En İyi 26 Küçük İşletme Kredisi Başvuru İpuçları

Küçük işletmelerin nakit akışındaki boşlukları kapatmak, ek işletme sermayesine sahip olmak ya da büyümeyi ve büyümeyi finanse etmek için borç almaları gerekir. İşletme sahiplerinin onay şanslarını arttırmak için dikkatlice bir kredi başvurusu hazırlamaları önemlidir. Yardımcı olmak için, en iyi küçük işletme kredisi başvuru ipuçlarını paylaşan endüstri uzmanlarıyla konuştuk.

Uzmanlara göre 25 küçük işletme kredisi ipucu:

1. Stratejik Borçlanma Yapıştır

Ty Kiisel, Editör, OnDeck

İşletmenizin borçlanmaya yönelik stratejik bir yaklaşımla finansman ihtiyacını önceden tahmin etmek, çeşitli düzeylerde bir anlam ifade eder. Örneğin, daha az gerici olmanıza olanak tanır - yani yavaş bir mevsime daha iyi hazırlanabilir ve en mantıklı olduğu durumlarda başvurabilirsiniz. Yavaş bir sezonun ortasında, nakit sıkışık olduğunda, bir kredi başvurusu için en uygun zaman değildir. Dahası, ödünç almaya stratejik bir yaklaşımla yaklaşmak size finansal ihtiyaçlarınızı tahmin etme fırsatı verir, mevcut kredi durumunuzu değerlendirmek için zaman verir ve zayıf bir profili iyileştirmek veya onaylanma ihtimalini artırmak için harekete geçmenizi sağlar.

2. Fonları Nasıl Kullanacağınızı Gösterin

Sarina Siddhanti, ABD Ticari, Finansman Daire Başkanı

Borç verenlerin neden fon aradığınızı ve parayı nasıl kullanmayı amaçladığınızı anlamanız gerekecektir. İşletme sermayesi nadiren bir sigortacı için yeterli bir açıklamadır. Örneğin, işletme sermayesinde 100.000 ABD Doları talep etmek yerine, bir başvuru sahibi envanter için 33.000 ABD Dolarına, yeni işe alımlar için 37.000 ABD Dolarına, konumlarındaki geliştirmeler için 20.000 ABD Dolarına ve reklam için 10.000 ABD Dolarına ihtiyaç duyduğunu söylerse, kredi sağlayıcınız planlamanıza çok daha güvenecektir ve fonları etkin bir şekilde kullanma yeteneğiniz. Ayrıca kredinin işletmeye nasıl yardımcı olacağını ve genel büyüme planınıza nasıl uyduğunu açıklamanız gerekir.

3. Borç Verici ile Toplantıdan Önce Hazırlanma

Jay DesMarteau, TD Bank Ticari Ticari Bölüm Başkanı

Küçük işletme kredisi başvurusu sunarken, SBO'ların bankacılarıyla buluşmaları ve aşağıdakileri içeren gerekli belgelerle hazırlanan toplantıya gelmeleri çok önemlidir: bunlar net gelir kayıtları, yazılı bir iş planı ve vergi beyannameleri. Bu bilgilerin el altında bulundurulması, bir bankanın işletme için en uygun kredi seçeneklerini ve özel finansman ihtiyaçlarını tartışma yeteneğini arttırır. Materyal hazırlamaya ek olarak, SBO'lar da finansmanın nasıl kullanılacağını belirtebilmelidir. SBO'ların aklında tutmaları gereken bir diğer önemli husus, işletme kredisi puanlarıdır. Kişisel kredi işletme kredi puanlarını etkilediği için, SBO'ların kredi profillerinin düzenli olmasını sağlamalıdır: borç / gelir oranlarını düşürmek, öğrenci kredileri veya ipotekleri için zamanında ödemeleri göndermek ve güçlü bir kredi geçmişi oluşturmak.

4. Başvurunuzu Doğru Doldurun

Janet Gershen-Siegel, İçerik Yöneticisi, Kredi Takımı

Her türlü iş başvuru formu için, krediler dahil, akılda tutulması gereken en önemli şey uyumluluktur. Yazım hatası ve eşleşmeyen herhangi bir şey reddetme nedenleri olabilir. Örneğin, adına Limited kelimesi olan bir şirket için, bu, Limited şirketinin kısaltılması yerine, bunun yerine kısaltılması anlamına gelir. Kredi sağlayıcıları, bir işletmenin listeleyebileceği tüm sayısız yolları durduramayacak ve dikkate almayacaklar. Kredi sağlayıcılarına başvurunuzu reddetmek için bir neden veya fırsat vermeyin, bu nedenle işletmenin ve tüm katılımcı bilgilerinin (örneğin, telefon numarası, adres, faks numarası ve web adresi) pano genelinde aynı olduğundan emin olun. Kopyala ve yapıştır arkadaşın, o yüzden kullan.

5. Borç Vereninle Dürüst Ol

Ben Gold, Başkan, QuickBridge Fonu

Bir işletme kredisine başvuru süreci, her iki taraf da aynı sayfada olduğunda sorunsuz bir şekilde yürütülür. İşinize nasıl yardımcı olabilecekleri veya nasıl yardımcı olabilecekleri konusunda doğrudan ve dürüst olacak bir borç veren bulun. Tabii ki, bu aynı şeyi yapmanız gerektiği anlamına gelir. Borç verenden ne beklediğinizi ve fonları nasıl kullanmayı planladığınızı ayrıntılı olarak açıklayın. Hem borç verenler hem de borç alanlar ilişki için net beklentilere sahip olmalıdır. Borç verenin gereksinimleri ve başvuru süreci hakkında ayrıntılı bilgi sahibi olmak, işletmeniz için uygun olup olmadıklarını anlamanıza yardımcı olacaktır. İş bilgilerinizle ve niyetlerinizle dürüst olmak, başvuru ve finansman sürecinde gelecekte kalmayı önlemeye yardımcı olur.

6. İş Planınızı Polonyala & Yönetici Özeti

Sarah Hancock, Genel Yayın Yönetmeni, BestCompany.com

İşletme sahipleri, borç veren ile paylaşmak için sağlam bir iş planı ve cilalı bir yönetici özeti alarak kredi alma şanslarını daha iyi hale getirebilir. Şirketin ne yaptığını, nasıl para kazanacağını ve müşterilerin neden para ödeyeceğini kesin olarak belirleyin. Ayrıca, pazar fırsatından, rekabet ortamından ve şirketinizin neden bir avantaja sahip olduğundan bahsedin. Ekip üyelerinizi, iş modelinizi ve maliyetlerinizi (örneğin, maaşlar, kira ve ekipman) tanımlamayı unutmayın. Borç vereni, başarılı ve başarılı olmanın yollarının yanı sıra harika bir fikre sahip olduğunuza ikna etmek istiyorsunuz.

7. İhtiyaçlarınız için Doğru Kredi Türünü Seçin

Jacob Dayan, CEO, Topluluk Vergisi

Bir zaman sıkıntısı çekiyorsanız ve kredi başvurusu sürecini hızlandırmanız gerekiyorsa, bankanız dışındaki alternatif fon sağlayıcıları araştırın; Faiz oranlarının normalden yüksek olduğu konusunda uyarılmalıdır. SBA 7 kredileri, uzun vadeli finansman ihtiyacı olan iyi krediye sahip işletmeler için iyidir. SBA 504 / CDC kredileri gayrimenkul ve ekipman satın almak isteyenler için iyidir, fakat burada da iyi bir kredi gerekmektedir. Dışarıda o kadar çok farklı kredi var ki, işletmenizin ihtiyaçları için neyin işe yarayacağını araştırmalısınız.

8. Krediyi Teminatla Sabitleyin

Yuko Kawamoto, Finans Personeli, Kurucu Kılavuzu

Ticari kredi onayı şansını artırmanın bir yolu, krediyi güvence altına almak için teminat olarak kişisel veya ticari bir varlık sunmaktır. Kredi verenlerin çoğu, özellikle daha büyük bir kredi için başvuruyorsanız veya kredi puanınız o kadar yüksek değilse, teminat talep edecektir. Sadece temerrüde düşmeyeceğinizden emin olun, çünkü krediyi ödeyemiyorsanız borç veren mal varlığınızı alabilir.

9. Ödünç Almadan Önce YG'nizi Bilin

Roie Raitses, Kurucu Ortak ve Pazarlama Uzmanı, Fast Capital 360

Capital, üretime teşvik etmek, satışları artırmak için envanter satın almak veya işlemleri kolaylaştırmak ve işlemleri geliştirmek için teknolojiye yatırım yapmak için kullanabileceğiniz fonları sağlayarak eylemi mümkün kılar. Teklifler sunulduğunda, borçlanma maliyeti beklenenden yüksek olabilir - ancak bu kötü bir iş kararı olduğu anlamına gelmez. Aslında, çevrimiçi borç vermenin ekonomik yararları üzerine yapılan bir araştırmadan şirketlerin bir
ödünç alınan her bir doların satışlarındaki ortalama 2,31 $ artış. Öngörülen yatırım getirinizi inceleyerek, fon kullanımının kar elde edip etmeyeceğini belirleyebilirsiniz. Ne kazanacağınıza dair net bir anlayışla, işiniz için en iyi kararı verebilirsiniz.

10. Kredi Sunumunuza Hazırlanın

Kala Gibson, İşletme Bankacılığı Başkanı, Beşinci Üçüncü Banka

Kredi sunumunuz sırasında, banka ne yaptığınızı, ihtiyaçlarınızın neler olduğunu ve bunları gereksiz yere riske atmadan size nasıl yardımcı olabileceklerini anlamak ister. Bunu açıklamaya ve borç verenlerden gelen diğer soruları cevaplamaya hazır olun. Kredi sunumunuza dahil edilecek en önemli şeyler, işletme için planlarınız, ne kadar borç almak istediğiniz ve nasıl geri ödemeyi planladığınızdır.

11. İşletmeniz Hakkında Doğru Bilgi Verin

Stuart Blake, Satış Vekili ve Müşteri Başarısı, BlueVine

Finansman başvurusunda bulunduğunuzda, işinizin güçlü yönlerini vurgulamanız gerekir, ancak işinizin gerçeğinden daha az gerçekçi bir resmini çizme cazibesine karşı koymanız gerekir. Rakamları karıştırmaya çalışmayın, çünkü genellikle sonuçta ortaya çıkar ve onay şansınızı zedeleyebilir. Asla hiçbir zaman bütünlüğünüzü veya işinizin bütünlüğünü ödün vermeyin.

12. Crowdfunding Platformlarını dikkate alın

Marwan Forzley, CEO, Veem

Finansal teknoloji sayesinde küçük işletmeler, geleneksel banka kredisi için, crowdfunding platformları gibi birçok alternatif sunar. Seçim yapabileceğiniz üç ana kitle fonlaması platformu vardır:

• Ödül tabanlı platformlar: Bunlar crowdfunders içinde en popüler olanlardır. Bir kampanya hazırladınız, bağış topladınız ve karşılığında bağışçılarınıza bir tür teşvik sözü veriyorsunuz. Kickstarter, Indiegogo ve RocketHub en popüler kitle fonlaması web sitelerinden sadece birkaçıdır. Seçeneklerinizi araştırın ve özel finansman projeniz için en iyi şartları sunan olanı seçin.
• Kredi tabanlı platformlar: Bireylerden, diğer işletmelerden veya projenize inanan herhangi birinden eşler arası krediler isteyebilirsiniz. LendingClub ve Prosper gibi şirketleri inceleyin ve geleneksel bir banka kredisi üzerinden kredi bazlı kitle fonlaması seçmeyi işinize yarayacağına karar verin.
• Eşitlik: Bağışçıları her zaman “ortalama” insanlar olmadığından, akredite yatırımcılar olmalarından dolayı kesinlikle kitle fonlaması olarak kabul edilmese de, özkaynak platformları birçok küçük işletme için hala uygun bir seçenek. AngelList, FundersClub ve CircleUp gibi web siteleri, şirketinizde gerçek yatırımcıları aramanıza izin verir. Bu tip kitle fonlama işlemlerinin genellikle yeni başlayanlar için uygun olduğuna dikkat edin, bu nedenle her küçük işletme için uygun olmayabilir.

13. İşinizi İnceleyin ve Rakiplerinizi İyice Analiz Edin

Paola Garcia, Başkan Yardımcısı, Excelsior Büyüme Fonu

İnanması zor, ancak birçok küçük işletme sahibi, endüstrileri veya rakipleri hakkında çok fazla şey ifade edemez. İşletmenizin operasyonları, döngüleri ve rekabetinin yanı sıra endüstri trendleri hakkında konuşma noktaları geliştirmek için zaman ayırın. Bu, ileriye dönük olduğunuzu ve borç verene ne yaptığınızı bildiğinize dair güven verdiğinizi gösterir. Rakiplerinizin neler yaptığını ve belirli planlarla rekabet avantajı elde etmeyi ve sürdürmeyi nasıl beklediğinizi analiz edin.

14. Mevcut İş Projeleriniz Hakkında Konuşun

Matt Fiedler, Kurucu Ortak & CEO, VinylMe Lütfen

Potansiyel borç verenlerle, iş için şu anki planlarınız ve geçmişte işe yarayan şeyleri yapmaya devam edeceğiniz şeyler hakkında konuşun. Borcun bu projeler için nasıl kullanılacağını gösterin. Şirketinizin uzun vadeli vizyonunu ve potansiyelini satmaya çalışmaktan, bugün bulunduğunuz yerden farklı olabilecek kadar kolay bir sohbet.

15. Sağ Borç Vericiyi Hedefleyin

Paul Koger, Genel Müdür, Foxy Trades LLC

En düşük faiz oranına ve en iyi koşullara sahip finansman bulmak için mümkün olduğunca çok sayıda borç verenden kredi satın alın. Kredi itibarınız varsa, diğer bankalarla da konuştuğunuzu öğrendikten sonra bankalar faiz tekliflerini düşürürler. Bazı borç verenler, gerçek bir rakip teklif olmasa da, müşterileri kazanmak için mümkün olan en iyi şartları onaylama konusunda daha isteklidirler.

16. Muhasebe Yazılımına Yatırım Yapın

Thomas J. Williams, EA, Vergi Muhasebecisi, Kayıtlı Ajanlar Ulusal Birliği

Underwriting departmanı güçlü rakamlara ve oranlara dayanır, bu nedenle defter tutma işleminizin düzenli olduğundan emin olmanız gerekir. Bunu yapmak için, mali durumunuzun organize bir sunumunu sağlayan bir muhasebe yazılımına yatırım yapmanız gerekir. Onay süreci, işletmenizin nerede durduğunun doğru bir şekilde temsil edilmesine bağlı olduğundan, güvenilir bir muhasebe yazılımı işletmeniz için iyi bir yatırım yapacaktır.

17. Uzun Vadeli Hedeflerinize Uyum Sağlayan Araştırma Bankaları

Sean A. Tomalty, DMD, CEO, Tomalty Diş Bakımı

Bir işletme kredisine başvururken, başvuracağınız bankaları araştırmanız önemlidir. Birçok büyük ulusal banka, işletmeleri nasıl gördükleri konusunda çok farklı şekilde kurulmaktadır. İlk adım, uzun vadeli hedeflerinizi tanımlayarak ve bankacınızla dürüst bir konuşma yaparak başlamaktır. Amacınız 20'den fazla lokasyonda bir perakende mağazası oluşturmaksa, ancak borç vereniniz genellikle işletmelerin yalnızca bir veya iki yeri finanse etmesine yardımcı oluyorsa, bunlar sizin için uygun olmayabilir. Buna karşılık, agresif büyümeyle rahat hisseden bir borç veren, daha hızlı ve daha hızlı ölçeklendirmenize izin verebilir, ancak yalnızca bir perakende mağaza kurmak istiyorsanız, uygun bir ürün olmayabilir. Bunun nedeni, bu bankaların genellikle daha yüksek faiz oranlarına ve küçük bir işletme için gerekli olmayan diğer kredi anlaşmalarına sahip olmalarıdır. Bu nedenlerden dolayı, bankanızın tatlı yerinin ne olduğunu bilmek çok önemlidir.

18. Harika bir Kredi Puanı elde edin

Steven Millstein, CFA ve CFP, Kredi Seviyesi

Her ne kadar farklı borç verenler kredi puanının şartlarını değiştirse de, kişisel kredi puanının yüksek olması - ideal olarak 700 - kredi başvurunuzda önemli ölçüde yardımcı olacaktır. Borç verenlerin çoğu, hem işinizi hem de kişisel kredi puanlarınızı dikkate aldığından, her ikisi için de iyi bir puan elde ettiğinizden emin olun. Kredi puanınız üç ana kredi bürosu tarafından doğrulanmalıdır.

19. Vergi borcu veya vadesi geçmiş ödemeleri gidermek

Kamy Ahmed, Finans Uzmanı, Filiz Verme

Açık vergi borcunuz varsa veya 30 günden fazla geciken ödeme varsa, işletme kredisi için onay almanız daha zor olabilir. Ayrıca, finansmanınızı daha iyi yönetebileceğinizi kanıtlamanız gerekebileceğinden, çok daha uzun bir süreç olabilir. Kredi rekorunuzu düzeltmek en iyisidir ve kredi başvurunuzu daha az stresli hale getirmek için vergileriniz ve diğer yükümlülüklerinizle ilgili sorun yaşamazsınız.

20. Kredi Görevlileri ile İlişkiler Kurmak

Jesse Harrison, CEO, Çalışan Adalet Hukuk Ekibi

Kredi memurları ile iyi kişisel ilişkiler çok uzun sürecek. Bazen, kredi memurları, sadece önderlermiş gibi davranırlar ve kredi başvurunuzda size yardımcı olacak güçleri yoktur. Ancak insan becerilerinizi kullanarak onlarla ilişki kurduktan sonra, bu insanların çok fazla güce sahip olduğunu ve reddetme ile kabul arasındaki fark anlamına geldiğini göreceksiniz.

21. İşletmenizin Risk Profilini Anlayın

Kemener Whalen, CFO, BlackRock İnşaatı

Borç verenin risk aldığını anlamalısınız. Olduğu söyleniyor, bu risklerin ne olduğunu bilmeniz ve bir borç verenin bu riskleri nasıl göreceğini anlamanız en iyisidir. İşletmenizin risk profilini ne kadar çok anladığınızı ve borç verenin aldığı riske saygı duyduğunuzu ne kadar fazla gösterebiliyorsanız, işletme sahibi olarak sizi daha rahat hissederler.

22. Bir LLC veya Şirketi Kurma

Küçük İşletme Trendleri, işinizi bir LLC veya şirket olarak kurmanızı önerir; çünkü bu, kendi kredi ve finansal kayıtlarınızı oluşturmanıza yardımcı olacaktır. Kendi işletme kredinizi oluşturduktan sonra, küçük işletme kredisi için onay almanız kolaylaşacaktır. Ek olarak, doğru işletme kurumu kişisel varlıklarınızı korumanıza yardımcı olacaktır.

23. DSCR'nizi arttırın

Merchant Maverick’e göre, borç servisi teminat oranınızı (DSCR) artırmak, hızlı bir işletme kredisi için onay almanın bir yoludur. Bunu, mevcut borcunuzu ödeyerek, net işletme gelirinizi artırarak, net işletme giderlerinizi azaltarak ve borçlanma miktarınızı azaltarak yapabilirsiniz.

24. Kayıtlarınızı Düzenli Olarak Güncelleyin

Borç verenler, bir işletme kredisine başvururken işinizi değerlendirmek için kayıtlarınızın en son kopyalarını görmelidir. Bu nedenle Fleximize, her işletme sahibinin işletme kayıtlarını güncel tutmasını önerir. Şirketin, borç verenlerin talep ettiği anda finansal kayıtlarının ve diğer işletme belgelerinin en son kopyalarını verebilmesini sağlamak esastır. Bu, kredi sürecini daha hızlı ve yumuşak hale getirir.

25. Kredi Seçeneklerinizi Bilin

Gud Capital LLC, işletme kredisi arayan işletme sahiplerinin araştırmalarını yapmalarını ve kendilerine sunulan tüm kredi seçeneklerini bilmelerini önerir. Seçeneklerinizi bilmek, şirketiniz için en iyi seçimi yapmanıza olanak sağlar. Farklı işletme kredilerinin oranları, şartları, ücretleri ve gereksinimleri büyük ölçüde değiştiğinden, akıllı kararlar almanıza yardımcı olmak için ihtiyaçlarınızı anlamak ve finansman seçeneklerinizi bilmek önemlidir.

26. Çevrimiçi Profilinizi Güncelleyin

Stratejik Sermaye'ye göre, borç verenler sizinle ve işinizle ilgili kendi araştırmalarını yapacaklardır, bu nedenle iyi ve güncellenmiş bir çevrimiçi varlığınızın olmasını sağlamak önemlidir. Borç verenler muhtemelen sizinle ve çevrimiçi olarak mevcut olan küçük işletmenizle ilgili bilgileri gözden geçireceklerdir. Bu bilgileri gözden geçirdiğinizden ve gerekli güncellemeleri en kısa zamanda yaptığınızdan emin olun.

Alt çizgi

Küçük bir işletme tipik olarak bir noktada veya başka bir yerde ek finansmana ihtiyaç duyacaktır. Bir krediye veya işletme kredisine başvurmadan önce onay şansınızı artırmak için iyi hazırlanmış olmanız önemlidir. Borcunuzu hızlı bir şekilde alabilmenizi ve kapatabilmenizi sağlamak için uzmanların yukarıdaki küçük işletme kredisi başvuru ipuçlarını kullandığınızdan emin olun.