Küçük İşletmeler İdaresi (SBA) Ekspres kredisi, küçük işletmelere uzun vadeli işletme sermayesi olan 350.000 ABD dolarına kadar sağlar.Bu krediler, faiz oranının% 4,5 ila% 6,5'in üzerinde faiz oranlarına sahiptir ve genellikle 10 yıllık bir vadeye sahiptir. SBA Express kredileri, 7 (a) krediden daha az dokümantasyon gereksinimi taşır, ancak yine de 30 ila 90 gün sürebilir.
Express kredilerine benzer şekilde, SmartBiz 350.000 $ 'a kadar fon veren hızlı, standart SBA 7 (a) sağlar. İki veya daha fazla yıldır faaliyet gösteren ve 680'in üzerinde kredi puanına sahip işletmelerle çalışabilir. Tüm başvuru, birkaç dakika içinde çevrimiçi olarak tamamlanabilir ve 30 gün veya daha kısa sürede finansmanınızı sağlayabilir.
SmartBiz'i ziyaret edin
SBA Ekspres Kredi Türleri
İki tür SBA Express kredisi vardır: biri mal ihracatı yapan işletmeler için diğeri tüm diğer işler için. Borç verenler, bu SBA Express kredi programını kullanarak 350.000 $ 'a kadar bir krediyi veya kredi hattını onaylayabilir. SBA Export Express kredi programı, mal ihraç eden işletmelerin 500.000 $ 'a kadar kazanmasına yardımcı olabilir. SBA gözden geçirme süreci hızlandırılmıştır, ancak finansman hala 90 gün kadar sürebilir.
1. SBA Express Kredileri
SBA Express kredisi, SBA incelemesi için hızlandırılmış bir geri dönüş süresine sahiptir, ancak standart bir SBA 7 (a) kredisinden daha küçük bir azami kredi tutarına sahiptir. SBA başvurunuza 36 saat içinde cevap verecektir, ancak ödünç alabileceğiniz maksimum 350.000 $ 'dır. Bu finansman programı esnektir ve işletme sermayesi vadeli krediler, bir kredi limiti veya ticari gayrimenkul vadeli krediler için kullanılabilir.
SBA Ekspres Kredisi Kime Doğru?
SBA Express kredisi, 350.000 $ 'dan az uzun vadeli işletme sermayesi kredisine ihtiyaç duyan işletmeler için iyi bir seçenek olabilir. SBA Express borç verenleri, kalifiye olup olmadığınızı belirlemek için kullanılan kalifikasyon kriterlerinin ve evrakların çoğunu seçme esnekliğine sahiptir. Bu nedenle, başvuru standart SBA 7 (a) kredisi üzerinden basitleştirilerek potansiyel olarak hızlı SBA kredileri elde edilir.
SBA Ekspres Kredi Tutarı
SBA Express kredisi ile alabileceğiniz maksimum kredi tutarı 350.000 $ 'dır.
SBA Express Kredi Koşulları
SBA Express kredisi, geri ödeyeceğiniz süreye bağlı olarak, kredi türü - kredi satırı - vadeli kredi - ve teminat türüne dayanmaktadır. Kredi koşulları teminatın beklenen ömrüne uyacak şekilde tasarlanmıştır. Bu, 25 yıl boyunca olduğu gibi, emlak tarafından teminat altına alınmış bir krediyi geri ödemek için daha uzun olacağınız anlamına gelir, daha sonra beş veya 10 yıl gibi ekipmanlarla güvence altına alınmış bir borç alacaksınız.
Maksimum SBA Express kredisi koşulları:
- Kredi limitleri: 10 yıla kadar; beş yıla kadar avans alınmasına izin verilir ve ardından kredi limiti beş yıl içinde sona erer
- Envanter veya işletme sermayesi vadeli kredileri: 10 yıla kadar
- Ekipman, demirbaşlar veya mobilya vadeli krediler: 10 yıldan fazla veya teminatın kullanım ömrü, 25 yılı geçmemek üzere
- Özel mülk iyileştirme vadeli krediler: 10 yıla kadar
- Gayrimenkul vadeli krediler: 25 yıla kadar
SBA Kredi Verme Süresi
Bir borç verenin onay için SBA'ya bir kredi başvurusu sunması durumunda, SBA tipik olarak 36 saat içinde cevap verecektir.
Gerçek SBA Ekspres Kredi Fonu Süresi
Bir SBA Express kredisinden fon almak için harcayacağınız süre 30 ila 90 gün arasındadır.
SBA'nın başvurulara cevap vermesi sadece 36 saat sürmesine rağmen, SBA Express borç verenlerinin başvuruyu hazırlamak için zamana ihtiyacı olacak. Borç veren taleplerine cevap vermek ve her şeyi hızlıca toplamak, fon süresini kısaltmanıza yardımcı olabilir.
SBA Express Kredi Faiz Oranları
Borç verenler ve borçlular, SBA Express kredilerinin faiz oranlarını müzakere eder. Fiyatlar sabit veya değişken olabilir ve asal oranı, Londra InterBank Teklif Edilen Oranını (LIBOR) veya isteğe bağlı büyüme / kazanç oranını (PEG) içeren baz oranlara bağlanabilir. Bu oranlar piyasa koşullarına bağlı olarak artabilir veya azalabilir. Şu anda, onlar on düşük seviyelerde kalmaktadır. Son 10 yılda, ana oran% 8,25 kadar yüksek olmuştur.
Mayıs 2019 itibariyle baz oranlar:
- Başbakan oranı: 5.50%
- LIBOR (bir ay) +% 3.0:% 5.50; kaynak: Bankrat
- SBA PEG oranı:% 2.88; kaynak: Ulusal Devlet Garantili Borç Verenler Birliği (NAGGL)
Mart 2019 itibariyle SBA Express kredileri için azami faiz oranları:
- 50.000 $ 'a kadar Krediler: Başbakan +% 6,5 =% 12,00
- Krediler + 50.000 ABD Doları: Başbakan +% 4,5 =% 10,00
Değişken faizli SBA Express kredileri için, borç verene benzer şekilde SBA garantili olmayan diğer krediler için borç vermiş olduğunuz ücretlere benzer olduğu sürece, faiz oranınızı hesaplamak için herhangi bir taban oranı seçebilir. Ancak, borç verenden borçlandırdığınız maksimum faiz oranı hala asıl artı% 4,5 ila% 6,5'i aşamaz.
SBA Ekspres Kredisi İçin Gerekli Teminat
Tüm SBA kredilerinde olduğu gibi, borç verene borç vermeniz gerekebilir. Borç verenlerin 25.000 ABD dolarına kadar olan krediler için teminat alma zorunluluğu yoktur, ancak mevcut teminat politikalarını 25.000 ila 350.000 ABD doları tutarındaki krediler için kullanabilirler.
350.000 $ 'a kadar hızlı SBA kredisi arıyorsanız, SmartBiz'e başvurmanızı öneririz. İki yıldan fazla bir süredir iş dünyasındaysanız, 680'in üzerinde bir kredi puanına sahipseniz ve kârlıysanız, hak kazanabilirsiniz. Beş dakikadan az bir sürede ön yeterlilik kazanın ve 30 gün içinde finanse edin.
SmartBiz'i ziyaret edin
2. SBA İhracat Ekspres Kredileri
SBA Export Express kredi programı, işletmelerin ihracat işlerine başlaması veya genişletmesi için 500.000 $ 'a kadar SBA destekli finansman sağlamaktadır. SBA Express borç verenleri kendi kredi karar süreçlerini ve kredi belgelerini kullanır ve SBA 24 saat içinde hızlandırılmış bir uygunluk incelemesi sunar. Fonlar, işletmenin mal ve hizmet ihraç etme kabiliyetini artırmak için kullanılmalıdır.
SBA İhracat Ekspres Kredileri Kimler İçin Doğru?
İşletmeniz ihracatta yer alıyorsa ve 500.000 ABD Dolarına ihtiyacınız varsa, Export Express programı iyi bir seçenektir. Borç vereniniz, kalifiye olup olmadığınızı belirlemek için kullanılan kalifikasyon kriterlerinin ve evrakların çoğunu seçme esnekliğine sahiptir. Bu nedenle, başvuru standart bir SBA 7 (a) kredisi üzerinden basitleştirilerek potansiyel olarak daha hızlı geri dönüş süresi elde edilir.
SBA İhracat Ekspres Kredi Tutarı
SBA Export Express kredisi için maksimum kredi tutarı 500.000 ABD Dolarıdır.
SBA Export Express Kredi Koşulları
Bir SBA Export Express kredisini geri ödeyeceğiniz süre, kredinin türüne - kredinin - vadeli kredinin - türüne ve teminat türüne bağlıdır. Kredi vadesi, teminatın ne kadar sürmesi bekleniyor ile uyuşacak şekilde tasarlanmıştır. Bu, gayrimenkulle teminatlı bir krediyi 25 yıl içerisinde ekipmanla teminatlı bir kredinize ödeyeceğinizden 25 yıl sonra ödeyeceğiniz anlamına gelir.
SBA Export Express kredisi için bekleyebileceğiniz maksimum kredi koşulları:
- Kredi limitleri: Yedi yıla kadar
- Stok veya işletme sermayesi vadeli kredileri: 10 yıla kadar
- Ekipman, demirbaşlar veya mobilya vadeli krediler: 10 yıldan fazla veya varlığın faydalı ömrü, 25 yılı geçmemek
- Özel mülk iyileştirme vadeli krediler: 10 yıla kadar
- Gayrimenkul vadeli krediler: 25 yıla kadar
SBA Kredilendirmeye Onay Süresi
Bir borç verenin onay için SBA'ya bir kredi başvurusu sunması durumunda, genellikle 24 saat içinde cevap verecektir.
Gerçek SBA İhracat Ekspres Kredi Fonu Süresi
SBA Export Express kredisi için bekleyebileceğiniz asıl fonlama süresi 30 ila 90 gündür.
Gerçek finansman süresi, birlikte çalıştığınız SBA Ekspresörüne bağlı olarak değişmekle birlikte, geçen süreyi azaltmak için bazı şeyler yapabilirsiniz. Borcunuza finansal tablolarınızı, işinizle ilgili bilgileri ve diğer gerekli belgeleri hızlı bir şekilde vermek, kredi sürecini hızlandırmanıza yardımcı olabilir.
SBA İhracat Ekspres Kredi Faiz Oranları
Borç verenler ve borçlular, SBA Export Express kredilerinin faiz oranlarını müzakere eder. Fiyatlar sabit veya değişken olabilir ve asal oranı, LIBOR'u veya isteğe bağlı bir PEG oranını içeren baz oranlara bağlıdır. Bu oranlar piyasa koşullarına bağlı olarak artabilir veya azalabilir. Şu anda, onlar on düşük seviyelerde kalmaktadır. Son 10 yılda, ana oran% 8,25 kadar yüksek olmuştur.
Mayıs 2019 itibariyle baz oranlar:
- Başbakan oranı: 5.50%
- LIBOR (bir ay) +% 3.0:% 5.50; kaynak: Bankrat
- SBA PEG oranı:% 2.88; kaynak: NAGGL
Mayıs 2019 itibariyle SBA Export Express kredileri için maksimum faiz oranları:
- 50.000 $ 'a kadar Krediler: Başbakan +% 6,5 =% 12,00
- Krediler + 50.000 ABD Doları: Başbakan +% 4,5 =% 10,00
Değişken faizli SBA Export Express kredileri için, borç verene benzer şekilde SBA garantili olmayan diğer krediler için borç vermiş olduğunuz ücretlere benzer olduğu sürece, faiz oranınızı hesaplamak için herhangi bir taban ücret seçebilir. Ancak, borç verenden borçlandırdığınız maksimum faiz oranı hala Prime artı% 4.5 ila% 6.5'i aşamaz.
SBA İhracat Ekspres Kredileri İçin Gerekli Teminat
Çoğu ihracat finansmanı türünde olduğu gibi, teminat gereklilikleri borç verenin SBA garantili olmayan kredileri için oluşturduğu politika ve prosedürlere dayanmaktadır.
Minimum SBA Express Kredi Gereksinimleri
SBA Express kredisi için SBA kredisi şartları, SBA 7 (a) kredi programının koşullarına benzer. Sonunda, borç verene onay almak için neleri tatmin etmeniz gerektiğini belirleyecektir. Borç vereniniz, işletmenizin kredi itibarına sahip olup olmadığını belirlemek için kullandığı faktörleri seçme esnekliğine sahip olsa da, SBA kesinlikle kredi puanınızı ve geri ödeme kabiliyetinizi dikkate alacaktır.
Karşılamanız gereken minimum SBA Express kredisi gereksinimleri:
- Kredi notu: 680 ve üstü (puanınızı ücretsiz kontrol edin)
- Geri ödeme yeteneği: 1.1 veya daha yüksek olan borç servis karşılama oranı (DSCR)
- Gelir eğilimleri ve karlılık: Olumlu gelir eğilimleri ve işletmeniz karlı olmalı
- yan: Genellikle 25.000 ABD Doları tutarındaki krediler için gerekli değildir; Kredi miktarının% 100'ünü karşılayacak kişisel veya ticari teminat borç verene daha büyük krediler için gerekebilir
SBA Ekspres Kredisi Nereden Alınır?
SBA Express kredileri geleneksel bankalarda ve diğer kredi verenlerde bulunabilir. Çok sayıda potansiyel borç veren kurum nedeniyle, hangisini seçeceğinizi bilmek zor olabilir. Nereden başlayacağınızdan emin değilseniz, en iyi 100 SBA borç vericisi hakkındaki makalemizi okuyabilirsiniz. Bu borç verenlerin çoğu, bu tür SBA kredisi dahil olmak üzere tam bir SBA kredisi ürünleri paketi sunmaktadır.
350.000 $ 'a kadar hızlı SBA kredisi arayan küçük işletmeler için, SmartBiz ile geleneksel bir SBA 7 (a) kredisi üzerinde çalışmanızı öneririz. SmartBiz’in çevrimiçi başvuru süreci sizi birkaç dakika içinde çevrimiçi olarak ön yeterliliklendirebilir ve 30 gün içinde en kısa sürede finanse edilebilir. Bu, SBA Express kredi programı aracılığıyla finansman sağlayan birçok SBA Express borç verenden daha hızlıdır.
SmartBiz'i ziyaret edin
SBA Ekspres Kredileri ve SBA 7 Arasındaki Farklar (a) Krediler
Birçok farklı SBA kredisi türü varken, çoğu kişi ilk SBA 7 (a) kredisini düşünür, çünkü en sık kullanılan SBA kredisi programıdır. Ekspres kredisi, 7 (a) programı ile aynı program çerçevesinde inşa edilmiştir, ancak 350.000 $ 'a kadar daha düşük fonlama için yapılmıştır. Ayrıca, borç verene evrak ve SBA Express kredi şartlarının çoğunu seçme esnekliği de vardır.
SBA Express Kredileri vs SBA 7 (a) Kredileri
| Maksimum Kredi Tutarı | ||
| Maksimum Faiz Oranları | ||
| Borç verenin SBA Garantisi | ||
| SBA İnceleme Zamanı | PLP borç verenler için kapanmadan önce gerekli değildir | |
| Fon Zamanı | SmartBiz ile 30 günden az | |
| Borç verenler | SmartBiz'i ziyaret edin |
Bir SBA Express kredisi ile geleneksel SBA 7 (a) kredisi arasındaki dört fark, aşağıdakileri içerir:
- Düşük maksimum kredi tutarları: SBA 7 (a) kredisinin azami 5 milyon ABD doları kredisi vardır ve Ekspres kredisi yalnızca 350.000 ABD Doları tutarındadır.
- Daha yüksek maksimum faiz oranları: SBA kredileri için maksimum faiz oranı Asal +% 2,75, ancak Ekspres kredinin Asal +% 4,5 ila% 6,5 arasında maksimum faiz oranı var.
- Borç veren için düşük SBA garantileri: SBA, SBA 7 (a) kredilerinde% 75 ila% 85, ancak Ekspres kredilerin yalnızca% 50'sini garanti eder; SBA Express programına bağlı düşük kredi tutarları nedeniyle muhtemelen kredi verenler için önemli olmayacak
- Daha hızlı fon sağlama hızı: SBA Express kredileri, belirli durumlarda standart SBA 7 (a) kredilerinden daha hızlı fon zamanlarına sahip olabilir; Bunun nedeni, SBA'nın kredi onaylama sürecinde borç verene daha fazla bağımsızlık vermesidir; Esasen, SBA borç verenin taahhütlerine güvenmeyi ve üst düzey bir inceleme yapmayı kabul eder.
Borçluların, yüksek faiz oranlarına rağmen SBA 7 (a) kredisinden SBA Ekspres kredisi seçmesinin temel nedeni, borç verenlerin daha hızlı fon sağlama vaadi vermesidir. Çoğu işletme sahibi, özellikle işlerini büyütmek için paraya ihtiyaçları olduğunda, hız için prim ödemeye isteklidir.
SBA Express Kredi Fonu Zamanını Etkileyen 4 Şey
Yavaş SBA finansman süreleri, kredi garanti programı başladığından beri yaygın bir şikayet olmuştur. “SBA Ekspres kredisi” gibi bir ad, bunun hızlı SBA kredilerinden biri olacağını ancak bunun yanıltıcı olabileceği anlamına gelir. SBA kredisinin borç verenin taahhüt ve onay sürecinden geçmesi gerektiğinden, bir Ekspres kredisi bile düşündüğünüzden daha yavaş olabilir.
SBA Express'in borç verenlerden SBA fonu alması için gereken süre esas olarak dört faktöre bağlıdır.
1. Underwriting sırasında Borç Verimliliği
SBA Express kredisi için fonlama hızını etkileyen en büyük faktör borç verenin verimliliğidir. SBA değil, borç veren, başvuru ve uygulama işlemlerinin büyük çoğunluğunu kontrol eder ve nihayetinde kredi onayıyla ne zaman ilerleyeceğine karar verir. Bu, SBA kredilerinde fonlama süresi ile ilgili sorunların birçoğunun verimsiz borç veren ortakların sonucudur.
SBA Express borç verenlerinin verimsizliğinin başlıca nedenlerinden bazıları şunlardır:
- Eski SBA başvuru süreci: Birçok kredi veren, antika, verimsiz SBA başvuru süreçlerini; tipik olarak bir ofise girmenizi, bir dizi banka çalışanı ile konuşmanızı ve SBA kredilerine aşina bir kredi görevlisine geçmenizi umduğunuzu; Bunların hepsini geleneksel “bankacılık saatleri” sırasında yapmanız gerekecektir.
- Onlara fiziksel bir kağıt vermelisin: Başvuru ön yeterliliklendirildikten sonra, inceleme için bunlara büyük miktarda bilgi getirmenizi isteyebilir .; Ayrıca, yalnızca her şey alındığında işleri gözden geçirilir
- Borç verenin & SBA’dan onay alınması gerekir.: Sadece borç veren kredinizi dahili olarak onayladıktan sonra SBA onayı arayacaktır; Ekspres krediler, Export Express kredileri için 36 saat içinde veya 24 saat içinde onay alır; geleneksel borç verenlerdeki eski başvuru süreci, SBA’yı değil, SBA fon zamanlarını en fazla yavaşlatan şeydir.
Bu yüzden SmartBiz gibi bir ortağın hızlı bir şekilde finanse edilmesi bu kadar önemli olabilir. Beş dakikalık çevrimiçi ön yeterlilik, size uygun olup olmadığını bilmenizi sağlar. Tecrübeli bir SBA borç vericisi olarak, yalnızca yazılı sözleşmenizi tamamlamak için ihtiyaç duyduğu belgeleri talep edecektir; bu, başvurunuz incelenmeden önce gereksiz belgeleri kovalamak anlamına gelmez.
SmartBiz'i ziyaret edin
2. Borçlu Hazırlığı
Birçok borçlu kendi kredi süreçlerini yavaşlatır, çünkü her adım için hazır değillerdir. Bir borç verenin SBA fonlama sürecini hızlandırmak için yapabileceği çok şey olsa da, eğer bir borçlu bir şeylerin üstünde değilse, limitleri vardır. En verimli SBA Express borç verenleri bile, borç alanlarının izin verdiği kadar hızlı çalışabilir.
SBA Express borç verenleri tarafından hangi belgelerin talep edileceğini anlamak ve vaktinden önce hazırlamak yalnızca fonlama hızını artırmakla kalmayacak aynı zamanda onay şansınızı da artırabilir. Başvuru sürecini kolaylaştırmak için, kullanmanız için ücretsiz bir SBA kredisi dokümantasyon kontrol listesi geliştirdik.
SBA Express kredisi başvuru işlemi sırasında ihtiyaç duyabileceğiniz belgelerin bir listesi:
- SBA kredisi başvurusu
- Kredi geliri planları
- Kişisel mali tablo
- Kişisel tarih beyanı
- Kar ve zarar tablosu
- Finansal projeler
- Mülkiyet ve bağlı kuruluşların listesi
- Tüm işletme lisansları veya sertifikaları
- Kredi başvuru tarihi
- İmzalanmış kişisel ve ticari vergi beyannamelerinin son üç yılı
- Kişisel özgeçmiş - şirkette en az% 20 hisseye sahip sahipler
- İşin tarihçesi ve genel bakış
- Tüm işletme kiralamaları
Yukarıdaki tüm belgelere ek olarak belirli SBA formlarını doldurmayı da planlayabilirsiniz. Başvurunuzun daha kolay yapılmasına yardımcı olmak için her bir forma kılavuz hazırladık. Bu formları verimli bir şekilde doldurmanın anahtarı, başlamadan önce neye ihtiyacınız olduğunu incelemektir ve ihtiyaç duyduğunuz tüm bilgileri elinizde bulundurmanızdır. Bu, onları tamamlama sürecini çok daha hızlı hale getirir.
SBA Express borç verenlerinin çoğu için gereken SBA formları şunları içerir:
- SBA Formu 1919: Bu form, tüm borç alan bilgisinin verildiği yerdir.
- SBA Formu 912: Karakterinizi değerlendirmek için kullanılan bir kişisel tarih beyanı
- SBA Formu 413: Sizin, eşinizin ve diğer işletme sahiplerinin finansal yeteneklerini değerlendirmek için kullanılır
- SBA Formu 159: Bu, SBA kredisi başvurunuzu doldurmanıza yardımcı olacak birisini işe aldıysanız kullanılan bir açıklamadır.
Ayrıca, mevcut bir işletmeyi satın almak için SBA fonlarını kullanmayı planlıyorsanız, elde etmek istediğiniz işletmeye aşağıdaki belgeleri sağlamanız gerekir:
- Cari bilanço
- Cari kar ve zarar tablosu
- İşletmenin gelir vergisi beyannamelerinin son iki yılı
- Bir satış faturası veya önerilen satış şartları
- Envanter, makine, mobilya, demirbaş eşyaları ve diğer teçhizatı içeren toplam talep fiyatının listesi.
Ticari emlak alırken veya yenilerken ek belgeler gerekli olabilir.
Başvuru süreci karmaşık görünüyorsa, yalnız değilsiniz. SBA kredisine nasıl başvuracağınız konusunda adım adım rehberimizi takip edebilirsiniz.
3. SBA, Son Borç Verme Kararını Vermiyor
Çoğu durumda, SBA aslında küçük işletmelere borç vermez. Bunun yerine, borç verenler için, bu kredilerin katı SBA standartlarına uygun olduğu sürece, belirli bir kredi yüzdesini garanti ederek küçük işletme kredileri yapmalarını daha az riskli hale getirirler. Dolayısıyla, SBA onayı, SBA’nın borç verene, temerrüde düşerseniz krediyi garanti edeceklerine dair verdiği sözdür.
SBA’nın kredi teminatı programları, bankaları ve diğer kredi verenleri tutarlı bir şekilde daha fazla kredi kullanmaya teşvik etmek içindir. SBA'nın temin edeceği kredinin oranı, programa ve kredinin boyutuna bağlı olarak% 50 ile% 90 arasında değişmektedir. SBA 7 (a) programı kapsamında yapılan krediler% 75 ile% 85 arasında bir garanti alırken, SBA Express kredi programı kapsamında yapılan krediler sadece% 50 oranında bir garanti almaktadır.
Bunun dezavantajı, SBA’nın kredi sürecinizi hızlandıramamasıdır çünkü bu yük borç verene düşmektedir. SBA, SBA Express kredisi için hızlı bir geri dönüş süresi vaat ediyor. Bununla birlikte, SBA Express programı genellikle toplam borç verme sürenizi hızlandırmaz, çünkü borç verene fon sağlamak 90 gün veya daha fazla sürebilir.
4. Borç Verici Özel Kredileri Kaynaklama İsteği
Verimlilik, SBA Express kredileriyle borç verme sürecini yavaşlatabilecek tek şey değil. Bazen, bir borç verenin size özel borç verme iştahı yoktur ve başvurduğunuzda bunu size söyleme olasılığı yoktur.
Bir başvuruda bulunursanız, SBA Express ödünç veren kişi, kredinizi onaylama ihtimalinin düşük olduğunu bilmelerine rağmen, mecbur oldukları için harekete geçecektir. Bu, hızlı bir şekilde fonlanması gereken küçük bir işletme sahibi için büyük bir zaman ve enerji kaybı olabilir.
Benzer Kredilere Çok Fazla Maruz Kalma
Bu, borç verenin zaten sizin gibi bir çok ödenmemiş kredisine sahip olduğu ve ilave olanları kabul etmek istemedikleri yerdir. Bu, yönetimin herhangi bir sektöre, herhangi bir borçluya, herhangi bir borç boyutuna ve benzeri boyutlara maruz kalmalarını azaltmak için daha iyi bir kredi karışımı elde etmeleri gerektiğine karar vermesi durumunda gerçekleşir.
Benzer Kredilerle Kötü Deneyim
Belki de borç veren geçmişte sizinki gibi birtakım kredilerde bulunmuştur ve normal temerrüt oranından daha yüksek olmuştur. Borç veren, benzer borçları tamamen veya tamamen onaylayacaktır veya onaylamanız için gereken şartları ve nitelikleri önemli ölçüde artıracaktır.
Kredi Türü veya İşletmenizle Deneyimsizlik
Belki borç veren işletme modelinize pek aşina değildir veya borcunuzun ne olacağını bilmez. Onaylanmayan bir kredi için zaman zaman riske atmak yerine, tanıdık olmayanlardan kaçınmayı seçeceklerdir.
Yapabileceğiniz bir şey birkaç borç veren ile yapılan uygulamalara koymak, ancak bu kendi riskleri ile birlikte geliyor. Yani, çok sayıda sert kredi çekimi ile etkilenebilirsiniz. Ayrıca, verimsiz bir borç vericiyle çalışmanın zor olacağını düşünüyorsanız, aynı anda birden çok verimsiz borç vericiyle çalışmayı deneyin. İhtiyacınız olan şey, hangi kredi verenin kendi kredinizi yapması muhtemel olduğunu bilen birisinin doğru krediyi bulmanızda size yardımcı olması.
SBA Express programı, borç verenler tarafından hızlı SBA kredisine neden olmuyor. Borç vereninizin deneyimsiz kredi memurları, eski teknoloji veya yedekli yönetim katmanları varsa, bu kredinin finanse edilmesi aylar alacaktır. Bu, SmartBiz ile çalışmak için SBA fonlarında 350.000 $ 'dan az para arayan işletmelere öneriyoruz.
“SmartBiz’in teknolojisi, borçlular ve borç verenler için bir ekosistem yarattı. Platform, doğru borçluyu doğru banka ile eşleştirmemizi sağlar. Farklı bankalar, farklı kredilere evet ya da hayır diyeceklerdir. Bu yıl pazarımıza daha fazla borç veren ekledik, böylece küçük işletmelere daha sık evet diyebiliriz. Yazılımımız, ilk kez borçluların doğru borç verenle eşleşmesine yardımcı olabilir. Bu, daha fazla borçlunun, karşılayabilecekleri ödemelerle talep ettikleri tutarlar için onaylanması anlamına geliyor. ”
- Evan Singer, CEO, SmartBiz
İki yıldan fazla bir süredir iş dünyasındaysanız ve 350.000 $ 'a kadar hızlı SBA kredisine ihtiyacınız varsa, SmartBiz ile çalışmanızı öneririz. Online başvuru yapabilir, dakikalar içinde onay alabilir ve 30 gün içinde potansiyel olarak finansman sağlayabilirsiniz.
SmartBiz'i ziyaret edin
Tercih Edilen Borç Verici Program - SBA Express Program
Yavaş SBA finansman süreleri, kredi garanti programı başladığından beri yaygın bir şikayet olmuştur. SBA, kredi verenler üzerindeki yükünü azaltarak hızlı SBA kredileri talebini karşılamaya yardımcı olmak için iki program geliştirmiştir, SBA Express kredi programı ve Tercih Edilen Kredi Programı (PLP).
PLP ve SBA Express Programı arasındaki temel farklar:
- PLP borç verenler çok deneyime sahip: PLP borç verenleri çok sayıda SBA borç verme deneyimine sahip ve iyi kredi verme geçmişine sahip. Ayrıca, SBA Express kredi programı için yaklaşık 250.000'e kıyasla 2010'dan bu yana yaklaşık 150.000 veri yayınladıklarına göre, daha az sayıda borçluyu onayladılar.
- SBA, PLP borç verenlerinin kendi kararlarını vermelerini sağlar.: PLP borç verenleri SBA kredilerini daha az gözeterek yapar; Bu, PLP onaylı kredi verenlerin, SBA onayını beklemeden kendi kredilerini üstlenebilecekleri anlamına gelir. 2010 yılından bu yana 75.000 dolar olan Express kredi programı ortalama kredisine kıyasla 750.000 dolar daha büyük ortalama kredilerle sonuçlandı
- SBA Ekspres Kredi Programı borç verenin bağımsızlığını arttırıyor: Ekspres kredi programı, program kapsamında yapılan kredilere maruz kalma oranlarını azaltarak borç verenin bağımsızlığını arttırır; Ekspres krediler daha küçüktür - 5 milyon dolara karşılık 350.000 dolar olarak kapatılmıştır - ve SBA garantileri de% 85 yerine% 50'den daha düşüktür
- Her ikisi de süreci hızlandırmak için iyi niyetle çabalar.: Bu programların her ikisi de, hükümetin potansiyel başvuru sahiplerini onaylama sürecini hızlandırmak ve onaylanmanız durumunda kredileri garanti altına almak için söz vermek için iyi bir çabadır.
Sorun ne PLP ne de SBA Express kredi programlarının borç verenin iç süreçlerini hızlandırmasına yardımcı olmamasıdır. Borç vereninizin deneyimsiz kredi memurlarına, eski teknolojiye veya gereksiz yönetim katmanlarına sahip olması durumunda, kredi SBA'dan bağımsız olarak sonsuza kadar sürecektir. Bu, geleneksel borç verenlerin SBA kredilerinin tamamlanması için üç ay sürmesinin sebepleridir.
SmartBiz’in SBA 7 (a) kredi programını bu kadar etkileyici yapan şey budur. Genellikle 30 günden daha kısa sürede fonlanan SBA 7 (a) kredilerini alabilirler. İki yıl veya daha uzun süredir iş dünyasındaysanız ve 350.000 $ 'a kadar hızlı SBA kredisine ihtiyacınız varsa, SmartBiz ile çalışmanızı öneririz. Online başvuru yapabilir ve dakikalar içinde onay alabilirsiniz.
SmartBiz'i ziyaret edin
SBA Kredi Programlarının Tam Listesi
SBA Express kredileri SBA kredi programlarından biridir. Bu programların çoğu, belirli ticari durumlar veya borç alanlar için hazırlanmıştır. SBA kredi programı türüne bakılmaksızın, hepsi 90 güne kadar para alabilmeleri için zaman alabilir. Bazıları Express kredisine benzer seçeneklere sahipken diğerleri değildir.
Her bir SBA kredisi türü ile ilgili daha fazla ayrıntı aşağıdakileri içerir.
SBA Kredi Programlarına Genel Bakış
| SBA Kredi Türü | Kimler İçin |
|---|---|
| Ölçek | Geleneksel SBA 7 (a) kredilerinden daha hızlı 350.000 $ 'a ihtiyacı olan işletmeler |
| İhracat Ekspresi | İhracat işlerini büyütmek için 500.000 $ 'a varan işletmeler |
| 7 (a) Krediler | İşletme sermayesi veya ticari gayrimenkul için 5 milyon dolara ihtiyaç duyan işletmeler |
| CAPLines | 5 milyon dolara kadar çalışma sermayesi kredisine ihtiyaç duyan mevsimsel işletmeler |
| 504 Krediler | Mal sahibi işgal eden (% 51 +) ticari mülkü finanse etmek için 14 milyon dolar + 'ya ihtiyaç duyan işletmeler |
| İhracat Sermayesi | 5 milyon dolara kadar kısa vadeli işletme sermayesi gerektiren ihracat ağırlıklı işletmeler |
| Uluslararası Ticaret | İşletmeler ithalattan zarar görüyor veya uluslararası ticaret için 5 milyon dolara ihtiyaç duyuyor |
| Topluluk Avantajı | Yoksul topluluklardaki işletmeler, 250.000 $ 'a kadar işletme sermayesi arıyor |
| Afet Kredileri | Tüm işletmeler ve özel kar amacı gütmeyen kuruluşların 2 milyon dolara kadar felaket kurtarma fonuna ihtiyacı var |
SBA Kredileri İçin Yararlı Tanımlar
SBA Express kredilerine başvururken, sizin için yeni olan bazı terminolojilere girebilirsiniz. Aşağıdaki tabloda başvuru sürecinde faydalı bulabileceğiniz bazı terimler ve tanımlamalar bulunmaktadır. Bu terimler öncelikle SBA kredisi gereklilikleri veya borç vereninizin DSCR'niz gibi bir SBA kredisine hak kazanırken göz önünde bulundurabileceği faktörlerle ilgilidir.
SBA Express Kredi Kredi Koşulları ve Tanımları
| terim | Tanım |
|---|---|
| Küçük İşletmeler (SBA'nın Altında) | SBA, küçük işletmelerin boyut standartlarına göre ne olduğunu tanımlar; bunlar çalışan sayısına veya gelir büyüklüğüne dayanmaktadır; Örnek olarak, küçük işletmelerin imalat işletmeleri için genel tanımı 500 çalışandan azdır; üretici olmayan işletmeler için yıllık gelirde 7.5 milyon dolardan az |
| Borç / Gelir Oranı (DTI) | DTI, bir işletmenin aylık borç ödemelerini yönetme yeteneğini belirlemek için kullanılır; aylık toplam borcun brüt aylık gelire bölünmesi ile hesaplanır ve yüzde olarak ifade edilir. |
| Borç Servisi Teminat Oranı (DSCR) | DSCR, faiz, anapara ve finansal kiralama ödemeleri ile mevcut nakdin hizmet borcuna oranıdır. |
| SBA Garanti Oranı | Kredi bakiyesi yüzdesi, SBA'nın temerrüde düşmesi durumunda garanti veya onur verir; SBA teminat yüzdesi% 50 ise, varsayılan olarak SBA kredi verenin% 50'sine kadar borç verene geri ödeme yapacaktır. |
| Kira Katılımı | Finansal kiralama sübvansiyonu, SBA borç verenin temerrüde düşme durumunda herhangi bir potansiyel mal sahibi anlaşmazlığının önüne yerleştirildiğini garanti eder; İşletmenin sahip olduğu herhangi bir kira sahibinin mal sahibinin imzası bulunan bir kira sözleşmesi gerekir |
SBA Express Kredi Alternatifleri
SBA Express kredisi için tipik olan 30-90 günlük zaman diliminden daha hızlı fon almanız gereken zamanlar olabilir. SBA tarafından onaylanan ve finanse edilen bir finansman veya konsolidasyon kredisi elde edene kadar ihtiyacınız olan sermayeyi sağlayabilen hızlı işletme kredisi seçenekleri vardır. En iyi hızlı işletme kredileri, bir ila üç gün içinde en kısa sürede size fon sağlar.
Küçük İşletme Kredisi
Bir çevrimiçi borç verenle yapılan küçük işletme kredisi, bir gün içinde fon sağlama ile hızlı bir SBA kredisi alternatifidir. En iyi küçük işletme kredisiyle, çok az belge sağlamanız gerekir ve başvurular dakikalar içinde tamamlanabilir. Kalifiye SBA Express kredisine göre daha kolaydır, çünkü daha düşük kredi notuna sahip borçlular onaylanabilir.
Teminatsız İşletme Kredisi
Çevrimiçi bir borç verenden gelen teminatsız işletme kredisi bir diğer hızlı SBA kredisi alternatifidir. Teminat sağlamak zorunda kalmazsınız, bu da başvuru ve onay sürecinin daha hızlı olduğu anlamına gelir. En iyi teminatsız krediler için genellikle birkaç dakika içinde başvurabilir ve en kısa sürede fon alabilirsiniz. Bu, teminatsız işletme kredisini SBA Express kredisine mükemmel bir alternatif haline getirir.
Fatura Finansmanı
Fatura finansmanı, işletmelerin alacaklarına karşı borçlanma yoluyla nakit akışı ihtiyaçlarını karşılama yöntemidir. En iyi fatura finansman şirketlerinin bir kısmı ile çevrimiçi başvuru yapmak birkaç dakika sürer ve birkaç gün içinde 5 milyon dolara kadar finansman sağlayabilirsiniz. Ayrıca, birçok fatura finansmanı sağlayıcısıyla birlikte, kredi sorunlarınız varsa, bunu hızlı ve hızlı bir SBA kredisi alternatifi yapan sorun değil.
SBA Express Kredi Sıkça Sorulan Sorular (SSS)
Bu makale, SBA Express kredileri hakkında birçok bilgi sağlamıştır. Bununla birlikte, bazı sorular burada ele almaya çalıştığımız diğerlerinden daha sık sorulur. SBA Express kredileri hakkındaki sorunuza cevap vermediysek, bunu lütfen Fit Small Business forumuyla paylaşmaktan çekinmeyin ve size bir cevap verelim.
SBA Ekspres Kredi Hakkı Kimdir?
SBA Express kredisi, 10 ila 25 yıla kadar vadesi olan 350.000 ABD Dolarına ihtiyaç duyan 680 veya daha yüksek kredi puanına sahip borçlular için iyi olabilir. Düzenlenmiş bir süreçte bile onay 30 ila 90 gün sürebilir. Daha hızlı bir fonlamaya ihtiyacınız olursa, çevrimiçi işletme kredisi daha iyi bir alternatiftir.
SBA Ekspres Kredisine Nasıl Başvurabilirim?
SBA Express kredisi için başvuru süreci seçtiğiniz borç verene göre değişir. En iyi SBA kredi kuruluşlarının tümü bir başvuru gerektirecek ve sizden ve işinizden bir miktar evrak alacak. Mümkün olan tüm evrakları göndermek için kendinizi hazırlamanız ve SBA başvuru sürecini bilmeniz süreci hızlandırabilir.
SBA Kredisi Evraklarımı Sırada Almama Kim Yardım Edebilir?
SBA krediniz için gerekli belgeleri zorlaştırırsanız, SCORE gibi bir kuruluş ücretsiz yardım almak için harika bir yerdir. SCORE, işletme sahiplerini kapsamlı iş tecrübesi olan mentorlarla eşleştirir. Bir SCORE danışmanıyla, işletmelerin başarılı olma şansı daha yüksektir ve SBA başvuru süreci hakkında değerli tavsiyeler alabilirler.
Arizona Üniversitesi ile iş iletişiminde öğretim görevlisi olan Lesli Pintor, danışman ve bölgesel bir banka ile eski ticari borç veren aşağıdaki tavsiyelerde bulundu:
“Birçok işletme sahibi, işlerine başlar, çünkü belirli bir ürün veya hizmet etrafında uzmanlık ve tutku vardır. Finansal süreçler ve planlama genellikle ön plana çıkmaz ve çoğu sahip bu noktada dış yardım almak için gereken kaynaklara sahip değildir. Sonra, zaman geçtikçe, işletme sahipleri geri dönüp finansal kayıtlara odaklanmak için çok fazla iş yapmakta ve satmaktadırlar.
“Sonuç olarak, bir kredi için başvuru zamanı geldiğinde, iyi hazırlanmış değiller. Küçük bir işletme geliştirme merkezini ziyaret etmenizi veya diğer ücretsiz kaynaklardan yararlanmanızı öneririm. Bu kaynaklar sayesinde iş planlarını, finansmanınızı nasıl düzenli ve borçlu bir şekilde alacağınızı öğrenebilirsiniz. Bu işinizi finansal başarı için ayarlayacaktır. ”
SBA Express Kredi Gelirlerini Nasıl Kullanabilirim?
Ekspres krediler, işletme sermayesi, işletme borç finansmanı, ekipman ve ticari gayrimenkul finansmanı, işletme satın alma fonları ve daha fazlası için kullanılabilir. Gelirlerin kullanımı esnek olsa da, 350.000 $ 'a kadar olan borçlanma miktarında katı sınırlamalar var ve faiz oranları daha yüksek - mevcut SBA kredi oranlarına bakınız.
SBA Ekspres Kredi almak için hangi kredi puanına ihtiyacım var?
SBA Express kredileriyle, borç verenler kendi taahhüt ve onay kriterlerini belirleme esnekliğine sahiptir. Bu, minimum kredi puanının en iyi SBA Express borç verenleri arasında değişeceği anlamına gelir. Buna rağmen, 680 veya daha iyi bir kredi puanı gerekli olacak ve SBA kredisine hazırlanırken kendinizi iyi bir hedeftir.
SBA Patriot Express Kredisi nedir?
SBA Patriot Express kredisi aslen gazileri işletme kredisine hak kazanmalarına yardımcı olmak için tasarlanmıştı, ancak 2013'te durduruldu.
Yeni Bir İşe SBA Express Kredisi Alabilir misiniz?
Yeni başlayan bir iş için SBA Express kredisine hak kazanmak mümkün. Ancak, genellikle kredi için daha yüksek teminat sağlamanız istenecektir. Buna ek olarak, işletmeniz hiçbir gelir getirici olmadığından, bankalar genellikle ödemelerinizi yapıp yapamayacağınızı belirlemek için kişisel varlıklarınızı ve gelirlerinizi değerlendirmeye güvenecektir.
SBA Ekspres Kredi Koşulları Kişisel Bir Garanti Gerekiyor mu?
SBA kredinin bir kısmını borç verene garanti etmesine rağmen, yine de kredi için kişisel bir garanti vermeniz istenecektir. SBA Express kredisi gerekliliklerine göre, kredinin yapıldığı tarihte şahsi teminat vermek için işletmede% 20 daha fazla mülkiyete sahip olan şahıslar ve kuruluşlar gerekmektedir.
Alt çizgi
SBA Express kredileri, potansiyel olarak daha hızlı SBA onay süreleriyle bilinir, ancak daha yüksek faiz oranları taşırlar. Ekspres kredi şartları da geleneksel 7 (a) kredilerden daha kısa geri ödeme süreleri içeriyor. Ekspres Kredi Programı, borç vericiler için SBA inceleme sürecini hızlandırırken, borç vericiniz yetersiz ise, fonlama tipik olarak SBA 7 (a) kredisine göre daha hızlı olmayacaktır.
SBA kredilerinin aldığı 45 ila 90 günden daha hızlı fonlara ihtiyacınız varsa, SmartBiz'e başvurmanızı öneririz. SBA Express kredisinden daha uygun faiz oranları ve daha uzun geri ödeme koşulları ile sizi 30 günden daha kısa sürede finanse edebilir. Online başvurusunu doldurarak 10 dakikadan az bir sürede ön yeterlilik kazanın.
SmartBiz'i ziyaret edin
