Küçük İşletmeler İçin Çok Para Birimi Hesabı - Yabancı Para Birimi Talep Hesabı

İşletmenizin döviz tutma, ödeme yapma ve alma yeteneğine ihtiyacı varsa, iki temel seçenek vardır: bir çoklu para birimi hesabı veya bir yabancı para talebi hesabı. Çok para birimli hesap, tek bir hesapta birden fazla para birimi tutmanıza olanak sağlar. Bir yabancı para cinsinden talep hesabı, bir hesapta tek bir yabancı para tutmanıza izin verir. Her ikisi de, uluslararası ortaklarla iş yaparken aldığınız döviz ücretlerinin sayısını azaltacaktır, bu da büyük tasarruflara neden olabilir.

, çoklu para birimi hesapları ile döviz talebi hesapları arasındaki farkı tartışacağız. Çok para birimli muhasebe yazılımının yabancı varlık ve borçlarınızı yönetmeyi nasıl daha kolay hale getirebileceğini de tartışacağız. Aslında, birçok küçük işletme için, çoklu para birimi muhasebe yazılımı, uluslararası ortaklarla sınırlı sayıda işlem yapıyorlarsa, yabancı para hesaplarına sahip olma gereksinimini bile ortadan kaldırabilir.

Dalmadan önce eğer işiniz uluslararası ortaklarla çalışacaksa, çok para birimini kolaylaştıran muhasebe yazılımına sahip olmalısınız. Xero’nun çok para birimli muhasebe yazılımı, 160’ın üzerindeki para birimlerinde yabancı varlıklar, ödenecek ve alacak hesapları ile gerçekleşmemiş kazançlar ve kayıplar hakkında rapor vermenize olanak sağlar. Hesaplar yerel para biriminizde rapor edilir ve döviz kurları saat başı güncellenir, böylece hiçbir zaman karanlıkta kalmazsınız.

Xero’yu ziyaret edin

Para Birimini Dönüştürmek Pahalıdır

Bankalar, bir para birisini bir başkasıyla değiştirdiğinizde ücret alırlar. Para birimlerini sık sık gönderiyorsanız, bu ücretler gerçekten eklenebilir. İşletmeler bir çok nedenden ötürü yabancı para tutarlar, ancak en temel nedeni bu para birimini sık sık işletmeleri ve döviz ücretlerinin maliyetini düşürmek istemeleridir.

Örneğin, her ay yabancı para cinsinden bir ortaktan her ay 10.000 dolar para kazanırsam, yabancı para birimini ABD doları karşılığında takas etmek için ~% 2 ödemek zorunda kalacağım. Yıl sonunda işim döviz harcı olarak 2.400 dolar ödeyecekti. Ancak gelirlerimin yarısını bu döviz cinsinden müteahhitlere ödemek için kullanmam gerekirse? Toplam harcadığım miktarın 3.600 dolara çıkarılması bana ek olarak 1.200 dolara mal olacak.

Yabancı para biriminde ne kadar ileri geri işlem yaptığınız, ödemeleri yabancı para biriminde tutmanıza, ödemenize ve almanıza olanak tanıyan bir hesaba sahip olduğunuzda, o kadar fazla tasarruf elde edersiniz. Şimdi bunun için en uygun iki hesap türüne bakalım: çoklu para birimi hesapları ve döviz talebi hesapları.

Çok Para Birimi Hesabı Nedir?

Çok para birimli hesap (MCA), aynı hesapta birden fazla para birimi tutmanıza olanak sağlayan bir talep mevduat hesabıdır (DDA). DDA'lar, normal olarak kontrol hesapları gibi davranan hesaplardır. Küçük bir işletmenin ödemeleri alabileceği ve / veya ihtiyaç duyduklarında alabileceği bir hesaptır.

Çoğu durumda, işletme sahipleri çoklu para hesaplarındaki fonlara banka kartı, çek, ACH ve banka havalesi yoluyla erişebilecekler. Tüm ticari banka hesaplarında olduğu gibi, bu işlemlerle ilgili ücretler olabilir.

Bir çoklu para birimi hesabının DDA olduğu önemli bir ayrımdır, çünkü yabancı para cinsinden normal çek hesabı gibi davranmayan başka tür hesaplar vardır. Yaygın olarak kullanılan iki örnek para piyasası hesapları (MMA) ve mevduat sertifikalarıdır (CD). Bu faiz getiren hesaplar tasarruf ürünleridir ve DDA'nın olduğu gibi sık sık ticari işlemlere uyum sağlamak için yapılmamıştır. Bu ürünler yabancı para birimindeki dalgalanmalara karşı bir korunma işlevi görürken, bir işletme hesabı olarak pratik değildir.

Çok paralı hesaplar ABD dışında yaygındır. Örneğin, Büyük Britanya ve Avustralya'daki hemen hemen her büyük bankanın çok paralı bir hesap ürünü vardır. Çoklu para birimi hesapları ABD'de çok daha az yaygındır. Bunun nedeni, çoğu uluslararası müşterinin ABD para biriminde rahat işlem yapmasıdır.

Çok Para Birimli Hesabı Nereden Alabilirim?

PNC çoklu para birimi hesabı sunar. Faizli hesapların minimum 100k dolarlık bir bakiye gereksinimi varken, faizsiz hesapların minimum bakiye gereksinimi yoktur. Fiyat bilgileri ve bu gibi diğer detaylar çevrimiçi olarak veya telefonla kullanılamaz. PNC, bir şubeyi ziyaret etmenizi ve hazine yönetimi memurlarından biriyle konuşmanızı gerektirir. Bu hesaplar ABD’de geçerlidir ve FDIC sigortalıdır.

Wells Fargo ayrıca bir çoklu para birimi hesabı sunar. 33 para birimi cinsinden hesap sunarlar, ancak bu mevduat ABD dışındaki şubelerde tutulur ve FDIC sigortalı değildir.

Yabancı Para Talep Hesabı Nedir?

Bir yabancı para cinsinden talep hesabı (FCDA), tek bir yabancı para biriminde tutmanıza ve işlem yapmanıza olanak sağlayan bir DDA'dır. Ancak, yabancı para cinsinden talep hesaplarının tipik olarak çoklu para birimi hesaplarında işlem yapması kolay değildir. Genel olarak, ödemelerin alınması veya alınması, işlemin tamamlanması bir veya iki gün sürebilen banka havalesi yoluyla gerçekleşecektir. Genellikle çok paralı hesaplarda olduğu gibi banka kartlarına, çeklere veya ACH ödemelerine erişemezsiniz.

Bu sınırlı işlevsellik, yabancı ortaklarınızın banka havalesi yoluyla ödeme almayı tamamlamaları ve yerinde sabit bir faturalandırma sistemine sahip olmanız durumunda bir sorun olmayabilir. Bununla birlikte, eğer işiniz sizden hesaba bağlı nakit veya banka kartına düzenli olarak erişmenizi gerektiriyorsa, bir döviz talep hesabı bazı sorunlar doğurabilir. Bu, FCDA'nın ekip üyelerini çok seyahat edecek bir şirket için mükemmel bir seçenek olmayabileceği anlamına geliyor.

İşletmenizin birden fazla yabancı para birimine düzenli olarak erişmesi gerekiyorsa, birden fazla döviz talebi hesabı açmanız gerekir. Bu zorunlu olarak büyük bir sıkıntı değil, ancak her hesap kendi ücretleri ile geleceğinden daha pahalı olabilir. Her hesap kendi minimum bakiye gereksinimine sahip olacağından, nakit akışı kısıtlamaları da oluşturabilir. Dolayısıyla, bu hesaplardan ne kadar fazlasına ihtiyacınız olursa, bir hesaba daha fazla sermayenin park edilmesi gerekebilir.

Yabancı Para Talebi Hesabı nereden alabilirim?

Birlik Bankası, minimum bakiye gerektirmeden döviz talep hesapları sunar. FCDA aylık 40 $ ücretle gelecektir ve ayrıca onlarla birlikte ABD cinsinden bir hesaba sahip olmalısınız. Ek ücretlere kablo ücreti dahildir (giden tel başına 10 dolar, gelen tel başına 15 dolar). Kablolama, FCDA'ya (Çek veya banka kartı yok) yapılan işlemleri gerçekleştirmeniz için tek yol olduğundan, bu ücretler toplanabilir. ABD dışındaki tellerin geçmesi genellikle 2 iş günü sürer.

East West Bank ayrıca, minimum bakiye gereksinimi olmayan bir döviz talep hesabı da sunar. Bu hesaplar aynı zamanda ABD cinsinden bir hesaba da bağlanmalıdır. East West Bank, Birlik Bankası'na göre aylık 25 ABD Doları'ndan daha düşük bir aylık ücret sunar ve gelen teller için ücret almaz. Giden teller, ancak, her biri için 30 dolar.

Yabancı Para Birimi Talep Hesabı

Yukarıda belirtildiği gibi, bir çoklu para birimi hesabı, bir hesap içinde birden fazla para birimi tutmanıza izin verir.Bu, genellikle yalnızca bir yabancı para cinsinden tutmanıza izin veren bir döviz talebi hesabına sahip olmaktan farklıdır. Bu fark, sermaye gereksinimleri, ücretler ve raporlama söz konusu olduğunda küçük işletmeler için önemli sonuçlar doğurmaktadır.

Sermaye yükümlülükleri

Neredeyse tüm çek ve tasarruf hesaplarında olduğu gibi, bankalar tipik olarak hem çoklu para birimi hesapları hem de yabancı para hesapları için minimum bakiye gereksinimi belirler. Çok para birimli bir hesapla, yalnızca bir hesabın sermaye gereksinimini karşılamanız gerekir. Dolayısıyla, iki para birimi mi yoksa beş para birimi mi tutuyorsanız, sürdürülmesi gereken yalnızca bir minimum bakiye vardır.

Genel olarak, bir yabancı para cinsinden talep hesabı yalnızca bir belirli para biriminde bakiye tutacaktır. Açtığınız her hesap kendi minimum bakiye gereksinimine sahip olabilir. Örneğin, eğer FCDA sağlayıcınız minimum 10.000 $ bakiye gereksinimine sahipse ve 4 yabancı para biriminde işlem yapmak istiyorsanız, toplam bakiyenizi 40.000 ABD doları tutarında tutmak anlamına gelir. Bu, küçük işletmeler için büyük miktarda sermaye bağlamak anlamına gelebilir.

harç

Hem çoklu para hesaplarının hem de döviz talep hesaplarının tabi olacağı birtakım farklı ücretler vardır. En yaygın üç:

1. Döviz ücreti
2. Aylık bakım ücreti
3. Tel ücretleri

Döviz ücretleri bir para birimini diğerine dönüştürürken ortaya çıkar. Genellikle, ücretler% 3 civarındadır. Bununla birlikte, bazı MCA'lar ve FCDA sağlayıcıları, büyük miktarda para birimi dönüştürüyorsanız size toptan döviz kurları sunacaktır (bir siparişte 100.000 doların üzerinde). Bu durumlarda,% .75 -% 2 oranına sahip olabilirsiniz.

Bakım ücretleri genellikle aylık ücret alınır. Çok para birimli bir hesapla, genellikle yalnızca bir aylık bakım ücretiniz vardır (çünkü yalnızca bir hesabınız vardır). Yabancı para cinsinden talep hesaplarında, FCDA'nıza ek olarak ABD cinsinden bir hesaba ihtiyacınız olacak gibi, en az iki hesabınız olacak. Bazı durumlarda, bu ücretler ortalama bakiyelere veya işlem sayısına göre feragat edilecektir. Genellikle, bu hesaplar için aylık 25 - 50 ABD Doları tutarında ücretler görebilirsiniz.

Banka havalesi ücretleri Banka havalesi yoluyla ödeme yaptığınızda veya aldığınızda ücret alınır. Çoklu para birimi hesapları, paranıza erişmek ve ödeme yapmak veya almak (örneğin, kredi kartı ve banka kartı) için daha fazla seçenek sunar, böylece daha az para aktarabilirsiniz. FCDA'larda banka havaleleri normalde tek işlem seçeneğidir ve bu nedenle daha önemli bir masraf olacaktır. Bu ücretler genellikle işlem başına 10 - 30 dolar arasındadır.

Bankaya bağlı olarak, bu hesaplar için de geçerli olabilecek başka küçük servis ücretleri de var. Bununla birlikte, bu ücretler büyük ölçüde hem çoklu para birimi hesapları hem de döviz talebi hesapları için benzer olacaktır.

Raporlama

Raporlama, çok para birimli bir hesapla kolaylaştırılmıştır, çünkü tüm para yatırma ve çekme işlemleri, işlemin para birimine bakılmaksızın aynı hesabın aylık açıklamasında görünecektir. Yabancı para cinsinden talep hesaplarında raporlama, çeşitli hesaplarınıza yayılır ve bu da daha fazla zaman harmanlayarak muhasebeleştirme anlamına gelir.

Bir yabancı para cinsinden talep hesabı veya çoklu para birimi hesabı oluşturmaya karar verirseniz de, Xero’nun çoklu para birimi muhasebe yazılımı işleri düzenli tutmanıza yardımcı olur. Yurtiçi ve yurtdışı hesaplarınızı, alacak ve ödenecek hesaplarınızı kontrol etmek ve saatlik döviz kurlarına dayanarak gerçekleşmemiş kazançlar ve kayıplarınızı görmek için tek bir merkeziniz olacaktır.

Xero’yu ziyaret edin

Çok Para Birimi Hesapları ve Yabancı Para Talep Hesapları Her Zaman FDIC Sigortalı Değildir

İşletmenizin nakit parasının bir ABD banka hesabında güvenli olduğu gerçeğini kabul etmek kolaydır. Bu, kısmen FDIC sigortalı bir bankada tutulan hesapları 250.000 dolara kadar sigortalayan Federal Mevduat Sigorta Kurumu'nun (FDIC) çalışması nedeniyledir. ABD dışındaki bir bankada fon elinde tutuyorsanız, bu fonlar FDIC tarafından korunmayacaktır.

FDIC ayrıca ABD içinde bile bazı hesap türlerini sigortalamayacaktır. Yatırım fonları, hisse senetleri, tahviller ve hazineler içeren çoğu yatırım hesabı için durum budur. Bir ABD bankasının çoklu para birimini ve döviz talep hesaplarını nasıl yönettiğine bağlı olarak, bu fonlar da FDIC sigortalı olmayabilir. Bazı durumlarda, banka onlara bir yatırım hesabı gibi davrandığı için sigortalı olmayacaklar. Diğer durumlarda, Wells Fargo’da olduğu gibi, banka da ABD dışındaki şubelerde mevduatınızı elinde tutacaktır, bu yüzden sigortalı değildir.

Çok Para Birimli Muhasebe Yazılımı MCA'ları ve FCDA'ları Ne Zaman Değiştirebilir?

Çoğu uluslararası ortak ABD para biriminde işlem yapmaktan mutluluk duyar. Bu, birçok ABD küçük işletmesinin birçok yabancı para işlemine ihtiyaç duymayacağı anlamına geliyor. Bu nedenle, para birimi dönüştürme sıklığını azaltmaya çalışmak yerine, ABD'deki küçük işletmelerin çoğu öncelikle uluslararası işletmeler için rekabet edebilmekle ilgilenmektedir.

ABD'deki küçük işletmelerin uluslararası işletmeler için rekabet etmesi için şunları isteyecekler:

• ABD para birimi veya bir ortağın yerel para birimi cinsinden teklif verebilme
• ABD para biriminde veya bir iş ortağının yerel para biriminde fatura oluşturabilirsiniz
• Doğru döviz kurlarına erişme
• Ödenecek hesapları ve hem yerel hem de yabancı para cinsinden alacakları görüntüleyin
• Tüm dövizlere maruz kalmanın bilançoda net bir şekilde rapor edilmesini sağlayın
• Döviz kurlarındaki dalgalanmalar nedeniyle gerçekleşmemiş kazançlar ve kayıpları takip edin

Bunu yapmak için bir çoklu para hesabına veya bir yabancı para talep hesabına ihtiyacınız yoktur. İhtiyacınız olan tek şey iyi bir çoklu para muhasebe yazılımıdır. Örneğin, Xero’nun çok para birimli muhasebe yazılımı tüm bunları ve daha fazlasını yapmanızı sağlar. Aşağıdaki slayt paylaşımımızda Xero'nun çoklu para birimi muhasebesini ne kadar kolaylaştırdığını görebilirsiniz:

Xero Çoklu Para Birimi itibaren Küçük İşletmelere Uygun

Xero’yu ziyaret edin

Alt çizgi

Döviz işlemlerini sıklıkla işlemesi gereken ABD'deki küçük işletmeler, döviz kuru ücretlerine maruz kalmalarını azaltmak için bir çoklu para birimi hesabı veya yabancı para talebi hesabı kullanarak büyük olasılıkla çok para kazandıracaklardır. Ancak çoğu uluslararası işletme ABD para biriminde çalışmaktan mutluluk duyduğundan, birçok Amerikan küçük işletme bu hesaplardan kazanılacak çok az şey bulabilir.

İşletmenizin bir MCA veya FCDA'dan fayda sağlayıp faydalamayacağı ya da olmasın, uluslararası ticarete katılıyorsanız, Xero gibi çok para birimli muhasebe yazılımına sahip olmanızdan faydalanacaksınız. Xero, saat başı güncellenen döviz kuruyla 160'ın üzerinde para biriminde muhasebe ve faturalama yapabilir. Bu, ticaret ortaklarınızın nerede olduğu ve hangi para biriminde işlem yaptığınız önemli değil, kitaplarınızın dürüst olacağı anlamına gelir.

Xero’yu ziyaret edin