Bireysel depolama kredileri tipik olarak, kendi kendine depolama birimleri ve ticari gayrimenkul binalarının satın alınmasını, yenilemesini veya yeni inşaatını finanse etmek için kullanılır. En popüler üç kişisel depolama kredisi, geleneksel banka kredileri, ticari gayrimenkuller için SBA 7a kredileri ve SBA 504 kredileridir. Diğer alternatif kredi seçenekleri var, ancak genellikle daha kısa vadeli.
SmartBiz, 5 yıla kadar SBA 7a ticari gayrimenkul kredisi sunan ve 25 yıla kadar geri ödeme koşulları sunan çevrimiçi bir SBA kredi sağlayıcısıdır. Doğrudan borç verenlerle çalışırlar ve SBA kredi sürecini hızlandıran ve fon alma şansınızı artıran, benzersiz ihtiyaçlarınıza göre eşleştirirler. Birkaç dakika içinde çevrimiçi ön kalifiye olun.
SmartBiz'i ziyaret edin
Kendi Kendine Depolama Kredileri Nasıl Çalışır?
Bireysel depolama kredileri tipik olarak ticari gayrimenkul kredileridir. Genellikle, 10 ila 25 yıl boyunca kendi kendine depolama birimleri inşa etmek ya da satın almak için toplam maliyetleri ayırmayı amaçlayan uzun vadeli kredilerdir. Bireysel depolama kredileri için borç verenler, genellikle borç verme kararını vermek için işletmenin finansal performansına, taşınmazın değerini, çevre pazarına ve kredi profilinize bakar.
Bu krediler hemen hemen her zaman ticari gayrimenkul satın almak veya sıfırdan inşa etmek için kullanılır ve borç verenler arasında çok popülerdir. Depolama Kurumu Franchise'ın Kurucu Ortağı ve Başkanı Marc Goodin'e göre:
“Kendi kendine depolama tesisleri en kârlı emlak işi olmuştur ve kredi dostudırlar çünkü dışarıdaki hemen hemen her işletmede en düşük başarısızlık oranına sahiptirler.”
Kendi Kendine Depolama Kredileri Nereden Alınır?
Genellikle, kendi kendine depolama kredilerine bakarken üç ana seçenek vardır:
- Konvansiyonel Banka Kredileri
- SBA 7a Ticari Gayrimenkul Kredileri (CRE)
- SBA 504 Krediler
Bu seçeneklerin her biri, Northeast Bank gibi geleneksel borç verenlerde veya SmartBiz gibi bir aracı kurumda bulunabilir. Aşağıdaki tablo bu üç seçeneği bir bakışta karşılaştırmaktadır. Her üç kredi seçeneğindeki faiz oranları genellikle% 5-7 arasında değişmektedir.
Bir Bakışta En İyi Self Depolama Kredileri
| Konvansiyonel Banka Kredisi Şimdi Uygula | Kredi miktarı: Limit yok Geri Ödeme Koşulları: 25 yıla kadar | Mevcut bir bankacılık ilişkisine sahip olan veya net değeri yüksek olan ana borçlular. |
| SBA 7a CRE için Kredi Şimdi Uygula | Kredi miktarı: 5 milyon dolara kadar Geri Ödeme Koşulları: 25 yıla kadar | Ticari gayrimenkulü içeren küçük kişisel depolama kredisi projeleri. |
| SBA 504 Kredi Şimdi Uygula | Kredi miktarı: 20 milyon dolara kadar Geri Ödeme Koşulları: 10-20 yıl | Geleneksel bir banka kredisi almakta zorlanabilecek daha büyük projeler. |
Şahsi Depolama Kredisi Nitelikleri
Ana kredi seçeneklerinin her biri için yeterlilik gereksinimleri, sadece birkaç küçük farklılığa sahiptir. Hepsinde, genellikle krediye katlanmak için bazı teminatların verildiği ana borçlu olmanız gerekir. Bunun anlamı, birinin temel niteliklerini karşılarsanız, diğerleri için gereken standarda uyma ihtimaliniz de vardır.
Yukarıda belirtilen kişisel depolama kredilerinden birine hak kazanmak için genellikle bu 5 temel yeterlilik şartını yerine getirmeniz gerekir:
- 680+ kredi puanı (buradan ücretsiz olarak kontrol edin)
- En az% 10 nakit ödeme
- 3+ Yılda iş
- Ticari borç servis karşılama oranı (DSCR) 1,20+
- Yeni iflas, vergi borcu veya haciz yok
Mini depolama işletmeleri, sizi bazı geleneksel banka kredilerinden diskalifiye edebilecek pasif gelirli işletmeler olarak kabul edilir. Neyse ki, 2010 yılında SBA kuralları değiştirilerek pasif gelirli işletmelerin ticari emlak kredisine hak kazanmaları sağlandı. Konvansiyonel bir banka kredisi izliyorsanız, herhangi bir belge göndermeden önce bu gerekliliği önceden sormalısınız.
Artık, kendi kendine depolama kredisine hak kazanıp kazanamayacağınıza dair iyi bir genel bakışa sahip olduğunuza göre, finansman gereksinimlerinize göre her birini ne zaman kullanmak isteyebileceğinize bir göz atalım. Yukarıdaki üç seçenekten, her durum için en iyi seçeneği seçip, sizin için de uygun olabilecek diğer alternatif seçenekleri sunacağız.
Yeni İnşaat Kredileri
Yeni bir kişisel depolama tesisi kurmak, çevresindeki pazar doğru olmadıkça finansman elde etmek zor olabilir. Piyasa düşük miktarda çevre depolama tesisleri ile güçlüyse, yeni bir inşaat projesi için borç vermeye istekli çok sayıda borç veren var.
Yepyeni bir tesis inşa etmek çok pahalı olabilir, özellikle iç mekanlarda, sıcaklık kontrolünde ve yüksek güvenlikli bir hat tesisi kurmaya çalışıyorsanız. Nüfusla karşılaştırıldığında birim sayısını ve genel nüfus özelliklerini gösteren bir pazar araştırması yapılması onaylanmanıza yardımcı olabilir. Kendi kendini depolama endüstrisi çok tahmin edilebilir ve borç verenler yeni inşaat projeleri için bu pazar araştırmalarına çok güveniyor.
Örneğin, kişisel depolama birimleri askeri üslere ve üniversite kampüslerine çok yakındır. Bir askeri üssün yanında düşük miktarda depolama birimi gösteren bir pazar araştırması yapılması, borç verene, başarı olasılığınızın ne olduğunu anlamada yardımcı olacaktır. Bu, inşaat projenizin onlar için iyi bir yatırım olup olmadığını oldukça hızlı bir şekilde tanımlamalarına yardımcı olur.
Northeast Bank Genel Müdür Yardımcısı Pat Dignan'a göre:
“Kendi kendine depolama tesisleri caziptir çünkü giriş engelleri düşüktür, inşaatları ucuzdur ve metrekare başına gelir nispeten yüksektir. Giriş engelinin düşük olması aynı zamanda fazla bina bilinen bir sorun olabileceğinden sektör için en büyük risktir. Genel kural, belirli bir pazarda kişi başına yaklaşık 5.5 metrekare mini depolama alanıdır.
Ancak, borç verenler bir “Pazar” ın ne olduğuna karar vermelerine ve fazla inşa edilip edilmediklerine göre farklılık gösterecektir. Bu metrikten daha fazla bir projenin olduğunu biliyoruz - bu yüzden durumu anlamak ve her mülkün arkasındaki hikayeye bakmak için zaman ayırıyoruz. ”
Herhangi bir kişisel depolama inşaatı, tek bir birimi kiralayabilmeniz için ödemeniz gereken belli masrafları karşılayacaktır. İhtiyacınız olan kredinin ne kadar büyük olduğuna karar verirken bu ödemeleri dikkate almanız gerekir. Bu giderlerin bazıları şunlardır:
- Saha hazırlığında ortaya çıkan beklenmeyen maliyetler
- Kiralama aşaması boyunca işletme giderleri
- İnşaat peşinatları
- İnşaat faiz ödemeleri
Tipik olarak, yepyeni bir kişisel depolama tesisi inşa etmek, metrekare başına depolama alanı başına 5 - 8 $ arası bir maliyete mal olur. Ortalama yeni tesis, ortalama doluluk seviyelerini dengelemek ve ulaşmak için yaklaşık 36 ay sürüyor. Bu, kira, kredi ödemeleri ve kendiniz (veya bir yönetici) için maaş gibi işletme giderlerine ne kadar ihtiyacınız olduğunu hesaplamanıza yardımcı olabilir.
Yeni İnşaat Kredisi Seçenekleri
Self depolama üniteleri sıfırdan inşa etmenin diğer birçok işletmeden daha az maliyetli olması, genellikle 200 - 500 K $ 'dır. Bu, en iyi ticari gayrimenkul kredilerinin her birinin, kendini saklama alanındaki yeni bir inşaat projesi için potansiyel bir seçenek olmasını sağlar.
Aslında, SBA kredileri özellikle kendi depolama tesisleri için iyidir, çünkü tüm inşaat faizini ve 2 yıla kadar kredi ödemelerini finanse edebilirsiniz. Bu, ödemelerinizi hemen yapmaktan endişe etmek yerine, birimlerinizi kiraya vermek için çalışmak için biraz nefes alabilir.
En İyi Yeni Yapı Seçeneği: CRE için SBA 7a Kredisi
SBA kredisi ile, sadece iki yıla kadar ödemeleri kredi tutarına kadar finanse etmekle kalmaz, aynı zamanda ödeyeceğiniz inşaat faiz oranlarını,% 10'a ve% 10'luk bir şarta bağlı olarak finanse edebilirsiniz. En iyi finansman seçeneği, inşaat sonrası doluluk oranlarınızı, kredi ödemeleriniz için paranın nereden geleceği konusunda endişelenmeden zaman kazanmanız için size zaman kazandırmasıdır.
SBA 7a ticari gayrimenkul kredileri, en pahalı projeler dışında herkes için en iyi seçenektir. Çoğu kişisel depolama tesisi inşa etmek için yüz binlerce dolar olacak, ancak 1 milyon doların üzerinde olmayacak. Pek çok borç veren bu projeye SBA 504 kredisi için bu finansman miktarlarını aramayacaktır çünkü ödünç aldıkları parayı bir CDC'ye (topluluk geliştirme şirketi) ayırmaları gerekir.
Gayrimenkul Yatırım Şirketi veya Özel Borç Verenler
Kendi kendine depolama alanındaki bir kereye mahsus işlemlere borç yatırım yapacak birçok yatırım şirketi var çünkü bu oldukça güvenli bir bahis. Yeni inşaat, bu yatırımcılar için en iyi fırsattır, çünkü ilgilenebilecekleri kadar büyük olan bir kendi kendine depolama tesisi için tek finansman ihtiyacının olması muhtemeldir. Özel para borç verenleri de yardımcı olabilir.
Satın Alma Kredileri
Mevcut bir kişisel depolama tesisi satın almak istediğinizde satın alma kredileri gereklidir. Bireysel depolama birimlerindeki birleşme ve satın alma faaliyetlerinin çoğu, büyük yatırım şirketlerine ve Gayrimenkul Yatırım Ortaklığı'na (GYO) gider. Bağımsız depolama tesislerinin başkalarını satın alması daha az yaygındır, ancak amacınız buysa, birçok finansman seçeneği vardır.
Satın Alma Kredisi Seçenekleri
Bir işletme satın alırken, yavaş finansman nedeniyle anlaşmayı kaybetmek istemezsiniz. En iyi oranlar geleneksel banka kredilerinden ve SBA kredilerinden gelmekle birlikte, finanse etmek biraz zaman alabilir (Northeast Bank bu süreci sizin için hızlandırsa da). Hızlı bir şekilde kapatmanız gerekirse, alternatif kredi seçeneklerinden bazılarını düşünebilirsiniz.
En İyi Seçenek: CRE için SBA 7a Kredisi
İlk defa bir kendinden depolama şirketi satın alıyorsanız, mümkünse bir SBA kredisi kullanmak isteyeceksiniz. Bu krediler, işletme uzmanlığını veya kanıtlanmış bir yatırım mülküne sahip olduğunuzu kanıtlayabilirseniz, belirli bir kişisel depolama deneyimine sahip olmanızı gerektirmez. Geleneksel banka kredileri buna asılabilir.
SBA 7a kredileri, bir tane daha edinerek kendi depolama alanınıza ekliyorsanız, kendi depolama alanınızı satın almanız için de iyidir. Bir 7a kredisi ile, satın alma işleminizin emlak bölümünün değerini ve ayrıca işletme satın alma maliyetinizi karşılayacak miktarda borç alabilirsiniz.
Zor Para Kredisi
Hızlı bir şekilde kapatmanız gerekiyorsa veya ana borçlu değilseniz, o zaman çok zor bir kredi veya rehabilitasyon kredisi bir seçenek olabilir. Bu, yeni mülkünüzün sahibi olduğu ilk 12 ay içinde yeniden finanse etmeniz gerekecek pahalı bir seçenek olacaktır.
Köprü Kredileri
Köprü kredileri başka bir pahalı seçenektir, ancak uygun bir fiyata bir tesis satın alma fırsatını yakalarsanız ve hızlı bir şekilde kapatmanız gerekirse, köprü kredisi size yardımcı olabilir. Köprü kredinizle zamanında ödeme yaptığınız sürece, daha uzun vadeli bir kredi seçeneğine hızlı bir şekilde yeniden finanse etme kabiliyetinizi etkilememelidir.
Genişleme Kredileri
Genleşme kredileri, öz depolama endüstrisinde diğerlerinden daha nadirdir, çünkü buna değer bir genişleme yapmak için yeterli depolama birimi eklemek için büyük miktarda arazi gerekir. Büyük olasılıkla sıfırdan yeni bir tesis edinmeniz veya başka bir yeni tesis inşa etmeniz gerekecektir.
Bununla birlikte, gelecekte potansiyel olarak genişlemek için inşa edildiklerinde yeterli toprak alan bazı tesisler vardır. Bu projeler tipik olarak birçok finansman seçeneğine sahip olacaktır.
Genişleme Kredisi Seçenekleri
Genişletme kredileri daha küçük yeni inşaat kredileri olarak kabul edilebilir, çünkü mevcut tesisinize ekliyor ve bu birimleri sıfırdan oluşturuyorsunuz. Geleneksel banka kredileri, şu anda ekleyeceğiniz karlı bir depolama tesisiniz varsa, ancak en iyi seçeneğimiz değillerse bu açılımlar için iyi bir seçenektir.
En İyi Genişleme Seçeneği: CRE için SBA 7a Kredisi
SBA kredisi en iyi seçenektir, çünkü inşaat faizi masraflarınızı ve 2 yıla kadar kredi ödemesini kredi miktarınıza kadar finanse edebiliyorsunuz. Benzer faiz oranları ve geleneksel banka kredisine borç ödemeleri ile yapabilirsiniz.
Tadilat Kredileri
Pek çok kendini depolama tesisi, temyiz başvurusuyla değerlendirilir. Çok güçlü bir reklam mesajı, çünkü müşterileriniz kişisel eşyalarını tesisinizde tutacaklar. Tesisin, bu eşyalara dikkat edilecek gibi görünmesi gerekiyor.
Genel olarak, kendi kendine depolama tesisi için iki tür yenileme projesi vardır:
1. Rolling Kapıları değiştirin
Kapılar, bir depolama tesisinin en önemli parçalarından biridir. Müşterilerinizin eşyalarını hırsızlık veya dışardan hasardan koruyacak tek şey bu. Ayrıca, müşteriler için duygusal bir değer getirebilir, çünkü kiraladıkları birim “kapılarının” arkasında kalıyor ve bu da mülkiyet hissi veriyor. Bu yüzden kapıların güzel ve çekici görünmeye devam etmesi gerekiyor.
Kapılar da çoğu zaman sıkça kullanılmaktadır. Hem bireyler hem de küçük işletmeler, ek ev veya iş yeri depolama alanı olarak mini depolama birimleri kullanır. Genellikle bu, yaşadıkları veya çalıştıkları yerlerin yetersizliğinden kaynaklanmaktadır. Bu müşterilerin yeni eşyalar getirmek veya eşyalarını düzenli olarak almak için birimlerine girmeleri gerekiyor.
Kapıları kaldırmak ve sürekli olarak indirmek, zaman içinde önemli miktarda bakım maliyeti yaratabilir. Bu genellikle bir kendi kendine depolama tesisi için en büyük sermayedir (sermaye harcaması).
2. Depolama Birimlerini Yeniden Yapılandırın
Zaman içinde çeşitli birimlerin boyutunu yeniden yapılandırmak endüstride yaygın olarak kullanılan bir uygulamadır. Bu, genellikle sürekli olarak satılan belirli bir büyüklükteki birimler nedeniyledir. Örneğin, 20 × 10 alan satın almak isteyen bir müşteri akınız varsa, ancak mevcut tüm birimleriniz sürekli kullanılıyorsa, daha fazla kullanılabilirlik sağlamak için bazı birimleri yeniden yapılandırmak isteyebilirsiniz.
Pek çok yapılandırma nakit akışı ile yapılabilirken, bazen depolama birimlerinin yeniden yapılandırılması bazı yapısal değişiklikleri içerebilir, bu da onu daha zor ve pahalı hale getirir. Bu projeler genellikle inşaat başlamadan önce finansman gerektirir.
Yenileme Kredisi Seçenekleri
Yenileme kredisi büyüklükleri, sahip olduğunuz tesisin türüne, tesisin ne kadarının yeniden yapılması gerektiğine ve ne tür bir projeyle uğraştığınıza bağlı olarak büyük ölçüde değişebilir. Alanınızı birçok yeni alan yapılandırmasıyla tüm yeni haddeleme kapıların bir karışımıyla tamamen yenilemeye karar verirseniz, SBA kredisi uygun olabilir.
Ancak, çoğu yenileme daha küçük ölçekte olacaktır. Tek bir proje yenilemesi için, tesisinizin bir bölümünü yeniden yapılandırmak gibi, çok daha küçük bir kredi miktarına ihtiyacınız olacak. Bu, bir SBA kredisinin sizin veya borcunuz için buna değmeyebilir.
En İyi Seçenek: Konvansiyonel Banka Kredisi
Konvansiyonel bir banka kredisi, tesislerinin tek bir yönünü yenilemek isteyen kişisel depolama tesisi için uygun olacaktır. Gerçekleştirdiğiniz bir bankanın, kredi vermeniz için sizi kolayca onaylaması kolaylaştıracak, çünkü hem işletme sayıları hem de gerçek tesis hakkında bilgi sahibi olacaklar.
Ticari Kredi Hattı
Bir işletme kredisi, küçük projeler için sahip olmak harika. Değiştirilmesi gereken sadece birkaç tekerlekli kapınız olduğunda, bunu yapmak için büyük bir finansman sürecini beklemek istemezsiniz. Elinizde bir iş kolu kredisi olması, bu küçük yenileme projeleriyle başa çıkmanıza yardımcı olabilir ve ortaya çıkan beklenmedik masrafların yükünü hafifletebilir.
Zor Para Kredisi
Sert para kredileri, yatırım amaçlı gayrimenkulleri satın almak veya yenilemek için kullanılan kısa vadeli kredilerdir. Kendi kendini depolama sektöründe diğer kredi seçenekleri kadar yaygın değiller, ancak bir seçenek. Bu krediler genellikle 12 ay içinde geri ödenmektedir.
Kişisel Depolama Emlaklarınızı Yeniden Finanse Etme
Kişisel depolama işinde bir takım nedenlerden dolayı yeniden finansman olabilir. Tipik olarak, ya köprü kredisi gibi yeni bir tesis edinmek ya da inşa etmek için gereken pahalı bir krediyi yeniden finanse ediyorsunuz ya da sahip olduğunuz gayrimenkulden özkaynaklarınızı almak için yeniden finanse ediyorsunuz. Başarılı bir var olan kendi kendini depolama işini yeniden finanse etmek, genellikle tamamlanması en kolay olan öz depolama kredisidir.
Self Storage Yeniden Finansman Seçenekleri
Başarılı bir kişisel depolama işine sahip olmak, genellikle hangi finansman seçeneğinin en iyi şartları sağladığını görmek için size kaldıraç sağlar. Yeniden finansman projesi için yukarıda belirtilen seçeneklerden birini seçerseniz yanlış gitmek zor.
En İyi Yeniden Finansman Seçeneği: Konvansiyonel Banka Kredisi
Hem geçmiş hem de zamanında ödemelerde başarılı geçmişe sahip olan öz depolama şirketleri, borç ödemelerini düşürmek için iyi bir yeniden finansman anlaşması yapabilirler. İşiniz kanıtlanmış bir ürün olduğundan, geleneksel bir banka sizinle birlikte çalışmayı çok sevecektir. Bu aşamada, muhtemelen size en iyi oranları ve en düşük ödeme seçeneklerini verecektir.
Gördüklerinizi elde ettiğiniz SBA kredisine kıyasla, güçlü bir yeniden finansman anlaşması müzakere etme ihtimalleri çok daha yüksektir. Bu, özellikle bu banka ile çalışmakta başarılı bir geçmişiniz varsa geçerlidir.
Köprü Kredisi
Köprü kredisi, bir açığı kapsayan bir finansman seçeneğidir. Yeniden finansman için bu, yakında ödenecek olan büyük bir düzeltilmiş faiz oranlı ipoteği (ARM) ödemek yerine bir köprü kredisi almak anlamına gelebilir. Köprü kredisi, bir işlemi kapatmanıza ya da bir sonraki finansmana ulaşmanıza yardımcı olan geçici bir çözümdür. Genelde, mevcut sermayenin en az% 30'unu isteyeceksiniz.
Yenileme veya başka bir maliyet karşılığında mülkünüzden sermaye almayı yeniden finanse ediyorsanız, daha uzun vadeli bir çözüm için hak kazanana kadar bir köprü kredisi size yardımcı olabilir. Örneğin, geleneksel bir banka size daha uygun fiyatlı ve uzun vadeli bir kredi sunmadan önce tesisinizi yükseltmeniz gerekebilir. Uzun vadeli bir çözüm sunan aynı banka, kısa vadede size bir köprü kredisi bile sunabilir.
Alternatif Finansman
Bir ana borçlu değilseniz veya yalnızca kısa vadeli bir çözüme ihtiyacınız varsa, alternatif krediler kullanılabilir. Bu krediler genellikle çok kısa geri ödeme koşullarıyla pahalıdır ve yalnızca uzun vadeli bir kredi için bekleyemezseniz veya bir kredi için hak kazanmıyorsanız dikkate alınmalıdır. Ancak, çevrimiçi borç verenlerden gelen alternatif krediler genellikle sizi hızlı bir şekilde finanse edebilir.
Mevcut bir krediyi yeniden finanse ederken, borç veren yalnızca kredi profilinizle ve iş performansınızla ilgilenmez, aynı zamanda kredi ödemelerinizi bilmek ister. Ödemeleri zamanında yapmakta zorlanıyorsanız, mevcut borcunuzu yeniden finanse etmek için onay alma kabiliyetiniz zarar görebilir.
Alt çizgi
Kendi kendine depolama tesisleri geleneksel olarak ticari gayrimenkullerde harika bir yatırım seçeneği olmuştur, bu da aralarından seçim yapabileceğiniz çok sayıda kredi seçeneğiniz olduğu anlamına gelir. Para için neye ihtiyacınız olduğuna bağlı olarak, kredi seçiminiz değişecektir.Bununla birlikte, ana borç alanlar için en iyi seçenek neredeyse her zaman geleneksel bir banka kredisi veya SBA kredisi olmaktır.
3 yıldan fazla bir süredir işyerindeyseniz, binanın en az% 51'ini işgal etmeyi planlayın ve 675'in üzerinde bir kredi puanına sahipseniz, SmartBiz ile SBA 7 (a) kredisine hak kazanabilirsiniz. SmartBiz,% 7.00 gibi düşük oranlar ve 5MM'ye kadar kredi sunan deneyimli bir SBA borç vericisidir. Birkaç dakika içinde çevrimiçi ön kalifiye olun.
SmartBiz'i ziyaret edin
