Küçük işletme borç konsolidasyonu kredisi, faiz oranlarınızı düşürebilir ve mevcut borçlarınızı alarak kredilerinizi yeniden finanse ederek ödemelerinizin boyutunu düşürebilir. Ticari borç konsolidasyonu için zamanlamanın ne zaman uygun olduğunu bilmek, mevcut borcunuzun şartlarına, şirketinizin şu anki maliyesine ve kişisel güvenilirliğinize bağlıdır.
SBA kredileri muhtemelen tüm işletme konsolidasyon kredisi seçeneklerinin en iyi oranları ve en uzun geri ödeme koşullarını sunacaktır. SmartBiz, SBA finansmanı ile 350.000 $ 'a varan işletme borcunu konsolide etmenize yardımcı olabilir. Kredileri 10 yıl vadeli ve aylık ödemelerle düşük oranlara sahip. Birkaç dakika içinde çevrimiçi ön kalifikasyon yapabilirsiniz.
SmartBiz'i ziyaret edin
İşletme Borç Konsolidasyonu Nasıl Çalışır?
Ticari borç konsolidasyonu, birden fazla kredi kaynağı ve faiz oranından oluşan mevcut ticari borçları alma ve bu toplam borcu tek bir kredide yeniden finanse etme eylemidir. Ticari borç konsolidasyonu kullanarak, işletmenizin yaptığı aylık ödeme sayısını ve bu borç üzerindeki faiz oranlarının değişkenliğini azaltırsınız.
Küçük İşletmeler Borç Konsolidasyon Kredisi Kime Doğru?
Finansal durumunuz veya kredi puanınız, mevcut borcunuzu başlangıçta aldığınızdan beri iyileşmişse, şimdi alabileceğinizden daha iyi oranlar ve şartlar almaya hak kazanabilirsiniz. Daha uygun fiyatlar ve koşullar elde edebiliyorsanız, küçük işletme borç konsolidasyonunu düşünebilirsiniz.
Küçük işletme borcunuzu konsolide etmek isteyebileceğiniz bazı göstergeler şunlardır:
- Kişisel kredi puanınız arttı
- İşletme kredisi profiliniz gelişti
- Kişisel finansınız gelişti
- İşletmeniz yeni bir dönüm noktasına ulaştı
Küçük İşletmelerde Borç Konsolidasyon Kredisi 6 Adımda Nasıl Alınır
Ticari kredilerinizi konsolide etmek genellikle ne tür bir borçlandırdığınız ve bu borcun şartlarının ne olduğunu anlamakla başlar. İhtiyacınız olan miktara ve mevcut şartlarınızın ne olduğuna bağlı olarak, konsolidasyon seçenekleriniz değişebilir.
35.000 $ 'dan az borç için, işletme kredi kartları en iyi seçenek olabilir. Çevrimiçi olarak başvurabilir ve genellikle onaylandıysanız aynı gün fonlara erişebilirsiniz. Küçük işletme kredi kartı arıyorsanız, en iyi küçük işletme kredi kartlarıyla ilgili makalemize bakın.
SBA kredileri, eğer hak kazanabiliyorsanız, büyük miktarlarda borçları birleştirirken en iyi seçenek olacaktır. Bu krediler çok fazla evrak taşıyabilir ve başvuru sürecinde çok zaman harcayabilir. SBA kredisinin nasıl alınacağını açıklayan makalemizi okuyarak başvuru süreci hakkında daha fazla bilgi edinebilirsiniz.
Ticari kredileri birleştirmek için altı adım:
1. Mevcut Borç Koşullarınızı Araştırın
Mevcut kredilerinizden bazıları, anormal derecede yüksek ön ödeme cezaları gibi, onları birleştirmenizi engelleyen engellere sahip olabilir. CPA ve McCordial & Company Yönetici Ortağı Michael McCord'a göre:
“İnsanların yaptığı az bilinen hatalardan bazıları, konsolidasyon sırasında ön ödeme cezalarını veya maddi olmayan duran varlıkları etkilemiyor. İlk eğilim, genellikle ilk önce en yüksek faiz oranlı kredileri konsolide etmektir. Bununla birlikte, çoğu zaman milletin ön ödeme cezalarının veya diğer yeniden finansman maliyetlerinin matematiğe maliyetini yeterince dikkate almadığını gördüm. “Ayrıca, operasyonel sözleşmeler gibi maddi olmayan duran varlıklar veya kredilerin tam başvuruda bulunup bulunmadığı (kişisel başvuru), sınırlı başvuru veya hiç bir geri bildirim olmaması büyük bir sorun olabilir. Biraz daha ucuz bir faiz oranının birleştirilmesi, potansiyel olarak sözleşmeleri ihlal etmek anlamına geldiğinde veya kişisel olarak çok daha fazla borç almayı garanti ediyorsa, bir hata olabilir. ”
Mevcut kredi sözleşmelerinizin bu yönlerinin farkında olmak önemlidir. İlk ödünç aldığınızda önemsiz olabilir, ancak konsolide ettiğinizde önemli bir fark yaratabilirler.
2. Mevcut Borcunuzu Potansiyel Konsolidasyonunuzla Karşılaştırın
Artık tüm ayrıntılara sahip olduğunuza göre, konsolide etmenin gerçekten paradan tasarruf edip etmeyeceğine veya en azından bunu yapma potansiyeline sahip olup olmadığına bakabilirsiniz. Her şeyi göz önünde bulundurarak, seçeneklerinizi tartabilirsiniz.
Bu noktada süreçte ilerlemek mantıklı gelmeyebilir. Eğer konsolidasyon size daha fazla paraya mal olabilirse, muhtemelen SBA kredisi almak için uzun başvuru sürecinden geçmek istemezsiniz. Bununla birlikte, ticari borçlarınızı birleştirmek, halihazırda uymaya çalıştığınız borcunuz varsa, genellikle en iyi seçenektir.
3. Konsolide Etmek İstediğiniz Borcu Belirleyin
Borcunuzun bir kısmını, ancak hepsini değil birleştirme konumunda olabilirsiniz. Veya mevcut kredilerinizden bazıları, bazıları almıyorken saklamak istediğiniz iyi koşullara sahip olabilir. Başvurmaya başlamadan önce ne kadar borçlandırılacağınızı ve hangi borçları yeni bir borç haline dönüştüreceğinizi bilmeniz gerekir.
4. Kalifiye olup olmadığınızı belirleyin
Borç konsolidasyonu kredilerinin kesin nitelikleri borç verene ve kredi türüne göre değişmekle birlikte, bu temel niteliklerin karşılanması sizi işletme kredisi konsolidasyonuna uygun hale getirmelidir. Kredi uygunluğu için temel nitelendirici faktörler şunlardır: en az 600 kredi puanı; en az 1.25x bir DSCR; işinde bir yıl; ve yıllık işletme gelirleri en az 100.000 dolar.
Küçük işletme borcu konsolidasyon kredisine hak kazanmanın tipik şartları şunlardır:
- Kişisel kredi puanı: en az 600 (kredi puanınızı kontrol edin)
- Borçlanma karşılama oranı: 1.25x
- İş zamanı: Bir yıl
- Yıllık gelir: 100.000 ABD Doları veya üstü
5. Gerekli Tüm Belgeleri Toplayın
Bir işletme kredisi konsolidasyonu ile ilerlemeye hazır olduğunuza göre, hazır olduğunuzdan emin olmanız gerekir. SBA finansmanı, hatta SBA ekspres kredileri, finanse edilmesi uzun zaman alabilir ve başvuru, başvuruda bulunmadan önce doğru belgelerle hazırlanmadığınızda yavaşlar. Gerekli tüm bilgileri önceden toparlamak, onaylanma şansınızı artırır.
6. Ticari Kredilerinizi Birleştirmek için Başvurun
Doğru borç vereni bulmak ve başvuru sürecinizi başlatmak, işletme kredilerinizi konsolide etmenin son adımıdır. Bu adım, sizi ve işletmenizi kredi taahhüt ekibi tarafından onaylatmak için borç veren ile birlikte çalışmayı içerir.
SmartBiz gibi bir kredi sağlayıcısı bulmak, bu süreci kolaylaştıracak, çünkü ön kalifiye olup olmadığınızı görmek için yalnızca birkaç dakika süren çevrimiçi bir uygulama sundukları ve sizin için idari işleri ele aldıkları için bu işlemi kolaylaştıracaklar.
Küçük İşletmeler Borç Konsolidasyon Kredisi Nereden Alınır?
Ticari borcunuzu yeniden finanse etmeye bakarken her kredi türü uygun değildir. Örneğin birçok kısa vadeli işletme kredisi, yeniden finanse edilmekte veya kendilerini konsolide etmektedir. Bu krediler, daha uzun süre muhafaza edildiklerinde daha pahalıdır ve neredeyse her zaman 12 ay içinde ödenmeleri veya yeniden finanse edilmeleri amaçlanmaktadır.
Genel olarak, vadeli krediler ve SBA kredileri, ticari borçlarını konsolide etmek isteyen borçlular için iki ana seçenektir. Aşağıdaki tabloda, orta vadeli işletme kredileri ve SBA kredileri için niteliklerin ve terimlerin genel bir özeti gösterilmektedir.
SBA Kredileri - Borç Konsolidasyonu için Vadeli Krediler
| Kredi Tutarları | ||
| Nisan | ||
| Menşe Ücretleri | 3% - 3.5% | |
| Geri Ödeme Koşulları | ||
| Kişisel Kredi Puanı (sizinkileri ücretsiz kontrol edin) | ||
| Yıllık gelir | ||
| İşletmelerde Zaman | ||
| Borçlanma karşılama oranı | ||
| Kişisel Kredi Kullanım Oranı | ||
| Finansman Zamanı | ||
| Onay zamanı | ||
| Ön yeterlilik |
SBA kredileri ile vadeli krediler arasındaki bazı farklılıklar şunlardır:
Nitelikler: SBA Kredisi - Vadeli Kredi
SBA Kredisi
Genel olarak, işletme borcunuzu yeniden finanse etmek için bir SBA kredisine hak kazanmak, en az 680 kişilik kişisel bir kredi puanı, en az iki yıl boyunca iş başında ve en az 100,000 dolar gelir gerektirecektir.
Vadeli Kredi
Genel olarak, 600 veya daha yüksek bir kişisel kredi puanına sahipseniz, en az bir yıl boyunca iş yapıyorsanız ve brüt yıllık geliriniz 25.000 ABD Doları veya daha fazla ise, işletme borcunuzu yeniden finanse etmek için orta vadeli bir işletme kredisine hak kazanabilirsiniz.
Finansman Zamanı: SBA Kredisi - Vadeli Kredi
SBA Kredisi
Bir hafta içinde hak kazanabilirsiniz ve poliçe süreci bir ila iki hafta içinde tamamlanabilir. Bununla birlikte, genellikle finansman 45 ila 60 gün sürer.
Vadeli Kredi
Beş dakika içinde ön yeterlilik kazanabilir, bir ila üç gün içinde tam olarak onaylanabilir ve fonlarınızı bir hafta kadar kısa bir sürede alabilirsiniz.
Masraflar: SBA Kredisi - Vadeli Kredi
SBA Kredisi
Bir SBA kredisi, SBA tarafından belirlenen ve değişebilecek olan maksimum yönergeleri izlemelidir. Genelde, faiz oranları% 6 ile% 8,5 arasında düşecek olup, toplam APR'yi faiz oranının üzerine% 1 kadar yükseltir.
Menşe ücreti, toplam kredi tutarının% 4'ü kadar olabilir ve ayrıca SBA'nın 150.000 ABD dolarının üzerindeki kredilerde kredinin sağlanması için bir ücret alabilir. Bu garanti ücreti% 3 ile% 3,5 arasında olabilir. Mevcut SBA oranlarını burada görebilirsiniz.
Vadeli Kredi
Bu krediler için APR genellikle% 10 ile% 40 arasında değişmektedir. Buna% 2,5 ile% 5 arasında değişen bir başlangıç ücreti dahildir.
SBA Kredisi - Dönem Kredisi Özeti
SBA kredileri harika bir seçenek olabilir, ancak nispeten katı niteliklere sahiptir. Sadece bu değil, aynı zamanda geleneksel bir borç verenden SBA konsolidasyon kredisi almak iki ila üç ay sürebilir. Bununla birlikte, SBA kredileri muhtemelen en ucuz konsolidasyon seçeneğinizdir ve çoğu kişi için en iyi seçenekdir. SmartBiz gibi şirketler de SBA kredi sürecini kolaylaştırdı, böylece birçok işletme sahibi 30 günden daha kısa sürede finanse ediliyor.
Eğer krediye hızlı bir şekilde ihtiyacınız varsa veya SBA kredi sürecinin sıkıntı ve sıkıntılarıyla başa çıkmak istemiyorsanız, daha alternatif bir vadeli kredi sizin için daha iyi bir seçenek olabilir. Aylık ödemelerinizin SBA kredisi için beklediğinizden daha büyük olmasına neden olacak şekilde daha yüksek faiz oranları ödeyeceksiniz.
SmartBiz SBA kredileri% 6 ile% 9 arasında oranlara ve 10 yıla kadar vadelere sahiptir. Kısa vadeli borç sorunlarını çözmeye hazır olan işletmeler için çok uygundurlar. İki veya daha fazla yılınız varsa, kârlı ve en az 680 kişisel bir kredi puanına sahipseniz, genellikle kalifiye olursunuz. Çevrimiçi olarak birkaç dakika içinde ön kalifiye olun.
SmartBiz'i ziyaret edin
Küçük İşletmeler Borç Konsolidasyon Kredisi Ne Zaman Elde Edilir
Kişisel veya işletme kredisi profilinizi geliştiren olaylarla borcunuzu birleştirmenin doğru zamanı olup olmadığını genellikle anlarsınız. Doğru zamanda birleştirmek, daha düşük faiz oranları, daha iyi geri ödeme programları ve daha uzun vadeler sağlayabilir. Yanlış zamanda konsolide etmek, zamanınızı boşa harcayabilir, kredinize zarar verebilir veya gelecekte borçlanma kabiliyetinize zarar verebilecek kötü bir borç verebilir.
Borç konsolidasyonu başvurusu için doğru zamanın ne zaman olduğu konusunda Mihir Kroke'den Able Lending'den istedik:
“Ticari kredileri birleştirirken akılda tutulması gereken iki zaman çizelgesi var. Zaman çizelgesi # 1, iyi bir krediniz varsa ve kısa vadeli bir kredi aldıysa geçerlidir, çünkü kısa vadeli bir kredi sağlayıcısının hızlı geri dönüş süresine ihtiyacınız vardı. Bu durumda, hemen bir konsolidasyon kredisine başvurabilirsiniz.
“Zaman çizelgesi # 2 kısa vadeli borç aldıysanız geçerlidir, çünkü finansmanınız veya krediniz daha iyi bir şey için hak kazanmanıza izin vermez. Bu durumda, onay şansınızı artırmak için bir konsolidasyon kredisine başvurmadan önce üç aylık pozitif gelir trendini beklemek istersiniz. ”
Başka bir deyişle, kendi lehinize çektiğiniz kredileri konsolide etmediğiniz sürece, eskiden olduğundan daha iyi bir kredi başvurusunda bulunduğunuzda işletme borcunuzu konsolide etmelisiniz. Bunu başarmanın birçok yolu var.
İşte, işletme borcunuzu konsolide etmenin tam zamanı olduğuna dair beş işaret:
1. Kişisel Kredi Puanınız Arttı
En son borçlandığınızdan bu yana kişisel kredi puanınız önemli ölçüde arttıysa, şimdi işletme borcunuzu sağlamlaştırmak için iyi bir zaman olabilir. Gelişmiş bir kredi puanı, düşük faiz oranları ve daha uzun geri ödeme koşulları için önemli bir yeterliliktir.
Sadece birkaç puanlık kredi puanındaki bir iyileştirmenin sizi daha iyi bir krediye almaya hak kazanmasının muhtemel olmadığını unutmayın, çünkü artışınızın önemli olması gerekir. Ayrıca, kredi puanınız ne kadar artarsa da, iflaslar, vergi borçları veya borçlar gibi olumsuz kredi olayları, küçük işletme borçlarını birleştirme kredisine hak kazanmayı neredeyse imkansız kılabilir.
Aşağıda, hem SBA kredisi hem de alternatif bir konsolidasyon vadeli kredisine hak kazanabilmek için yapmanız gereken kredi iyileştirme kilometre taşlarına bakacağız. Borçunuzu sağlamlaştırmaya çalışırken en iyi iki seçeneğiniz bunlar.
SBA 10 Yıllık Şartlı Krediler
- 680 veya daha yüksek (kredi puanınızı kontrol edin)
- Zamanında borç ödeme yapmak için tutarlı uzun vadeli geçmişi
- Kısa vadeli kredileri, alternatif kredileri, ekipman finansmanını vb. Yeniden finanse etmek için iyi
5 Yıla Kadar Süreli Krediler
- 600 veya daha yüksek (kredi puanınızı kontrol edin)
- Zamanında borç ödemeleri yapmak için tutarlı yakın tarih (üç ila altı ay)
- MCA'ları, kısa vadeli kredileri, kredi kartı borcunu vb. Yeniden finanse etmek için iyi
Küçük bir borç miktarını (35.000 $ 'ın altında) birleştirmek istiyorsanız, işletme kredi kartları mükemmel bir seçenek olabilir. Genellikle vadeli kredilerden veya SBA kredilerinden daha kolay ve daha hızlı başvuruda bulunurlar. % 0 oranlı ticari kredi kartları da, yalnızca tanıtım dönemi için geçerli olsalar bile, tek seçeneğinizdir.
Bir SBA kredisi yerine getirilmesi gereken daha zor yeterlilik şartlarına sahiptir, ancak genellikle 35.000 ABD dolarından büyük borç için en iyi seçeneklerdir. SBA kredileri, diğer vadeli kredilerden daha düşük faiz oranları ve daha uzun geri ödeme koşulları sunarak borç ödemelerinizi azaltmanıza yardımcı olur. SmartBiz, bu SBA kredilerini 350.000 $ 'a ve geri ödeme koşullarını 10 yıla kadar sunuyor.
SmartBiz'i ziyaret edin
2. İşletme Kredisi Profiliniz Geliştirildi
İşletme kredinizde bir iyileşme göstermek, genellikle daha sorumlu bir borçlu olduğunuzu göstermeyi içerir. Bu, genellikle baş edebileceğinizden daha fazla borcunuz olmadığı ve mevcut kredi limitlerinizin tam değerini kullanmadığınız anlamına gelir. Her iki alandaki iyileştirmeler, işletme borcunuzu sağlamlaştırmak için iyi bir aday olmanızı sağlar.
İyi bir işletme kredisi profili genellikle:
- Birden fazla şirket raporlama
- Olumlu (zamanında) ödeme geçmişi
- Kullanmadığınız kredi limitinin yüksek bir yüzdesi
- Raporlama hatası yok
- İflas, iflas veya vergi borcu yok
İşletme kredisi raporlarını, nasıl çalıştıklarını ve işletme kredinizi nasıl oluşturabileceğinizi anlamak zor olabilir. Bununla birlikte, kendinizi pahalı borçlarla mücadele ederken bulursanız, puanınızı kontrol etmeniz ilk adımdır.
3. Kişisel Finansmanınız Geliştirildi
Küçük bir işletme sahibi olarak, kişisel finansal sağlığınız, işletmenizin finansal sağlığı kadar önemlidir. Bunun nedeni, herhangi bir ticari konsolidasyon kredisini şahsen garanti etmeniz istenmesidir. Borç verenin, şirketiniz ödemeleri yapamıyorsa, şahsen girip bu ödemeleri yapabileceğinizden emin olması gerekir.
İşte kişisel finansmanınızın iyileşme gösterebileceği bazı yollar:
- Gelirdeki artış
- Yeni gelir kaynakları
- Ödenmemiş borçlarda son indirim
- Bir gayrimenkul parçasında artan özkaynak (teminat olarak vermeyi düşündüğünüz)
- Daha az bağımlı veya gerekli ev masraflarını azaltmış
Kişisel mali durumunuzdaki önemli bir gelişme, daha iyi oranlar, daha uzun geri ödeme koşulları ve daha uygun bir geri ödeme planı içeren bir konsolidasyon kredisine hak kazanma şansınızı artıracaktır. Borç konsolidasyon kredileri için minimum gereklilikleri bulabilmeniz için, zaman zaman kişisel kredinizi kredi puanınızın ne kadar üstünde kalması için kontrol etmelisiniz.
4. İşletme Finansmanınız Geliştirildi
Ticari finansmanınız (gelirler ve karlılık) pozitif bir eğilim gösterdiğinde, bir işletme kredisine ilişkin borç verene yaklaşmak en iyisidir. Daha iyi bir finansman koşuluna hak kazanma kabiliyetiniz, başarılı bir ay, çeyrek veya yılınız varsa hızlı bir şekilde gelişebilir.
Önemli bir iş hedefine ulaştığınızda, konsolidasyon hakkında düşünmeye başlamak için genellikle iyi bir zamandır. İşletmenizin gelirini veya genel finansal gücünü artırmak için yapabileceğiniz herhangi bir şey, kredi için onay alınmasında büyük bir olumludur.
Bir konsolidasyon kredisi için fon alma yeteneğinizi geliştirebilecek bazı durumlar:
- Yoğun bir sezonu bitirdim
- En son yayınlanan vergileri uyguladı (karlılığı arttırıldı)
- Önemli ölçüde artan gelir
- Giderleri önemli ölçüde azaltın
- Son üç ila altı ay boyunca gelirler istikrarlı bir şekilde arttı
İşletmenizin gelirini veya karlılığını art arda üç ay veya daha fazla ay boyunca arttırdığınızda, işletme borcunuzu konsolide etmeyi düşünmek için iyi bir zaman olabilir. Yukarıdaki durumlardan birine girerseniz, başvurudan önce aklınızda bulundurmanız gereken ve yine SBA kredileri veya alternatif konsolidasyon vadeli kredilerden kırılan bazı genel kurallar aşağıda belirtilmiştir:
SBA 10 Yıllık Şartlı Krediler
- Yıllık gelirde 120.000 $ veya daha fazlasına ulaşın
- Üç veya daha fazla ay yukarı yönlü trend
5 Yıla Kadar Süreli Krediler
- Yıllık gelirde 25.000 ABD Doları veya daha fazlasına ulaşın
- Üç veya daha fazla ay yukarı yönlü trend
5. İşiniz Yeni Bir Dönüm Noktasına Ulaştı
İşletmeniz ne kadar uzun süredir faaliyet gösteriyorsa, o kadar çok finansman seçeneği sizin için kullanılabilir.
Birçok borç veren, kredi ürünlerine hak kazanabilmek için en az zaman harcadı.
Belirlenen en yaygın asgari şart borç verenler şunlardır:
- Üç ay
- Altı ay
- Bir yıl
- İki yıl
İşiniz yaşlandıkça, gerekli borç indirimini elde etmek için gereken fırsatlar genellikle artar.Örneğin, bir SBA kredisi normalde iki yıl iş gerektirirken, vadeli krediler genellikle sadece bir yıl gerektirir. Çoğu durumda, borç verenler işinizin boşta olduğu zamanı (faaliyette bulunmamakta veya herhangi bir gelir elde etmemektedir) işyerindeki zamana göre saymaktadır.
İşletmeniz yeni bir dönüm noktasına ulaştığında, muhtemelen tamamen yeni bir tür işletme finansmanı açtınız. Kredi kartlarını, kısa vadeli kredileri veya ticari nakit avanslarını (MCA) hokkabazsanız, bir sonraki dönüm noktasına bastığınızda küçük işletme konsolidasyon kredisine hak kazanmanız çok daha olasıdır. Konsolidasyon hesaplayıcımızı, ne kadar tasarruf edebileceğinizi belirlemek için kullanabilirsiniz.
Yakın zamanda yukarıda listelenen kilometre taşlarından birine ulaştıysanız, SmartBiz ile bir konsolidasyon kredisine hak kazanabilirsiniz. % 6 ile% 9 arasında değişen oranlarda SBA kredileri ve 10 yıla kadar geri ödeme koşulları sunarlar. Önceden nitelikli çevrimiçi olma birkaç dakika sürer ve finansman 30 gün kadar kısa bir sürede gerçekleşebilir.
SmartBiz'i ziyaret edin
Ticari Borç Konsolidasyon Kredilerinin Altı Faydası
Yeniden finansman, genel kredi maliyetlerinizi azaltmanıza yardımcı olsa da, tek avantaj bu değil. Ek olarak, küçük işletme borç konsolidasyonunun altı avantajı, azaltılmış bir APR, daha düşük aylık ödemeler, ek borçlanma fırsatları, basitleştirilmiş bir nakit akışı yönetimi süreci, döner kredi limitinizde kullanılabilirlik ve daha fazla tahmin edilebilir ödemeleri içerir.
Ticari borç konsolidasyon kredilerinin altı faydası hakkında daha fazla bilgi:
1. İndirimli Nisan
Faiz oranlarının düşürülmesi, kısa vadeli bir işletme kredisi veya ticari bir nakit avans çekmiş olan küçük işletmeler için çok yaygın bir hedeftir. Kısa vadeli finansman için kesinlikle bir yer olmasına rağmen, maliyet onu uzun süre sürdürülemez kılmaktadır. Küçük işletme borç konsolidasyon kredisi, neredeyse her kısa vadeli finansman seçeneğinden daha düşük APR ile geliyor.
2. Düşük Aylık Ödemeler
Ticari kredi konsolidasyonu genellikle daha düşük aylık ödemelerle sonuçlanır. Daha düşük bir aylık ödeme, işletmenizin nakit akışındaki mevcut baskıları azaltabilir. Bu, normal işletme giderleri ve beklenmeyen fırsatlar için daha fazla paranızın olacağı anlamına gelir. Ayrıca gelecekte ek borçlanmadan kaçınmanıza da izin verebilir.
Diğer her şey eşit olduğu için, küçük işletme konsolidasyon kredileri aylık olarak daha düşük ödemelerle sonuçlanır, çünkü daha düşük bir APR'ye ve daha uzun bir geri ödeme süresine sahiptir. Amacınız her ay borcunuza ödediğiniz tutarı düşürmekse, SBA kredisi en iyi seçenek olacaktır.
3. Ek Borçlanma Fırsatı
Küçük işletmeler konsolidasyon finansmanı aldıklarında, ek borçlanma için hak kazanabilirler. Bu, daha düşük APR ve daha uzun geri ödeme koşullarının bir sonucudur ve bu da, işletmenin borç servis kapsama oranını (DSCR) artırır.
Küçük işletmeler için, işletme borcunu konsolide ederken ek işletme sermayesi gerektirmesi nadir değildir. Ek işletme sermayesi, beklenmeyen durumlarla başa çıkmalarına ya da ihtiyaç duydukları ekipmanı bulmalarına yardımcı olmalıdır. Bu, işinizin gelecekte tekrar pahalı, kısa vadeli bir kredi almaktan düşmesini önleyecektir.
4. Basitleştirilmiş Nakit Akışı Yönetimi
Bir işletme konsolidasyon kredisi, nakit akışını üç şekilde daha iyi yönetmenize yardımcı olabilir:
- Birden fazla alacaklıyı hokkabazlık etmek yerine, artık sadece tek bir hesabı yöneteceksiniz.
- Artık yalnızca bir aylık ödemeniz olacak.
- Daha düşük oran ve daha uzun geri ödeme süresi, daha küçük bir aylık borç ödemesine neden olacaktır.
Bu avantajların tümü, düzenli masrafları karşılamak için size bankada daha fazla nakit vermelidir. Bu sadece finansal durumunuzu iyileştirmekle kalmayacak, aynı zamanda nakit akışı yönetimi sürecinizi de düzene sokacaktır.
5. Artan Döner Kredi Uygunluğu Hattı
Dönen iş kolu kredileri, özellikle kredi kartları, inanılmaz derecede faydalı bir nakit akışı yönetim aracıdır. Her ay tam olarak ödeme yaptığınız sürece, işletmelere harcamalarını yüksek derecede esneklik kazandırır, çünkü faturaları serbest bırakabilirsiniz, temel olarak faizsiz. Bununla birlikte, hatta bir denge oluşturduysanız, esnekliği kaybedersiniz ve pahalı borç ödemeleri için takılıyorsunuzdur.
Küçük işletme kredi kartı borcunu işletme konsolidasyon kredisi ile birleştirmek, yalnızca aylık borç ödemesini daha uygun hale getirmekle kalmaz, aynı zamanda kredi limitinizi yeniden serbest bırakır. İşe geri verilmeye ya da beklenmedik durumlara hazırlanmak için rezervi olan hazır bir kredi borcuna ve döner bir kredi limitine sahip olacaksınız.
6. Daha Fazla Öngörülebilir Ödemeler
Konsolide edilen birçok kısa vadeli kredilerin değişken faiz oranları vardır. Bu, ödemenin zaman içinde değiştiği ve her ödeme tarihinde aynı tutarı doğru şekilde bütçeleyemediğiniz anlamına gelir. Ödemeleriniz beklediğinizden daha fazla olursa, bu çok sinir bozucu olabilir.
Sabit faiz oranına sahip olan konsolide işletme kredisi, kredi maliyetlerinizin kredinin tamamı boyunca ne olacağını daha doğru bir şekilde bütçelemenize yardımcı olur. Değişken faiz oranlı bir kredinin getirebileceği beklenmeyen ödemeler veya sıkıntılara sahip olmayacaksınız.
SBA kredileri bu faydaların altısını sunar ve mevcut en düşük oranlarla ve en uzun geri ödeme koşullarıyla yaparlar. SmartBiz, sizi 350.000 $ 'a kadar SBA kredisi için finanse edebilir ve 30 gün kadar kısa sürede finanse edebilirsiniz. Bu, diğer SBA kredi sağlayıcılarından çok daha hızlıdır; bu, genellikle finanse edilmesi 45 ila 120 gün arasında sürebilir. Birkaç dakika içinde çevrimiçi ön kalifikasyon yapabilirsiniz.
SmartBiz'i ziyaret edin
Ticari Borç Konsolidasyon Kredileri Sıkça Sorulan Sorular (SSS)
Küçük işletme borç konsolidasyon kredileri, ne zaman başvurmaları gerektiği ve işletme borç konsolidasyonunun işiniz için iyi bir fikir olabileceği zamanlar hakkında birçok bilgi ele alınmıştır. Burada sunulan bilgilerin herhangi biriyle ilgili herhangi bir sorunuz varsa, bunları Fit Small Business forumuna gönderebilirsiniz.
Ticari borç konsolidasyon kredileriyle ilgili bazı genel sorular:
Ticari borç konsolidasyon kredisi ile ticari borç kredisi finansmanı kredisi arasındaki fark nedir?
Borç konsolidasyonu ve borç finansmanı sık sık birbirinin yerine kullanılan terimlerdir. Bununla birlikte, iki biraz farklı türde krediyi ifade ederler. Borç yeniden finansmanı genellikle tek bir borç için faiz oranlarınızı ve ödeme tutarlarınızı düşürmek anlamına gelir. Borç konsolidasyonu, birden fazla borç ödemesini tek bir borçta birleştirme işlemidir.
SBA kredisi, borcunuzu yeniden finanse etme veya birleştirme seçeneğini sunar. Her ikisi de, genel ödeme tutarlarınızı düşürebilir ve işinizi daha fazla başarı elde etmek için kurmak üzere nakit akışı sürecinizi basitleştirebilir.
Ticari borç konsolidasyonu nasıl çalışır?
Bir işletme borcu konsolidasyon kredisi ile, diğer borçlarınızı ödeyecek kadar büyük bir kredi almak için borç verenle birlikte çalışırsınız. Diğer borçlarınız ödendiğinde, kalan tek borç ödemeniz yeni işletme kredisidir; bu nedenle, tüm ticari borçlarınızı tek bir ödemede birleştirdiniz.
Ticari borç konsolidasyonuna ihtiyacınız olup olmadığını nasıl anlarsınız?
Çeşitli borç verenlere birden fazla borcunuz varsa, mevcut borçlarınızı değerlendirerek ticari borç konsolidasyonunun faydasını belirleyebilirsiniz; aylık ödeme tutarlarını, kalan şartları ve faiz oranlarını belirlemek; ve bu rakamların yeni bir kredinin maliyeti ile karşılaştırılması. Borç konsolidasyonunun amacının ticari nakit akışınızı arttırmak olduğunu unutmayın.
Küçük işletme borçları birleştirme kredisi paradan tasarruf edebilir mi?
Küçük işletme borç konsolidasyon kredisinin amacı, aylık borç ödemelerinizi azaltarak aylık nakit akışınızı arttırmaktır. Aylık tasarruflar nominal olsa da, gerçek tasarruflar, kredi boyunca ödenecek para miktarını azaltan düşük faiz oranları ile birleştirilir.
Alt çizgi
SBA kredileri, iş konsolidasyonu için mükemmel bir seçenektir, ancak hak kazanmaları, çok sayıda evrak gerektirmesi ve elde edilmesi iki ila üç ay sürebilir. Çevrimiçi kredi verenler, zamanın bir bölümünde vade kredileri vermek ve çok daha kolay başvuru süreçleri sunmak için adım attılar.
SBA kredileri,% 6 ila% 9 arasındaki düşük faiz oranları ve 10 yıla varan uzun geri ödeme süreleri nedeniyle en iyi kredi konsolidasyon seçeneğini sunmaktadır. SmartBiz 350.000 $ 'a kadar SBA kredisi sunuyor. İşletmenizin iki veya daha fazla yıllık bir geçmişi varsa, kârlıysa ve kişisel olarak en az 680 kredi derecesine sahipseniz, genellikle hak kazanabilirsiniz. Birkaç dakika içinde çevrimiçi ön kalifiye olabilirsiniz.
SmartBiz'i ziyaret edin
