Evrensel hayat sigortası kalıcı bir hayat poliçesidir. Prim ödemediğiniz sürece kalıcı yaşam politikaları aktif kalır. İnsanlar evrensel hayatı sever, çünkü tüm hayattan daha ucuzdur ve hala vergi ertelenmiş bir tasarruf bileşenine sahiptir. Evrensel yaşamın aynı zamanda esnek primleri vardır. Prim ve ölüm ödeneğini belli sınırlar dahilinde değiştirebilirsiniz.
Policygenius gibi bir çevrimiçi hizmet, size sunulan farklı hayat sigortası seçeneklerini anlamanıza yardımcı olabilir. Uygulama basittir ve Policygenius, tüm ve vadeli hayat sigortası için en iyi taşıyıcılardan sadece birkaç dakika içinde tahminler gönderir.
Evrensel Hayat Sigortası Nasıl Çalışır?
Evrensel yaşam genellikle ilk başta minimum ödeme gerektirir. Bu ödemelerin bir kısmı nakit değerine gidiyor. Nakit değerinizi priminizi ödemek, büyük bir satın alma işlemi için paraya ihtiyaç duyduğunuzda borç almak ya da çekmek için kullanabilirsiniz. Politikanızı tam olarak bile ödeyebilirsiniz.
Nakit değerinizin “geçim kaynağı” olduğunu unutmayın. Ölmeden önce kullanmazsanız, sigorta şirketine geri döner. Yararlanıcılarınız hiçbiri alamıyor.
Ölüm sigortasını evrensel hayat sigortasında değiştirebilirsiniz. Bu, kalıcı bir politika sürdürürken politikanızı değişen finansal ihtiyaçlarınıza uygun hale getirmenize olanak sağlar. Örneğin, çocuklarınız küçükken daha yüksek bir fayda isteyebilirsiniz. Yetişkin olduklarında ölümünden sonra yardıma ihtiyaç duymazlar.
Ölüm avantajlarınızı değiştirmek bazı durumlarda anlamlı olabilir, ancak bazı dezavantajları da vardır. Azaltmak, genellikle priminizi düşürür, ancak yararlanıcılarınızın daha az destek alacağı anlamına gelir. Tersine, ölüm yardımını artırdığınızda oranlarınız artar, ayrıca bir tıbbi muayeneye ihtiyacınız olacaktır.
Priminizin diğer kısmı sigorta bedeline gider. Sigortacının poliçeyi aktif tutmak ve ölüm parası ödemesi için talep ettiği tutar budur. Bununla birlikte, evrensel hayat primleriniz, sigorta maliyetinden daha fazla olacak şekilde ayarlanır, bu yüzden ekstra, nakit değere dönüştürülür.
Evrensel Hayat Sigortası Kimler İhtiyacı Var?
Esneklik, evrensel yaşamı sürekli sigorta isteyen ancak durumlarının dalgalandığını tahmin eden insanlar için ideal kılar. Sigorta bedeli üzerinden ödediğiniz primler, ödemeleri azaltmak veya atlamak için kullanabileceğiniz nakit değere faiz kazandırır. Ayrıca, genel primi düşürmek için ölüm ödeneğini ayarlayabilirsin.
Bu esneklik, evrensel hayat sigortasının aşağıdaki durumlarda anlamlı olabileceği anlamına gelir:
- 30'lu yaşlarındasınız veya daha gençsiniz: Hayat sigortasındaki nakit değerin önemli bir ilgi görmesi 10 ila 15 yıl sürer; 30 yaşın altında ya da daha küçükken satın almak size, evrensel yaşamın ekstra maliyetinin karşılığını vermek için yeterince tasarruf etme şansı verir.
- Büyük bir mülkün var: Birleşik emlak vergisi beyannamelerinin ibrazı için brüt varlıkları ve önceden vergilendirilebilir hediyelerle 2019'da 11,4 milyon doları aşan mülklerin; bu durum mülkünüzün tanımını yaparsa, yararlanıcılarınız ödemek için ölüm parasını kullanabilirler
- Emekliliğinizi planlıyorsunuz: Nakit değerinize yeteri kadar para koyabiliyorsanız, daha sonra hayatında prim kalmayabilir; ancak, nakit değeriniz sigortacınızın portföyüne bağlıdır. Performansı, ne kadar sonuçlanacağınızı etkiler
- Özel ihtiyaçları olan bir çocuğunuz var: Özel ihtiyaçlar güveni oluşturmak ve bunu faydalanıcı olarak adlandırmak çocuğunuza ihtiyaç duyduğu yaşam boyu desteği verebilir
AIG’nin genel başkan yardımcısı ve genel müdür yardımcısı Mark Peterson’a göre, evrensel hayat sigortası bu durumlarda haklı olabilir, ancak bazı düşünceler gerektiriyor:
“Evrensel hayat sigortası esneklik avantajı sunuyor, ancak bu esneklik bazı ek yükümlülükler getiriyor. Politika sahipleri, “etkin yönetim” dediğimiz şeye katılmalı, yani politikasını düzenli olarak gözden geçirmeleri gerekir, böylece ürünü özel ihtiyaçlarını karşılayacak şekilde kullanabilirler. AIG, evrensel yaşam politikası sahiplerinin, mevcut finansal ihtiyaçları gözden geçirmek ve politika sahibi tarafından gerçekleştirilen politika ile ilgili eylemlerin ve faiz oranlarındaki değişikliklerin etkisini değerlendirmek için yıllık olarak acenteleri veya finansal danışmanlarıyla görüşmelerini önerir. ”
Evrensel Hayat Sigorta Sağlayıcıları
En iyi evrensel hayat sigortası sağlayıcıları, güçlü bir finansal geçmişe sahip büyük ve yerleşik şirketlerdir. Seçilebilecekleri çeşitli seçenekler var ve gereksinimlerinize göre bir politika özelleştirebilirler.
En İyi Evrensel Hayat Sigorta Sağlayıcıları
| Pasifik Hayatı | |
| İhtiyati Mali | |
| Devlet çiftliği | |
| Omaha'nın Karşılaşması | |
| Koruyucu yaşam |
Bir sağlayıcı seçerken birkaç faktörü tartmanız gerekir. İlk olarak, birden fazla ürün sunan şirketleri arayın. Bu şekilde hedeflerinize ve bütçenize uygun evrensel hayat sigortası bulabilirsiniz. Ek olarak, şirketin finansal durumunu da kontrol edin. Bağımlılarınızın fayda göreceğinden ve nakit değerinizin artacağından emin olmak istersiniz.
İşte en iyi evrensel hayat sigortası şirketlerinden beşi.
1. Pasifik Hayatı
Evrensel hayat sigortası, Pacific Life’ın ürün grubunun temel taşıdır. Kısmen, endekslenmiş politikalarının performansı nedeniyle, varlık geliştirme için en iyi evrensel yaşam sağlayıcıları arasında sürekli olarak sıralanmıştır. Bulunduğunuz yere bağlı olarak, Pacific Life en az dört standart evrensel yaşam politikası ve ayrıca çeşitli değişken ve indeksli politikalar pazarlar.
Emeklilik için servet biriktirmek isteyen insanlar, Pacific Life'ın evrensel yaşam seçeneklerine bakmak akıllıca olacaktır. Bu ürünlerde risk daha büyük olabilir, ancak potansiyel getirisi diğer hayat sigortası poliçelerinden oldukça yüksektir.
2. İhtiyati Mali
Listemizdeki şirketlerin çoğu gibi, Prudential Financial da büyük, finansal açıdan sağlam bir sigorta şirketidir. Diğerlerinden farklı olarak, sadece iki tür hayat sigortası sunar: vadeli ve evrensel. 11 evrensel yaşam ürün serisi, çeşitli standart, değişken ve indeksli politikalar içermektedir.
60 yaş ve üstü ve sağlıkları mükemmel olmayan kişiler genellikle Prudential Financial aracılığıyla evrensel hayat sigortası bulabilirler. Şirket, karşılama standartlarına uymuyor ve sıklıkla diyabet öyküsü, yüksek kolesterol ve kalp krizi geçiren kişiler için kapsama alanı sunuyor.
3. Devlet Çiftliği
Devlet Çiftliği, sürekli istisnai müşteri hizmetleri nedeniyle, sürekli olarak üst sigorta şirketleri listesinde üst sıralarda yer almaktadır. Bir Devlet Çiftliği müşteri hizmetleri temsilcisine istediğiniz zaman, gündüz veya gece ulaşabilirsiniz. Ek olarak, Devlet Çiftliği, standart bir evrensel hayat sigortası poliçesi ve ek kişileri kapsayan diğer iki poliçe sunar.
Bu, genç ve mükemmel bir sağlıkta olduğunuz şirket. Kesin taahhüt kuralları, sağlık kayıtları kötü insanların sıklıkla reddedildiği anlamına gelir. Kurallar çok katı insanlar orta kolesterol ve kötü sürüş alışkanlıkları için geri çevrildi.
4. Omaha'nın Karşılaşması
Omaha'nın Karşılaşması aynı zamanda iyi bilinen ve finansal olarak istikrarlı bir seçenektir. Şirket, ölümcül bir hastalık teşhisi konduysa, ölüm avantajlarını hızlandıran, isteğe bağlı sürücülere sahip dört evrensel yaşam politikası sunar.
Omaha’nın cömert yazılı poliçe kuralları, riski alan kişiler için en iyi seçenek olmasını sağlar. Bu, eğlence için uçaklardan atlayan biri gibi heyecan arayanlar anlamına gelebilir. Ancak, Omaha Mutual'ı inşaat işçileri ya da polis memurları gibi yüksek riskli işlerde bulunan bireylere de kapsama alanı sağlamaktadır.
5. Koruyucu Hayat Sigortası
Koruyucu Yaşam listemizde en az tanınan isim olabilir, ancak iyi bir sebep için burada. Şirket, Özel Seçim UL de dahil olmak üzere birkaç evrensel yaşam seçeneğine sahiptir. Belirli bir teminat süresi için düşük primlerle başlar, sonra sona ermesinde kalıcı ömre geçer. Primler aynı seviyede kalırken teminat tutarı düşmektedir.
Koruyucu Ömür düşük maliyetli hayat sigortası için bilinir. Site, sağlıklı bir erkek için ayda sadece 7.17 dolar olan 10 yıllık, 100.000 dolarlık bir politika yayınlamaktadır. Bu artı Özel Seçim UL'in esnekliği, Koruyucu Ömrü şimdi dönem kapsamı almak isteyen ancak farklı sigortalar gerektirebilecek yaşam değişimini öngörmek isteyen gençler için ideal bir seçim haline getirmektedir.
Evrensel Hayat Sigorta Maliyetleri
Yirmi yıllık 250.000 dolarlık yıllık prim, 600 ila 1.200 dolar arasındadır. Benzer bir politika, 50 yaşında bir kişiye yılda 2,400 ila 5,400 ABD Doları arasında olabilir.
Sigortalı Yaş ve Teminat Tutarına Göre Tipik Yıllık Garantili Evrensel Hayat Sigortası Oranları
| 20s | |||
| 30s | |||
| 40'lar | |||
| 50'ler |
Evrensel hayat sigortası primleriniz yaş, sağlık ve cinsiyet dahil olmak üzere bir dizi faktöre bağlıdır. Bu faktörleri sağlayıcılarınızın uygulama kurallarına uygulayın ve oranlar büyük ölçüde değişebilir.
Unutmayın, evrensel hayat sigortası primleri esnektir. Finansman sıkışık olduğunda ödemeleri atlamakla kalmaz, aynı zamanda fazla ödeme yapabilir ve fazladan nakit değerinize geçebilirsiniz. Bununla birlikte, aynı zamanda, yaşını uzatan ve asgari primi artırabilen sigorta maliyetine de dikkat etmek zorundasınız.
Genel Hayat Sigortası Çeşitleri
Tüm evrensel hayat sigortasının üç temel özelliği vardır. İlk önce onlar kalıcı. Uzun primler ödendiği sürece poliçeler. İkincisi, faydalanıcınıza ölüm yardımı yaparlar. Son olarak, poliçe sahibinin zaman içinde eşitlik oluşturmasını sağlayan bir nakit değer bileşenine sahiptir.
Bu makale genel olarak geleneksel evrensel hayat sigortası ile ilgilidir. Bununla birlikte, sigortacılar daha çeşitli finansal durumlara uyacak ek ürünler geliştirmiştir. Çoğu durumda, aşağıdaki örneklerde olduğu gibi nakit değer bölümünde ayarlamalar yaptılar.
Endeksli Evrensel Hayat Sigortası
Endeksli evrensel hayat sigortası, nakit değerini S&P 500 gibi sabit bir hesap ile özkaynak endeks hesabı arasında ayırır. Priminizin nakit değer bölümünün ne kadarına gireceğini seçersiniz. Bu politikalar genellikle maksimum getiri ancak garantili bir faiz oranına sahiptir.
Endeksli evrensel hayat sigortası, hayat sigortasını yatırım stratejilerinin bir parçası olarak kullanmak isteyenler için uygundur. Endekse girme konusunda ne kadar risk alacağınıza karar verirsiniz ve garantili faiz oranı riskinizi daha da düşürür.
Değişken Evrensel Hayat Sigortası
Değişken evrensel hayat sigortası, alt hesaplardan oluşan bir vergi ertelenmiş nakit değerine sahiptir. Bu alt hesaplar genellikle hisse senetleri, tahviller ve para piyasası hesaplarıdır. Priminiz alt hesaplara gidiyor ve sigortacınız poliçenizi yönetmek için neye ihtiyacı olduğunu alıyor. Nakit değeriniz, piyasanın yükseliş ve düşüşüyle birlikte dalgalanır.
Değişken evrensel hayat sigortasının büyümesi vergiden ertelenir ve faydalananlara ödendiğinde ölüm yardımı vergilendirilmez. Aynı zamanda geleneksel evrensel yaşamdan daha büyük bir büyüme potansiyeline sahiptir. Ancak, bu potansiyel daha fazla risk ile birlikte geliyor. Piyasadaki değeriniz yüksek primlerle sonuçlanıp sizin lehinize döndüğünde genel nakit değeriniz tükenebilir. Bu, piyasayı ve zamanını anlayan insanların hareketlerine dikkat etmelerini sağlar.
Grup Evrensel Hayat Sigortası
Grup evrensel hayat sigortası olduğu gibi ses çıkarır: birden fazla kişi için tasarlanmış evrensel bir hayat sigortası programı. Grup üyeleri primleri öder ve peşin değere katmayı seçebilir. Nakit değer tipik olarak sabit bir faiz oranı kazanır. Büyüdükçe, katkıda bulunanlar nakit değerinden çekilebilir veya kredi alabilirler.
İşletme sahipleri genellikle çalışanlarına grup hayat sigortası yaptırır. Grup hayatı için kalifiye olmak genellikle kolaydır ve daha fazla insan satın aldığından daha ucuzdur.
Genel Hayat Sigortasının Artıları ve Eksileri
Evrensel hayat sigortası ile, çoğu zaman artı olan özellikler, nitty-gritty'ye girdiğinizde yapılan sapmalar olabilir. İyi bir örnek, ayarlanabilir ölüm faydalarıdır. Bu, sigorta ihtiyaçlarını değişen insanlar için bir cazibe. Ancak, politikanın bu kadar karmaşık olmasının sebeplerinden biri de. Bu artılar ve eksiler listesi, ne demek istediğimiz hakkında size bir fikir verir.
Genel Hayat Sigortasının Artıları
Genel hayat sigortası yaptırmanın bazı nedenleri:
- Kalıcı kapsama: Evrensel yaşam gibi kalıcı bir politika, ne zaman ölürseniz ölün, bağımlılarınızı sağlamanıza izin verir; İç huzurunun bazı durumlarda paha biçilmez olabileceği
- Esneklik: Kalıcı teminat bir artı olmakla birlikte, çoğu insanın sigortası zaman içinde değişir; evrensel hayat sigortası, hem primlerinizi hem de ölüm ödeneğinizi değiştirmenizi sağlar
- Nakit değere erişim: İhtiyacınız olduğunda poliçenizin nakit değeri üzerinden para çekme veya kredi yoluyla para kazanabilirsiniz; ayrıca, kredinizi nitelendirmeniz veya geri ödemeniz gerekmez
- Kazanç potansiyeli: Nakit değeriniz piyasaya dayalı faiz kazanır; piyasa güçlü olduğunda nakit değeriniz hızla artabilir; hayat gibi diğer politikalar da sabit bir faiz oranı belirledi, böylece kazanma potansiyeli o kadar güçlü değildi.
Hayat Sigortası Eksileri
Genel hayat sigortasının sakıncaları:
- Maliyet: Vadeli hayat sigortası ile karşılaştırıldığında, evrensel hayat primleri pahalıdır; artı minimum primleriniz sadece politikanın maliyetini kapsar; nakit değerinizin arttığını görmek için bundan daha fazlasını ödemeniz gerekir
- Nakit değer tükenmesi: Nakit değerinizi kullanmak, primlerinizi karşılayamayacağı noktaya kadar tüketebilir; o zaman primi ödersin ya da politikanın geçmesine izin verirsin
- Nakit değer kredisi faizi: Nakit değeriniz üzerinden borç aldığınızda, sigortacınızın parasını ödünç alıyorsunuz; sigortacınız faiz talep edecektir; ödeme yapılmaması nakit değerinizi de düşürür ve sonuçta politikanın gecikmesine neden olabilir
- Prim artışları riski: Genel hayat genellikle garantili bir asgari sigorta oranına sahip olsa da, sigortacınız portföyü düşük performans gösterdiğinde sigorta maliyetinizi yükseltebilir.
- karmaşa: Esneklik ve nakit değeri evrensel hayat sigortasının anlaşılmasını zorlaştırır; bu poliçeyi satın alırsanız, hayat sigortasının tamamını veya vadesini satın aldığınızdan daha yakından takip etmeniz gerekebilir.
Hayat Sigortası Alternatifleri
Genel hayat sigortası sizin için doğru teminat olmayabilir. Mali durumunuza bağlı olarak, diğer ürünlere bakmak isteyebilirsiniz.
İşte evrensel hayat sigortasının iki alternatifi.
Evrensel Hayat Sigortası - Bütün Hayat Sigortası
Evrensel hayat sigortası gibi, tüm hayat da vergi ertelenmiş nakit değeri olan kalıcı bir hayat sigortası poliçesidir. Bununla birlikte, tüm yaşamın seviyesi veya sabit, primleri ve garantili ölüm faydası vardır. Bu özelliklerden dolayı, bütün hayat sigortası genellikle evrensel hayat sigortasından daha pahalıdır.
Tüm yaşam aynı insanın çoğu için haklıdır. Evrensel yaşam, gençler, yüksek net değerli bireyler ve ebeveynler için doğrudur. En büyük fark, evrensel yaşamın kapsamınızı değişen gereksinimlerinize uyacak şekilde ayarlamanızı sağlar.
Evrensel Hayat Sigortası - Vadeli Hayat Sigortası
Hayat sigortası vadeli sigortadır. Bir prim ödüyorsunuz ve karşılığında sigortacınız, lehtarlarına ölümünden sonra belli bir miktar ödüyor. Kalıcı hayat sigortasının sahip olduğu gibi bir tasarruf seçeneği yoktur ve belirlenmiş bir tarihte sona erer. Yararlanıcılarınız yalnızca politika dönemi boyunca ölürseniz bir ödeme alırlar.
Vadeli yaşam için primler genellikle evrensel yaşam için olanlardan önemli ölçüde daha ucuzdur. Bu nedenle, daha az nakit rezervine sahip gençlerin daha fazla satın alması gerekebilir. Yaşam süresi de gelirlerini değiştirmek veya ölümünden sonra bağımlıların masraflarını karşılamak isteyen herkes için iyi bir seçimdir.
Sıkça Sorulan Sorular (SSS)
Evrensel hayat, esasen nakit değerindeki yatırım potansiyeli nedeniyle karmaşık bir sigorta poliçesidir. Aşağıda en sık sorulan soruların bazılarına cevaplarımız var. Sorunuzu göremiyorsanız, yanıtlanması için forumumuza gönderin.
Evrensel Hayat Sigortası Olgunlaştığında Ne Olur?
Sigortacılar, bazen 121. yaş gününüz kadar uzak bir noktada olgunlaşmak için politikalar tasarlarlar. Vade tarihinde yaşıyorsanız, sigortacınız nakit değerini öder ve poliçe sona erer. Nakit değerinizin çoğunu prim ödemek için kullandıysanız, teminatsız ve çok az ödeme yapmanız gerekir.
Genel Bir Hayat Sigortası Poliçesinde Nakit Alabilir misiniz?
Politikanızda nakit para kazanabilirsiniz, ancak ekli bazı dizeler var. Birincisi, evrensel hayat sigortası poliçeleri genellikle yaklaşık bir yıllık teslim süresine sahiptir. Teslim süresi boyunca para çekebilirsiniz, ancak yüzde 10'a kadar bir ceza ödeyeceksiniz. Ek olarak, para çekme vergilendirilebilir.
Öldüğümde Nakit Değerine Ne Olur?
Sigorta şirketiniz nakit değerini korur ve faydalananlara yalnızca ölüm ödeneğini öder. Ayrıca, nakit para karşılığı alınan ödenmemiş krediler ile ölüm yardımı düşmektedir.
Alt çizgi
Esnek primler ve ölüm avantajları, evrensel yaşamı kalıcı hayat sigortasıyla ilgilenen herkes için cazip bir politika haline getirir. Ancak, bu özellikler durumunuz için doğru sürümü seçmeyi zorlaştıran karmaşıklık katmanları ekler. Politika satın almadan önce, tamamen okumalısınız.
Doğru hayat sigortası poliçesini bulmanın bir yolu Policygenius gibi bir siteye çevrimiçi olmaktır. Policygenius'u yedi tedarikçiden teklif almak ve birkaç dakika içinde onay almak için kullanabilirsiniz.
