Fatura Faktoring ve Fatura İndirimi Arasındaki Fark Nedir?

Fatura finansmanı, gelecekte size ödenecek faturalar karşılığında şimdi para kazanmanızı sağlar. Küçük işletmelerin, müşterilerin ödemesini beklerken nakit akışındaki boşlukları kapatması harika bir yol olabilir.

Geleneksel fatura faktoringi, müşterilerinizin bir faktoring şirketine doğrudan ödeme yapmalarını ve şirketin müşterilere ulaşmalarını ve faturaları toplamalarını gerektirir. Çoğu durumda, aylık bazda 50.000 YTL tutarındaki faturayı işlemeniz gerekir. Fatura indirim sağlayıcıları (AR finansmanı) genellikle daha az müdahalecidir, müşteriler doğrudan işinize ödeme yapmaya devam eder ve bunları çok daha az miktarda faturayı işlemek için kullanabilirsiniz (1.000 $ kadar az).

Alacak hesaplarınızı temel alan esnek bir finansman seçeneği arıyorsanız, Fundbox'a göz atmanız gerekir. Haftalık% 0,5 gibi düşük bir oranla 1K - 100 bin ABD Doları arasında bir kredi çeki fatura finansmanı teklif etmiyorlar. Birkaç dakika içinde çevrimiçi ön yeterlilik.

Fundbox'ı ziyaret edin

Geleneksel Fatura Faktoring Vs. Fatura İndirimi

	Geleneksel fatura faktörleri	Fatura indirimleri
Miktarı finansman mevcut	10 bin dolar 10 Milyon Dolar	500 dolar $ 100K
Gelişmiş miktar ön tarafta	70-97 %	85-100 %
Fatura tayin et? (yani. müşteri ödeme borç veren doğrudan?)	Evet.	Bazen, ama ödeme detayları içinde kal Şirketin adı.
Temasa geçecekler mi Müşterileriniz?	Evet.	Yok hayır.
Temasa geçecekler mi Müşterileriniz?	Evet.	Yok hayır.
Maliyet	% 1.5 ila% 5 ayda uzun sürebilir vadeli sözleşmeler / minimumlar veya başka ücretleri var	% 1.7 ila% 5 her ay
Zaman fon almak	1-2 hafta	2-3 iş günleri
Temel yeterlilik Gereksinimler	3-6 ay fatura tarihi nedeniyle faturalar 90 günden az, krediye uygun müşteriler	3-6 ay fatura tarihi daha az ödemesi gereken faturalar 90 günden fazla krediye uygun müşteriler
Tavsiye edilen Sağlayıcıları	Ticari Sermaye	25.000 $ 'dan fazla BlueVine 25 bin doların altındaki fon kutusu

Fatura Finansmanı Nedir?

Fatura finansmanı (alacak hesapları finansmanı), bir işi tamamladıktan hemen sonra ödeme almayan inşaat şirketleri ve profesyonel hizmet şirketleri gibi çeşitli işletmeler tarafından kullanılır. Fatura finansman şirketleri, birkaç hafta veya ay içinde ödenecek faturalar karşılığında size şimdi borç para vereceklerdir. Para herhangi bir ticari amaç için kullanılabilir.

Bu tür bir finansman, diğer işletme veya devlet müşterilerini fatura yoluyla faturalayan neredeyse her işletmeye açıktır. Genellikle, yeni bir işletme olsanız veya çok iyi bir kredi puanınız olmasa bile kalifiye olabilirsiniz. Bu, fatura finansmanını bir çok küçük işletme için banka kredisine veya bir kredi limitine kıyasla daha uygun bir seçenek haline getirir.

Kredi verenlerin çoğu,% 28-60'lık Yıllık Yüzde Oranına (APR) eşdeğer olan fatura finansmanı için aylık% 1.5 ila% 5 ücret almaktadır. Bu, fatura finansmanını kısa vadeli krediler ve ticari nakit avansları gibi diğer bazı işletme finansman seçeneklerinden daha ucuz hale getirir.

Fatura indirimi veya faktoringini kullanabilmeniz için faturalarınızın 90 gün veya daha kısa sürede ödenmesi gerekir. Müşterileriniz de güvenilir, zamanında ödeme yapan kişiler olmalıdır, çünkü ödeme yapmazlarsa, borcunuzu finansör şirkete vermek sizin sorumluluğunuzdadır. Zaten parayı harcadıysanız, bu bir sorun olabilir.

Fatura Faktoring - Fatura İndirimi

İki tür fatura finansmanı vardır: geleneksel fatura faktoringi ve fatura indirimi. Geleneksel faktoring, daha büyük miktarlarda sermaye sunar, ancak aynı zamanda daha pahalı olma eğilimindedir ve müşterilerinizle iletişim kuran faktöre uymanız gerekir. Fatura indirimi, daha az miktarda sermaye sağlar, ancak daha düşük oranlarda sunar ve müşteri teması gerektirmez.

Geleneksel Fatura Faktoringi

Geleneksel fatura faktörleri, faturalarınızı onlara “atamanızı” gerektirir; bu, müşterilerinizin faktörü doğrudan işiniz yerine doğrudan ödemesi gerektiği anlamına gelir. Ödeme yapıldıktan sonra, faktör ücretlerini çıkaracak ve bakiyenizi size bırakacaktır.

Faktör, faturayı doğrulamak ve kendilerini yeni alıcı olarak tanımlamak için müşterinizle iletişime geçecektir. Müşterinin faturasına zamanında ödeme yapmaması durumunda, bir tahsilat acentesi gibi, faktör müşterinin ödemesini yapana kadar müşteriyle iletişimi sürdürecektir.

Açıkçası, birçok küçük işletme bu sistemden hoşlanmıyor çünkü müşteri ilişkilerini bozabilir ve ödeme sürecini işin elinden ele geçirebilir. Tahrik tarafında, hesapları alacak personeli olmayan bazı küçük işletmeler, faktörün borç tahsilatını kendi adına ele alacağı gerçeğini takdir etmektedir. Yavaş para ödeyen müşteriler küçük bir zaman ve para harekatını boşaltabilirler, bu nedenle toplama hizmeti olarak ikiye katlanan bir faktöre sahip olmak iyi bir şey olabilir.

Geleneksel fatura faktörleri, genellikle fatura indiricilerinden çok daha fazla borç verir. Örneğin, Ticari Sermaye ödenmemiş faturalar için 10 milyon dolara kadar borç veriyor. Buna karşılık, önerilen fatura indirimcilerimiz olan BlueVine ve Fundbox ile yalnızca 150.000 ABD Doları ödünç alabilirsiniz.

İşin püf noktası, çoğu geleneksel faktörün yalnızca minimum miktarda faturalama yapan veya uzun vadeli sözleşmeler imzalamaya istekli olan işletmelerle çalışacak olmasıdır. Büyük miktarda faturalama yapıyorsanız ve sermayeye sürekli erişim gerekiyorsa, bu işiniz için iyi sonuç verebilir. Ancak, yalnızca zaman zaman bir faturayı silmeniz gerekirse, uzun vadeli bir sözleşmeyi imzalamak maliyetlerinizi artıracaktır çünkü sizi ihtiyaç duyduğunuzdan daha fazla borç almaya zorlar.

Yüzeyde, geleneksel faktörler tarafından uygulanan ücretler, BlueVine veya Fundbox gibi bir hizmetten daha ucuz görünebilir. Ancak, daha yakından incelendikten sonra, genellikle gizli ücretler ve maliyetler vardır. Örneğin, geleneksel faktörler ACH ücretlerini veya gecikme ücretlerini alabilir veya müşterinin ödememesi durumunda güvenlik olarak bir rezerv hesabı açmanızı isteyebilir. Dahası, uzun vadeli sözleşmeler ve minimum hacim gereksinimleri borçlanmayı daha pahalı hale getirir.

Fatura İndirimi: Gizli Faktoring

Fatura indirimi, genellikle “gizli faktoring” veya “gizli faktoring” olarak adlandırılır. Faktoring gibi, fatura indirimi, ödenmemiş faturalar karşılığında size para verir. Ancak, faturalarınız ve müşterileriniz üzerinde size daha fazla kontrol sağlar.

Fundbox ve BlueVine, fatura indirimlerinin örnekleridir. Hiçbiri müşterilerinize ulaşmayacak ve müşterileriniz finansman için faturalarını gönderdiğinizden haberdar olmayacaklar. Buna ek olarak, ne hiçbir şirketin minimumları ne de uzun vadeli sözleşmeleri olması gerekmiyor, böylece istediğiniz kadar az veya daha fazla fatura temizleyebilirsiniz.

Bu borç verenler aynı zamanda hızlı ve kolay bir online başvuru sürecine sahip olup, 2-3 iş günü kadar kısa bir sürede finansman sağlar. Buna karşılık, geleneksel faktörler faturalarınızı finanse etmek için bir hafta veya daha uzun sürebilir.

BlueVine: 25.000 Dolardan Fazla İhtiyacı Olan İşletmeler İçin Tavsiye Edilir

BlueVine, ödenmemiş faturalarınızı temel alarak size bir kredi limiti sunar. 5.000 $ ile 150.000 $ arasında değişen kredi limitleri elde edebilirsiniz, bu da daha büyük miktarda sermayeye ihtiyaç duyan işletmeler için iyi bir seçimdir.

BlueVine size iki bölümden borç verir. Diyelim ki siz bir mimarsınız ve bir müşterinin size 40.000 dolarlık bir faturada ödeme yapmasını bekliyoruz. BlueVine, bunun% 85'ini (34.000 $) önceden belirleyecektir. Bu parayı işletme sermayesi olarak, yeni çalışanların işe alınması vb. İçin kullanabilirsiniz. Fatura vade geldiğinde, müşteri doğrudan BlueVine'e ödeme yapar. Ödeme yapıldığı gün, BlueVine ücretlerini düşer ve bakiyenizi size iletir.

Bu, geleneksel faktoring gibi görünmekle birlikte, BlueVine işlemin gizliliğini korumaktadır. BlueVine size bir çek hesap numarası ve yerel posta memuru atar. Her ikisi de şirketinizin adındaki kutu adresi. Hesap işletmenizin adına olduğundan, müşterileriniz işletmenize çek yazmaya devam edebilir ve faturalarını finansman için gönderdiğinizi bilmez.

Müşterileriniz BlueVine'a zamanında ödeme yapmazlarsa, BlueVine borç tahsil etmeye çalışmaz. Müşteri vadesi 2 haftadan daha fazla geçmişse, BlueVine'a ödeme yapmak sizin sorumluluğunuzdadır.

BlueVine oranları ayda% 5 ile başlar, ancak müşterileri tekrarlayın ve daha yüksek kredi limitleri daha iyi fiyatlar için hak kazanır. Ayrıca, kamyonculuk gibi belirli sektörlerdeki işletmeler daha iyi oranlar elde ediyor. APR% 28-60 arasında değişmektedir ve BlueVine'ı çoğu ticari nakit avansından ve kısa vadeli kredilerden daha ucuz hale getirmektedir.

Fundbox: 25 bin Dolardan Az İhtiyaç Duyan İşletmeler İçin Önerilen

Fundbox, ödenmemiş faturalarınızın değerini temel alarak size kısa vadeli borç verir. 500 ile 25.000 ABD Doları arasında bir borç almanız sayesinde, bunu sermayeye ihtiyaç duymayan küçük işletmeler için iyi bir seçenek haline getirebilirsiniz.

Fundbox, ödenmemiş faturalarınızın% 100'ünü size önceden borç verecektir. Örneğin, bir müşteriden 5.000 ABD Doları ödenmemiş faturanız varsa, 5.000 ABD doları tutarında kredi alabilirsiniz.

Krediyi ve faizi haftalık taksitlerle derhal geri ödemeye başlamalısınız ve 12 veya 24 hafta içinde tam olarak geri ödenmelidir. Bazı işletmeler faturalarının% 100'ünü finanse etmeyi ve her seferinde bir miktar parayı geri ödemeyi tercih edebilirler. Haftalık ödeme yapmayı göze alamayanlar, BlueVine’in modelini tercih ederek, büyük bir miktar para (% 85-90) peşin ve müşteri ödediğinde geri kalanı tercih edebilir.

Bir Fundbox kredisi ücreti 1000 dolarlık bir faturada yaklaşık 52 ila 72 dolar arasında değişmektedir. Bu, çoğu ticari nakit avansından ve kısa vadeli kredilerden daha ucuz olan% 38-54 Yıllık Yüzde Oranına (APR) eşittir.

Alt çizgi

Fatura finansmanı, ödenmemiş faturanıza bağlanan parayı serbest bırakmanıza olanak tanır. Devam eden sermayeye ihtiyacı olan ve müşterileri ile temasa geçme faktörünü dikkate almayan küçük işletmeler için, geleneksel fatura faktoringi iyi bir çözüm olabilir. Faturalarınız üzerinde daha fazla kontrol sahibi olmak istiyorsanız ve uzun vadeli bir sözleşme yapamıyorsanız, BlueVine veya Fundbox'tan fatura indirimi daha iyi bir seçim olabilir.

Fundbox, haftalık% 0,5 ile 100 K $ - 100 K $ arasında bir kredi çeki fatura finansmanı önermiyor. Birkaç dakika içinde çevrimiçi ön yeterlilik.

Fundbox'ı ziyaret edin