Ticari nakit avansları (MCA'lar) ve işletme kredileri, küçük işletmelere işletme sermayesi sağlayan finansman seçenekleridir. Her iki ürün de iyi bir finansman seçeneği olsa da, bu borçlanma yöntemlerinin yapılandırılma şekli büyük ölçüde farklılık göstermektedir. Bu farklılıkları daha iyi anlamak için, her bir finansman seçeneğinin ayrıntılı bir örneğini içeren ikisini karşılaştırdık ve karşılaştırdık.
Kısa vadeli işletme sermayesi ihtiyaçlarına iyi bir çözüm, vadeli bir kredidir, çünkü oranlar ticari bir nakit avans için önemli ölçüde daha düşüktür. BlueVine ile% 4.8'den başlayan fiyatlarla, 250.000 $ 'a kadar fon alabilirsiniz. Birkaç dakika içinde çevrimiçi ön yeterlilik sağlayın ve en geç 1 iş günü içinde para kazanın.
BlueVine'ı ziyaret edin
Ticari Nakit ile Ticari Krediler Avantajı: Nasıl Çalışırlar ve Nasıl Farklılar?
Ticari nakit avansları ve işletme kredileri, işletme sermayesi kredileridir. Bu finansman seçenekleri işletmelere ekipman satın almalarında, işlemleri genişletmelerinde, maaş bordrosunda buluşma, mevsimsel sorunları çözme ve daha pek çok konuda yardımcı olmaktadır. Bu seçeneklerin her ikisi de aynı amaçlar için kullanılabilse de, ikisi arasında finansman maliyeti, geri ödeme koşulları ve nitelikler gibi birçok fark vardır.
Ticari Nakit ile Ticari Kredi Avansı
| Nasıl çalışır | ||
| Geri Ödeme Süresi | ||
| Geri Ödeme Planı | ||
| Ortalama nisan | ||
| Birincil Nitelikler | ||
| Finansman Zamanı | ||
| Maksimum Kredi Tutarı | ||
| Ödünç Alma Seçeneği |
İşletme Kredileri Nasıl Çalışır?
Kısa vadeli işletme kredileri işletme sermayesi için ortak bir finansman seçeneğidir. Bir işletme kredisi, bir ipotek veya oto kredisi gibi çalışır. Borç veren, işletmenize sabit, düzenli ödemeler karşılığında belirli bir dolar tutarında borç verir. Ödemeler tipik olarak kredi süresi boyunca itfa edilir ve% 9 ile% 50 arasında değişen faiz oranlarına sahiptir.
Bir işletme kredisi için geri ödeme planı günlük, haftalık veya aylık olabilir. Bununla birlikte, işletme kredisi ile her zaman sabit bir vade tarihi vardır ve bu vade tarihine kadar kredinizi her zaman tam olarak ödersiniz. Ticari krediler için tipik kredi tutarları 5.000 ila 500.000 ABD Doları arasındadır ve bu fonları almak için geçen süre genellikle bir ila üç gündür.
Ticari Nakit Avansları Nasıl Çalışır?
Ticari bir nakit avans teknik olarak bir kredi değil, gelecekteki kredi kartı satışlarınızda bir avanstır. Ticari nakit avans sağlayıcıları, gelecekteki kredi kartı alacaklarınızı indirimli olarak “satın alır” ve sizi faiz oranı yerine bir faktör oranı alırlar. Faktör oranları genellikle gelişmiş miktarın 1,1 ila 1,5 katı arasındadır.
MCA sağlayıcısı, günlük kredi kartı makbuzlarınızın yüzde olarak geri ödeme yüzdesi olarak ödeyeceğiniz toplu ödemeyi artırır. Bekletme yüzdesi sabit olsa da, günlük olarak ödediğiniz tutar değişkendir ve değişken bir geri ödeme süresiyle sonuçlanır. Terim uzunluğu değişkenliği nedeniyle, tipik olarak dört ila 18 ay arasında, APR geniş ölçüde değişebilir - genellikle% 80 ila 120 arasında.
Ticari bir nakit avansı ile, genellikle bir ila üç gün içinde finansman almayı bekleyebilirsiniz. Toplam ödemeler 5.000 ABD Doları ile 500.000 ABD Doları arasında ilerletilir ve bir şirketin yıllık kredi kartı satışlarının% 50'sini aşamaz.
Bize nakit olarak tüccar nakit avans sağlayıcısı Credibly'nin CEO'su Ryan Rosett ile konuştuk:
“Nakit avansları, tutarlı bir şekilde nakit akışı olan işletmeler için mükemmel bir çözüm çünkü ödemeler her zaman neye malolabileceğinize bağlı. Mevsimsel işletmeler için, vadeli bir kredinin sabit ödemelerinin daha yavaş aylarda yetişmesi zor olabilir. Nakit avans ödemeleri gelecekteki alacaklardan tahsil edildiğinden, işletmeler borçlarının asla geliri geçmeyeceğini bilerek güvenle borç alabilirler. ”
Bu, bir ticari nakit avansın ne zaman iyi bir seçenek olduğu konusunda iyi bir örnek olmakla birlikte, küçük işletmeleriniz için hangi seçeneğin en iyi olduğuna karar vermeden önce spesifik niteliklerinizi ve gereksinimlerinizi değerlendirmek önemlidir.
Ticari Nakit Avans veya Ticari Kredinin Size Uygun Olduğunu Belirleme
Hem ticari bir nakit avansın hem de kısa vadeli bir işletme kredisinin nasıl çalıştığını anlamak, işletmeniz için hangi seçeneğin doğru olduğunu belirlemede önemlidir. Bir mevsimsel işletmeniz varsa veya bir işletme kredisine hak kazanmıyorsanız, ticari bir kredi avansı sizin için bir seçenek olabilir, ancak ticari krediler genel olarak daha az maliyetli olacaktır.
Ticari Kredi Ne Zaman Dikkat Edilmeli
Kurulan işletmeler iyi bir krediye sahip, büyük miktarda sermayeye ihtiyaç duyuyor ve istikrarlı bir geri ödeme şartı istiyor, küçük bir işletme kredisi almalı. Ticari kredilerin toplam maliyeti, ticari nakit avans maliyetinden önemli ölçüde düşüktür. Küçük işletme kredisine hak kazanıyorsanız, önce bu seçeneği, bu dört senaryoya göre düşünmelisiniz.
1. İyi Krediniz Var
Kredi puanınız 640 veya daha fazlaysa (ücretsiz olarak kontrol edin) ve kredi raporunuzda yeni bir iflas veya vergi borcu yok ise, işletme kredisi için onay almak için iyi bir konumdasınız demektir.
2. Yerleşik, Karlı bir İşletmeyiniz
Bir yıldan fazla bir süredir iş dünyasındaysanız ve kârlıysanız, işletmeniz muhtemelen daha geleneksel borçlanma seçeneklerine sahiptir.
3. Büyük Bir Sermaye Miktarına İhtiyacınız Var
Ticari bir nakit avans ile alabileceğiniz para miktarı, kredi kartı satışlarınızın seviyesine bağlıdır. Vadeli krediler, alternatif işletme kredileri, üç yıla kadar vadeli, akranlar arası işletme kredileri beş yıla kadar vadeler ve Küçük İşletmeler İdaresi (SBA) kredileri gibi uzun geri ödeme koşulları nedeniyle daha yüksek fon seviyeleri sunabilir. 25 yıla kadar şartlar.
4. Kararlı Geri Ödeme Koşulları İstiyorsunuz
Bazı küçük işletme sahipleri, ticari nakit avansının esnekliğini takdir ederken, geri ödeme planı değişkendir. Diğer taraftan, işletme kredileri aylık bütçelemeyi kolaylaştıran öngörülebilir taksit ödemelerine sahiptir.
Ticari Nakit Avansı Ne Zaman Değerlendirilmeli
Ticari nakit avansları, kredi raporunuzun çekilmesini istemiyorsanız, bir mevsimsel işletme işletiyorsanız veya çevrimiçi bir tüccarsanız, iyi bir seçimdir. MCA'ların nispeten yüksek maliyeti nedeniyle, bir ticari nakit avansı kabul etmeye karar vermeden önce diğer alternatifleri değerlendirmek isteyeceksiniz.
Ticari bir nakit avans olması bu üç senaryoda en iyi seçenek olabilir.
1. Kredi Raporunuzda Kredi İstemiyorsunuz
Kredinizi yeniden oluşturmaya çalışıyorsanız veya büyük bir satın alım yapmayı planlıyorsanız, kredi raporunuzda görünmek üzere bir işletme kredisi istemeyebilirsiniz. Ticari bir nakit avans genellikle kredi raporunuzda görünmez.
2. Mevsimlik bir iş yürütmek
Geri ödeme koşulları nedeniyle, ticari bir nakit avans mevsimlik işletmeler için iyi bir seçenektir. Bunun nedeni, bir işletme daha az gelir elde ettiğinde aylık ödeme tutarının düşük olması ve işletme daha fazla gelir elde ettiğinde artmasıdır. Bu, iş performansından bağımsız olarak aylık ödemeleri sabitleyen ticari kredilerin aksine.
3. Bir Çevrimiçi Tüccarsınız
Çevrimiçi tüccarlar ve satışlarının çoğunluğunu çevrimiçi yapan diğer işletmeler, bir ticari nakit avansı için birincil adaylardır. Bu nitelikteki işletmeler öncelikle kredi kartı alımlarıyla ödeme aldıklarından, günlük kredi kartı dekontlarının yalnızca bir kısmı karşılığında yüksek avans alabilecekler. Çek veya nakit olarak gelir elde ederseniz, bir MCA muhtemelen sizin için uygun değildir.
Nitelikler: Ticari Kredi Avansı - Ticari Kredi
Ticari nakit avansları ve ticari krediler için nitelikler oldukça farklıdır. MCA nitelikleri, kredi kartı satışlarınız üzerinde yoğunlaşırken, işletme kredisi nitelikleri toplam işletme gelirlerinize odaklanır. Hem ticari nakit avansları hem de işletme kredileri, diğer işletme sermayesi kredilerine göre kalifiye olmak için genellikle daha kolaydır.
Nitelikler: Bir Bakışta Ticari Kredi ile Ticari Kredi Karşılığı
| Tipik Nitelikler | ||
|---|---|---|
| Kredi notu (sizinkileri ücretsiz kontrol edin) | ||
| İşletmelerde Zaman | ||
| İşletme Geliri | ||
| Daha fazla bilgi edin |
İşletme Kredisi Nitelikleri
Bir işletme kredisi, bir borçlunun işletme kredisi başvurusunu değerlendirirken genellikle üç ana faktöre bakar. Bu faktörler hem işletmenin performansını hem de işletme sahibinin kredibilitesini dikkate alır.
Bir işletme kredisi için gereken ortalama nitelikler şunlardır:
- Yıllık işletme geliri: 100.000 ABD Doları veya üstü
- İş zamanı: 12 ay veya daha fazla
- Minimum kredi puanı: 500 (kredi puanınızı ücretsiz kontrol edin)
Ticari Nakit Avans Yeterlilikleri
Ticari bir nakit avans için kalifikasyonlar temel olarak bir şirketin kredi kartı satışlarına odaklanır. Bunun nedeni, MCA'ların bir şirketin yıllık kredi kartı satışlarına dayanması ve şirketin günlük kredi kartı makbuzlarının bir yüzdesini kullanarak geri ödenmesidir. İşletme sahibinin kredibilitesi de dikkate alınır.
Ticari bir nakit avans için tipik nitelikleri şunlardır:
- Aylık işletme geliri: 15.000 ABD Doları veya üstü
- İş zamanı: 6 ay veya daha fazla
- Minimum kredi puanı: 500 (kredi puanınızı ücretsiz kontrol edin)
Ticari bir nakit avans almak için, onaylı bir kredi kartı işlemcisine sahip bir hesabınız olması gerekir. MCA sağlayıcısına ve anlaşmalarına bağlı olarak, bu, kredi kartı işlem şirketinizi değiştirmeniz gerekebileceği anlamına gelebilir.
Maliyetler: Ticari Kredi Avansı - Ticari Kredi
Ticari nakit avansları ve ticari kredilerin kendileriyle ilişkili farklı maliyetleri vardır. Ticari krediler, her ödeme yapıldıktan sonra kalan anapara bakiyesinden faiz alır. MCA sağlayıcıları bir "faktör oranı" (avans tutarının bir katı) ücretlendirir ve her ikisi de avans üzerindeki etkin APR'yi değiştiren bir "tutma yüzdesi" toplar.
Maliyetler: Bir Bakışta Ticari Krediler ve Ticari Krediler
| Ortalama nisan | ||
| Ek Ücretler | % 1 -% 5 Ön Ödeme Cezası | |
| Daha fazla bilgi edin |
İşletme Kredisi Maliyetleri
Ticari krediler tipik olarak% 9 ile% 50 arasında değişen bir faiz oranına sahiptir. Asal borçlular bazen% 9 kadar düşük oranlar alabilse de, standart borçlulara% 40'a yakın faiz teklifinde bulunmaları beklenmelidir. Ayrıca, işletme kredilerinin çoğunda% 1 ile% 5 arasında değişen orijin ücretlerine de sahip olacak ve ön ödeme cezaları içerebilir.
Bir işletme kredisi ile ilgili tipik ücretler şunlardır:
- Menşe ücreti: % 1 ila% 5
- Ön ödeme cezası: % 1 ila% 5
Bu ücretler genellikle doğrudan kredi gelirlerinden alınır, bu yüzden bu kredileri almak için elinizde nakit paraya ihtiyacınız olmayacak. Düşük maliyetli bir işletme kredisi ile ilgileniyorsanız, hem Kabbage hem de OnDeck,% 9 ila% 15 arasında başlayan faiz oranları ile 5.000 ila 500.000 $ arasında bir kredi sunmaktadır.
Alacak finansmanı gibi diğer ticari kredi türleri de düşük maliyetlere, hızlı fon sürelerine sahiptir ve borç vermelerini temel olarak mevcut gelirinize dayandırır. Hem hesaplara alacak finansmanı hem de 1.000 ile 100.000 $ arasında değişen krediler sunan Fundbox gibi şirketler var.
Ticari Nakit Avans Maliyetleri
Ticari bir nakit avans, sermaye maliyetinin değerlendirildiği şekilde benzersizdir. Bir MCA sağlayıcısı, ilgi yerine "faktör oranı" olarak bilinen şeyi suçlar. Avans tutarı ile çarpılan faktör oranı, avansın ömrü boyunca geri ödeyeceğiniz toplam tutardır.
Örneğin, 1,20'lik bir faktör oranına sahipseniz, tüm götürü masrafı artı% 20 oranında geri ödemeniz gerekir. Bir tüccar nakit avansında 100.000 dolar aldıysanız, 1.2 kat faktör oranıyla, toplam geri ödemeniz 120.000 dolar olur.
Ticari bir nakit avans ile ilişkilendirilen tipik ücretler:
- Faktör oranı: 1.1 kez ile 1.5 kez
- Bekletme yüzdesi: % 8 -% 30
- Menşe ücreti: % 1 ila% 5
Ancak, MCA'lara yapılan ödemeler doğrudan günlük kredi kartı satışlarınızdan alındığından ve bu satışlar dalgalandığından, bir ticari nakit avansın asıl vadesi değişkendir. Bu, tipik olarak hesaplanan APR'nin% 80 ila% 120 arasında olmasına neden olur. Yine de, bu oranın geri çekildiğini ve gerçek sermaye maliyetinizin faktör oranına bağlı olduğunu unutmayın.
Seçtiğiniz MCA sağlayıcısına bağlı olarak, bir ticari nakit avans ile ilişkili başka ücretler olabilir. Bazı sağlayıcılar, gelişmiş miktarın% 1 ila% 5'i arasında değişen bir başlangıç ücreti almaktadır.
Ticari bir nakit avans ile ilişkili en önemli maliyetler faktör oranı ve elde tutma yüzdesidir. Faktör oranı, sağlayıcınıza geri ödemek zorunda olacağınız toplam sermaye tutarıdır ve geri alım yüzdesi, faktörü oranı tamamen ödenene kadar sağlayıcının topladığı günlük kredi kartı satışlarının yüzdesidir.
Finansman Hızı: Ticari Kredi ile Ticari Kredi Avansı
Hem MCA kredileri hem de işletme kredileri, geleneksel banka kredileri gibi diğer küçük işletme finansman seçeneklerine kıyasla hızlı fon sunar. Ticari krediler ve ticari nakit avansları genellikle bir ila üç gün içinde onaylanabilir ve finanse edilebilir ve her iki finansman seçeneği için de fonlar doğrudan işletmenin banka hesabına yatırılır.
Ticari Nakit Avansı veya Ticari Kredi için Nereye Başvurulur
Bir işletme kredisinin mi yoksa bir ticari nakit avansın mı işiniz için daha iyi bir finansman seçeneği olduğuna karar verdikten sonra, bu finansmanı nereden alacağınıza karar vermeniz gerekecektir. Hem işletme kredisi hem de MCA'lar için birden fazla sağlayıcı var, finansmanı kabul etmeden önce sağlayıcıları dikkatlice karşılaştırmak isteyeceksiniz.
Küçük İşletme Kredisi Nasıl Gidilir?
Bir işletme kredisi için bir borç veren ararken, durumunuz için size en iyi finansman seçeneğini sunan bir tane isteyeceksiniz. Bazı borç verenler diğerlerinden daha hızlı fon sağlayabilir, bazıları borç verme sınırlarının daha yüksek, bazılarının daha esnek yeterlilik şartlarına sahip olması; İhtiyaçlarınızı ve niteliklerinizi en iyi karşılayan borç vereni arayın.
Bir işletme kredisini nasıl alacağınızı merak ediyorsanız, göz önünde bulundurmanız için üç potansiyel küçük işletme kredisi sağlayıcısı:
- BlueVine: Düşük oranlarda hızlı bir krediye ihtiyaç duyan yeni işletmeler için, BlueVine, 6 aydan fazla süredir faaliyet gösteren borçlulara 250.000 $ 'a kadar teklif veriyor. 600 veya daha yüksek bir kredi puanına sahipseniz hak kazanabilir ve bir gün içinde para kazanabilirsiniz. Fiyatlar sadece% 4,8'den başlamaktadır ve kaynaklanma veya ek ücret alınmamaktadır. BlueVine, fatura faktoringi ve kredi limitleri de sunduğundan, çoklu finansman seçeneklerine sahip bir borç verendir.
- Fundbox: İşletmeniz en az altı aydır faaliyet gösteriyorsa ve vadesi 90 gün içerisinde ödenmemiş müşteri faturaları varsa, geri ödemeyle aylık% 4,66'dan başlayan bir indirim oranıyla 100,000 ABD Doları'na kadar fon sağlayan Fonbox üzerinden fatura finansmanını düşünebilirsiniz. 12 ila 24 hafta
- Kabbage: İşletmenizin sürekli sermaye ihtiyacı varsa, Kabbage, altı veya 12 ay vadeli 250.000 $ 'a varan bir kredi limiti ve% 30 ila% 50 beklenen bir APR ile aylık% 1.5 ila% 10 sabit bir ücret sunar; bir kredi borcuyla, fonların geri ödenmesi nedeniyle, şirketiniz bir sonraki finansal desteğini gerektirdiğinde bunları tekrar ödünç alabilirsiniz.
Ticari Nakit Avansı Nasıl Gidilir?
Çok sayıda farklı ticari nakit avans sağlayıcısı vardır ve hepsinin sermayesi aynı ücrete ve maliyete sahip değildir. MCA'lar çok yüksek bir geri ödeme tutarına sahip olma potansiyeline sahip olduğundan, size en düşük faktör oranını ve en düşük başlangıç ücretini verecek olan ticari nakit avans sağlayıcısı aramak isteyeceksiniz.
Düşünmeniz için üç potansiyel ticari nakit avans sağlayıcısı şunlardır:
- Ulusal Fon: Bir yıl boyunca işyerindeyseniz ve aylık 3.000 ABD Doları veya üzerindeki kredi kartı işlemleriniz varsa, Ulusal Fonlama,% 30 ila% 150 arasında bir beklenen Nisan ayı ile 250.000 ABD Doları'na kadar ticari nakit avansı sunar.
- inandırıcı: Altı aydır iş hayatındaysanız, 500 veya daha yüksek bir kredi puanına ve aylık gelirlerde 15.000 ABD Doları veya daha yüksek bir puana sahipseniz, Credibly yoluyla bir ticari nakit avansı almaya hak kazanabilirsiniz; aynı zamanda 1.15 ila 1.41 kat faktör oranlarında 5.000 ila 250.000 $ arasında değişen MCA'lar sunar ve% 2.5 başlangıç ücreti alır
- Fora Mali: Fora Financial, ticari nakit parayı 5.000 ila 500.000 ABD Doları arasında, 1.15 ila 1.33 kat faktör oranlarında sunar ve% 4'lük bir başlangıç ücreti alır; Fora Financial, yalnızca işletmenizin üç aydır faaliyette olmasını, aylık gelirlerinde 10.000 ABD Doları ve 500 veya daha yüksek bir kredi puanına sahip olmasını gerektirir.
Alt çizgi
Bir mevsimsel işletme işletiyorsanız veya çok miktarda kredi kartı işlemi yapıyorsanız, ticari bir nakit avans sizin için uygun olabilir. Tersine, sabit bir gelire sahipseniz ve nakit ve çek kabul ediyorsanız, işletme kredisini kontrol etmek isteyebilirsiniz. Sonuçta, işletme kredileri, işletmeniz için borç para almanın çok daha uygun maliyetli bir yoludur. Hak kazanırsanız, en iyi seçiminiz onlar olacaktır.
BlueVine, 6 veya 12 aylık geri ödeme koşulları ile 250.000 ABD Doları'na kadar vadeli kredi sunmaktadır. Kaynaklanma veya ek ücret yok ve oranlar sadece% 4,8'den başlıyor. Birkaç dakika içinde çevrimiçi ön yeterlilik sağlayın ve en geç 1 iş günü içinde para kazanın.
BlueVine'ı ziyaret edin
