilerle ilişkili ücretlere sahiptir. Başvuruda bulunmadıklarından haberdar değilseniz, kredinizin toplam maliyetini ne kadar arttırabileceğini görünce şaşırabilirsiniz. Bu kredilere hazırlanmak, başvuru işlemine başlamadan önce alabileceğiniz kredinin boyutunu bilmenize yardımcı olacaktır.
SBA'nın hangi ücretlerin alınabileceğine ilişkin sınırları vardır ve kredi başvurusu sırasında hizmet sağlamak için herhangi bir acenteye ödeme yapılıp yapılmadığını açıklamak için bir kredinin kapatılmasından önce SBA formu 159 doldurulmalıdır. Aşağıda, SBA kredisi alırken sıkça tahakkuk eden SBA tarafından izin verilen ücretlerin bir listesi bulunmaktadır:
SBA Başlangıç Ücreti:% 0,5 -% 3,5
SBA 504 kredilerinin tümü, 7a garanti ücretleri gibi çalışan başlangıç ücretleri gerektirir. SBA 7a kredi programında bir kredi borç alırken, bir borç veren sizden krediyi işleme almak için bir başlangıç ücreti talep edebilir. Kalkış ücretleri, borç verene ve kredinin boyutuna bağlı olarak% 0.5 -% 3.5 arasında değişmektedir.
SBA Kredisi Paketleme Ücreti: 2,000 - 4,000 ABD Doları
Onay şansınızı artırmak için, kredi belgelerinizin ayrıntılı ve anlaşılması kolay bir şekilde bir arada paketlenmesi önemlidir. Bir kredi sağlayıcı bunu genellikle bir SBA kredi süreci sırasında talep edecektir, çünkü başvurunuzu paketlemek ve SBA tarafından garanti edilmesini onaylatmak için çaba harcarlar. Bu ücretin aralığı 2.000 - 4.000 ABD Dolarıdır.
SBA Kredi Broker Ücreti:% 1 -% 4
Komisyoncu ücretleri doğrudan kredinizi paketleyen veya kredinizi finanse eden borç verene tanıtan üçüncü taraflara ödenir. Aracı ücretlerine SBA tarafından izin verilmez, ancak genellikle hizmet veya paketleme ücreti olarak ücretlendirilir. Bu ücretler standart değildir ve kredinizi finanse etmenize yardımcı olacak birini seçmenizi gerektirir. Kredinizin büyüklüğüne bağlı olarak, ücretler toplam kredi tutarınızın% 1 -% 4'ü arasında değişebilir.
SBA Kredi Hizmet Ücretleri:
Bir kredi sağlayıcı, kredinizi yönetmek için devam eden servis ücretlerini talep edebilir. Bunlar aylık veya üç ayda bir tahsil edilecektir ve genellikle faturalandırma ve yapılan ödemelerin doğru kayıtlarının tutulması gibi hizmetler içindir. Bunlar borç verene göre değişmekle birlikte, her faturalandırma döngüsü için kredinin kalan bakiyesinin% 0,25 -% 0,75'i kadar bir yerde bekleyebilirsiniz.
SBA Kredi Kapanış Maliyetleri:
Ek olarak, aşağıda listelenen ücretler genellikle kredinizin kapanmasıyla ilişkilendirilir ve genellikle “kapanış maliyetleri” olarak bir araya getirilir:
- Değerleme Ücretleri: Teminat olarak kullandığınız veya satın aldığınız bir mülk için bir değerleme almanız gerekebilir. Bu ücretler çoğu eyalette 2.000 - 5.000 ABD Doları arasındadır. Özel kullanım amaçlı ticari mülkler 10.000 ABD Doları kadar bir ücret gerektirebilir.
- İşletme Değerleme Ücreti: SBA fonlarınızı bir işletme edinimi için kullanıyorsanız o zaman bu işletmenin bir değerlemesine ihtiyacınız olacaktır. Bunlar, işletmenin büyüklüğüne ve ne kadar karmaşık olduğuna bağlı olarak, 5.000 - 30.000 $ veya daha fazla bir fiyata mal olabilir.
- Aşama I Çevresel Rapor Ücreti: Ticari gayrimenkul satın alıyorsanız veya bir kısmını krediniz için teminat olarak kullanıyorsanız, kredi sağlayıcınız bir çevre raporu almanızı isteyebilir. Bu raporlar gelecekte mülke zarar verebilecek potansiyel veya mevcut çevresel sorunları tanımlamaktadır. Raporlar eyaletinize bağlı olarak yaklaşık 2,000 - 3,000 dolar tutuyor.
- Başlık Ücreti: Gayrimenkul satın alıyorsanız, mülkün üzerinde herhangi bir hak talebinde bulunmayan, temiz bir unvan olduğundan emin olmanız gerekir. Unvan ücretleri UCC lien aramaları yapmaya, unvan sigortası satın almaya ve yeni unvanınızı kapanırken kaydetmeye gider. Bu ücretler size 1,000 - 2,500 dolar arasında olabilir.
- Avukat İnceleme Ücreti: Kredi sağlayıcınızdan, kapanmadan önce tüm kredi belgelerini gözden geçirmek için bir avukat kullanmasını beklemelisiniz ve eğer öyleyse, bu masrafları size geçirmeleri çok muhtemeldir. Bu ücret için 2.000 - 3.000 ABD doları bütçe ayırabilirsiniz.
Devam edebilecek herhangi bir hizmet ücreti hariç, bunların tümü kapanışta ödenen veya kredinin bir parçası olarak finanse edilen bir kerelik ücretlerdir. Kredi sürecinde ilerlemek için, genellikle kredi vermeyi kapatmaya hazır olduğunuzu göstermek için kredi verme işleminin farklı bölümlerinde mevduat ödemek zorunda kalacaksınız.
Alınan bu ücretlerin hiçbiri tüm SBA kredi sağlayıcıları için standart değildir. Her kredi sağlayıcısı, farklı niteliklere dayalı olarak farklı ücretler talep eder. Ödeyeceğiniz bu ücretlerden hangisine karar vereceğiniz özelliklerden bazıları şunlardır:
- Kredinizin Amacı: Ekstra ücretler genellikle gayrimenkul alımını içeren veya özel mülkiyeti teminat olarak kullanan kredilerle ilişkilendirilir. Bir işletme satın alıyorsanız, işletme değerlemesi gibi şeyler için ek ücretler alınır.
- Üçüncü Parti Katılımı: Borç sürecine dahil olan üçüncü bir taraf varsa ek ücrete tabi olabilir. Ayrıca, ödenen ücretlerin boyutu, sizin veya borç verenin, hangi üçüncü tarafın kapanmadan önce gereken yasal, çevresel veya diğer görevleri yerine getirmek için kullandığına bağlı olarak değişebilir.
- Kredi Miktarı: Kredi tutarınız yeterince küçükse, SBA garanti ücretinizden feragat edilebilir. Ücretlerin dolar miktarı, belirlenmiş bir miktar yerine yüzde tahsil edilirse kredinizin boyutuna bağlı olabilir.
- kredi değerliliği: Borç vereniniz, sizden bazı ücretler alıp almayacağına ve ne zaman ödeme yapmanız gerektiğine karar verecektir. Mevduat, bir borç verenin kredi profilinize göre azaltabileceği tipik bir maliyet örneğidir. Profiliniz ne kadar iyi olursa, para yatırma miktarı o kadar düşebilir.
- Teminat: Büyük miktarda teminatınız varsa, belirli ücretleri ortadan kaldırabilir veya azaltabilir. Teminatlandırma, kredi sağlayıcısının sizi daha az riskli olarak görmesine yardımcı olur ve krediler borç verene olan riskler genellikle artar.
Bir SBA kredisine başvurmaya hazırsanız, SmartBiz'i kullanmanızı öneririz. Finansman ararken kullandığımız SBA kredi sağlayıcısı. Sizi 30 gün içinde finanse edebilmeniz için incelediğimiz en hızlı SBA kredi sağlayıcısı. Sizi 5.000.000 dolara kadar onaylayabilirler ve yaklaşık 5 dakika içinde ön elemeler yapabilirsiniz.
SmartBiz'i ziyaret edin
SBA Kredi Ücretlerini Ne Zaman Ödüyorsunuz?
SBA kredisi garanti ücretleri, son kredinizin bir parçası olarak finanse edilirken ve aylık ödemenizin bir parçası olarak geri ödenirken, genel olarak tartışılan diğer ücretleri ne zaman ödemeniz gerektiği konusunda kafa karıştırıcı olabilir.
SBA kredi sağlayıcıları, genellikle kredi verme sürecinde verdiğiniz taahhüdü gösteren borç verme sürecinde para yatırmanızı isteyecektir. Bu depozitolar tipik olarak, borçtaki peşinatınızın bir parçası olarak veya kapanışta tahsil edilen ücretlerin ön ödemesi olarak sayılır. Kendi cebinizden kapatmadan önce gerekli olan tüm ödemeleri ödemeniz gerekir.
Diğer tüm ücretler, belirli bir iş başladığında, kapanırken veya toplam kredi tutarınıza dahil edildiğinde ödenir. Her bir kategoriye uygulanan ücretlerin dağılımı:
| Depozito Olarak Ödendi | Kapanışta Ödenmiş | Kredinize Haddelenmiş |
|---|---|---|
|
|
|
“Mevduat Olarak Ödenen” kategorisindeki tüm ücretler, fonlar işi kapsayacak kadar büyükse, genellikle 2. büyük depozitonuz üzerinden ödenir. Aşağıdaki grafik, aşağıdaki ücretlerin ve depozitoların genellikle aşağıdaki SBA kredisi sürecinde ödendiğini gösterir.
Alt çizgi
SBA kredi sağlayıcılarından, temerrüde düşme durumunda kredinizin% 85'ine kadar teminat karşılığında SBA garanti ücretleri alınır. Bu garanti ücretleri genellikle size iletilir ve toplam kredi tutarınıza finanse edilir. Kredi sağlayıcılar ayrıca kredi profilinize ve fon kullanımınıza bağlı olarak sizden birkaç farklı ücret talep eder. Kredi maliyetlerinizi doğru bir şekilde tahmin edebilmeniz için başvurmadan önce ücretler konusunda potansiyel olarak ne kadar borçlandırılabileceğinizi bilmek önemlidir.
Kredi maliyetlerinizin ne olabileceği konusunda oldukça iyi bir fikriniz olduğunda ve ilerlemeye hazır olduğunuzda SmartBiz'i kredi sağlayıcınız olarak kullanmanızı öneririz. SmartBiz, işletme sermayesi için 350.000 ABD Dolarına veya ticari gayrimenkul için 5.000.000 ABD Doları'na kadar finansman sağlayabilir. Birkaç dakika içinde ön yeterlilik kazanabilir ve 30 gün içinde tamamen finanse edilebilir.
SmartBiz'i ziyaret edin
